Beitragsfreistellung

Bei der Beitragsfreistellung beenden Sie selbst die Beitragszahlung und die Leistung sinkt auf eine beitragsfreie Rente. Die Beitragsbefreiung ist dagegen eine Versicherungsleistung: Wird die versicherte Person berufsunfähig, befreit der Versicherer von der Beitragszahlung und zahlt die Rente weiter, längstens für die vereinbarte Leistungsdauer.

Nach § 165 Abs. 1 VVG können Sie die Umwandlung jederzeit für den Schluss der laufenden Versicherungsperiode verlangen, sofern die vereinbarte Mindestversicherungsleistung erreicht wird. Das GDV-Muster verlangt dafür Textform, etwa Brief oder E-Mail. Die genauen Fristen, Mindestbeträge und Abzüge stehen in Ihren Bedingungen und können von diesem Muster abweichen.

Sie wird nach anerkannten Regeln der Versicherungsmathematik berechnet und muss im Vertrag für jedes Versicherungsjahr angegeben sein (§ 165 Abs. 2 VVG). In der Anfangszeit ist sie wegen verrechneter Kosten gering oder null. Maßgeblich ist die Tabelle in Ihren Vertragsunterlagen, nicht eine allgemeine Prozentzahl.

Das regeln die Bedingungen. Das GDV-Muster nennt in § 6 Abs. 18 die Wiederherstellung des Versicherungsschutzes: Wird dafür eine erneute Risikoprüfung vorgenommen, gelten die Regeln zur Anzeigepflicht entsprechend und die Fristen beginnen für den betroffenen Teil neu. Fragen Sie den Versicherer vorab, ob und wie die Wiederherstellung möglich ist.

Nur unter Bedingungen. Der Abzug muss vereinbart, beziffert und angemessen sein (§ 169 Abs. 5 VVG). Nach dem GDV-Muster muss der Versicherer die Angemessenheit im Zweifel nachweisen, und Sie können einen niedrigeren oder gar keinen Abzug nachweisen. Eine Vereinbarung über nicht getilgte Abschlusskosten ist unwirksam.

Wird der im Vertrag genannte Mindestbetrag nicht erreicht, erhalten Sie nach dem GDV-Muster statt der beitragsfreien Rente, soweit vorhanden, den Rückkaufswert. Der Vertrag endet dann. § 165 Abs. 1 Satz 2 VVG sieht dies vor, wenn die Mindestversicherungsleistung nicht erreicht wird.

Nach dem GDV-Muster bleiben Ansprüche aufgrund einer bereits vor der Beitragsfreistellung eingetretenen Berufsunfähigkeit unberührt. Während Sie eine BU-Rente beziehen, können Sie den Vertrag außerdem nicht kündigen. Welche Regeln für Ihren Vertrag gelten, ergibt sich aus den Bedingungen. Lesen Sie dort den Abschnitt zur Beitragsfreistellung vollständig, bevor Sie etwas erklären.

Nein, auch wenn das Ergebnis ähnlich sein kann. Die Kündigung beendet den Vertrag, bei laufenden Prämien nach § 168 Abs. 1 VVG zum Schluss der Versicherungsperiode. Nach dem GDV-Muster wandelt sich der Vertrag mit der Kündigung in eine beitragsfreie Versicherung um und endet erst, wenn die beitragsfreie Rente zu gering ist.

Kündigt der Versicherer das Versicherungsverhältnis, wandelt sich die Versicherung nach § 166 Abs. 1 VVG mit der Kündigung in eine prämienfreie um. Setzt er eine Zahlungsfrist nach § 38 Abs. 1 VVG, muss er auf diese Umwandlung hinweisen. Lesen Sie solche Schreiben genau und reagieren Sie vor Fristablauf.

Möglicherweise, etwa die Beitragsstundung oder eine Anpassung der Leistung. Ob Ihr Vertrag oder Ihr Versicherer sie anbietet, steht in den Bedingungen oder wird individuell vereinbart. Das GDV-Muster nennt solche Optionen nicht. Fragen Sie in Textform nach und lassen Sie sich die Folgen für die Rente nennen.