BU-Versicherung für Auszubildende

Sinnvoll ist sie, wenn die gesetzliche Absicherung Lücken lässt. Nach § 43 SGB VI braucht die Erwerbsminderungsrente drei Jahre Pflichtbeiträge in fünf Jahren und fünf Jahre Wartezeit. Auszubildende erfüllen das oft noch nicht. Die Verbraucherzentrale verweist auf günstige Beiträge und eine vorteilhafte Berufsgruppe bei frühem Abschluss (Stand 02.01.2025).

Nur unter den Voraussetzungen des § 43 SGB VI, also bei Erwerbsminderung (unter sechs bzw. drei Stunden täglich) und erfüllter Wartezeit. Einen Berufsschutz kennt die gesetzliche Rente nur für vor dem 2. Januar 1961 Geborene (§ 240 SGB VI). § 53 Abs. 2 SGB VI kann die Wartezeit bei voller Erwerbsminderung vorzeitig als erfüllt gelten lassen.

Der Beruf, den die versicherte Person nach den Bedingungen zuletzt ausgeübt hat. Der BGH hat für einen Altvertrag aus dem Jahr 2000 entschieden, dass der Berufsbegriff auf Tätigkeiten der Ausbildung auszuweiten ist (IV ZR 119/09). Wie Ihr Vertrag das regelt, steht in den Bedingungen, etwa als Ausbildungsberuf oder angestrebter Beruf.

Das hängt vom Vertrag ab. Nach einem zeitlich unbegrenzten Anerkenntnis hat der BGH die Verweisung auf einen anderen Ausbildungsberuf bei alten Bedingungen verneint (30.03.2011, IV ZR 269/08, Versicherungsfall 2001). Ob die Entscheidung auf Ihren Vertrag übertragbar ist, ist zu prüfen. Nach § 172 Abs. 3 VVG gilt eine Verweisung nur, wenn sie vereinbart ist.

Bei Minderjährigen sind die gesetzlichen Vertreter beteiligt. Wie Einwilligung, Gesundheitsfragen und Vertragspartner zu regeln sind, hängt vom Antrag ab und ist vorab mit dem Versicherer zu klären. Die Antworten auf Gesundheitsfragen müssen vollständig und richtig sein. Bewahren Sie Antrag und Mitteilungen auf, denn sie sind später Beweismittel.

Ein Tarif mit niedrigerem Beitrag in den ersten Jahren, der danach steigt. Die Verbraucherzentrale weist darauf hin, dass dies über die gesamte Laufzeit teurer sein kann und die Leistungsbedingungen den Mindestanforderungen entsprechen sollten (Stand 02.01.2025). Prüfen Sie, wie hoch der Beitrag nach der Startphase ist und welche Rente versichert bleibt.

Die Möglichkeit, die versicherte Rente später ohne neue Gesundheitsprüfung zu erhöhen, etwa bei Berufsstart oder Geburt eines Kindes. Das GDV-Muster enthält dazu keine Klausel, sie ist also Teil des Tarifs. Die Verbraucherzentrale hält sie für sinnvoll (Stand 02.01.2025). Prüfen Sie Anlässe, Fristen und Höchstbeträge im Bedingungswerk.

Soweit der Versicherer in Textform danach fragt, müssen Sie bekannte Vorerkrankungen angeben. Nach § 19 Abs. 1 VVG sind die erfragten Gefahrumstände wahrheitsgemäß anzuzeigen. Verletzungen können Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung nach sich ziehen (§ 19 Abs. 2 bis 4 VVG). Bei Unsicherheit hilft eine anonyme Risikovoranfrage, bevor Sie einen Antrag stellen.

Der Vertrag bleibt bestehen, solange er läuft. Welcher Beruf später geprüft wird, hängt von den Bedingungen und dem zuletzt ausgeübten Beruf ab. Teilen Sie Änderungen dem Versicherer mit, wenn der Vertrag es verlangt, und fragen Sie, ob die Berufsgruppe erhalten bleibt. Prüfen Sie auch, ob der Beitrag weiter tragbar ist.

Idealerweise bis zum Eintritt in den Ruhestand. Die Verbraucherzentrale nennt das 67. Lebensjahr und warnt vor einem Vertragsende davor (Stand 02.01.2025). Eine kürzere Laufzeit senkt den Beitrag, lässt den Schutz aber früher enden. Wer später keinen Bedarf mehr hat, kann nach der Verbraucherzentrale kürzen oder kündigen.