BU-Rente beantragen mit anwaltlicher Unterstützung? Das sollten Versicherte wissen!

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Die Beantragung einer privaten Berufsunfähigkeitsrente (BU-Rente) ist für Versicherte eine Herausforderung. Wer aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, steht oft nicht nur vor gesundheitlichen, sondern auch vor finanziellen Problemen.

In dieser ohnehin belastenden Situation müssen bei der Versicherung Anträge gestellt, medizinische Nachweise erbracht und umfangreiche Fragebögen ausgefüllt werden, die für medizinische Laien kaum korrekt, widerspruchsfrei und vollständig zu beantworten sind. Viele Versicherte sind sich jedoch der Fallstricke bei der Antragstellung nicht bewusst, die zur Ablehnung der BU-Rente führen können.

Ein spezialisierter Rechtsanwalt kann hier wertvolle Unterstützung und Hilfe leisten. Vom sorgfältigen Ausfüllen der Antragsformulare und Fragebögen bis hin zur Sicherstellung aussagekräftiger ärztlicher Gutachten - ein erfahrener Anwalt sorgt dafür, dass der Antrag auf BU-Rente von Anfang an richtig gestellt wird.

Die Experten der Kanzlei Rechtsanwälte für Berufsunfähigkeit Ostheim & Klaus sind auf den Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung spezialisiert und informieren in diesem Beitrag, warum es sich lohnt, den Antrag auf Berufsunfähigkeitsrente von einem Anwalt begleiten zu lassen, welche Gründe für die Ablehnung einer BU-Rente häufig angeführt werden, wie Fehler im Antragsverfahren vermieden werden können und warum eine anwaltliche Unterstützung Ihre Erfolgschancen deutlich erhöht.

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Übersicht:

  1. Benötigt man Hilfe bei einem BU-Antrag?
  2. Diese Dokumente verlangt die Versicherung zur Prüfung Ihres BU-Antrags
  3. Wer hilft bei Antrag auf BU-Rente?
  4. Was tun, wenn die BU-Rente abgelehnt wurde?
  5. Häufigster Ablehnungsgrund einer BU-Rente: keine Reaktion des Versicherten
  6. Fazit
  7. FAQ



Benötigt man Hilfe bei einem BU-Antrag?

Um eine private Berufsunfähigkeitsrente zu erhalten, muss bei der Versicherung ein Antrag gestellt werden. Dieser Antrag kann zwar meist formlos gestellt werden.

Als Antwort der Versicherer erhält man jedoch in der Regel mehrseitige Fragebögen, die ausgefüllt werden müssen. Diese Fragebögen sind zum Teil sehr umfangreich und man wird als Versicherter aufgefordert, detaillierte medizinische Angaben zu machen. Diese Angaben beziehen sich zum einen auf den aktuellen Gesundheitszustand im Hinblick auf die beantragte BU-Rente. Zum anderen müssen auch Angaben zur Krankengeschichte der letzten Jahre gemacht werden.

Bereits hier können aus Unkenntnis vermeidbare Fehler passieren. Beispielsweise können die Angaben und Informationen zur eigenen Erkrankung unvollständig sein oder sich in Teilen sogar widersprechen. Auch bei aller Sorgfalt ist es den Versicherten oft kaum möglich, alle Angaben korrekt und vollständig zu machen, was die Versicherung aber in der Regel verlangt. Je genauer und vollständiger die Fragebögen jedoch ausgefüllt werden, desto größer sind die Chancen auf eine BU-Rente.

Diese Dokumente verlangt die Versicherung zur Prüfung Ihres BU-Antrags

Nach der Meldung Ihres BU-Versicherungsfalls wird Ihnen vom Versicherer ein umfassender Fragebogen zugesandt. Dieser umfasst etwa 30 DIN-A4-Seiten und enthält sowohl einfache Fragen, etwa zu Ihrem Einkommen oder Steuerbescheid, als auch detaillierte medizinische Fragen, die spezifisches Fachwissen erfordern.

