BU-Versicherung für Beamtenanwärter und Referendare

Das hängt von Ihrer Lage ab. Beamte auf Widerruf im Vorbereitungsdienst sind rentenversicherungsfrei (§ 5 Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 SGB VI) und können jederzeit entlassen werden (§ 23 Abs. 4 BeamtStG). Eine gesetzliche Absicherung wie die Erwerbsminderungsrente ist damit in dieser Zeit nicht aufgebaut. Ob ein privater Vertrag diese Lücke schließt, entscheidet sein Wortlaut.

Dienstunfähigkeit stellt der Dienstherr fest, Berufsunfähigkeit der Versicherer nach dem Vertrag. Beides kann auseinanderfallen. Ob eine normale BU genügt, hängt davon ab, ob sie eine Dienstunfähigkeitsklausel enthält und wie diese lautet. Der BGH verneinte für die dort geprüfte Klausel eine unwiderlegbare Vermutung allein aufgrund der Ruhestandsversetzung (31.05.2023, IV ZR 58/22).

Nach § 23 Abs. 1 Satz 1 Nr. 3 BeamtStG sind Beamte zu entlassen, die dauernd dienstunfähig sind, ohne dass das Beamtenverhältnis durch Versetzung in den Ruhestand endet; Nr. 2 erfasst die fehlende versorgungsrechtliche Wartezeit. Ohne Versorgungsanspruch folgt die Nachversicherung nach § 8 Abs. 2 SGB VI. Welche Rente sich daraus ergibt, richtet sich nach den Voraussetzungen des § 43 SGB VI.

Im Bund gewährt § 4 Abs. 1 BeamtVG Ruhegehalt nur, wenn mindestens fünf Jahre Dienstzeit abgeleistet sind oder die Dienstunfähigkeit auf einer Krankheit, Verwundung oder sonstigen Beschädigung bei Ausübung oder aus Veranlassung des Dienstes beruht, die ohne grobes Verschulden entstand. Für Landesbeamte gilt das jeweilige Landesrecht.

Möglich ist das, doch dann gelten die Gesundheitsfragen zum Zeitpunkt des Antrags. Nach § 19 Abs. 1 VVG müssen Sie erfragte, bekannte Umstände angeben. Wer inzwischen Beschwerden oder Behandlungen hatte, kann Ausschlüsse oder Zuschläge erhalten oder abgelehnt werden. Eine anonyme Risikovoranfrage kann das vorab klären.

Mit einer Nachversicherungsgarantie können Sie bei bestimmten Ereignissen wie Karriereschritt, Heirat oder Geburt eines Kindes die Rente ohne weitere Gesundheitsprüfung erhöhen (Verbraucherzentrale, Stand 02.01.2025). Anlässe und Fristen stehen allein in den Bedingungen. Für Anwärter ist sie interessant, weil sich das Einkommen nach der Verbeamtung ändert.

Nicht automatisch. Eine Entlassung ist ein beamtenrechtlicher Vorgang, die Leistung folgt dem Vertrag. Entscheidend sind Berufsunfähigkeit nach § 172 Abs. 2 VVG und der Wortlaut einer etwaigen Dienstunfähigkeitsklausel. Im Fall IV ZR 58/22 nannte die Klausel Ruhestand und Entlassung; entschieden hat der BGH nur, dass die Versetzung in den Ruhestand keine unwiderlegbare Vermutung begründet.

Maßgeblich ist der zuletzt ausgeübte Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war (§ 172 Abs. 2 VVG). Nach einem Berufswechsel kommt es darauf an, wie Ihre Bedingungen das behandeln. Das GDV-Muster sieht für aus dem Beruf Ausgeschiedene eine eigene Regel vor. Teilen Sie Änderungen dem Versicherer nach den Vertragsregeln mit.

Eine feste Summe gibt es nicht. Der Beitrag hängt unter anderem von Alter, Gesundheit, Rentenhöhe, Laufzeit und Tarif ab. Startertarife senken den Beitrag in den ersten Jahren und steigen danach an (Verbraucherzentrale, Stand 02.01.2025). Vergleichen Sie Angebote mit gleichen Leistungsbedingungen, nicht nur nach dem Beitrag.

Nach dem GDV-Muster verlangt der Versicherer unter anderem ärztliche Berichte, eine Beschreibung des zuletzt ausgeübten Berufs mit Stellung und Tätigkeit sowie Angaben zum Einkommen. Bei Anwärtern gehören Dienstverhältnis, Ausbildungsplan und Bescheide des Dienstherrn dazu. Welche Nachweise Ihr Vertrag nennt, steht in den Bedingungen.