Entgeltpunkte und Rentenformel
Verfasst vonOliver KlausKurz erklärt Entgeltpunkte rechnen Ihr beitragspflichtiges Einkommen in Rentenpunkte um: Ein Jahr mit Durchschnittsverdienst ergibt einen vollen Punkt (§ 63 Abs. 2 SGB VI). Die Rentenformel (§ 64 SGB VI) multipliziert Ihre persönlichen Entgeltpunkte mit Rentenartfaktor und aktuellem Rentenwert, seit 1. Juli 2026 42,52 Euro. Bei voller Erwerbsminderung beträgt der Faktor 1,0, bei teilweiser 0,5.
Inhalt 4 Abschnitte
Wie ergibt sich die Rente aus Entgeltpunkten?
Die Höhe einer gesetzlichen Rente richtet sich vor allem nach den Beiträgen während des Versicherungslebens (§ 63 Abs. 1 SGB VI). Das beitragspflichtige Einkommen eines Jahres wird durch das Durchschnittsentgelt desselben Jahres geteilt, das Ergebnis sind die Entgeltpunkte (§ 70 Abs. 1 SGB VI). Für 2026 ist das Durchschnittsentgelt vorläufig auf 51.944 Euro festgelegt (Anlage 1 SGB VI).
Den Monatsbetrag liefert die Rentenformel: persönliche Entgeltpunkte mal Rentenartfaktor mal aktueller Rentenwert, jeweils mit dem Wert bei Rentenbeginn (§ 64 SGB VI). Der aktuelle Rentenwert beträgt seit 1. Juli 2026 42,52 Euro (§ 1 RWBestV 2026). Ein Beispiel: 35,0 persönliche Punkte bei voller Erwerbsminderung (Rentenartfaktor 1,0) ergeben 35 × 42,52 = 1.488,20 Euro brutto im Monat. Zur Höhe der Erwerbsminderungsrente gehört außerdem der Zugangsfaktor.
Wie wird die Zurechnungszeit bewertet?
Wer früh erwerbsgemindert wird, hat oft weniger Beitragsjahre gesammelt. Deshalb kommt die Zurechnungszeit hinzu. Sie beginnt mit dem Eintritt der Erwerbsminderung und endet grundsätzlich mit 67 (§ 59 Abs. 2 SGB VI). Für Renten, die 2026 beginnen, endet sie mit 66 Jahren und 3 Monaten (§ 253a Abs. 3 SGB VI).
Beitragsfreie Zeiten erhalten den Durchschnittswert aus der Gesamtleistung an Beiträgen (§ 71 Abs. 1 SGB VI). Der dafür maßgebliche Zeitraum endet bei Erwerbsminderungsrenten mit Eintritt der Minderung (§ 72 Abs. 2 Nr. 2 SGB VI). Bei der Vergleichsbewertung bleiben außerdem die letzten vier Jahre davor außer Betracht, wenn sich so ein höherer Wert ergibt (§ 73 SGB VI).
Wie wirken Rentenartfaktor und Zugangsfaktor?
Der Rentenartfaktor beträgt bei voller Erwerbsminderung 1,0 und bei teilweiser 0,5 (§ 67 SGB VI). Bei gleichen Punkten ist die Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung daher halb so hoch wie die wegen voller Erwerbsminderung.
Der Zugangsfaktor kürzt die Punkte: Für jeden Monat, den die Rente vor Vollendung des 65. Lebensjahres beginnt, sinkt er um 0,003 unter 1,0. Beginnt sie vor dem 62. Geburtstag, zählt der 62. als Ausgangspunkt. Der Abschlag beträgt dann höchstens 36 × 0,3 = 10,8 Prozent, der Zugangsfaktor also 0,892 (§ 77 Abs. 2 SGB VI). Wer 40 Jahre bestimmter Versicherungszeiten hat, für den gelten die Grenzen 63 und 60 (Abs. 4). Rechenbeispiel: 35 × 0,892 = 31,22 Punkte, mal 1,0 mal 42,52 sind 1.327,47 Euro brutto; bei teilweiser Erwerbsminderung 663,74 Euro.
Wo entstehen häufig Fehler und Streit?