Es ist sehr wichtig, den Fragebogen wahrheitsgemäß auszufüllen. Zudem müssen die angeforderten Nachweise, Unterlagen und Dokumente entsprechend besorgt und beigefügt werden. Die erforderlichen Unterlagen variieren je nach Beruf oder Tätigkeit als Selbstständiger und umfassen:

  • Vollständig ausgefüllter Antragsbogen
  • Übersicht Ihrer beruflichen Tätigkeit mit typischem Tagesablauf
  • Ärztliche Bescheinigungen und Gutachten
  • Behandlungsakten der letzten 10 Jahre von Ihren Ärzten
  • Kopie des Arbeits- oder Gesellschaftsvertrags
  • Gehaltsabrechnungen oder Einkommensnachweise
  • Steuerunterlagen der vergangenen Jahre
  • Laborergebnisse
  • Rehabilitationsberichte sowie Anträge auf Erwerbsminderungsrente
  • Mehrjährige Abrechnungen der gesetzlichen Krankenversicherung

Aussagekräftige ärztliche Beurteilungen notwendig

Darüber hinaus sind dem Antrag und dem Fragebogen aussagekräftige ärztliche Befunde beizufügen, die geeignet sind, die Berufsunfähigkeit zu belegen. Sind diese Befunde und Arztbriefe nicht aussagekräftig oder plausibel genug, kann dies bereits in diesem frühen Stadium der Beantragung einer BU-Rente zu einer Ablehnung durch den Versicherer führen.

Aufgrund unserer Erfahrung und Spezialisierung auf dem Gebiet des Versicherungsrechts und der medizinischen Voraussetzungen für BU-Renten können wir beurteilen, ob ärztliche Befunde, Atteste und Arztbriefe eine Berufsunfähigkeit für den Versicherer eindeutig genug belegen oder nicht. Nicht jeder Arzt, der eine Beurteilung der Berufsunfähigkeit abgibt, ist mit der Materie so vertraut, dass diese Beurteilung und Befunde die Berufsunfähigkeit auch für die Versicherung hinreichend darstellen und belegen. Dann liegt zwar medizinisch eine Berufsunfähigkeit vor, aber es droht die Ablehnung der BU-Rente wegen nicht aussagekräftiger medizinischer Befunde.

In solchen Fällen kann es erforderlich sein, von den behandelnden Ärzten neue und aussagekräftigere ärztliche Beurteilungen und Arztbriefe einzuholen, die eine Berufsunfähigkeit medizinisch besser und für den Versicherer plausibler begründen. Denn letztlich ist die Frage, ob man seinen Beruf noch ausüben kann, eine medizinische Entscheidung des Arztes.

wer entscheidet über berufsunfähigkeit

Weitere Informationen zur Frage, wer über die Berufsunfähigkeit entscheidet, finden Sie in diesem Artikel

Hilfe eines spezialisierten Rechtsanwalts ratsam und nützlich

Dies zeigt bereits, dass allein die Antragstellung, das Ausfüllen der Fragebögen und die Auswahl geeigneter medizinischer Unterlagen zum Nachweis der Berufsunfähigkeit ein gewisses versicherungsrechtliches und vor allem medizinisches Know-how voraussetzt, über das die meisten Versicherten nicht verfügen. Hierfür ist die Hilfe eines auf BU-Versicherungen spezialisierten Rechtsanwalts ratsam und in den meisten Fällen auch unverzichtbar.

Dies lässt sich auch in Zahlen ausdrücken. Das unabhängige Analysehaus Morgen & Morgen liefert jährlich statistische Zahlen zur privaten Berufsunfähigkeitsversicherung, u.a. zu den Ursachen von Berufsunfähigkeit und den Ablehnungsgründen von BU-Renten. In mehr als 32 % aller BU-Ablehnungen ist das Nichterreichen eines BU-Grades von 50 % der Ablehnungsgrund.

