Schlaganfall und Berufsunfähigkeit

Das hängt davon ab, ob die Folgen Sie an Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf hindern und Ihr Vertrag die Voraussetzungen erfüllt (§ 172 Abs. 2 VVG). Grad und Dauer legen die Bedingungen fest, in vielen Verträgen sind es 50 Prozent über voraussichtlich sechs Monate. Der Schlaganfall allein löst keine Leistung aus. Entscheidend ist, welche Aufgaben Ihrer Tätigkeit nicht mehr gelingen.

Nach den unverbindlichen GDV-Musterbedingungen (Stand 21.07.2025, § 7 Abs. 1) sind ausführliche Berichte der behandelnden Ärzte über Ursache, Beginn, Art, Verlauf und voraussichtliche Dauer sowie eine Beschreibung Ihres zuletzt ausgeübten Berufs auf Ihre Kosten vorzulegen. Weitere Untersuchungen durch beauftragte Ärzte bezahlt der Versicherer (§ 7 Abs. 2). Maßgeblich sind die Bedingungen Ihres Vertrags.

Das entscheidet die Risikoprüfung des Versicherers. Sie müssen die in Textform gestellten Gesundheitsfragen nach § 19 Abs. 1 VVG vollständig und richtig beantworten. Je nach Befund kann der Versicherer den Antrag ablehnen, einen Risikozuschlag verlangen oder die Folgen der Erkrankung vom Schutz ausnehmen. Eine Risikovoranfrage kann vorab klären, wie ein Versicherer das Risiko einschätzt.

Nein, sie belegt Arbeitsunfähigkeit, nicht Berufsunfähigkeit. Beide Begriffe haben unterschiedliche Maßstäbe. Nur wenn Ihr Vertrag eine Arbeitsunfähigkeitsklausel enthält, kann ärztlich bescheinigte Arbeitsunfähigkeit unter den dort genannten Voraussetzungen zu Leistungen führen. Ob und wie das geregelt ist, steht in Ihren Bedingungen.

Möglich, wenn die Voraussetzungen des § 43 SGB VI erfüllt sind. Sie müssen auf nicht absehbare Zeit weniger als sechs Stunden (teilweise) oder weniger als drei Stunden (voll) täglich arbeiten können. Zusätzlich verlangt die Rente in der Regel drei Jahre Pflichtbeiträge in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung und die erfüllte allgemeine Wartezeit. Berufsschutz gibt es nur für vor dem 02.01.1961 Geborene (§ 240 SGB VI).

Nein. Den Grad der Behinderung stellt die zuständige Behörde auf Antrag fest (§ 152 Abs. 1 SGB IX), schwerbehindert sind Sie ab einem Grad von 50 (§ 2 Abs. 2 SGB IX). Ob Ihre private BU leistet, bestimmen allein Vertrag und § 172 VVG. Den Bescheid können Sie dem Versicherer aber als zusätzliche Unterlage zur Verfügung stellen.

Das lässt sich nicht am Schweregrad ablesen. Entscheidend ist, ob verbliebene Folgen wie schnelle Erschöpfung oder Konzentrationsprobleme Sie an wesentlichen Aufgaben Ihres Berufs hindern, in vielen Verträgen im Umfang von mindestens 50 Prozent. Dazu braucht der Versicherer eine nachvollziehbare Beschreibung Ihrer Tätigkeit und ärztliche Befunde, die den Zusammenhang erkennen lassen.

Wenn der Antrag danach fragt, ja. Anzuzeigen sind die bekannten Gefahrumstände, nach denen der Versicherer in Textform gefragt hat (§ 19 Abs. 1 VVG). Falsche Angaben können zum Rücktritt führen (Abs. 2); bei weder vorsätzlicher noch grob fahrlässiger Verletzung ist er ausgeschlossen (Abs. 3 Satz 1). Der Versicherer muss zudem gesondert in Textform belehrt haben (Abs. 5). Vorsatz bleibt ein Rücktrittsgrund.

Das ist möglich, wenn die Voraussetzungen der Leistung entfallen. Der Versicherer muss Ihnen die Veränderung in Textform darlegen und wird frühestens mit Ablauf des dritten Monats nach Zugang leistungsfrei (§ 174 VVG). Die unverbindlichen GDV-Musterbedingungen sehen in § 9 Abs. 3 vor, eine Besserung unverzüglich mitzuteilen; Ihre Bedingungen können abweichen. Hat er nur befristet anerkannt, bindet ihn das Anerkenntnis bis zum Fristablauf (§ 173 Abs. 2 VVG).

Prüfen Sie zuerst, auf welche Bedingung und welches Gutachten die Ablehnung gestützt ist, und ergänzen Sie fehlende Angaben zu Ihrer Tätigkeit. Beachten Sie die Verjährung: Die regelmäßige Frist beträgt drei Jahre (§ 195 BGB) und beginnt in der Regel mit dem Jahresende nach Entstehung und Kenntnis (§ 199 Abs. 1 BGB). Die Anmeldung beim Versicherer hemmt sie bis zu dessen Entscheidung in Textform (§ 15 VVG). Für vor 2008 geschlossene Verträge gelten die §§ 172, 174 bis 177 VVG nicht (Art. 4 Abs. 3 EGVVG).