Krankengeld: Höhe und Berechnung

Es beträgt 70 Prozent des Regelentgelts und darf 90 Prozent des Nettoarbeitsentgelts nicht übersteigen (§ 47 Abs. 1 SGB V). Maßgeblich ist der niedrigere Wert. Das Regelentgelt wird bis zur kalendertäglichen Beitragsbemessungsgrenze berücksichtigt (Abs. 6). Ihre Krankenkasse erstellt die konkrete Berechnung für Ihren Fall und teilt sie mit.

Teilen Sie Ihr Bruttoentgelt (ohne Einmalzahlungen) durch 30 und nehmen Sie 70 Prozent davon. Vergleichen Sie das mit 90 Prozent Ihres Nettos je Tag, der niedrigere Betrag zählt (§ 47 Abs. 1 und 2 SGB V). Einmalzahlungen aus den letzten zwölf Monaten werden zu einem Dreihundertsechzigstel hinzugerechnet. Das ist nur eine Faustformel, die Kasse rechnet verbindlich.

Beides. Die Höhe ergibt sich aus 70 Prozent des Bruttoregelentgelts, begrenzt auf 90 Prozent des Nettoarbeitsentgelts (§ 47 Abs. 1 SGB V). Von dem so ermittelten Krankengeld werden Beiträge zur Renten-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung abgezogen; zur Krankenversicherung bleibt der Bezug beitragsfrei (§ 224 Abs. 1 SGB V).

Ohne zeitliche Begrenzung grundsätzlich, wegen derselben Krankheit jedoch für längstens 78 Wochen innerhalb von je drei Jahren, gerechnet vom Beginn der Arbeitsunfähigkeit (§ 48 Abs. 1 Satz 1 SGB V). Tritt eine weitere Krankheit hinzu, verlängert sich die Leistungsdauer nicht (Satz 2). Danach endet der Anspruch, es folgt die Aussteuerung.

Das Regelentgelt wird nur bis zur kalendertäglichen Beitragsbemessungsgrenze berücksichtigt (§ 47 Abs. 6 SGB V). Wer mehr verdient, erhält Krankengeld nur aus dem Betrag bis zur Grenze. Die Grenze wird jährlich festgesetzt. Den für Sie geltenden Höchstbetrag nennt Ihre Krankenkasse.

Einmalig gezahltes Entgelt wird bei der Bildung des Regelentgelts zunächst abgezogen. Dann wird ein Dreihundertsechzigstel des in den letzten zwölf Kalendermonaten vor Beginn der Arbeitsunfähigkeit beitragspflichtigen Einmalentgelts hinzugerechnet (§ 47 Abs. 2 Satz 1 und 6 SGB V). So fließen Weihnachts- oder Urlaubsgeld anteilig ein.

Hauptberuflich Selbstständige haben nur Anspruch, wenn sie gegenüber der Krankenkasse eine Wahlerklärung abgegeben haben (§ 44 Abs. 2 Satz 1 Nr. 2 SGB V). Die Höhe richtet sich dann nach dem zuletzt für die Beitragsbemessung maßgebenden kalendertäglichen Betrag (§ 47 Abs. 4 Satz 2 SGB V). Prüfen Sie Ihren Tarif rechtzeitig, die Wahlerklärung wirkt erst nach einer laufenden Arbeitsunfähigkeit.

Beziehen Sie eine Rente wegen voller Erwerbsminderung aus der gesetzlichen Rentenversicherung, endet der Krankengeldanspruch vom Beginn der Rente an, und es entsteht kein neuer (§ 50 Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 SGB V). Das Bundessozialgericht bestätigte dies am 12.12.2024 auch für eine Rente, die auf einer Fiktion der vollen Erwerbsminderung beruht (B 3 KR 4/23 R).

§ 50 Abs. 1 SGB V nennt unter anderem Renten der gesetzlichen Rentenversicherung, Ruhegehalt und Vorruhestandsgeld. Eine private BU-Rente steht dort nicht. Ob Ihr Versicherungsvertrag eigene Anrechnungsregeln enthält, bestimmen Ihre Bedingungen. Hier ist ein genauer Blick in Vertrag und Bescheid nötig, bevor Sie eine Entscheidung über Anträge treffen.

Bei Beziehern von Arbeitslosengeld wird das Krankengeld in Höhe des zuletzt bezogenen Arbeitslosengeldes gewährt (§ 47b Abs. 1 SGB V). Die Berechnung nach § 47 gilt dort nicht. Welche Voraussetzungen im Einzelnen erfüllt sein müssen, prüft die Krankenkasse. Reichen Sie die Arbeitsunfähigkeitsbescheinigungen lückenlos und rechtzeitig ein.

Zum Beispiel, solange Sie beitragspflichtiges Arbeitsentgelt erhalten, etwa durch Entgeltfortzahlung (§ 49 Abs. 1 Nr. 1 SGB V). Auch eine nicht gemeldete Arbeitsunfähigkeit lässt den Anspruch ruhen, außer die Meldung erfolgt innerhalb einer Woche (Nr. 5). Lücken in der Bescheinigung können den Anspruch ebenfalls gefährden (Nr. 8).

Das Gesetz stellt auf das im letzten abgerechneten Zeitraum erzielte Entgelt ab (§ 47 Abs. 2 SGB V). Bei nicht kontinuierlicher Arbeitsverrichtung und Vergütung kann die Satzung Ihrer Krankenkasse abweichende Bestimmungen zur Zahlung und Berechnung vorsehen, damit das Krankengeld seine Entgeltersatzfunktion erfüllt (§ 47 Abs. 3 SGB V). Fragen Sie Ihre Kasse nach der Satzungsregel.