Abschläge bei der Erwerbsminderungsrente
Verfasst vonOliver KlausKurz erklärt Bei einer Erwerbsminderungsrente mindert der Zugangsfaktor die Rente um 0,3 Prozent für jeden Kalendermonat, den sie vor Ablauf des Monats beginnt, in dem Sie 65 werden (§ 77 Abs. 2 Satz 1 Nr. 3 SGB VI). Gerechnet wird frühestens ab 62, deshalb liegt der Höchstabschlag bei 10,8 Prozent. Er gilt grundsätzlich auch für die spätere Altersrente.
Inhalt 4 Abschnitte
Wie berechnet sich der Abschlag?
Der Zugangsfaktor bestimmt, in welchem Umfang Entgeltpunkte in die Rente einfließen (§ 77 Abs. 1 SGB VI). Bei Renten wegen verminderter Erwerbsfähigkeit liegt er für jeden Kalendermonat, für den die Rente vor Ablauf des Kalendermonats der Vollendung des 65. Lebensjahres in Anspruch genommen wird, um 0,003 unter 1,0 (Abs. 2 Satz 1 Nr. 3). Beginnt die Rente vor Vollendung des 62. Lebensjahres, ist das 62. Lebensjahr maßgebend; die Zeit davor zählt nicht als vorzeitige Inanspruchnahme (Satz 2 und 3).
Höchstens sind es 36 Monate, also 10,8 Prozent; das bestätigt das BMAS, während vorzeitige Altersrenten mehr als 14 Prozent erreichen können. Beginnt die Rente mit 63, sind es ungefähr 24 Monate, also rund 7,2 Prozent; mit 64 ungefähr 12 Monate oder 3,6 Prozent. Der Bescheid weist den genauen Zugangsfaktor aus, etwa 0,892.
Bleibt der Abschlag bei befristeter Rente und Altersrente?
Der Abschlag bleibt in der Regel bestehen. Für Entgeltpunkte, die schon Grundlage einer früheren Rente waren, bleibt der frühere Zugangsfaktor maßgebend (§ 77 Abs. 3 Satz 1 SGB VI). Ausnahmen: Für die Hälfte der Entgeltpunkte einer Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung wird neu bestimmt (Satz 2). Außerdem erhöht sich der Zugangsfaktor, wenn die Rente mit Zugangsfaktor unter 1,0 zwischen dem 62. und 65. Lebensjahr nicht in Anspruch genommen wurde (Satz 3 Nr. 2).
Das BSG hat am 18.10.2023 (B 5 R 5/23 R) entschieden: Die Erhöhung setzt voraus, dass die Entgeltpunkte im gesetzlichen Zeitraum nicht für Rentenleistungen in Anspruch genommen wurden. Waren sie Grundlage einer Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung, ist für die Hälfte der Zugangsfaktor neu zu bestimmen. Die Revision des Klägers hatte teilweise Erfolg.
Wie lässt sich der Abschlag vermeiden oder ausgleichen?
Eine Verschiebung der Altersgrenzen gibt es nach § 77 Abs. 4 SGB VI bei 40 Jahren mit den dort genannten Zeiten: Dann treten 63 und 60 an die Stelle von 65 und 62. Der Höchstabschlag bleibt 10,8 Prozent, fällt aber später an. Die Zurechnungszeit stellt Sie so, als hätten Sie weitergearbeitet; sie nimmt den Abschlag nicht weg.
Bei Rentenbeginn zwischen Januar 2001 und Dezember 2018 gibt es ab Dezember 2025 einen Zuschlag von 7,5 beziehungsweise 4,5 Prozent der persönlichen Entgeltpunkte (§ 307i SGB VI, DRV). Er ist kein Abbau des Abschlags. Private Absicherung ergänzt die Rente, siehe Erwerbsminderungsrente und private BU-Rente.
Wo entstehen häufig Streitpunkte?
Streit entsteht über den Zugangsfaktor im Bescheid, den Rentenbeginn und die Zahl der Monate. Prüfen Sie im Rentenbescheid, ob Rentenbeginn und Zugangsfaktor stimmen und ob bei einer Folgerente der frühere Faktor richtig übernommen wurde. Gegen einen fehlerhaften Bescheid steht der Widerspruch offen, mit der Frist von einem Monat; siehe Widerspruchsfrist im Sozialrecht.
Das BMAS begründet die Abschläge mit dem Ausgleich des längeren Rentenbezugs. Ob ein Abschlag in Ihrem Fall zutreffend berechnet wurde, hängt von Geburtsdatum, Rentenbeginn und Versicherungszeiten ab. Zur Höhe der Rente insgesamt siehe Höhe der Erwerbsminderungsrente und zur Befristung Befristung der Erwerbsminderungsrente.
Das Wichtigste in Kürze
- Bei Renten wegen verminderter Erwerbsfähigkeit sinkt der Zugangsfaktor um 0,003 je Monat vorzeitigen Bezugs vor dem 65. Lebensjahr, gerechnet frühestens ab dem 62. Lebensjahr (§ 77 Abs. 2 SGB VI).
- Der Höchstabschlag beträgt 36 Monate mal 0,3 Prozent, also 10,8 Prozent.
- Bei Folgerenten bleibt der frühere Zugangsfaktor grundsätzlich maßgebend; für die Hälfte der Entgeltpunkte einer Teilrente wird neu bestimmt (§ 77 Abs. 3 SGB VI; BSG B 5 R 5/23 R).
- Bei 40 Jahren mit bestimmten Zeiten gelten die Altersgrenzen 60 und 63 (§ 77 Abs. 4 SGB VI).
- Der Zuschlag nach § 307i SGB VI betrifft Renten mit Beginn von 2001 bis 2018 und ersetzt keinen Abschlag.
