BU-Rente beantragen

Sie zeigen die Berufsunfähigkeit beim Versicherer an und erhalten Formulare, die Sie mit den geforderten Unterlagen zurückgeben. Wie die Anzeige erfolgen soll, steht in Ihren Bedingungen. Lassen Sie sich den Eingang bestätigen und behalten Sie Kopien. Die Entscheidung erhalten Sie in Textform (§ 173 Abs. 1 VVG).

Sobald Berufsunfähigkeit im Sinne Ihrer Bedingungen eingetreten ist oder nach der Klausel voraussichtlich eintritt. Eine gesetzliche Antragsfrist gibt es nicht; Ihre Bedingungen können aber eine unverzügliche Anzeige verlangen. Warten Sie nicht ohne Not, denn der Anspruch kann verjähren (§§ 195, 199 BGB).

Das kann möglich sein, hängt aber von Ihren Bedingungen ab. § 172 Abs. 1 VVG knüpft an die eingetretene Berufsunfähigkeit an, nicht an den Antragszeitpunkt. Verspätete Anzeige kann sich je nach Vertrag auswirken, und die Verjährung läuft. Lassen Sie die Fristen im Einzelfall prüfen.

Der Antrag kommt von der versicherten Person oder dem Versicherungsnehmer. Steht das Recht auf die Leistung einem Dritten zu, hat auch dieser die Auskunftspflichten zu erfüllen (§ 31 Abs. 2 VVG). Ist die versicherte Person nicht handlungsfähig, kann ein Betreuer oder Bevollmächtigter den Antrag stellen, sofern seine Befugnis das deckt.

Das richtet sich danach, welche Wege Ihr Versicherer anbietet und Ihre Bedingungen zulassen. Fragen Sie nach der zulässigen Form der Anzeige und der Unterlagen, und sichern Sie den Nachweis des Zugangs. Die Entscheidung des Versicherers muss in Textform ergehen, was auch E-Mail genügt.

Nein, eine Pflicht besteht nicht. Hilfe kann sinnvoll sein, wenn Tätigkeitsbild und Unterlagen schwierig zu ordnen sind. Die Kosten richten sich nach dem RVG; bei der Erstberatung gilt für Verbraucher ohne Vereinbarung eine Obergrenze von 190 Euro (§ 34 Abs. 1 RVG).

Prüfen Sie die Begründung im Ablehnungsschreiben und die Fristen. Sie können sich beim Versicherer beschweren, den Versicherungsombudsmann anrufen oder klagen. Die Verjährung ist ab Anmeldung bis zum Zugang der Entscheidung gehemmt (§ 15 VVG), läuft danach aber weiter. Lassen Sie die Ablehnung rechtlich prüfen.

Eine gesetzliche Höchstdauer gibt es nicht. Die Rente ist fällig, wenn die notwendigen Erhebungen beendet sind (§ 14 Abs. 1 VVG). Sind sie einen Monat nach der Anzeige nicht abgeschlossen, können Sie Abschläge in Höhe des voraussichtlichen Mindestbetrags verlangen (Abs. 2), sofern Sie nicht selbst die Erhebungen verzögern.

Das regeln Ihre Bedingungen. Fragen Sie schriftlich, ob und wie Beiträge bis zur Entscheidung zu zahlen oder zu stunden sind, und halten Sie die Antwort fest. Ohne Klärung führt ein Zahlungsrückstand zu vermeidbaren Problemen im Vertrag. Bei anerkannter Beitragsbefreiung gilt später die dortige Regelung.

Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist ein eigener Anspruch gegen die Rentenversicherung mit anderen Voraussetzungen (§ 43 SGB VI) und keine Voraussetzung der privaten BU-Rente. Ob ein Antrag im Einzelfall sinnvoll ist, hängt von Versicherungszeiten und Leistungsvermögen ab und sollte gesondert geprüft werden.