Rechtsanwalt Berufsunfähigkeitsversicherung

Weitere Informationen zum Thema rechtliche Unterstützung bei der BU-Rente finden Sie in diesem Artikel.


Wer hilft bei Antrag auf BU-Rente?

Wer eine gesetzliche bzw. staatliche Rente (Altersrente oder Erwerbsminderungsrente) beantragen will, kann auf zahlreiche Stellen zurückgreifen, die über die Antragstellung informieren und bei der Antragstellung behilflich sind: spezialisierte Rentenberater, Sozialverbände und auch die Deutsche Rentenversicherung selbst.

Wer eine private Berufsunfähigkeitsrente beantragen will, ist oft auf sich allein gestellt

Die BU-Versicherer bieten keine Hilfe oder persönliche Beratung bei der Beantragung der BU-Rente an. Wer jedoch Hilfe bei der Beantragung der BU-Rente sucht, kann sich an einen Rechtsanwalt wenden, vor allem wenn die BU-Rente von der Versicherung abgelehnt wurde. In diesem Fall ist es ratsam, sich an einen Rechtsanwalt zu wenden, der über die notwendigen versicherungsrechtlichen und medizinischen Kenntnisse verfügt und ein Spezialist auf dem Gebiet der BU-Versicherung ist.

Als spezialisierte Anwälte übernehmen die Experten der Kanzlei OK Rechtsanwälte Ostheim & Klaus die gesamte Korrespondenz mit der Versicherung und setzen Ihre Ansprüche auf eine BU-Rente durch.


Häufigster Ablehnungsgrund einer BU-Rente: keine Reaktion des Versicherten

Gerade die Korrespondenz mit der Versicherung ist für viele Versicherte in ihrer Situation anstrengend und mühsam. Oft können die Versicherten nicht antworten, wenn die Versicherung Rückfragen hat oder weitere Unterlagen anfordert. Die Folgen nicht beantworteter Rückfragen oder ausbleibender Reaktionen der Versicherten sind jedoch nicht zu unterschätzen.

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Nach den statistischen Zahlen des Analysehauses Morgen & Morgen ist die Nichtbeantwortung von Rückfragen des Versicherers bzw. die Nichtreaktion des Versicherten mit über 39% der häufigste Grund für die Ablehnung einer BU-Rente.

In der Situation, in der sich Versicherte bei der Beantragung oder Durchsetzung einer BU-Rente befinden, ist die ausbleibende Reaktion auf Schreiben der Versicherung auch nicht verwunderlich. Meist liegt dem Antrag auf eine private BU-Rente eine Erkrankung oder Unfallfolge zugrunde, die die Versicherten erst einmal überwinden müssen. Daher wird die meiste Energie in die Genesung oder in die Bewältigung der neuen Situation, die sich aus den Folgen der Krankheit oder eines Unfalls ergibt, gesteckt und der Kopf ist nicht frei für eine intensive Auseinandersetzung mit der Versicherung.

Das ist verständlich, auch wenn von der privaten BU-Rente und ihrer Bewilligung häufig die zukünftige Sicherung des finanziellen Überlebens und der Lebensstellung abhängt. Denn genau für solche Risiken soll eine abgeschlossene BU-Versicherung im Ernstfall einstehen: eine finanzielle Leistung bieten für den Fall, dass man aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf nicht mehr ausüben kann.

Als starker und kompetenter Partner unterstützen wir Sie in dieser Situation und kümmern uns um die Durchsetzung Ihrer BU-Rente gegenüber der BU-Versicherung, damit Sie sich auf Ihre Genesung konzentrieren können. Wenn sich Versicherte trotz Berufsunfähigkeit keine Sorgen um die zukünftige finanzielle Absicherung und die Gewährung der privaten BU-Rente machen müssen, können Sie sich ungestört und voll und ganz um Ihre Genesung kümmern.


Was tun, wenn die BU-Rente abgelehnt wurde?