Die Berechnung steht im Rentenbescheid. Prüfen Sie dort Punkte, Zurechnungszeit, Zugangsfaktor und Rentenartfaktor (Rentenbescheid prüfen). Fehlen Pflichtbeiträge oder Kindererziehungszeiten im Versicherungsverlauf, liegt der Fehler oft schon im Konto, siehe Kontenklärung.
Der Zugangsfaktor bleibt für Punkte erhalten, die schon Grundlage einer früheren Rente waren, auch in der späteren Altersrente (§ 77 Abs. 3 Satz 1 SGB VI). Das BSG hat am 19.12.2024 (B 5 R 9/23 R) bei einer Regelaltersrente mit dem Faktor 0,892 aus der Erwerbsminderungsrente die Revision zurückgewiesen. Gegen den Bescheid läuft die Widerspruchsfrist von einem Monat ab Bekanntgabe (§ 84 Abs. 1 SGG). Die private BU-Rente folgt keiner Punkteformel, sondern dem vereinbarten Betrag.
Das Wichtigste in Kürze
- Monatsrente = persönliche Entgeltpunkte × Rentenartfaktor × aktueller Rentenwert (§ 64 SGB VI); der Rentenwert liegt seit 1. Juli 2026 bei 42,52 Euro.
- Der Rentenartfaktor beträgt 1,0 bei voller und 0,5 bei teilweiser Erwerbsminderung (§ 67 SGB VI).
- Der Zugangsfaktor sinkt um 0,003 je Monat vor dem 65. Geburtstag, höchstens um 0,108 (§ 77 Abs. 2 SGB VI).
- Bei Rentenbeginn 2026 endet die Zurechnungszeit mit 66 Jahren und 3 Monaten (§ 253a Abs. 3 SGB VI).
- Gegen den Rentenbescheid gilt eine Widerspruchsfrist von einem Monat (§ 84 Abs. 1 SGG).
Häufige Fragen (11)
Wie berechnet sich die Erwerbsminderungsrente?
Die Rente ergibt sich aus der Rentenformel: persönliche Entgeltpunkte mal Rentenartfaktor mal aktueller Rentenwert, jeweils mit dem Wert bei Rentenbeginn (§ 64 SGB VI). Die persönlichen Entgeltpunkte entstehen aus Ihren Beitragszeiten, beitragsfreien Zeiten und der Zurechnungszeit, multipliziert mit dem Zugangsfaktor (§ 66 Abs. 1 SGB VI). Bei voller Erwerbsminderung beträgt der Rentenartfaktor 1,0, bei teilweiser 0,5.
Wie viele Entgeltpunkte brauche ich für eine Erwerbsminderungsrente?
Eine Mindestzahl an Entgeltpunkten gibt es nicht. Der Anspruch hängt von der Erwerbsminderung, der allgemeinen Wartezeit und drei Jahren Pflichtbeiträgen in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung ab (§ 43 Abs. 1 und 2 SGB VI). Die Entgeltpunkte bestimmen erst die Höhe: Je mehr Punkte, desto höher die Rente.
Was sind persönliche Entgeltpunkte?
Persönliche Entgeltpunkte sind die Summe aller Entgeltpunkte für Beitragszeiten, beitragsfreie Zeiten und weitere Zuschläge, multipliziert mit dem Zugangsfaktor (§ 66 Abs. 1 SGB VI). Erst diese Zahl geht in die Rentenformel ein. Sie unterscheidet sich also von der Summe Ihrer gesammelten Punkte, sobald ein Zugangsfaktor unter 1,0 gilt, etwa wegen eines Abschlags.
Wie viel Euro ist ein Entgeltpunkt wert?
Bei einem Rentenartfaktor von 1,0 und einem Zugangsfaktor von 1,0 entspricht ein Entgeltpunkt dem aktuellen Rentenwert, seit 1. Juli 2026 also 42,52 Euro brutto im Monat (§ 1 RWBestV 2026). Bei teilweiser Erwerbsminderung halbiert der Rentenartfaktor von 0,5 den Wert. Ein Abschlag senkt ihn zusätzlich über den Zugangsfaktor.
Wie hoch ist die durchschnittliche Erwerbsminderungsrente?
