Spinalkanalstenose und Wirbelsäulenoperation und Berufsunfähigkeit

Die Diagnose allein genügt nicht. Entscheidend ist, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, voraussichtlich auf Dauer ganz oder teilweise nicht mehr ausüben können (§ 172 Abs. 2 VVG). Den erforderlichen Grad und die Dauer legt Ihr Vertrag fest, in vielen Bedingungswerken sind das 50 Prozent.

Das hängt vom Leistungsbild nach der Operation und vom Vertrag ab. Eine Operation begründet für sich keinen Anspruch und schließt ihn nicht aus. Der Versicherer prüft anhand ärztlicher Berichte und ggf. eines Gutachtens, welche Anforderungen Ihres Berufs Sie noch erfüllen können. Maßgeblich sind die Bedingungen Ihres Vertrags.

Der Begriff fasst anhaltende Schmerzzustände nach einer Bandscheibenoperation zusammen. Nach der DRV-Leitlinie (Stand 2009) hat die ICD-10 dafür kein eigenes Item; das Postlaminektomie-Syndrom hat den Schlüssel M96.1. Für die BU zählen auch hier die Funktionseinschränkungen in Ihrem Beruf, nicht der Begriff. Bei außergewöhnlichen Schmerzsyndromen kann der GdB über 30 liegen, auch ohne neurologische Ausfälle (Teil B Nr. 18.9).

Der GdB ergibt sich nach Teil B Nr. 18.9 der Versorgungsmedizinischen Grundsätze primär aus Bewegungseinschränkung, Wirbelsäulenverformung und -instabilität sowie der Zahl der betroffenen Abschnitte. Intermittierende Störungen bei der Spinalkanalstenose sind zusätzlich zu berücksichtigen. Die Tabellenwerte sind Anhaltswerte; einen Prozentwert für Ihren Fall kann nur die Behörde feststellen.

Möglich ist sie, wenn die Voraussetzungen des § 43 SGB VI erfüllt sind: Sie können wegen Krankheit auf nicht absehbare Zeit weniger als sechs beziehungsweise drei Stunden täglich unter den üblichen Bedingungen des allgemeinen Arbeitsmarktes arbeiten, und die versicherungsrechtlichen Voraussetzungen liegen vor. Die Diagnose allein begründet den Anspruch nicht.

Die GDV-Musterbedingungen (Stand 21.07.2025) enthalten keine Pflicht zu einer Operation. Ob Ihr Vertrag eine Behandlungsobliegenheit vorsieht, steht in Ihren Bedingungen. Entscheiden Sie über einen Eingriff mit Ihren Ärzten; vor einer Wirbelsäulenoperation haben gesetzlich Versicherte einen Anspruch auf eine unabhängige Zweitmeinung (§ 27b SGB V).

Nach den GDV-Mustern haben Sie ausführliche Berichte der behandelnden Ärzte beizubringen, soweit sie zur Feststellung der Leistungspflicht erforderlich sind (§ 7 Abs. 1). Holt der Versicherer die Daten selbst bei Ärzten oder Kliniken ein, braucht er Ihre Einwilligung, die Sie auf jede einzelne Erhebung beschränken können (§ 213 Abs. 1 und 3 VVG).

Ein Bildbefund beschreibt den Befund, nicht das Leistungsbild. Die DRV-Leitlinie (Stand 2009) hält für die gesetzliche Rente fest, dass apparative Untersuchungsbefunde ohne korrelierende Symptome für die Leistungsbeurteilung nicht von Bedeutung sind, mit Ausnahmen bei tätigkeitsbedingter Verschlechterung. Auch die BU-Prüfung fragt nach den Folgen im Beruf.

Ein Leistungsausschluss nimmt bestimmte Erkrankungen vom Versicherungsschutz aus. Wie weit er reicht, folgt aus seinem Wortlaut und der Auslegung. Im Fall BGH IV ZR 131/23 (Vertrag aus den 1980er-Jahren) wurde eine Ausschlussklausel zu Wirbelsäulenschäden vom Berufungsgericht berücksichtigt. Lassen Sie den Wortlaut Ihres Vertrags prüfen.

Gesetzlich Versicherte haben ihn, sofern die Indikation zu einem planbaren Eingriff an der Wirbelsäule gestellt wird, der in der G-BA-Zweitmeinungsrichtlinie aufgeführt ist (§ 27b SGB V). Die Zweitmeinung darf nicht beim operierenden Arzt oder der operierenden Einrichtung eingeholt werden. Die Inanspruchnahme ist freiwillig.

Dann bleibt zu klären, welche Einschränkungen im Beruf bestehen. Dokumentieren Sie Ihre Aufgaben und die Beschwerden dabei mit Ihren Ärzten. Für die BU ist der Verlauf über die vertragliche Prognosedauer von Bedeutung. Für die Erwerbsminderungsrente kann bei begrenzter Gehstrecke die Wegefähigkeit geprüft werden. Eine befristete Rente ist möglich (§ 102 SGB VI).