Die Prüfung der Versicherung, ob eine Berufsunfähigkeit vorliegt und die BU-Rente zu zahlen ist, kann zu einer Ablehnung führen. Versicherte sollten sich damit aber nicht abfinden. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung wird abgeschlossen, um im Falle einer gesundheitlichen Beeinträchtigung, die die Ausübung des Berufs unmöglich macht, finanziell abgesichert zu sein.

Wer durch einen Unfall oder eine Krankheit erhebliche gesundheitliche Beeinträchtigungen erlitten hat, steht oft ohne Einkommen aus seiner bisherigen Tätigkeit da und gerät unter Umständen in eine finanzielle Notlage. Daher ist es besonders schwerwiegend, wenn die Versicherung die Leistung verweigert. Die Versicherungen neigen jedoch dazu, die Einschränkungen herunterzuspielen oder nach Gründen zu suchen, um sich der Zahlungspflicht zu entziehen. Dies ist jedoch nicht immer gerechtfertigt.

Es ist daher sinnvoll, gegen eine Ablehnung mit Hilfe eines auf BU-Privatversicherungen spezialisierten Fachanwalts für Versicherungsrecht vorzugehen. Wir haben die nötige Erfahrung und das Fachwissen, um Ihnen als Versicherten zu Ihrem Recht zu verhelfen und die richtigen Schritte einzuleiten, um Probleme mit der Versicherung zu lösen. In schwierigen Situationen kann dies entscheidend sein, um die finanzielle Absicherung zu gewährleisten.

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7 mal in Folge beste Anwälte für Versicherungsrecht
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Fazit

Komplexität der Antragstellung: Die Beantragung einer BU-Rente erfordert detaillierte medizinische Angaben, den ärztlichen Nachweis einer Berufsunfähigkeit und die Beantwortung umfangreicher Fragebögen, was für medizinische Laien oft eine unüberwindbare Hürde darstellt.

Häufige Fehlerquellen: Unvollständige oder widersprüchliche Angaben sowie nicht ausreichend aussagekräftige medizinische Befunde können dazu führen, dass der Antrag abgelehnt wird, obwohl tatsächlich eine Berufsunfähigkeit vorliegt. Ebenso kann eine fehlende Reaktion auf Schreiben des Versicherers zur Ablehnung einer BU-Rente führen.

Bedeutung aussagekräftiger medizinischer Befunde: Ärztliche Befunde müssen die Berufsunfähigkeit überzeugend belegen, denn unzureichende Unterlagen, die eine Berufsunfähigkeit nicht nachweisen können, sind häufige Ablehnungsgründe.

Anwaltliche Unterstützung: Ein spezialisierter Anwalt unterstützt Versicherte bei der Beantragung einer privaten BU-Rente, sorgt für eine korrekte Antragstellung und stellt sicher, dass alle medizinischen und versicherungsrechtlichen Voraussetzungen erfüllt sind.

Erhöhte Erfolgschancen: Mit anwaltlicher Hilfe steigen die Chancen auf eine BU-Rente, da Fallstricke vermieden und Rückfragen der Versicherung professionell beantwortet werden.

Schutz vor finanzieller Notlage: Eine abgelehnte BU-Rente kann existenzielle finanzielle Risiken mit sich bringen. Kompetenter Rechtsbeistand schützt Versicherte vor unnötigen Ablehnungen und sichert ihre finanzielle Zukunft. Darüber hinaus kann ein spezialisierter Rechtsanwalt gegen eine Ablehnung der BU-Rente mit den geeigneten Mitteln außergerichtlich oder gerichtlich vorgehen.

FAQ

In welchen Fällen zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet keine Zahlungen, wenn der Versicherte bei der Beantragung der Berufsunfähigkeitsrente falsche Angaben gemacht hat. Dabei ist zu beachten, dass zwischen falschen Angaben zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses und solchen nach Eintritt des Versicherungsfalls unterschieden werden muss.

