Vermittlerstatus: Makler, Agent und Berater (§ 15 VersVermV)

Die Statusinformation muss Ihnen der Vermittler beim ersten Geschäftskontakt geben (§ 15 Abs. 1 VersVermV). Dort steht, ob er als Makler, Vertreter oder Berater eingetragen ist. Zusätzlich können Sie im Vermittlerregister nach Name oder Registrierungsnummer suchen. Die dort eingetragene Erlaubnis nach § 34d GewO sagt mehr als die Berufsbezeichnung in der Werbung.

Der Berater darf nach § 34d Abs. 2 GewO nur vom Auftraggeber vergütet werden und keine Zuwendungen von Versicherern annehmen. Der Makler vermittelt für den Auftraggeber, kann aber Provision vom Versicherer erhalten. Beide brauchen eine Erlaubnis der Industrie- und Handelskammer. Wie der Vermittler vergütet wird, muss er Ihnen nach § 15 Abs. 1 Nr. 5 bis 8 VersVermV mitteilen.

Nicht ohne Weiteres. Die Berufsbezeichnung allein sagt nichts über die Erlaubnis. Maßgeblich ist, welche Erlaubnis im Vermittlerregister eingetragen ist: Versicherungsberater mit Erlaubnis nach § 34d Abs. 2 GewO oder Makler beziehungsweise Vertreter nach § 34d Abs. 1. Fragen Sie nach der Registrierungsnummer und prüfen Sie diese selbst.

Ja, soweit nach der Schwierigkeit der Versicherung oder Ihrer Situation Anlass besteht (§ 61 Abs. 1 VVG). Er muss Sie befragen, beraten, die Gründe seines Rats angeben und das dokumentieren. Verzichten können Sie nur durch eine gesonderte schriftliche Erklärung (im Fernabsatz genügt Textform), in der er Sie auf nachteilige Folgen hinweist (§ 61 Abs. 2 VVG). Unterschreiben Sie eine solche Erklärung nicht ungeprüft.

Er muss seinem Rat eine hinreichende Zahl von Verträgen und Versicherern zugrunde legen (§ 60 Abs. 1 Satz 1 VVG). Ausnahme: Er hat Sie vor Ihrer Vertragserklärung ausdrücklich auf eine eingeschränkte Auswahl hingewiesen (Satz 2). Dann muss er die Markt- und Informationsgrundlage nennen und die Namen der Versicherer angeben (Abs. 2). Vertreter nennen zusätzlich, für welche Versicherer sie tätig sind.

Er muss den Schaden ersetzen, der durch die Verletzung einer Pflicht nach § 60 oder § 61 VVG entsteht. Das gilt nicht, wenn er die Pflichtverletzung nicht zu vertreten hat (§ 63 VVG). Pflichtverletzung, Schaden und Zusammenhang muss der Geschädigte darlegen. Für Beratungen vor 2008 galten diese Vorschriften noch nicht, dort gelten andere Regeln.

Das Gesetz sagt es nur für den Versicherungsvertreter: Dessen Kenntnis steht der des Versicherers gleich (§ 70 Satz 1 VVG). Für den Makler enthält der Wortlaut diese Gleichstellung nicht, er steht auf Ihrer Seite. Ob Angaben, die Sie ihm gegenüber machten, den Versicherer binden, ist deshalb eine Frage des Einzelfalls. Bewahren Sie Notizen und Nachrichten auf.

Als Versicherungsmakler gilt nach § 59 Abs. 3 Satz 2 VVG auch, wer gegenüber dem Versicherungsnehmer den Anschein erweckt, er erbringe seine Leistungen als Makler. Tritt jemand also als unabhängig auf, obwohl er für einen Versicherer tätig ist, kann er sich nicht auf die Vertreterrolle zurückziehen. Maßgeblich sind das Auftreten und die Umstände des Einzelfalls, nicht allein die Visitenkarte.

Grundsätzlich auf Papier, klar, verständlich und unentgeltlich (§ 16 Abs. 1 VersVermV). Andere Wege sind erlaubt, etwa ein dauerhafter Datenträger, wenn Sie die Wahl hatten, oder eine Website mit Ihrer Zustimmung (Abs. 2). Bei Telefonkontakt folgt die Mitteilung unmittelbar nach dem ersten Kontakt (Abs. 4). Dass Sie sie unterschreiben müssen, nennt die Norm nicht.

Für Streitigkeiten mit Versicherungsvermittlern sieht § 214 Abs. 1 VVG eine Schlichtungsstelle vor. Ihre Anschrift muss der Vermittler Ihnen mit der Statusinformation nennen (§ 15 Abs. 1 Nr. 12 VersVermV). Die Erlaubnis erteilt die Industrie- und Handelskammer (§ 34d Abs. 1 GewO). Schadensersatz lässt sich zusätzlich gerichtlich geltend machen.