BU-Rente

Sie zahlt, wenn die Voraussetzungen der Berufsunfähigkeit nach Ihren Bedingungen erfüllt sind und der Versicherer seine Erhebungen abgeschlossen hat. Nach § 14 Abs. 1 VVG werden Geldleistungen mit dem Ende der notwendigen Erhebungen fällig. Der Anspruch selbst entsteht nach dem GDV-Muster mit Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist. Die Auszahlung folgt also oft erst nach der Prüfung.

Unter Umständen ja. Sind die Erhebungen des Versicherers nicht binnen eines Monats seit der Anzeige des Versicherungsfalls beendet, kann der Versicherungsnehmer nach § 14 Abs. 2 Satz 1 VVG Abschlagszahlungen in Höhe des Betrags verlangen, den der Versicherer voraussichtlich mindestens zu zahlen hat. Die Frist ist gehemmt, solange die Erhebungen aus Ihrem Verschulden nicht enden können. Näheres steht unter Vorschuss auf die BU-Rente.

Nach dem GDV-Muster ja: Bis zur Entscheidung über die Leistungspflicht müssen die Beiträge in voller Höhe weiterentrichtet werden. Erkennt der Versicherer die Leistungspflicht an, zahlt er sie zurück. Ob Ihre Bedingungen das genauso regeln oder eine Stundung vorsehen, steht in Ihrem Vertrag. Haben Sie Zahlungsschwierigkeiten, klären Sie vorher mit dem Versicherer, ob eine Stundung möglich ist.

Das kann sein. Nach dem GDV-Muster entsteht der Anspruch mit Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist, auch wenn Sie erst später melden. Eine im Vertrag genannte Meldefrist kann den Beginn auf den Monat der Mitteilung verschieben, wenn die Verspätung verschuldet war. Wie weit zurück gezahlt wird, hängt daher von Ihren Bedingungen und vom Zeitpunkt der Meldung ab.

Ja, aber nur unter Bedingungen. Der Versicherer muss feststellen, dass die Voraussetzungen der Leistungspflicht entfallen sind, und Ihnen diese Veränderung in Textform darlegen (§ 174 Abs. 1 VVG). Leistungsfrei wird er frühestens mit Ablauf des dritten Monats nach Zugang der Erklärung (§ 174 Abs. 2 VVG). Gegen eine Einstellung können Sie sich wehren, etwa mit Widerspruch gegen die Leistungsablehnung.

Das hängt von den Bedingungen ab. Das GDV-Muster verlangt, dass Sie die Aufnahme oder Änderung einer beruflichen Tätigkeit unverzüglich mitteilen, und erlaubt dem Versicherer, daraufhin neu zu prüfen, ob eine Tätigkeit im Sinne der Berufsunfähigkeitsdefinition ausgeübt wird. Eine pauschale Hinzuverdienstgrenze nennt das Muster nicht. Sprechen Sie eine neue Tätigkeit vor Beginn mit dem Versicherer ab.

Die BU-Rente ist eine private Vertragsleistung, die an Ihren zuletzt ausgeübten Beruf anknüpft (§ 172 Abs. 2 VVG). Die Erwerbsminderungsrente kommt von der gesetzlichen Rentenversicherung und knüpft nach § 43 SGB VI an Stunden auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt an. Beide Renten können nebeneinander bestehen. Ob Sie die Voraussetzungen der gesetzlichen Rente erfüllen, hängt unter anderem von Pflichtbeitragszeiten ab.

Nicht allein deshalb. Eine Krankschreibung bescheinigt Arbeitsunfähigkeit, die BU-Rente setzt Berufsunfähigkeit nach den Bedingungen voraus. Beides unterscheidet sich im Maßstab und in der erwarteten Dauer. Ein Bedingungswerk kann eine eigene Arbeitsunfähigkeitsklausel enthalten, die bei längerer Krankschreibung zumindest die Beitragsbefreiung auslösen kann. Ob Ihr Vertrag so etwas enthält, steht in den Bedingungen.

Das hängt von der Vertragsform ab. § 22 Nr. 1 Satz 3 Buchstabe a Doppelbuchstabe bb EStG erfasst Leibrenten, bei denen nur der Ertragsanteil als Einkünfte gilt, und enthält dafür eine Tabelle. Ob Ihre Rente dazu zählt oder ob etwa eine Basisrente vorliegt, lässt sich nur am Vertrag klären. Ziehen Sie dafür eine Steuerberatung hinzu.

Sie ist so hoch, wie Sie sie vereinbart haben. Der Betrag steht im Versicherungsschein. Als Richtwert nennt die Verbraucherzentrale, rund 80 Prozent vom derzeitigen Netto zu versichern. Ob die volle Rente schon bei Erreichen der Schwelle gezahlt wird oder anteilig, regeln die Bedingungen. Mehr dazu im Beitrag zur Höhe der BU-Rente.