Bildgebung und Befund: MRT und Beschwerden

Für sich genommen nicht. Der Befund beschreibt Strukturen, nicht Ihre Leistungsfähigkeit. Nach § 172 Abs. 2 VVG kommt es darauf an, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf infolge der Krankheit voraussichtlich auf Dauer ganz oder teilweise nicht mehr ausüben können. Den erforderlichen Grad regeln Ihre Bedingungen. Der Befund ist ein Baustein neben Funktionsprüfung und Tätigkeitsbeschreibung.

Das ist möglich, aber schwer zu belegen. Ein unauffälliger Bildbefund ist kein Ausschluss, doch die DRV-Leitlinie verlangt eine plausible Korrelation von Alltag, körperlichem Befund und Schmerzangaben. Fehlt ein Korrelat, kann eine zusätzliche neurologisch-psychiatrische Begutachtung erfolgen. Entscheidend bleibt, welche Krankheit nach ärztlichem Nachweis Ihre Berufsausübung einschränkt.

Gemeint ist ein Befund, der eine Veränderung anzeigt, die tatsächlich nicht vorliegt. Die DRV-Leitlinie zu Bandscheibenerkrankungen weist darauf hin, dass auch beim MRT falsch positive Befunde vorkommen. Deshalb beurteilen Gutachter Bildbefund und Beschwerden gemeinsam. Eine Bewertung Ihres Einzelfalls ersetzt das nicht.

Keines von beiden allein. Die Leitlinie verlangt, Aktivitätsmuster, körperlichen Befund einschließlich beobachteter Bewegungsabläufe, radiologischen Befund und Schmerzangaben in Beziehung zu setzen. Befunde ohne korrelierende Symptome sind für die Leistungsbeurteilung nicht von Bedeutung, es sei denn, sie können sich durch die Tätigkeit verschlechtern.

Das hängt von Ihren Bedingungen ab. Das GDV-Muster erlaubt weitere ärztliche Untersuchungen durch beauftragte Ärzte auf Kosten des Versicherers (§ 7 Abs. 2). Ob dazu eine Bildgebung gehört, ist eine Frage des Wortlauts und der medizinischen Notwendigkeit. Prüfen Sie Ihren Vertrag, bevor Sie zustimmen oder ablehnen.

In der Rentenversicherung nicht zwingend: Die DRV-Leitlinie nennt Untersuchungen, die klaustrophobische Beeinträchtigungen hervorrufen, als nicht mitwirkungspflichtig. Für die private BU gilt das nicht automatisch, dort entscheiden Bedingungen und § 28 VVG. Sprechen Sie die Platzangst offen an und lassen Sie sie ärztlich bestätigen.

Eine feste Altersgrenze gibt es weder im Gesetz noch im GDV-Muster. Maßgeblich ist, ob der Befund Ihren aktuellen Zustand abbildet. Die Leitlinie verlangt, bereits vorliegende Untersuchungsbefunde in die Bewertung einzubeziehen. Fügen Sie dem Antrag deshalb auch ältere Aufnahmen und einen aktuellen Befundbericht bei.

Der Gesetzestext unterscheidet die Krankheit vom „mehr als altersentsprechenden Kräfteverfall“ (§ 172 Abs. 2 VVG). Bandscheibenschäden führt die ICD-10-GM als Krankheit (M51). Ob Ihre Beschwerden Folge einer Krankheit sind und wie sie sich auf Ihren Beruf auswirken, klärt das Gutachten. Eine pauschale Ablehnung wegen „Verschleiß“ lassen Sie am besten prüfen.

Sie können Ihre Unterlagen einer anderen Ärztin zur Einschätzung geben. Auf Verlangen haben Sie Anspruch auf Einsicht in die Behandlungsakte und auf Abschriften, die erste unentgeltlich (§ 630g Abs. 1 BGB). Eine solche Zweiteinschätzung ist ein Parteivortrag, kein Gerichtsgutachten, kann aber Einwände gegen ein Gutachten stützen.

Auch hier zählt die Funktion. Die Rentenversicherung prüft, ob Sie auf nicht absehbare Zeit weniger als sechs Stunden (teilweise) oder weniger als drei Stunden täglich (voll) auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt arbeiten können (§ 43 SGB VI). Der Bildbefund stützt diese Prüfung nur, wenn er zu Ihren Beschwerden und Einschränkungen passt.

Ein Gutachten, das wesentliche vorgetragene Gesundheitsstörungen übergeht, ist angreifbar. Der BGH hob 2024 ein Berufungsurteil als Überraschungsentscheidung auf, das allein auf ein orthopädisches Gutachten gestützt war, obwohl das Gericht zuvor Aufklärungsbedarf zur psychischen Seite gesehen hatte (IV ZR 131/23, Altvertrag aus den 1980er-Jahren). Erheben Sie Einwendungen rechtzeitig.