Fatigue-Syndrom und Berufsunfähigkeit

Das hängt davon ab, ob die Erschöpfung und ihre Ursache Sie an Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf im vertraglich vorausgesetzten Umfang hindern. Die Diagnose allein löst keine Leistung aus (§ 172 Abs. 2 VVG). Der erforderliche Grad und der Prognosezeitraum stehen in Ihren Bedingungen. Belegen müssen Sie die Folgen mit Berichten zum Verlauf und einer genauen Tätigkeitsbeschreibung.

Die Rente setzt nach § 43 SGB VI voraus, dass Sie auf nicht absehbare Zeit täglich weniger als sechs Stunden (teilweise) oder weniger als drei Stunden (voll) arbeiten können. Maßstab ist der allgemeine Arbeitsmarkt. Zusätzlich verlangt das Gesetz in der Regel drei Jahre Pflichtbeiträge in den letzten fünf Jahren und die allgemeine Wartezeit. Auf Ihren Beruf kommt es nicht an.

Eine Sonderregel für Fatigue nach einer Krebserkrankung kennt § 43 SGB VI nicht. Maßgeblich ist, wie viele Stunden täglich Sie auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt noch arbeiten können. Entscheidend sind deshalb Berichte, die Belastbarkeit und Erholungsbedarf im Tagesverlauf beschreiben, und die sozialmedizinische Beurteilung durch den Rentenversicherungsträger.

Eine feste Dauer gibt es nicht. Die Ärztin oder der Arzt stellt die Arbeitsunfähigkeit nach dem Verlauf fest. Krankengeld zahlt die Krankenkasse wegen derselben Krankheit für längstens 78 Wochen innerhalb von drei Jahren (§ 48 Abs. 1 SGB V). Eine Krankschreibung belegt Arbeitsunfähigkeit, nicht Berufsunfähigkeit im Sinne Ihres Vertrags.

Nicht automatisch. Arbeitsunfähig sind Sie nach der Arbeitsunfähigkeits-Richtlinie, wenn Sie Ihre zuletzt ausgeübte Tätigkeit wegen Krankheit nicht mehr oder nur unter der Gefahr der Verschlimmerung ausführen können. Das stellt Ihre Ärztin oder Ihr Arzt im Einzelfall fest. Auch eine Wiedereingliederung in Stufen kann in Betracht kommen (§ 74 SGB V).

Das prüft die Behörde auf Ihren Antrag und stellt den Grad der Behinderung fest (§ 152 Abs. 1 SGB IX). Schwerbehindert sind Sie ab 50 (§ 2 Abs. 2 SGB IX). Die versorgungsmedizinischen Grundsätze beurteilen das chronische Fatigue-Syndrom in der abrufbaren Fassung nach den funktionellen Auswirkungen im Einzelfall. Für die private BU-Rente ist der Bescheid nicht maßgeblich.

Das Gesetz führt keine Liste anerkannter Krankheiten. § 172 Abs. 2 VVG verlangt Berufsunfähigkeit infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall. Fatigue wird in der ICD-10-GM 2026 als Symptom unter R53 geführt. Ob die zugrunde liegende Erkrankung und ihre Folgen die Leistungsvoraussetzungen erfüllen, prüft der Versicherer nach Ihren Bedingungen.

Beschreiben Sie, wie Ihr Arbeitsalltag aussah und was heute nicht mehr geht. Der BGH verlangt Art, Umfang und Häufigkeit der Aufgaben (Beschluss vom 29.05.2024, IV ZR 189/23). Ergänzen Sie Berichte der Behandelnden über den Verlauf, Krankschreibungen und Angaben zu Erholungszeiten. Ein Privatgutachten gilt als substantiierter Parteivortrag (IV ZR 220/19).

Wenn der Antrag nach Beschwerden, Behandlungen oder Krankschreibungen im gefragten Zeitraum fragt, müssen Sie wahrheitsgemäß antworten. Anzuzeigen sind die bekannten Umstände, nach denen der Versicherer in Textform gefragt hat (§ 19 Abs. 1 VVG). Bei einer Verletzung kann er zurücktreten, nicht aber bei weder vorsätzlicher noch grob fahrlässiger Verletzung (Abs. 3 Satz 1). Voraussetzung ist außerdem die gesonderte Belehrung in Textform (Abs. 5).

In der ICD-10-GM 2026 ist Fatigue ein Symptom unter R53, das chronische Fatigue-Syndrom (ME) steht mit eigenen Schlüsseln unter G93.3. Die Klassifikation trennt beides ausdrücklich. Welche Diagnose bei Ihnen gestellt wird, entscheiden Ihre Ärzte. Für den Vertrag zählt in beiden Fällen, welche Folgen für Ihren Beruf bestehen.

Die Rentenversicherung unterscheidet im Entlassungsbericht das qualitative Leistungsvermögen (zumutbare Arbeitsschwere, Haltung, Organisation) vom quantitativen. Das quantitative Leistungsvermögen gibt den zeitlichen Umfang pro Arbeitstag an: sechs Stunden und mehr, drei bis unter sechs oder weniger als drei Stunden. Das ist der Maßstab für die Erwerbsminderungsrente, nicht für Ihre private BU.

Zuständig für eine Reha ist je nach Voraussetzungen die Rentenversicherung oder die Krankenkasse. Die Rentenversicherung erbringt Leistungen zur Teilhabe, wenn Ihre Erwerbsfähigkeit wegen Krankheit erheblich gefährdet oder gemindert ist und voraussichtlich erhalten oder gebessert werden kann (§ 10 SGB VI). Die Krankenkasse erbringt Rehabilitation, wenn eine ambulante Krankenbehandlung nicht ausreicht (§ 40 SGB V). Ob die Voraussetzungen vorliegen, prüft der Träger auf Ihren Antrag.