Psychiatrisches Gutachten
Verfasst vonOliver OstheimKurz erklärt Ein psychiatrisches Gutachten ist die fachärztliche Bewertung, welche seelischen Erkrankungen bestehen und wie sie sich auf Ihre Arbeit auswirken. Der Versicherer kann es im Leistungsverfahren veranlassen, im Prozess bestellt das Gericht den Sachverständigen (§ 404 ZPO). Ob Berufsunfähigkeit nach § 172 VVG vorliegt, entscheidet es nicht, es liefert die medizinische Grundlage.
Inhalt 4 Abschnitte
Wann holt der Versicherer ein psychiatrisches Gutachten ein?
Bei psychischen Erkrankungen genügen dem Versicherer oft die Berichte der Behandler nicht. Dann verlangt er eine Untersuchung durch einen von ihm beauftragten Facharzt. Rechtsgrundlage ist Ihr Vertrag: Nach den unverbindlichen GDV-Musterbedingungen (Stand 21.07.2025) trägt der Versicherer die Kosten weiterer Untersuchungen durch von ihm beauftragte Ärzte (§ 7 Abs. 2). Einzelheiten zur Untersuchung auf Verlangen des Versicherers stehen in Ihren Bedingungen. Nach § 31 Abs. 1 VVG müssen Sie nach Eintritt des Versicherungsfalles jede Auskunft erteilen, die zur Feststellung des Versicherungsfalles oder des Leistungsumfangs erforderlich ist. Das ist eine der Mitwirkungspflichten im Leistungsfall.
Im Prozess wählt das Gericht den Sachverständigen aus (§ 404 Abs. 1 ZPO), siehe ärztliches Gutachten.
Wie läuft die Untersuchung ab und was wird beurteilt?
Der Gutachter erhebt Vorgeschichte, Beschwerden, Alltag und Werdegang und beurteilt, welche Anforderungen Ihres Berufs Sie noch erfüllen. Manchmal wird ein psychologisches Zusatzgutachten mit Leistungstests eingeholt. In einem BGH-Fall hatte ein Neuropsychologe Aufmerksamkeit und Verarbeitungsgeschwindigkeit getestet, außerdem gab es eine dreitägige stationäre Beobachtung (BGH, Urteil vom 25.02.2009, IV ZR 27/08, Rn. 11 und 14, zum alten Versicherungsvertragsgesetz).
Maßstab ist das Leistungsbild in Ihrem konkreten Beruf. Der Sachverständige muss wissen, welchen unverrückbaren Sachverhalt er zugrunde legen soll (BGH, Urteil vom 22.09.2004, IV ZR 200/03). Weitere Fragen betreffen den Verlauf und die Prognose, denn § 172 Abs. 2 VVG verlangt, dass Sie den Beruf voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben können. Zu einzelnen Krankheitsbildern siehe psychische Erkrankungen und Berufsunfähigkeit.
Welche Rechte haben Sie bei Datenweitergabe und Berichten?
Der Versicherer darf Gesundheitsdaten bei Ärzten und anderen Stellen nur erheben, wenn die betroffene Person eingewilligt hat (§ 213 Abs. 1 VVG). Sie können jederzeit verlangen, dass nur nach Einwilligung in die einzelne Erhebung abgefragt wird (§ 213 Abs. 3 VVG). Der BGH hält allgemeine Schweigepflichtentbindungen für zulässig, der Versicherer darf sie im Leistungsfall aber regelmäßig nicht verlangen (BGH, Urteil vom 05.07.2017, IV ZR 121/15). Auch Therapieberichte und Arztbriefe darf der Versicherer nur mit Ihrer Einwilligung anfordern.
Was gilt, wenn Gutachten sich widersprechen?
Legt eine Partei ein medizinisches Gutachten vor, das dem gerichtlichen widerspricht, ist vom Tatrichter besondere Sorgfalt gefordert. Er darf den Streit der Sachverständigen nicht ohne einleuchtende, logisch nachvollziehbare Begründung entscheiden (BGH, Urteil vom 25.02.2009, IV ZR 27/08, Rn. 9). In jenem Fall hatte der neurologische Sachverständige selbst ein psychiatrisches Gutachten empfohlen. Dass das Berufungsgericht darauf nicht einging, rügte der BGH (Rn. 15).
In einem Nachprüfungsfall nach Anerkenntnis rügte der BGH, dass das Berufungsgericht ein Privatgutachten des Versicherers nicht berücksichtigt hatte. Er verwies die Sache zurück (BGH, Beschluss vom 26.02.2020, IV ZR 220/19, Vertrag seit 2009). Hintergrund ist das Nachprüfungsverfahren, in dem der Versicherer bei Verträgen ab 2008 nach § 174 VVG nur leistungsfrei wird, wenn er die Veränderung in Textform dargelegt hat.
Das Wichtigste in Kürze
- Das psychiatrische Gutachten beantwortet medizinische Fragen. Ob Berufsunfähigkeit nach § 172 VVG vorliegt, entscheidet am Ende das Gericht.
- Der Sachverständige braucht ein festgestelltes Tätigkeitsbild als unverrückbaren Ausgangspunkt (BGH IV ZR 200/03).
- Widersprechen sich Gutachten, muss das Gericht seine Entscheidung nachvollziehbar begründen (BGH IV ZR 27/08, Rn. 9).
