Leistungsdynamik

Sie ist eine vertragliche Regelung, nach der sich die laufende BU-Rente im Leistungsbezug erhöht, etwa jährlich. Sie steht nicht im Gesetz, sondern in den Bedingungen oder im Versicherungsschein. Das unverbindliche GDV-Muster enthält keine Dynamik. Prüfen Sie, ob Ihr Tarif sie vorsieht und wie hoch der Prozentsatz ist.

Die Beitragsdynamik erhöht vor dem Leistungsfall Beitrag und versicherte Rente, damit die Absicherung mit dem Einkommen Schritt hält. Die Leistungsdynamik wirkt erst, wenn die Rente bereits gezahlt wird. Beide sind getrennte Vertragsbestandteile; wer nur die eine vereinbart hat, hat die andere nicht automatisch.

Nein. Das ist nur der Fall, wenn der Vertrag eine Rentensteigerung vorsieht oder Überschussanteile zur Erhöhung verwendet werden. Die Überschussbeteiligung kann nach dem GDV-Muster auch null Euro betragen. Ohne Dynamik bleibt die Rente in der vereinbarten Höhe. Prüfen Sie die Bedingungen und den Versicherungsschein.

Das legt der Vertrag fest. Der Prozentsatz wird im Vertrag vereinbart und steht im Versicherungsschein oder in den Bedingungen. Ob er für die gesamte Leistungsdauer gilt, ob er sich auf die Anfangsrente oder die zuletzt erreichte Rente bezieht, ergibt sich ebenfalls aus dem Vertrag.

Beide haben unterschiedliche Eigenschaften. Eine feste Steigerung ist planbar, weil der Vertrag sie vorgibt. Überschussanteile hängen von unvorhersehbaren Einflüssen ab und können nach § 3 Abs. 7 des GDV-Musters auch null Euro betragen. Welche Lösung passt, hängt von Ihren Bedingungen ab; eine pauschale Empfehlung gibt dieses Lexikon nicht.

Das richtet sich nach dem Tarif. Eine vertraglich festgelegte Steigerung kann in die Beitragskalkulation einfließen und deshalb den Beitrag erhöhen. Der Mehrbeitrag steht im Versicherungsschein oder in der Beitragsübersicht. Fragen Sie vor Abschluss nach Prozentsatz, Berechnungsmethode und Beitragsfolgen, und vergleichen Sie die Angebote im Wortlaut.

Das bestimmen die Bedingungen. Wo eine Rente gestaffelt oder nur anteilig gezahlt wird, kann auch die Steigerung anteilig sein oder ganz entfallen. Prüfen Sie, wie der Vertrag den Grad der Berufsunfähigkeit behandelt und ob die Dynamik an die volle oder die tatsächlich gezahlte Rente anknüpft.

Das legt der Vertrag fest. Die Rente ist auf die vereinbarte Leistungsdauer begrenzt. Sie endet nach dem GDV-Muster, wenn Berufsunfähigkeit nicht mehr vorliegt, die versicherte Person stirbt oder die Leistungsdauer abläuft (§ 1 Abs. 4). Ob die Steigerung vorher endet, etwa nach einer bestimmten Zahl von Jahren, steht in den Bedingungen.

Nur im Einvernehmen mit dem Versicherer. Ein gesetzlicher Anspruch besteht nicht. Je nach Tarif kommen Erhöhungsoptionen in Betracht, die Rente und Dynamik anpassen. Prüfen Sie, ob Ihr Vertrag eine Nachversicherungsgarantie enthält und wie lange sie gilt. Eine Vertragsänderung kann neue Gesundheitsfragen auslösen.

Eine höhere Rente führt zu höheren steuerlichen Einkünften. Wie die Rente besteuert wird, hängt von der Art des Vertrags ab: private Leibrenten nach dem Ertragsanteil, Renten aus Basisrentenverträgen nach dem Besteuerungsanteil. Eine verbindliche Einordnung für Ihre Rente nimmt Steuerberatung vor, dieser Beitrag nicht.

Schauen Sie in Versicherungsschein, Bedingungen und Nachträge, gegebenenfalls auch in den Abschnitt zur Überschussverwendung. Gesucht werden Begriffe wie Rentensteigerung oder Leistungsdynamik. Fragen Sie im Zweifel in Textform beim Versicherer nach. Das GDV-Muster sieht vor, dass der Versicherer jährlich über den Stand Ihrer Ansprüche unterrichtet.

Nur soweit der vereinbarte Prozentsatz der tatsächlichen Teuerung entspricht. Die Verbraucherzentrale verweist allgemein zur Dynamik darauf, dass 1.000 Euro bei 2 Prozent Inflation nach 20 Jahren nur noch eine Kaufkraft von 672,97 Euro haben. Eine feste Steigerung oder Überschüsse können das abmildern, aber nicht sicher ausgleichen.