Musterbedingungen des GDV für die BU

Es sind Textvorschläge des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft für die Bedingungen von Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen. Der GDV schreibt, dass sie für die Versicherungsunternehmen unverbindlich sind und ihre Verwendung rein fakultativ ist. Für die Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es mehrere Muster, das aktuelle selbstständige trägt den Stand 21.07.2025.

Sie sind nach den Angaben des GDV unverbindlich und werden nur dann Vertragsbestandteil, wenn ein Versicherer ihren Wortlaut übernommen hat und dies vereinbart wurde. Ihre Rechte und Pflichten ergeben sich aus dem Versicherungsschein und den Bedingungen, die der Versicherer Ihnen vor Ihrer Vertragserklärung in Textform mitgeteilt hat (§ 7 Abs. 1 VVG).

Auf der GDV-Seite „Musterbedingungen“ unter gdv.de/gdv/service/musterbedingungen. Dort sind die Muster für die Berufsunfähigkeitsversicherung als PDF verlinkt, darunter die selbstständige BU, die Zusatzversicherung, die Basisrente-Zusatzversicherung und die BU mit Absicherung bei Arbeitsunfähigkeit. Die Adressen der PDFs können sich ändern, öffnen Sie sie deshalb über die Übersichtsseite.

Laut GDV-Übersicht vier: Es gibt Bedingungen für die selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung und für die Zusatzversicherung. Hinzu kommen die Zusatzversicherung zur Basisrente-Alter (§ 10 Abs. 1 Nr. 2 Buchst. b EStG) und die Variante mit zusätzlicher Absicherung bei Arbeitsunfähigkeit. Welche zu Ihrem Vertrag passt, hängt vom Produkt ab.

Das Muster lässt dort Platz für Zahlen und Fristen, die jeder Versicherer selbst festlegt. Beispiele sind der Grad der Berufsunfähigkeit in Prozent (§ 2 Abs. 1) und die Dauer der Prognose. Hinzu kommen die Meldefrist nach § 1 Abs. 3 und Mindestbeträge bei der Beitragsfreistellung (§ 15). Diese Werte finden Sie nur in Ihren Bedingungen.

Das Gesetz lässt eine Verweisung nur zu, wenn sie vereinbart ist (§ 172 Abs. 3 VVG). Das Muster zeigt in § 2 Abs. 1 die Fassung, nach der die versicherte Person auch keine andere Tätigkeit ausübt, die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. In einer Bemerkung steht der Wortlaut für den Fall, dass bei entsprechender Tarifierung eine abstrakte Verweisung erfolgt (außerstande, eine andere Tätigkeit auszuüben). Ob und wie Ihr Vertrag verweist, entscheidet sein Wortlaut.

Das Muster für die selbstständige BU enthält dazu keine Klauseln. Solche Regelungen sind Produktmerkmale einzelner Tarife und stehen, wenn sie vereinbart sind, in den Bedingungen oder im Versicherungsschein. Fehlen sie im Muster, heißt das nicht, dass sie unwirksam wären. Prüfen Sie sie bei einem Angebot gezielt im Wortlaut.

Nicht unmittelbar. Das Muster ist unverbindlich, eine Abweichung ist nicht automatisch rechtswidrig. Ob eine Klausel unwirksam ist, prüfen die Gerichte nach § 307 BGB: unangemessene Benachteiligung und Transparenz. Das Muster kann Ihnen dabei als Vergleichsmaßstab für Ihre Argumentation dienen, ersetzt aber nicht die Prüfung des konkreten Wortlauts.

Rechtzeitig vor Abgabe Ihrer Vertragserklärung, in Textform (§ 7 Abs. 1 VVG). Das gilt für die Vertragsbestimmungen einschließlich der Allgemeinen Versicherungsbedingungen. Eine Ausnahme gilt, wenn der Vertrag auf Ihr Verlangen telefonisch oder mit einem anderen Kommunikationsmittel geschlossen wird, das die Textform vorab nicht erlaubt: Dann sind die Informationen unverzüglich nachzuholen.

Das Muster trägt den Stand 21.07.2025 und kann künftig angepasst werden. Für einen älteren Vertrag gilt der Wortlaut, den der Versicherer bei Abschluss vereinbart hat, spätere Muster ändern ihn nicht. Ob der Versicherer Bedingungen nachträglich ändern darf, ist eine eigene Frage der Bedingungsanpassung, die sich nach dem Vertrag und § 164 VVG richtet.