BU-Versicherung für Schüler und Studenten

Alle Fragen, die der Versicherer in Textform stellt, soweit Ihnen die Umstände bekannt sind und sie für seinen Entschluss erheblich sind (§ 19 Abs. 1 VVG). Der Fragenkatalog steht im Antrag und steht im Antrag; die Zeiträume, nach denen gefragt wird, bestimmt der Versicherer. Beantworten Sie jede Frage vollständig und bewahren Sie Kopien von Antrag und Unterlagen auf.

Der Versicherer kann vom Vertrag zurücktreten, kündigen oder ihn anpassen, je nach Grad des Verschuldens und nur nach Belehrung in Textform (§ 19 Abs. 2 bis 5 VVG). Er muss seine Rechte binnen eines Monats ab Kenntnis geltend machen (§ 21 Abs. 1). Nach fünf Jahren erlöschen sie, aber nicht für Versicherungsfälle, die vorher eingetreten sind; bei Vorsatz oder Arglist gilt eine Frist von zehn Jahren (§ 21 Abs. 3).

Das kann so sein, ist aber Vertragsfrage. Die Verbraucherzentrale nennt als Anforderung an gute Tarife, dass die Berufsgruppe auch bei einem späteren handwerklichen oder riskanteren Beruf bestehen bleibt (Stand 02.01.2025). Ob Ihr Versicherer das zusagt, steht im Bedingungswerk und im Tarif. Prüfen Sie dort auch, ob ein Berufswechsel gemeldet werden muss.

Das GDV-Muster enthält keine Pflicht zur Meldung eines Berufswechsels. Es nennt Mitteilungspflichten bei Änderung der Postanschrift und des Namens (§ 17) sowie steuerliche Auskunftspflichten (§ 18). Ihre Bedingungen können abweichen, insbesondere wenn Beitrag oder Leistung an den Beruf geknüpft sind. Lesen Sie die Abschnitte zu Mitteilungs- und Auskunftspflichten und fragen Sie im Zweifel schriftlich nach.

Eine Starterpolice bietet laut Verbraucherzentrale in den ersten Jahren der Laufzeit bei gleichen Bedingungen einen günstigeren Preis; nach der Startphase steigt der Beitrag über den normalen Beitrag an. Über die gesamte Laufzeit kann das teurer sein. Achten Sie darauf, dass die Leistungsbedingungen den eigenen Anforderungen genügen und die Leistungsdauer bis zum voraussichtlichen Ruhestandsalter reicht.

Die Verbraucherzentrale empfiehlt bei befürchteten Problemen eine anonyme Risikovoranfrage. Dabei fragt ein Dienstleister bei mehreren Versicherern an, ob und zu welchen Bedingungen sie Sie versichern würden; Name und Anschrift werden nicht angegeben. So landen Vorerkrankungen nicht auf Listen. Erst danach stellen Sie, wenn gewünscht, den eigentlichen Antrag mit vollständigen Gesundheitsangaben.

Das hängt von den Bedingungen ab. Gesetzlich fehlt ein ausgeübter Beruf; der BGH weitete bei einem Altvertrag den Berufsbegriff auf Tätigkeiten aus, die erst die Voraussetzungen für die Erwerbstätigkeit schaffen (IV ZR 119/09). Manche Bedingungen definieren die Ausbildung ausdrücklich. Ob Ihre Studienfähigkeit versichert ist und welcher Grad gilt, entnehmen Sie dem Abschnitt zur Berufsunfähigkeit.

Mit einer Nachversicherungsgarantie können Sie bei besonderen Ereignissen wie Berufsstart, Heirat, Geburt eines Kindes oder Hausbau die Rente ohne weitere Gesundheitsprüfung erhöhen, so die Verbraucherzentrale. Welche Anlässe, Fristen und Höchstbeträge gelten, regeln allein die Bedingungen. Wer einen Anlass verpasst, muss für eine Erhöhung unter Umständen neue Gesundheitsfragen beantworten.

Die Verbraucherzentrale empfiehlt eine Laufzeit bis zum Altersruhestand, also bis 67, und warnt vor einem früheren Vertragsende. Die Regelaltersgrenze liegt für nach dem 31.12.1963 Geborene bei 67 Jahren (§ 35 SGB VI); für frühere Jahrgänge gilt eine Übergangsregelung (§ 235 Abs. 2 SGB VI). Für Schüler und Studenten stellt sich deshalb die Frage, ob der Vertrag bis 67 reicht. Das Datum nennt der Versicherungsschein.

Nach dem GDV-Muster befreit der Versicherer Sie von der Beitragszahlungspflicht, längstens für die vereinbarte Leistungsdauer (§ 1 Abs. 1 Buchst. b). Bis zur Entscheidung über die Leistungspflicht sind die Beiträge in voller Höhe weiterzuzahlen und werden bei Anerkennung zurückgezahlt (§ 1 Abs. 5). Ob Ihr Vertrag stattdessen eine Stundung vorsieht, steht in den Bedingungen.

Ja, aber nur einmal und nur zeitlich begrenzt (§ 173 Abs. 2 VVG). Bis zum Ablauf der Frist ist er an das Anerkenntnis gebunden. Will er die Leistung später einstellen, muss er die Veränderung in Textform darlegen und wird frühestens mit Ablauf des dritten Monats nach Zugang leistungsfrei (§ 174 VVG). Für Altverträge vor 2008 gelten diese Vorschriften nicht ohne Weiteres.