Krankengeld (§ 44 SGB V)

Wegen derselben Krankheit längstens 78 Wochen innerhalb von drei Jahren, gerechnet vom ersten Tag der Arbeitsunfähigkeit (§ 48 Abs. 1 SGB V). Zeiten, in denen der Anspruch ruht, etwa während der Entgeltfortzahlung, werden angerechnet (Abs. 3 Satz 1). Danach endet der Anspruch, man spricht von Aussteuerung. Ein neuer Anspruch wegen derselben Krankheit setzt weitere Voraussetzungen voraus.

Es beträgt 70 Prozent des regelmäßigen Bruttoentgelts, höchstens aber 90 Prozent des Nettoentgelts (§ 47 Abs. 1 SGB V). Bei 3.000 Euro Monatsgehalt sind das rechnerisch 70 Euro je Kalendertag, also 2.100 Euro für 30 Tage, vor Abzügen und sofern die Nettogrenze nicht niedriger liegt. Ihre Kasse nennt den genauen Betrag im Bescheid.

Sie fließen in die Berechnung ein. Die 78 Wochen laufen ab dem Beginn der Arbeitsunfähigkeit (§ 48 Abs. 1 SGB V), und Zeiten, in denen der Anspruch ruht, gelten wie Krankengeldbezug (§ 48 Abs. 3 Satz 1 SGB V). Während der Entgeltfortzahlung ruht das Krankengeld (§ 49 Abs. 1 Nr. 1 SGB V). Die Kasse zahlt also in der Regel etwa 72 Wochen.

Dann kann der Anspruch enden. Er bleibt nur bestehen, wenn die weitere Arbeitsunfähigkeit spätestens am nächsten Werktag nach dem bescheinigten Ende festgestellt wird; Samstage zählen nicht (§ 46 Satz 2 SGB V). Für Versicherte, deren Mitgliedschaft vom Krankengeldanspruch abhängt, genügt eine Feststellung innerhalb eines Monats; bis dahin ruht das Krankengeld (§ 46 Satz 3, § 49 Abs. 1 Nr. 8 SGB V). Vereinbaren Sie Folgetermine deshalb früh.

Wegen derselben Krankheit nur unter engen Voraussetzungen. Nach Beginn eines neuen Dreijahreszeitraums besteht ein neuer Anspruch, wenn Sie bei erneuter Arbeitsunfähigkeit mit Krankengeldanspruch versichert sind, mindestens sechs Monate nicht wegen dieser Krankheit arbeitsunfähig waren und in dieser Zeit erwerbstätig waren oder der Arbeitsvermittlung zur Verfügung standen (§ 48 Abs. 2 SGB V).

Nur mit Wahlerklärung. Hauptberuflich Selbstständige haben keinen Anspruch, es sei denn, sie erklären gegenüber der Krankenkasse, dass ihre Mitgliedschaft den Krankengeldanspruch umfassen soll (§ 44 Abs. 2 Satz 1 Nr. 2 SGB V). Geht die Erklärung während einer bestehenden Arbeitsunfähigkeit ein, wirkt sie erst ab dem Tag nach deren Ende. Prüfen Sie Ihre Mitgliedschaft rechtzeitig.

Zum Reha-Antrag ja, unter Voraussetzungen. Ist die Erwerbsfähigkeit nach ärztlichem Gutachten erheblich gefährdet oder gemindert, kann die Kasse eine Frist von zehn Wochen setzen (§ 51 Abs. 1 SGB V). Stellen Sie ihn nicht, entfällt das Krankengeld mit Fristablauf, bei späterem Antrag lebt es ab Antragstag wieder auf (Abs. 3). Einen Rentenantrag darf die Kasse so nur bei Regelaltersrente oder Wohnsitz im Ausland verlangen (Abs. 1 Satz 2, Abs. 2).

Bei einer Rente wegen voller Erwerbsminderung endet der Krankengeldanspruch mit Rentenbeginn, ein neuer entsteht danach nicht (§ 50 Abs. 1 Satz 1 SGB V). Übersteigt das gezahlte Krankengeld die Rente, kann die Kasse den überschießenden Betrag nicht zurückfordern (Satz 2). Eine Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung kürzt das Krankengeld um den Zahlbetrag, wenn sie nach Beginn der Arbeitsunfähigkeit zuerkannt wird (Abs. 2 Nr. 2).

Nein. Tritt während der Arbeitsunfähigkeit eine weitere Krankheit hinzu, wird die Leistungsdauer nicht verlängert (§ 48 Abs. 1 Satz 2 SGB V). Maßgeblich bleibt der Zeitraum von 78 Wochen innerhalb von drei Jahren, gerechnet ab Beginn der ersten Arbeitsunfähigkeit. Ob eine Krankheit dieselbe oder eine neue ist, kann streitig sein und wird medizinisch bewertet.

Das Gesetz schließt es nicht aus, ein Verbot gibt es nicht. Ob die Voraussetzungen vorliegen, richtet sich nach Ihren Bedingungen und § 172 Abs. 2 VVG, also nach dem zuletzt ausgeübten Beruf und der voraussichtlich dauerhaften Unfähigkeit, ihn auszuüben. Wann Sie anzeigen müssen, regelt der Vertrag. Ein Anspruch auf Krankengeld ändert daran nichts.