Höhe der BU-Rente

Sie sollte Ihre laufenden Ausgaben decken. Die Verbraucherzentrale nennt 80 Prozent vom derzeitigen Netto als oft guten Richtwert und rät, Haushaltskosten, Miete und Altersvorsorge einzurechnen. Eine feste Vorgabe gibt es nicht. Welche Höhe der Versicherer für Ihren Beruf und Ihr Einkommen überhaupt anbietet, steht im Angebot. Prüfen Sie außerdem, ob eine Dynamik vereinbart ist.

Das lässt sich nicht pauschal sagen. Viele Bedingungen zahlen die vereinbarte Rente, sobald die Schwelle von 50 Prozent erreicht ist, andere leisten gestaffelt oder anteilig. Das GDV-Muster nennt die Schwelle nur als Platzhalter. Maßgeblich ist der Abschnitt Ihrer Bedingungen, der erklärt, wann Berufsunfähigkeit vorliegt und welche Leistung daraus folgt.

Das hängt vom Vertrag ab. Setzt Ihr Tarif die Schwelle bei 50 Prozent an, besteht unterhalb davon in der Regel kein Anspruch. Es gibt aber Bedingungswerke mit niedrigeren oder gestaffelten Schwellen. Der BGH hatte 2003 einen Altvertrag aus dem Jahr 1976 zu beurteilen, der erst ab einem Viertel anteilig leistete. Lesen Sie die Leistungsstaffel Ihres Vertrags.

Nur, wenn eine Leistungsdynamik vereinbart ist. Dann wird die laufende Rente in vereinbarten Schritten erhöht, etwa um einen festen Prozentsatz jährlich. Ohne diese Vereinbarung bleibt der Betrag gleich, er verliert dann über die Jahre an Kaufkraft. Auch hier gilt: Der Vertrag entscheidet, ob und in welcher Höhe eine Anpassung erfolgt. Mehr dazu unter Leistungsdynamik.

Ja, wenn Ihr Vertrag eine Nachversicherungsgarantie enthält. Nach der Verbraucherzentrale lässt sich die Rente damit bei besonderen Ereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Hausbau ohne weitere Gesundheitsprüfung erhöhen. Welche Ereignisse zählen, bis zu welcher Grenze und bis zu welchem Alter, regeln die Bedingungen. Ohne Garantie ist eine Erhöhung nur mit neuer Gesundheitsprüfung möglich.

Nur aus vertraglichen oder gesetzlichen Gründen. Fallen die Voraussetzungen der Leistungspflicht weg, darf der Versicherer nach § 174 VVG leistungsfrei werden, wenn er die Veränderung in Textform darlegt, frühestens mit Ablauf des dritten Monats nach Zugang. Bei Mitwirkungsverstößen in der Nachprüfung sieht das GDV-Muster Kürzungen bei grober Fahrlässigkeit vor, sofern der Versicherer zuvor gesondert in Textform belehrt hat.

Es kann sein. Das GDV-Muster hält in § 1 Abs. 8 fest, dass sich eine Leistung aus der Überschussbeteiligung ergeben kann, und regelt sie in § 3. Ob und wie sie bei Ihnen wirkt, hängt vom Tarif ab. Der BGH hat 2024 eine konkrete Klausel zur Überschussbeteiligung für unwirksam erklärt (IV ZR 437/22). Prüfen Sie Ihre Bedingungen darauf, wie Überschüsse im Leistungsbezug verwendet werden.

Das GDV-Muster enthält keine Anrechnung anderer Einkünfte auf die BU-Rente. Ob Ihr Vertrag eine solche Regel kennt, steht in den Bedingungen. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente folgt eigenen Vorschriften im SGB VI, etwa zum Hinzuverdienst nach § 96a SGB VI. Beide Rentenarten laufen getrennt. Bei Unsicherheit klären Sie das mit Versicherer und Rentenversicherung.

Sie bedeutet, dass Sie im Leistungsfall keine Beiträge mehr zahlen, die Rente aber unverändert bleibt. Nach dem GDV-Muster befreit der Versicherer Sie von der Beitragszahlung längstens für die vereinbarte Leistungsdauer. Die Rente wird dadurch nicht gekürzt. Bis zur Entscheidung über die Leistungspflicht müssen Sie nach dem Muster jedoch weiterzahlen und bekommen die Beiträge bei Anerkennung zurück.

Zunächst der Versicherer im Anerkenntnis nach § 173 VVG. Bestreiten Sie seine Einschätzung, etwa zum Grad oder zur Verweisung, können Sie widersprechen und notfalls klagen; dann entscheidet das Gericht, regelmäßig mit Hilfe eines Sachverständigengutachtens. Die Höhe der vereinbarten Rente selbst steht fest, strittig ist meist nur, ob und ab wann der Anspruch besteht.