Wer entscheidet, ob ich berufsunfähig bin?

Die Ursache einer Berufsunfähigkeit wird häufig von behandelnden Fachärzten festgestellt. Psychische Erkrankungen diagnostizieren Psychiater oder Therapeuten. Letztendlich entscheidet der Leistungsprüfer der Versicherung über den Antrag. Oft enden rechtliche Auseinandersetzungen mit einem Vergleich, weil die Versicherer keine Präzedenzfälle vor Gericht schaffen wollen.

Was prüft BU im Leistungsfall?

Im Leistungsfall wird die Versicherung den Antrag des Versicherten, sowie die medizinischen Unterlagen prüfen. Dies umfasst auch die Überprüfung der vorvertraglichen Anzeigepflichten und die medizinische Dokumentation. Oft werden noch Arztbesuche recherchiert, die nicht angegeben wurden. Diese können Versicherer dann als Ablehnungsgrund heranziehen.

Warum zahlt eine BU nicht?

Ob die BU-Versicherung zahlt, hängt von der voraussichtlichen Dauer der Arbeitsunfähigkeit ab.
Es gilt der Grundsatz: Reha vor Rente. Versicherer bemühen sich die Arbeitsfähigkeit wieder herzustellen und die Rente erst später, oder gar nicht leisten zu müssen. Versicherungen müssen Gewinne erwirtschaften, um wettbewerbsfähig zu sein. Sie haben also ein Interesse daran nicht in die Leistungspflicht genommen zu werden.

Bildquellennachweis: Canva.com

Oliver Ostheim
Oliver Ostheim ist Fachanwalt für Versicherungsrecht mit tiefgründigem Fachwissen im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung. Analytisches Denkvermögen und Empathie sind seine Kernkompetenzen. Als BU-Spezialist kämpft er leidenschaftlich für die Existenz seiner Mandanten vor Gericht und erfreut sich der persönlichen Anerkennung von Fachkollegen. Mit Verbindlichkeit und Verständnis erklärt er auch juristischen Laien alle Prozessschritte und Handlungsoptionen, basierend auf seiner Mehrfach-Qualifikation und Expertise als Fachanwalt für BU-Versicherungen.
So helfen wir Ihnen ganz konkret:
Wir arbeiten zu 100% für den Versicherten. Und nur für diesen. Unsere Anwälte vertreten Sie immer persönlich vor Gericht. Versprochen. Egal, ob der Antrag schon gestellt oder gar abgelehnt wurde. Wir wissen Rat und helfen Ihnen, Ihr Recht durchzusetzen:
  • Begleitung bei der Stellung des BU-Antrags von Anfang an
  • Entlastung durch vollständige Übernahme der Kommunikation mit der Versicherung
  • Beratung und Vertretung auch im außergerichtlichen Verfahren und in allen Fragen rund um die Themen der Berufsunfähigkeit
  • Sie haben bereits einen Antrag gestellt? Dieser wurde abgelehnt oder die Leistungsprüfung verzögert sich? Wir kennen Mittel und Wege – gegebenenfalls bis zum Klageverfahren
  • Eine Nachprüfung steht an? Wir begleiten Sie professionell
  • Wir erstreiten die Zahlung Ihrer Rente und Beitragsbefreiung (auch rückwirkend)
Wir sind RICHTIG für Sie, wenn…
Sie eine private BU-Versicherung abgeschlossen haben
Und einen BU-Antrag stellen wollen
Oder der Versicherer Ihren Antrag abgelehnt hat
Oder wenn Ihre Versicherung eine Nachprüfung fordert
Oder Sie bereits in einem laufenden BU-Verfahren Unterstützung suchen.
Wir sind FALSCH für Sie, wenn…
Sie KEINE private Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben,
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Wir sind spezialisiert auf alle Fragen der Berufsunfähigkeit und nehmen ausschließlich Mandate der privaten BU an.  

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