Physiotherapie und Massagen im BU-Antrag

Fragt der Antrag ausschließlich nach Behandlungen durch Ärzte, Heilpraktiker oder Psychologen, nennt er Physiotherapeuten nicht. Andere Fragen können den Anlass dennoch erfassen, etwa die nach Krankheiten, Beschwerden oder Heilmitteln. Lesen Sie daher alle Fragen zusammen und ordnen Sie jeder Frage die passenden Unterlagen zu.

Die Verordnung ist ärztlich, die Therapie führt ein Physiotherapeut durch. Ob eine Frage nach „ärztlicher Behandlung“ beides erfasst, ergibt ihr Wortlaut. Jedenfalls steht der Anlass, etwa eine Diagnose, in der Akte des verordnenden Arztes (§ 630f Abs. 2 BGB) und kann unter Fragen nach Krankheiten und Beschwerden fallen. Zweifel klären Sie vorab in Textform.

Eine Massage ohne Krankheitsbezug ist keine Behandlung einer Krankheit. Fragt der Antrag nach Beschwerden, kann der Anlass relevant sein, etwa wiederkehrende Verspannungen. Der BGH hielt zum alten Recht offenkundig Belangloses und alsbald Vergehendes für nicht anzeigepflichtig (IV ZR 67/02, Antrag von 1998). Wo die Grenze liegt, ist eine Wertung im Einzelfall.

Das legt der Antrag fest, das Gesetz nennt keinen Zeitraum. Im BGH-Fall IV ZR 148/09 galt für Untersuchungen, Beratungen und Behandlungen ein Zeitraum von fünf Jahren. Andere Fragen können längere Zeiträume oder gar keine Begrenzung vorsehen. Rechnen Sie ab dem Tag Ihrer Vertragserklärung zurück und prüfen Sie jede Frage mit ihrem eigenen Zeitraum.

Das hängt davon ab, wer sie durchführt und was gefragt wird. Fragt der Antrag nach Behandlungen durch Heilpraktiker, kann eine Behandlung durch einen Heilpraktiker darunter fallen. Fragt er allgemein nach Behandlungen oder Beschwerden, kann auch der Anlass erfasst sein. Mehr zu nichtärztlichen Behandlern unter „Heilpraktiker und alternative Behandlungen“.

Die Behandlungsakte des verordnenden Arztes enthält Therapien und Wirkungen; Sie haben grundsätzlich Anspruch auf Einsicht, die erste Abschrift ist unentgeltlich (§ 630g Abs. 1 BGB). Zuzahlungsbelege der Praxis und die Auskunft der Krankenkasse über abgerechnete Leistungen (§ 305 Abs. 1 SGB V) ergänzen das Bild. Die Unterlagen der Therapiepraxis können Sie dort anfordern.

§ 213 Abs. 1 VVG nennt als Stellen Ärzte, Krankenhäuser und andere Krankenanstalten, Pflegeheime und Pflegepersonen, Personenversicherer, gesetzliche Krankenkassen, Berufsgenossenschaften und Behörden. Physiotherapiepraxen sind nicht aufgeführt. Jede Erhebung setzt Ihre Einwilligung voraus und muss für Risikobeurteilung oder Leistungspflicht erforderlich sein. Der Versicherer kann Sie auch selbst um Unterlagen bitten.

Nicht allein. Der Rücktritt ist ausgeschlossen, wenn Sie die Anzeigepflicht weder vorsätzlich noch grob fahrlässig verletzt haben (§ 19 Abs. 3 Satz 1 VVG). Außerdem setzt jedes Recht des Versicherers grundsätzlich die gesonderte Belehrung voraus (Abs. 5; bei Arglist nicht) und verlangt Kenntnis des Umstands (BGH, IV ZR 247/18). Nach dem Versicherungsfall zählt zusätzlich die Ursächlichkeit (§ 21 Abs. 2 VVG).

Haben Sie dem Versicherungsvertreter mündlich zutreffend Auskunft gegeben, genügt es für den Versicherer nicht, auf das unterschriebene Formular zu verweisen. Er muss beweisen, dass die Fragen gestellt und so beantwortet wurden (BGH, IV ZR 119/06, Rn. 14, Antrag von 2001; IV ZR 508/14, Rn. 17, Antrag von 2010). § 70 Satz 1 VVG nennt nur den Versicherungsvertreter. Sichern Sie Notizen und Nachrichten zum Gespräch.

Nur, wenn die Frage so weit zurückreicht. Fragt der Antrag nach einem festen Zeitraum, etwa fünf oder zehn Jahren, liegt die Kindheit außerhalb des Zeitraums. Fragt er ohne Zeitbegrenzung („jemals“), gehört sie bei Krankheitsbezug dazu. Die Fragezeiträume sind in den einzelnen Fragen geregelt; lesen Sie jede Frage mit ihrem Zeitraum.