Covid-19 in den Gesundheitsfragen

Nur, wenn eine Frage Ihre Infektion erfasst. Covid-19 ist eine Krankheit und kann unter Fragen nach Krankheiten, Beschwerden, Behandlungen, Untersuchungen oder Arbeitsunfähigkeit im jeweiligen Zeitraum fallen. Eine eigene gesetzliche Covid-Frage gibt es nicht (§ 19 Abs. 1 VVG). Beantworten Sie jede Frage nach ihrem Wortlaut und prüfen Sie, ob der Zeitraum Ihre Infektion umfasst.

Das hängt von der Frage ab. Fragt der Antrag nach Untersuchungen oder Befunden, kann ein positiver Test erfasst sein, fragt er nur nach Beschwerden oder Behandlungen, möglicherweise nicht. Wer unsicher ist, kann vorab eine Risikovoranfrage stellen oder die Frage vom Vermittler schriftlich erläutern lassen. Unklare Fragen lassen Sie sich vorab in Textform erläutern.

Solange der Fragezeitraum sie umfasst. Die Zeiträume unterscheiden sich je nach Frage; welche Ihr Antrag verwendet, steht im Antrag. Das Gesetz nennt keinen festen Zeitraum, es kommt allein auf den Wortlaut an. Rechnen Sie ab dem Tag der Antragstellung zurück und prüfen Sie Behandlungs- und Krankschreibungsdaten anhand Ihrer Unterlagen.

Eine Impfung ist keine Krankheit. Ob der Antrag danach fragt, ergibt sich aus dem Fragetext. Fragen nach Krankheiten, Beschwerden oder Behandlungen betreffen eine Impfung nur, wenn daraus ärztlich behandelte Beschwerden entstanden sind und die Frage solche erfasst. Beantworten Sie ausschließlich, was gefragt ist, aber vollständig. Unsicherheiten klären Sie vor der Unterschrift in Textform.

Im ICD-10-GM heißt die Schlüsselnummer „Post-COVID-19-Zustand“ (U09.9!), „Long Covid“ ist die gebräuchliche Bezeichnung für anhaltende Beschwerden nach einer Infektion. Für den BU-Antrag zählen nicht die Begriffe, sondern die gestellten Fragen: Wurden Beschwerden, Untersuchungen oder Behandlungen im Zeitraum gefragt? Antworten Sie danach und bewahren Sie Ihre Arztbriefe auf.

Das entscheidet die Risikoprüfung des jeweiligen Anbieters. Er kann annehmen, zurückstellen, Zuschläge verlangen oder Leistungen ausschließen. Eine Risikovoranfrage kann vorab zeigen, wie Anbieter Ihre Angaben bewerten. Wichtig ist, die Gesundheitsfragen vollständig zu beantworten, denn Fehler können später zu Rücktritt oder Anpassung führen. Wie die Prüfung ausfällt, regeln die Anbieter unterschiedlich.

Berufsunfähig ist, wer seinen Beruf infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann (§ 172 Abs. 2 VVG). Es kommt nicht nur auf die Diagnose an, sondern auf das Leistungsbild im Beruf und die Bedingungen Ihres Vertrags. Zu den Einzelheiten gibt es einen eigenen Beitrag zu Long Covid und Berufsunfähigkeit.

Der Versicherer kann prüfen, ob eine Anzeigepflichtverletzung vorliegt. Dann kommen Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung in Betracht (§ 19 Abs. 2 bis 4 VVG), vorausgesetzt, er hat gesondert in Textform belehrt (Abs. 5). Entscheidend sind der Fragetext, Ihr Verschulden und die Frage, ob Ihr Vertrag den Umstand bei Kenntnis anders geregelt hätte. Fristen enthält § 21 VVG.

Er bezeichnet laut ICD-10-GM 2026 den Post-COVID-19-Zustand, nicht näher bezeichnet, und dient als Zusatzangabe. Sie wird verwendet, wenn eine anderenorts klassifizierte Störung in Zusammenhang mit einer vorausgegangenen Covid-19 angegeben werden soll, und nicht, wenn COVID-19 noch vorliegt. Ob er für den Antrag relevant ist, entscheiden die Fragen; fragen Sie Ihre Praxis, wenn Sie den Zusammenhang nicht verstehen.

Nur mit Ihrer Einwilligung und nur, soweit die Daten für die Beurteilung des Risikos oder der Leistungspflicht erforderlich sind (§ 213 Abs. 1 VVG). Die Einwilligung kann schon vor der Vertragserklärung erteilt werden, Sie müssen vor der Erhebung unterrichtet werden und können widersprechen (Abs. 2). Sie können außerdem verlangen, dass nur nach Einzeleinwilligung erhoben wird (Abs. 3).