Häufige Fragen (10)
Wie hoch sind die Abschläge bei der Erwerbsminderungsrente?
Der Zugangsfaktor sinkt um 0,003 je Kalendermonat, für den die Rente vor Ablauf des Monats der Vollendung des 65. Lebensjahres in Anspruch genommen wird (§ 77 Abs. 2 Satz 1 Nr. 3 SGB VI). Das sind 0,3 Prozent je Monat. Höchstens ergeben sich 10,8 Prozent, weil die Rechnung erst ab dem 62. Lebensjahr beginnt.
Warum beträgt der Höchstabschlag 10,8 Prozent?
Weil die Berechnung bei Rentenbeginn vor dem 62. Lebensjahr so erfolgt, als beginne die Rente erst mit 62 (§ 77 Abs. 2 Satz 2 SGB VI). Zwischen 62 und 65 liegen höchstens 36 Monate; 36 mal 0,3 Prozent ergibt 10,8 Prozent. Das BMAS nennt diesen Wert als maximalen Abschlag bei Erwerbsminderungsrenten.
Gibt es Abschläge auch bei teilweiser Erwerbsminderung?
Die Regel gilt für alle Renten wegen verminderter Erwerbsfähigkeit, also für teilweise und volle Erwerbsminderung (§ 77 Abs. 2 Satz 1 Nr. 3 SGB VI). Entscheidend ist der Rentenbeginn, nicht die Rentenart. Bei einer Folgerente wird für die Hälfte der Entgeltpunkte einer Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung der Zugangsfaktor neu bestimmt.
Bleibt der Abschlag bei der Altersrente bestehen?
Grundsätzlich bleibt für Entgeltpunkte, die schon Grundlage der Erwerbsminderungsrente waren, der frühere Zugangsfaktor maßgebend (§ 77 Abs. 3 Satz 1 SGB VI). Ausnahmen und Erhöhungen regeln Satz 2 und 3. Das BSG hat die Voraussetzungen der Erhöhung am 18.10.2023 (B 5 R 5/23 R) konkretisiert. Prüfen Sie den Altersrentenbescheid auf den übernommenen Faktor.
Gibt es Rente ohne Abschlag bei Erwerbsminderung?
Ein Abschlag entfällt, wenn die Rente erst nach Ablauf des Monats der Vollendung des 65. Lebensjahres beginnt. Bei 40 Jahren mit den in § 77 Abs. 4 SGB VI genannten Zeiten verschieben sich die Altersgrenzen auf 63 und 60. Ansonsten bleibt es beim Abschlag. Zurechnungszeit und Zuschlag sind andere Instrumente und ändern den Zugangsfaktor nicht.
Wirkt die Zurechnungszeit auf den Abschlag?
Die Zurechnungszeit wirkt nicht auf den Zugangsfaktor. Sie stellt Sie so, als hätten Sie nach Eintritt der Erwerbsminderung weitergearbeitet, und erhöht die Entgeltpunkte (BMAS). Der Zugangsfaktor richtet sich nach dem Alter bei Rentenbeginn. Beide Größen wirken getrennt auf die Rentenhöhe, die Abschlagsregel nach § 77 SGB VI bleibt unverändert anwendbar.
Wo sehe ich den Abschlag im Rentenbescheid?
Im Berechnungsteil des Bescheids steht der Zugangsfaktor, etwa 0,892 bei Höchstabschlag. Dort finden Sie auch Rentenbeginn und persönliche Entgeltpunkte. Vergleichen Sie diese Angaben mit Ihrem Geburtsdatum und den Rentenbeginnzeiten. Bei Unklarheiten kann die Rentenversicherung die Berechnung erläutern, im Zweifel sollten Sie fristgerecht Widerspruch einlegen.
Was hat der Zuschlag ab Dezember 2025 mit den Abschlägen zu tun?
Nichts. Der Zuschlag nach § 307i SGB VI beträgt 7,5 Prozent der persönlichen Entgeltpunkte bei Rentenbeginn von Januar 2001 bis Juni 2014 und 4,5 Prozent bei Rentenbeginn von Juli 2014 bis Dezember 2018. Er wird automatisch gezahlt. Der Zugangsfaktor und damit der Abschlag bleiben unverändert.
Kann ich gegen den Abschlag Widerspruch einlegen?
Gegen den Bescheid ist Widerspruch innerhalb eines Monats nach Bekanntgabe möglich. Der Abschlag selbst ist gesetzlich vorgesehen (§ 77 SGB VI). Erfolgsaussichten hat ein Widerspruch vor allem bei Rechenfehlern, falschem Rentenbeginn oder falsch übernommenem Zugangsfaktor. Lassen Sie die Berechnung prüfen und beachten Sie die Monatsfrist.
Warum werden die Abschläge bei Erwerbsminderung nicht abgeschafft?
Das BMAS verweist darauf, dass Abschläge den längeren Rentenbezug ausgleichen, gleichermaßen bei Erwerbsminderungsrenten und vorzeitigen Altersrenten. Die besondere Situation der Erwerbsminderungsrentner berücksichtige das Gesetz durch den Höchstabschlag von 10,8 Prozent. Für Rentenbeginn zwischen 2001 und 2018 gibt es zusätzlich den Zuschlag nach § 307i SGB VI.
Quellen
Autor
Oliver Klaus
Rechtsanwalt, Fachanwalt für Versicherungsrecht, Medizinrecht und Sozialrecht · Fachanwalt für Versicherungsrecht · Fachanwalt für Medizinrecht · Fachanwalt für Sozialrecht · Zulassung als Rechtsanwalt (2004)
Zum AutorenprofilWeitere Begriffe in Erwerbsminderung und Sozialrecht
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