Nach der Statistik der Deutschen Rentenversicherung lag der durchschnittliche Rentenzahlbetrag bei den Zugängen 2025 für Renten wegen verminderter Erwerbsfähigkeit bei 1.067 Euro (175.978 Renten), bei voller Erwerbsminderung bei 1.126 Euro, bei teilweiser bei 626 Euro. Es handelt sich um Beträge nach Abzug des Kranken- und Pflegeversicherungsbeitrags. Ihr Einzelfall kann deutlich abweichen.
Wie hoch ist der aktuelle Rentenwert 2026?
Der aktuelle Rentenwert beträgt ab dem 1. Juli 2026 42,52 Euro (§ 1 RWBestV 2026). Er wird jährlich entsprechend der Entwicklung des Durchschnittsentgelts angepasst (§ 63 Abs. 7 SGB VI). Maßgeblich für Ihre Rente ist nach § 64 SGB VI der Wert bei Rentenbeginn, später steigt die laufende Rente mit den Anpassungen.
Wie viel Abschlag gibt es bei der Erwerbsminderungsrente?
Der Abschlag beträgt 0,3 Prozent für jeden Monat, den die Rente vor Ablauf des Monats der Vollendung des 65. Lebensjahres beginnt. Beginnt sie vor dem 62. Geburtstag, zählt der 62. als Ausgangspunkt. Höchstens entsteht damit ein Abschlag von 10,8 Prozent, der Zugangsfaktor beträgt 0,892 (§ 77 Abs. 2 SGB VI). Bei 40 Jahren bestimmter Versicherungszeiten gelten die Grenzen 63 und 60 (Abs. 4).
Bis wann wird die Zurechnungszeit angerechnet?
Die Zurechnungszeit beginnt mit dem Eintritt der Erwerbsminderung und endet grundsätzlich mit der Vollendung des 67. Lebensjahres (§ 59 Abs. 2 SGB VI). Für Renten, die 2026 beginnen, endet sie mit 66 Jahren und 3 Monaten, für spätere Rentenbeginne etwas später, spätestens mit der Regelaltersgrenze (§ 253a Abs. 3 und 4 SGB VI).
Gelten die Entgeltpunkte der Erwerbsminderungsrente auch für die spätere Altersrente?
Die Punkte zählen weiter, und der Zugangsfaktor der Erwerbsminderungsrente bleibt für sie maßgebend (§ 77 Abs. 3 Satz 1 SGB VI). Das Bundessozialgericht hat das am 19.12.2024 (B 5 R 9/23 R) bestätigt: Ein Faktor von 0,892 wurde in die Regelaltersrente übernommen. Für die Hälfte der Punkte einer teilweisen Erwerbsminderungsrente gilt eine Ausnahme (§ 77 Abs. 3 Satz 2).
Wie wirkt sich Hinzuverdienst auf die Entgeltpunkte aus?
Ein Hinzuverdienst über der Grenze mindert den Zahlbetrag. Bei voller Erwerbsminderung liegt die Grenze 2026 bei 20.763,75 Euro im Kalenderjahr, bei teilweiser mindestens bei 41.527,50 Euro (§ 96a SGB VI). Bei einer nur teilweise gezahlten Rente werden die in Anspruch genommenen Punkte durch Rückrechnung aus dem gekürzten Monatsbetrag ermittelt (§ 66 Abs. 4 SGB VI).
Wo kann ich die Berechnung meiner Rente nachprüfen?
Die Berechnung ist Teil des Rentenbescheids. Dort lassen sich Entgeltpunkte, Zugangsfaktor, Rentenartfaktor und Rentenwert vergleichen. Stimmt der Versicherungsverlauf nicht, kann eine Kontenklärung nötig sein. Gegen den Bescheid können Sie innerhalb eines Monats nach Bekanntgabe Widerspruch einlegen (§ 84 Abs. 1 SGG), danach bleibt unter Umständen ein Überprüfungsantrag nach § 44 SGB X.
Quellen
Autor
Oliver Klaus
Rechtsanwalt, Fachanwalt für Versicherungsrecht, Medizinrecht und Sozialrecht · Fachanwalt für Versicherungsrecht · Fachanwalt für Medizinrecht · Fachanwalt für Sozialrecht · Zulassung als Rechtsanwalt (2004)
Zum AutorenprofilWeitere Begriffe in Erwerbsminderung und Sozialrecht
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Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.
