Berufsunfähigkeit bei Musikern

Wenn er seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, wegen Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann (§ 172 Abs. 2 VVG). Der Grad und die Dauer der Prognose ergeben sich aus den Bedingungen. Entscheidend ist, welche Anforderungen von Instrument oder Stimme noch erfüllt werden können.

Nein, der Maßstab ist derselbe. Anders ist das Tätigkeitsprofil: Spielen oder Singen, Proben, Auftritte, Reisen, Unterricht und das Tragen von Instrumenten. Auf diese Anforderungen kommt es im Leistungsbild an. Besondere Klauseln für Künstler oder Ausschlüsse stehen allein in Ihren Bedingungen, nicht im Gesetz. Lesen Sie dort nach, wie der Beruf beschrieben und eingestuft ist.

Das hängt davon ab, welche Funktionen Ihr Instrument verlangt und welchen Teil Ihrer Arbeit sie betreffen. Eine Diagnose genügt nicht, geprüft wird das Leistungsbild. Ärztliche Berichte sollten beschreiben, welche Bewegungen oder Belastungen nicht mehr möglich sind. Ob der vertragliche Grad erreicht ist, klären Versicherer und im Streit ein Gericht mit Hilfe von Sachverständigen.

Sie kann es, wenn sie die für Ihren Beruf prägenden Anforderungen in dem vertraglich vorausgesetzten Umfang ausschließt. Das Gesetz nennt Krankheit und Körperverletzung ohne Beschränkung auf bestimmte Leiden (§ 172 Abs. 2 VVG). Maßgeblich ist, wie sich die Einschränkung auf Ihre konkrete Tätigkeit auswirkt, etwa im Orchester, im Studio oder im Unterricht. Das beurteilen Ärzte und Gutachter.

Bei Angestellten stehen Arbeitsvertrag, Dienstplan und Angaben des Arbeitgebers im Vordergrund. Freie Musiker belegen ihre Tätigkeit mit Verträgen, Spielplänen und Honorarabrechnungen; dazu kommt die Frage nach der Organisation ihrer Tätigkeit. Der BGH prüft bei mitarbeitenden Inhabern eine zumutbare Umorganisation (IV ZR 238/01, Altvertrag). Ob das bei Ihnen eine Rolle spielt, hängt von Vertrag und Einzelfall ab.

Nur, wenn Ihr Vertrag eine Verweisung vorsieht (§ 172 Abs. 3 VVG). Dann muss der Unterricht zu Ausbildung und Fähigkeiten passen und Ihrer Lebensstellung entsprechen. Der BGH vergleicht die Qualifikationen beider Tätigkeiten und lässt keine unterwertige Verweisung zu (IV ZR 11/16). Bei einem Verzicht auf die abstrakte Verweisung zählt nur eine Tätigkeit, die Sie tatsächlich ausüben.

Beschreiben Sie typische Zeitanteile über mehrere Monate und belegen Sie sie mit Spielplänen, Verträgen, Probenplänen und Honorarabrechnungen. Der BGH verlangt Angaben zu Art, Umfang und Häufigkeit der Aufgaben. Dass einzelne Wochen unterschiedlich waren, schließt den Nachweis nicht aus; das Gericht muss prüfen, ob ein vorgebbares Tätigkeitsbild bewiesen ist (IV ZR 189/23).

Maßgebend bleibt nach dem BGH die zuletzt in gesunden Tagen ausgeübte Tätigkeit, auch wenn Sie zunächst leidensbedingt eingeschränkt weitergearbeitet haben (IV ZR 527/15, zu den dort geprüften Bedingungen). Der Wechsel kann aber Fragen zur Verweisung und zu Mitteilungspflichten aufwerfen. Lesen Sie Ihre Bedingungen, bevor Sie Ihre Tätigkeit dauerhaft ändern.

Die Künstlersozialversicherung führt selbstständige Künstler in die allgemeine Rentenversicherung (§ 1 KSVG). Eine Berufsunfähigkeitsrente zahlt sie nicht. Wer dort Pflichtbeiträge entrichtet, kann Anspruch auf Erwerbsminderungsrente haben, wenn die Voraussetzungen des § 43 SGB VI erfüllt sind. Maßstab ist das Leistungsvermögen auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt, nicht der Musikerberuf.

Nur wenn Sie auch auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt nicht mehr sechs Stunden täglich arbeiten können. Teilweise erwerbsgemindert sind Sie bei weniger als sechs, voll erwerbsgemindert bei weniger als drei Stunden (§ 43 SGB VI). Der Berufsschutz fehlt weitgehend; eine Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung bei Berufsunfähigkeit erhalten nur vor dem 2. Januar 1961 Geborene (§ 240 SGB VI).