- Gesundheitsdaten bei Dritten darf der Versicherer nur mit Einwilligung erheben, die Sie auf einzelne Erhebungen beschränken können (§ 213 Abs. 1 und 3 VVG).
Häufige Fragen (10)
Wie läuft ein psychiatrisches Gutachten bei der BU ab?
Der Gutachter erhebt Ihre Vorgeschichte, befragt Sie zu Beschwerden, Alltag und Beruf und untersucht Sie. Er stützt sich auf Akten und Befundberichte. Er bewertet die Einschränkungen im Verhältnis zu Ihrer Tätigkeit. Ein bundesweit einheitlicher Ablauf ist gesetzlich nicht festgelegt. Wie lange es dauert, entscheidet der Gutachter.
Muss ich zum psychiatrischen Gutachter des Versicherers?
Wenn Ihre Bedingungen das vorsehen, schon. Die unverbindlichen GDV-Muster erlauben weitere Untersuchungen durch von ihm beauftragte Ärzte (§ 7 Abs. 2). Verletzen Sie diese Pflicht, kann die Leistung nicht fällig werden (§ 7 Abs. 4). Prüfen Sie vorab, was Ihr Vertrag regelt.
Wer bezahlt das psychiatrische Gutachten?
Nach den GDV-Musterbedingungen trägt der Versicherer die Kosten der von ihm verlangten Untersuchungen (§ 7 Abs. 2). Berichte Ihrer Behandler bezahlen Sie nach § 7 Abs. 1 selbst. Im Prozess folgt die Kostenverteilung der gerichtlichen Entscheidung. Ihre Bedingungen können abweichen.
Was wird bei einem psychiatrischen Gutachten gefragt?
Üblich sind Fragen zu Vorgeschichte, Symptomen, Alltag, Tagesstruktur, Beruf und Behandlung. Der Gutachter prüft, welche Anforderungen Ihrer Tätigkeit Sie noch bewältigen. Er soll einen festgestellten Tätigkeitsbereich zugrunde legen (BGH IV ZR 200/03). Bereiten Sie eine konkrete Beschreibung Ihrer Aufgaben vor.
Kann ich eine Begleitperson zum Gutachten mitnehmen?
Das ist im Gesetz nicht ausdrücklich geregelt. Fragen Sie vorab beim Versicherer oder beim Gutachter nach, ob er das zulässt, und lassen Sie sich die Antwort schriftlich geben. Im Prozess entscheidet das Gericht, wie die Begutachtung abläuft. Klären Sie das am besten mit Ihrem Anwalt.
Was kann ich tun, wenn das psychiatrische Gutachten falsch ist?
Im Prozess teilen Sie Einwendungen und Ergänzungsfragen innerhalb eines angemessenen Zeitraums mit (§ 411 Abs. 4 ZPO). Hält das Gericht das Gutachten für ungenügend, kann es nach § 412 Abs. 1 ZPO eine neue Begutachtung anordnen. Außergerichtlich kann ein Privatgutachten Mängel aufzeigen.
Wie lange dauert es, bis das Gutachten vorliegt?
Eine feste Dauer gibt es nicht. Im Prozess setzt das Gericht dem Sachverständigen eine Frist (§ 411 Abs. 1 ZPO). Im Leistungsverfahren hängt die Dauer von Terminen und Auslastung ab. Die Leistung wird nach § 14 Abs. 1 VVG mit dem Ende der notwendigen Erhebungen fällig. Nach einem Monat können Sie Abschlagszahlungen verlangen, wenn Sie die Verzögerung nicht verschuldet haben.
Kann der Gutachter eine Diagnose stellen, die meine Ärzte nicht gestellt haben?
Das kommt vor, denn der Gutachter beurteilt selbst. Weicht er ab, bietet sich eine Stellungnahme Ihrer Behandler oder ein Privatgutachten an. Das Gericht muss Widersprüche aufklären und darf sie nicht ohne nachvollziehbare Begründung entscheiden (BGH IV ZR 27/08, Rn. 9).
Darf der Versicherer meine Therapieberichte anfordern?
Nur mit Ihrer Einwilligung. Nach § 213 Abs. 1 VVG darf er Gesundheitsdaten bei Ärzten nur mit Einwilligung erheben, und Sie können sie auf jede einzelne Erhebung beschränken (Abs. 3). Eine allgemeine Entbindung darf er im Leistungsfall regelmäßig nicht verlangen (BGH IV ZR 121/15).
Was ist ein neurologisch-psychiatrisches Gutachten?
Es verbindet beide Fachgebiete, etwa wenn neben seelischen Beschwerden neurologische Befunde eine Rolle spielen. Die Fachrichtung bestimmt, wer begutachtet. Im BGH-Fall IV ZR 27/08 empfahl der neurologische Sachverständige ausdrücklich ein psychiatrisches Gutachten, weil die Beschwerden nicht in sein Fachgebiet fielen.
Quellen
Autor
Oliver Ostheim
Rechtsanwalt, Fachanwalt für Versicherungsrecht, Medizinrecht und Verkehrsrecht · Fachanwalt für Versicherungsrecht · Fachanwalt für Medizinrecht · Fachanwalt für Verkehrsrecht · Zulassung als Rechtsanwalt (1999)
Zum AutorenprofilWeitere Begriffe in Gutachten und Krankheitsbilder
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Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.
