50-Prozent-Grad

Weil viele Versicherer ihn in den Bedingungen so vereinbaren. Das Versicherungsvertragsgesetz nennt keine Zahl, es spricht in § 172 Abs. 2 VVG von „ganz oder teilweise“. Die GDV-Musterbedingungen lassen den Prozentsatz offen. Deshalb kann Ihr Vertrag eine andere Schwelle oder eine Staffelung enthalten.

Bei einer reinen 50-Prozent-Klausel besteht dann kein Anspruch auf die Rente. Sieht Ihr Vertrag eine Staffelregelung vor, kann schon bei einem niedrigeren Grad eine anteilige Leistung gezahlt werden; ein Fall nannte 25 Prozent. Die Bedingungen sagen, ab welchem Grad Sie Leistungen erhalten.

Ein medizinischer Sachverständiger bewertet, wie sehr Ihre gesundheitlichen Einschränkungen die konkret ausgeübte Tätigkeit beeinträchtigen. Eine gesetzliche Rechenformel gibt es nicht. Grundlage ist das festgestellte Berufsbild, nicht die Diagnose allein. Das Gericht prüft das Gutachten auf Vollständigkeit und Widerspruchsfreiheit und entscheidet nach freier Beweiswürdigung, ob es ihm folgt.

Das hängt von Ihrem Vertrag ab. Entscheidend ist, ob die Bedingungen eine Verweisung auf die ausgeübte Tätigkeit vorsehen und ob diese Ihrer Lebensstellung entspricht. Üben Sie nur noch einen Teil Ihrer früheren Tätigkeit aus, kann das bei der Prüfung der Berufsunfähigkeit eine Rolle spielen.

Bei einer Staffelregelung wird die Rente abhängig vom Grad der Berufsunfähigkeit anteilig gezahlt, etwa schon ab einem niedrigeren Grad. In den Bedingungen des BGH-Falls IV ZR 101/20 stand neben der Pauschalregelung mit 50 Prozent eine Staffelregelung mit 25 Prozent. Ob Ihr Tarif eine Staffelung enthält, sehen Sie in den Bedingungen.

Das regeln die Bedingungen. Häufig wird verlangt, dass Sie voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen außerstande sind oder waren, Ihren Beruf auszuüben. Das Gesetz fordert eine voraussichtlich dauernde Einschränkung. Wie beide Anforderungen im Vertrag zusammengeführt sind, bestimmt Prognose und Leistungsbeginn. Fragen Sie im Zweifel bei der Versicherung nach, ab welchem Tag die Frist läuft, und halten Sie die Antwort schriftlich fest.

Nein. Der Grad der Behinderung wird nach sozialrechtlichen Maßstäben festgestellt und misst Beeinträchtigungen der Teilhabe. Der Grad der Berufsunfähigkeit misst die Einschränkung in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf nach Ihrem Vertrag. Beide Zahlen entstehen in verschiedenen Verfahren und hängen nicht voneinander ab. Ein Schwerbehindertenausweis ersetzt also keinen Nachweis der Berufsunfähigkeit.

Nein. Die gesetzliche Rente wegen Erwerbsminderung knüpft nach § 43 SGB VI an das tägliche Leistungsvermögen auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt an. Teilweise gemindert ist es bei weniger als sechs Stunden, voll bei weniger als drei Stunden. Ein Berufsbezug besteht nicht, anders als bei der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung.

In der Regel nicht. Ein Attest ohne Bezug zur konkreten Tätigkeit sagt wenig darüber, was Sie im Beruf noch leisten können. Der BGH verlangt, dass Sachverständige ihre Einschätzung auf ein festgestelltes Tätigkeitsbild stützen. Ein Attest kann das Verfahren aber unterstützen, wenn es Funktionseinschränkungen und Belastungsgrenzen beschreibt.

Gemeint ist, dass einzelne Handgriffe nicht isoliert bewertet werden dürfen, wenn sie Teil eines zusammenhängenden Arbeitsablaufs sind. Beim Mittagstisch gehörten Einkauf, Zubereitung und Ausgabe zusammen. Der BGH ließ es deshalb nicht genügen, nur den Zeitanteil des Einkaufens zu betrachten (IV ZR 535/15).