Führungsverantwortung und Stressbelastung im Berufsbild

Das lässt sich nicht pauschal sagen. § 172 Abs. 2 VVG stellt für alle auf den konkret ausgeübten Beruf ab. Bei Führungskräften gehören Verantwortung, Entscheidungsdruck und Personalführung zum Berufsbild, soweit sie tatsächlich anfielen. Entscheidend ist, ob Sie diese Anforderungen gesundheitlich nicht mehr erfüllen können und wie die Bedingungen den Grad bestimmen.

Stress allein nicht. Maßgeblich ist, ob Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechender Kräfteverfall Sie voraussichtlich auf Dauer daran hindern, Ihren Beruf auszuüben. Welche Belastungen Ihr Beruf mit sich brachte und welche Sie nicht mehr bewältigen, beurteilen Ärzte und Sachverständige. Die Dauer der Prognose und den Grad regeln die Bedingungen.

Nur, wenn Ihr Vertrag eine Verweisung vorsieht (§ 172 Abs. 3 VVG). Die Stelle muss Ihrer Qualifikation und Lebensstellung entsprechen, darf in Vergütung und sozialer Wertschätzung nicht spürbar absinken und nicht unterwertig sein (BGH IV ZR 11/16, IV ZR 302/01). Bei der abstrakten Verweisung genügt, dass Sie sie ausüben könnten.

Mit Zahlen: Teamgröße, Berichtswege, Budget, Zahl der Besprechungen, Reisetage, Arbeitszeiten, Erreichbarkeit, Anteil von Fachaufgaben und Führung. Das unverbindliche GDV-Muster verlangt die Beschreibung des zuletzt ausgeübten Berufs, der Stellung und der Tätigkeit (§ 7 Abs. 1 Buchst. d). Belege wie Organigramme, Zielvereinbarungen und Kalender stützen Ihre Angaben.

Das Gesetz verlangt es nicht. Wechseln Sie aus gesundheitlichen Gründen auf eine weniger belastende Stelle, legte der BGH bei einem leidensbedingten Berufswechsel die Tätigkeit in gesunden Tagen zugrunde (IV ZR 527/15, HNO-Arzt); für Führungsstellen prüft das der Einzelfall. Berufsunfähigkeit kann auch vorliegen, wenn die Fortsetzung der Berufstätigkeit als Raubbau an der Gesundheit unzumutbar erscheint (IV ZR 125/23, Rn. 12).

Bei der konkreten Verweisung im Nachprüfungsverfahren zählt das tatsächlich erzielte Einkommen; eine feste Quote zumutbarer Einbußen gibt es nicht, der Einzelfall entscheidet (BGH IV ZR 434/15, Rn. 21 und 22). Das vor der Geltendmachung der Berufsunfähigkeit erzielte Einkommen ist grundsätzlich nicht auf den Vergleichszeitpunkt fortzuschreiben (IV ZR 19/18, Altvertrag).

Der Sachverständige beurteilt, welche beruflichen Anforderungen gesundheitlich noch bewältigt werden können. Dafür muss feststehen, wie Ihre Tätigkeit konkret aussah. Der BGH hat eine Entscheidung aufgehoben, in der überspannte Anforderungen an den Nachweis der Berufsausgestaltung gestellt wurden und ein beantragtes Gutachten übergangen wurde (Beschluss vom 29.05.2024, IV ZR 189/23).

Das hängt davon ab, wie die Position ausgestaltet war und warum die Arbeitszeit gekürzt wurde. Ist die Kürzung leidensbedingt, spricht viel dafür, dass die Tätigkeit in gesunden Tagen maßgebend bleibt (BGH IV ZR 527/15, leidensbedingter Berufswechsel). Bei freiwilliger Teilzeit kann die gekürzte Stelle der Beruf sein. Einzelheiten finden Sie im Eintrag zur Arbeitszeitreduzierung vor dem Leistungsantrag.

Wer als Inhaber mitarbeitet, muss zusätzlich damit rechnen, dass der Versicherer prüft, ob eine zumutbare Umorganisation des Betriebs eine noch zu bewältigende Tätigkeit eröffnet (BGH IV ZR 238/01, Vertrag von 1976; Altrecht). Für Geschäftsführer einer Gesellschaft ist das im Einzelfall zu prüfen. Maßgeblich bleiben Ihre Bedingungen.

Sie fragt nicht nach Ihrer Position, sondern danach, ob Sie unter den üblichen Bedingungen des allgemeinen Arbeitsmarktes noch mindestens sechs Stunden täglich arbeiten können (§ 43 Abs. 1 SGB VI), für die volle Rente mindestens drei Stunden (Abs. 2). Berufsschutz kennt sie nur für vor dem 2. Januar 1961 Geborene (§ 240 SGB VI).