Umwandlung in die Altersrente

Nach § 115 Abs. 3 SGB VI ist eine Regelaltersrente zu leisten, wenn Versicherte bis zum Erreichen der Regelaltersgrenze eine Rente wegen verminderter Erwerbsfähigkeit bezogen haben und nichts anderes bestimmen. Ein eigener Antrag ist nach dem Wortlaut deshalb nicht nötig. Wer eine andere Altersrente beantragen will, muss das ausdrücklich bestimmen.

Der Anspruch auf Erwerbsminderungsrente besteht nach § 43 SGB VI bis zum Erreichen der Regelaltersgrenze. Sie liegt für ab 1964 Geborene bei 67 Jahren (§ 35 SGB VI), für Jahrgang 1960 bei 66 Jahren und 4 Monaten, für 1961 bei 66 Jahren und 6 Monaten, für 1962 bei 66 Jahren und 8 Monaten und für 1963 bei 66 Jahren und 10 Monaten (§ 235 Abs. 2).

Mindestens werden die bisherigen persönlichen Entgeltpunkte zugrunde gelegt, wenn die neue Rente innerhalb von 24 Kalendermonaten nach Ende der Erwerbsminderungsrente beginnt (§ 88 Abs. 1 SGB VI). Das gilt auch für die Entgeltpunkte der Zurechnungszeit. Anpassungen und Abschläge können die Höhe dennoch beeinflussen. Ihren Bescheid sollten Sie nach dem Übergang prüfen.

Nach Angaben der Deutschen Rentenversicherung bleibt der Abschlag der Erwerbsminderungsrente im Allgemeinen auch bei einer Folgerente bestehen. Für Entgeltpunkte, die schon Grundlage einer früheren Rente waren, bleibt der frühere Zugangsfaktor maßgebend (§ 77 Abs. 3 SGB VI). Ausnahmen gibt es etwa für die Hälfte der Entgeltpunkte aus einer teilweisen Erwerbsminderungsrente.

Das kann sein. Der Rentenartfaktor ist bei der Regelaltersrente 1,0, bei teilweiser Erwerbsminderung 0,5 (§ 67 SGB VI). Zudem wird für die Hälfte der Entgeltpunkte, die Grundlage einer Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung waren, der Zugangsfaktor neu bestimmt (§ 77 Abs. 3 Satz 2). Das hat das Bundessozialgericht am 18.10.2023 (B 5 R 5/23 R) entschieden.

Die allgemeine Wartezeit von fünf Jahren gilt für die Regelaltersrente als erfüllt, wenn bis zum Erreichen der Regelaltersgrenze eine Rente wegen verminderter Erwerbsfähigkeit oder eine Erziehungsrente bezogen wurde (§ 50 Abs. 1 Satz 2 Nr. 1 SGB VI). Für andere Altersrenten gelten längere Wartezeiten, etwa 35 Jahre für die Altersrente für schwerbehinderte Menschen.

Möglich ist das bei erfüllten Voraussetzungen, etwa bei der Altersrente für schwerbehinderte Menschen: Anerkennung als schwerbehinderter Mensch, 35 Jahre Wartezeit, Altersgrenzen nach § 37 SGB VI für ab 1964 Geborene, für ältere Jahrgänge nach § 236a SGB VI. Nach bindender Bewilligung einer Altersrente ist der Rückwechsel in eine Erwerbsminderungsrente ausgeschlossen (§ 34 Abs. 2). Rechnen Sie Abschläge vorher durch.

Das lässt sich nicht pauschal sagen. Bei der Umwandlung werden mindestens die bisherigen persönlichen Entgeltpunkte zugrunde gelegt (§ 88 Abs. 1 SGB VI), und der Abschlag bleibt im Allgemeinen. Die Höhe hängt von Entgeltpunkten, Rentenartfaktor und aktuellem Rentenwert ab (§ 64 SGB VI). Vergleichen Sie Ihre Rentenauskunft mit dem Bescheid der Altersrente.

Nichts automatisch. Die private Berufsunfähigkeitsrente richtet sich nach Ihrem Vertrag, insbesondere nach der vereinbarten Leistungsdauer und dem Endalter. Dass die gesetzliche Rente in die Altersrente übergeht, ändert daran nichts. Prüfen Sie in den Bedingungen, bis zu welchem Alter geleistet wird und ob Anpassungen vorgesehen sind.

Der Besitzschutz nach § 88 Abs. 1 Satz 2 SGB VI greift, wenn die neue Rente spätestens innerhalb von 24 Kalendermonaten nach dem Ende des Bezugs der Rente wegen verminderter Erwerbsfähigkeit beginnt. Dann werden mindestens die bisherigen persönlichen Entgeltpunkte zugrunde gelegt. Liegt der Beginn später, entfällt diese Garantie, und die Rente wird nach den allgemeinen Regeln berechnet.