Anwälte für Berufsunfähigkeit

Zu einer Auszahlung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung kommt es dann, wenn Sie Ihren derzeitigen Beruf voraussichtlich zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben können und wenn dieser Zustand länger als sechs Monate anhält.  Die BU-Rente wird solange gezahlt, bis Sie Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf wieder zu mehr als 50% nachgehen können oder bis zum Vertragsende.
Bevor es allerdings zu einer Leistung des Versicherers kommt, werden die Voraussetzungen detailliert geprüft.

Ein Arzt kann Ihnen eine Erkrankung diagnostizieren, wobei ein solcher ärztlicher Nachweis Grundvoraussetzung dafür ist, um überhaupt als berufsunfähig zu gelten. Dieser muss feststellen, ob eine voraussichtlich dauerhafte gesundheitliche Beeinträchtigung gegeben ist. Neben der ärztlichen Bescheinigung spielt der zuletzt ausgeübte Beruf eine Rolle. Genau der muss aufgrund der Beeinträchtigung (zu mehr als 50 %) eingeschränkt sein.

Beachten Sie hierbei: Wenn Sie von Ihrem Arzt krankgeschrieben werden, sind sie vorrübergehend arbeitsunfähig, jedoch nicht automatisch berufsunfähig.

Eine pauschale Zeitangabe ist hier leider nicht möglich. In unserer Praxis liegen zwischen Antragsstellung und der Entscheidung des Versicherers durchschnittlich drei bis vier Monate Zeit. In Einzelfälle aber auch sechs bis 12 Monate.

Beachten Sie hierbei: Je mehr aussagekräftige Unterlagen von Anfang an zur Verfügung stehen, desto weniger Zeit wird zur Prüfung des Antrags benötigt.

Häufigster Grund für Leistungsablehnungen ist die nicht nachgewiesene bedingungsgemäße Berufsunfähigkeit. Der Versicherer beruft sich darauf, dass die Folgen der Krankheit des Versicherungsnehmers den versicherten Berufsunfähigkeitsgrad nicht erreicht habe bzw. der entsprechende Nachweis nicht erbracht wurde. Der Antragssteller sei also noch gesund genug, um seinen bisherigen Beruf auszuüben.

Danach folgt die sogenannte vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung. In diesem Fall beruft sich der Versicherer darauf, dass der Versicherungsnehmer bei Abschluss des Versicherungsvertrages falsche oder unvollständige Angaben gemacht habe. Dies betrifft in aller Regel die dem Versicherungsnehmer gestellten Gesundheitsfragen, welche aus Sicht der Versicherer wichtig sind, um das „eingekaufte“ Risiko zu kalkulieren. Die Versicherer wenden in dem Fall ein, dass bei Kenntnis der Vorerkrankungen der Vertrag nicht oder nur zu anderen Konditionen zu Stande gekommen wäre. Die Versicherer erklären in dem Fall regelmäßig den Rücktritt vom Vertrag, die Kündigung oder eine Vertragsanpassung. Oftmals wirft der Versicherer dem Versicherungsnehmer in derartigen Fällen vor, absichtlich falsche Angaben gemacht zu haben um den Versicherer zu täuschen und entsprechenden Versicherungsschutz zu erlangen. Der Versicherer erklärt dann die Anfechtung wegen arglistiger Täuschung.

In der Praxis unterstellen die Versicherer häufig zu Unrecht eine vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung oder die nicht nachgewiesene Berufsunfähigkeit. Es kann sich daher lohnen, gegen die Leistungsablehnung vorzugehen. Betroffene sollten daher bereits frühzeitig einen qualifizierten Anwalt für Berufsunfähigkeit hinzuziehen.

Bei einer konkreten Verweisung übt der Versicherungsnehmer tatsächlich eine andere Tätigkeit aus, welche mit der vorherigen Tätigkeit vergleichbar ist und die bisherige Lebensstellung wahr. Der Versicherer kann den Versicherungsnehmer dann auf die neue Tätigkeit verweisen und die BU-Leistungen einstellen.

Eine abstrakte Verweisung ist in der Praxis seltener anzutreffen. Der Versicherungsnehmer übt tatsächlich keine andere Tätigkeit aus. Der Versicherer geht jedoch davon aus, dass der Versicherungsnehmer eine andere Tätigkeit ausüben können müsste. Der Versicherer kann den Versicherungsnehmer dann auf die jeweilige Tätigkeit verweisen und seine Leistungen einstellen.