Tätigkeitsbeschreibung

Gliedern Sie Ihren Arbeitsalltag in einzelne Aufgaben und geben Sie je Aufgabe Zeitanteil, Häufigkeit und Anforderungen an. Der BGH verlangt eine ganz konkrete Arbeitsbeschreibung, die Außenstehende nachvollziehen können (IV ZR 189/23, Rn. 11). Ergänzen Sie Arbeitsumfeld, Verantwortung und Arbeitszeit, und fügen Sie Belege bei.

Versicherer verwenden eigene Formulare, ein allgemein verbindliches Muster gibt es nicht. Nutzen Sie ein Formular als Rahmen, aber beschreiben Sie Ihre Tätigkeit so konkret, dass sie ohne Vorkenntnisse verständlich ist. Berufstyp und Arbeitszeit allein genügen nach dem BGH nicht (IV ZR 189/23, Rn. 11). Prüfen Sie, ob das Formular genug Platz für Zeitanteile lässt, und hängen Sie bei Bedarf ein Beiblatt an.

So genau, dass sich Art und Umfang Ihrer Tätigkeiten nachvollziehen lassen, zum Beispiel in Stunden pro Woche je Aufgabe. Sie müssen keine Minutenprotokolle liefern; entscheidend ist, dass die Angaben plausibel und stimmig sind. Bei Gesamtvorgängen zählt nicht nur der Zeitanteil einer einzelnen Teiltätigkeit (BGH IV ZR 535/15).

Beschreiben Sie den durchschnittlichen Ablauf und nennen Sie Schwankungen. Wählen Sie eine Beispielwoche, kennzeichnen Sie sie als solche und erklären Sie, wie typisch sie war. In IV ZR 189/23 hatte die Versicherte betont, dass jede Woche anders war. Der BGH rügte, dass die Vorinstanzen ihre übrigen Angaben zu den Tätigkeiten und deren Gewichtung nicht berücksichtigt hatten.

Sie sollte es, soweit die Tatsachen übereinstimmen, denn beide Schriftstücke dienen als Grundlage der Prüfung. Weicht der Arbeitgeber ab, klären Sie die Differenz, bevor Sie einreichen, und erläutern Sie echte Unterschiede, etwa andere Zeitanteile in einer Übergangsphase. Unerklärte Widersprüche können Anlass für Rückfragen und Streit sein. Sprechen Sie mit dem Arbeitgeber, bevor Sie die Unterlagen abgeben.

Maßgeblich ist die zuletzt in gesunden Tagen ausgeübte Tätigkeit (BGH IV ZR 527/15). Beschreiben Sie also den Beruf, wie er vor Beginn der gesundheitlichen Beeinträchtigung ausgestaltet war, und keine bereits eingeschränkte Tätigkeit. Nennen Sie, seit wann Sie ihn ausgeübt haben und wann Änderungen eintraten.

Ergänzungen und Berichtigungen sind möglich und besser als Schweigen. Teilen Sie sie dem Versicherer schriftlich mit und erklären Sie, warum sich die Angabe ändert. Im Prozess wird Ihr Vortrag insgesamt gewürdigt; unerklärte Widersprüche zwischen früheren und späteren Angaben können dort ein Problem sein.

Zusätzlich zur Tätigkeit sind Betriebsgröße, Mitarbeiter und Aufgabenverteilung wichtig. Zum alten Versicherungsvertragsgesetz entschied der BGH, dass ein mitarbeitender Betriebsinhaber auch darlegen muss, dass keine zumutbare Umorganisation eine gesundheitlich mögliche Betätigung eröffnet (IV ZR 238/01, Vertrag von 1976). Ob das für Ihren Vertrag gilt, ist im Einzelfall zu prüfen.

Nein. Beschreiben Sie die Anforderungen und den Ablauf Ihrer Arbeit, nicht Krankheiten. Welche gesundheitlichen Einschränkungen bestehen und wie sie sich auf die beschriebenen Anforderungen auswirken, beurteilen Ärzte und Sachverständige auf Grundlage Ihres Tätigkeitsbildes. Je klarer die Anforderungen beschrieben sind, desto besser lässt sich das prüfen.

Geeignet sind Arbeitsvertrag, Stellen- oder Dienstpostenbeschreibung, Arbeitgeberfragebogen, Terminkalender, Projektlisten und Zeugenaussagen von Kollegen oder Vorgesetzten. Bestreitet der Versicherer Ihre Angaben, müssen Sie Beweis antreten (BGH IV ZR 189/23, Rn. 11). Bewahren Sie Unterlagen deshalb früh und geordnet auf, und kopieren Sie sie für Ihre eigene Akte.