Coaching, Supervision und Paartherapie in den Gesundheitsfragen

Nur wenn die Frage es erfasst. Fragt der Antrag nach Behandlungen von Krankheiten durch Ärzte, Heilpraktiker oder Psychologen, ist ein berufliches Coaching nicht ohne Weiteres erfasst. Fragt er nach Beratung durch Psychologen, kann es auf die Person des Coaches ankommen. Maßgeblich ist der Wortlaut in Ihrem Antrag (§ 19 Abs. 1 Satz 1 VVG).

Supervision dient der Reflexion der Arbeit und ist keine Krankheitsbehandlung. Sie ist anzugeben, wenn die Frage allgemein nach Beratung durch bestimmte Berufsgruppen oder nach Therapie fragt und die Supervision darunter fällt. Das Psychotherapeutengesetz nimmt Tätigkeiten außerhalb der Heilkunde aus dem Begriff der Psychotherapie aus (§ 1 Abs. 2 Satz 3 PsychThG).

Das hängt vom Inhalt ab. Dient sie nur der Klärung sozialer Konflikte, liegt sie nach § 1 Abs. 2 Satz 3 PsychThG außerhalb der Psychotherapie. Wird eine Störung mit Krankheitswert behandelt, handelt es sich um Psychotherapie. Der Antrag kann zusätzlich unabhängig davon nach Beratungen fragen. Prüfen Sie daher Anlass, Behandler und Fragewortlaut zusammen.

Das richtet sich nach dem Antrag. Beratungsstellen sind weder Ärzte noch Heilpraktiker; ob dort Psychologen tätig waren, kann die Frage entscheiden. Fragt der Antrag allgemein nach Beratung wegen psychischer Probleme oder nach Therapie, kann sie dennoch einschlägig sein. Im Zweifel stellen Sie die Frage dem Versicherer oder Vermittler in Textform.

Für die Anzeigepflicht nicht. Sie knüpft an Ihnen bekannte, erfragte Umstände an (§ 19 Abs. 1 Satz 1 VVG), nicht an die Abrechnung. Selbst bezahlte Leistungen erscheinen nicht in der Auskunft der Krankenkasse (§ 305 Abs. 1 SGB V), sie bleiben aber anzugeben, wenn die Frage sie erfasst. Aufzeichnungen darüber haben Sie beim Behandler.

§ 213 Abs. 1 VVG nennt als zulässige Stellen unter anderem Ärzte, Krankenhäuser, Krankenkassen, Personenversicherer, Berufsgenossenschaften und Behörden. Coaches sind dort nicht aufgeführt. Eine Erhebung setzt in jedem Fall Ihre Einwilligung voraus und muss für die Risikobeurteilung erforderlich sein. Der Versicherer kann aber Sie selbst um Angaben bitten.

Das hängt davon ab, ob die Frage sie erfasste. Ist das der Fall, kommen je nach Verschulden Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung in Betracht (§ 19 Abs. 2 bis 4 VVG), jeweils nach gesonderter Belehrung in Textform (Abs. 5). Erfasste die Frage sie nicht, liegt keine Verletzung der Anzeigepflicht vor.

Nicht schon bei einer unvollständigen Antwort. Der BGH verlangt zusätzlich, dass Sie etwas erkennen und billigen: Der Versicherer würde den Antrag bei Kenntnis nicht oder nur anders annehmen. Das folgt aus IV ZR 252/08 (Rn. 19) und IV ZR 30/16 (Rn. 16), beides Altfälle. Beweisen muss das der Versicherer; Sie müssen plausibel erklären, wie es zur Angabe kam (IV ZR 148/09, Rn. 16).

Das entscheidet der Versicherer in seiner Risikoprüfung. Möglich sind Annahme, Zuschlag, Ausschluss oder Ablehnung. Einen Anspruch auf Annahme gibt es nicht. Entscheidend ist, was hinter der Beratung steht: Eine Diagnose wirkt sich anders aus als ein reines Karriere-Coaching. Eine Risikovoranfrage kann Aufschluss geben, wenn der Anbieter sie vorsieht.

Das legt jeder Antrag selbst fest. Im BGH-Fall IV ZR 148/09 galt für Untersuchungen, Beratungen und Behandlungen durch Ärzte, Heilpraktiker oder Psychologen ein Zeitraum von fünf Jahren. Das Gesetz nennt keinen Zeitraum. Rechnen Sie ab dem Tag Ihrer Vertragserklärung zurück und nehmen Sie auch Termine am Rand des Zeitraums mit auf.