# Wartezeit in der Rechtsschutzversicherung > **Kurz erklärt:** Die Wartezeit ist ein Zeitraum nach Beginn der Rechtsschutzversicherung, in dem für neu eintretende Versicherungsfälle kein Schutz besteht. Das unverbindliche GDV-Muster nennt drei Monate. Für einen Streit mit der BU-Versicherung ist deshalb entscheidend, wann der Versicherungsfall eintritt und welche Wartezeit Ihr Vertrag vorsieht. - Thema: [Leistungsablehnung, Klage und Fristen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/leistungsablehnung-klage/) - Verfasst von: [Oliver Klaus](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-klaus/) - Stand: 04.11.2026 - Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/wartezeit-in-der-rechtsschutzversicherung/ ## Was bedeutet die Wartezeit in der Rechtsschutzversicherung? Die Wartezeit schließt Versicherungsfälle aus, die kurz nach Vertragsbeginn eintreten. Nach den unverbindlichen GDV-Musterbedingungen (ARB 2021, Stand Juni 2025) besteht kein Versicherungsschutz, wenn der Versicherungsfall innerhalb von drei Monaten nach Versicherungsbeginn eingetreten ist. Ausgenommen sind unter anderem der Schadenersatz-, Straf-, Ordnungswidrigkeiten- und Opfer-Rechtsschutz sowie der Beratungs-Rechtsschutz im Familien- und Erbrecht. Der Rechtsschutz im Vertrags- und Sachenrecht steht nicht in der Ausnahmeliste. Ein Streit mit Ihrer BU-Versicherung kann unter diesen Baustein fallen; dann gilt nach dem Muster die Wartezeit. Maßgeblich ist aber Ihr Vertrag. Das Muster ist eine unverbindliche Empfehlung, Versicherer dürfen abweichen. Die Wartezeit und die Leistungsarten stehen in Ihrem Versicherungsschein und den Bedingungen. Eine vereinbarte Wartezeit gilt nach dem Muster in jedem Fall. Mit Wartezeiten der gesetzlichen Rentenversicherung oder einer Karenzzeit in der BU-Versicherung hat sie nichts zu tun. Zur Kostenübernahme siehe [Rechtsschutzversicherung bei BU-Streit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/rechtsschutzversicherung-bei-bu-streit/). ## Wann tritt der Versicherungsfall bei einem BU-Streit ein? Nach dem Muster ist der Versicherungsfall, soweit keine andere Regelung besteht, der Zeitpunkt eines Verstoßes gegen Rechtspflichten oder Rechtsvorschriften. Der Verstoß kann von Ihnen oder von einem anderen stammen, etwa vom Gegner. Erstreckt er sich über einen Zeitraum, ist sein Beginn maßgeblich. Sind mehrere Versicherungsfälle ursächlich, entscheidet der erste. Damit entscheidet nicht der Tag, an dem Sie den Anwalt aufsuchen. Es kommt auf den behaupteten Rechtsverstoß an. Bei der Klausel eines anderen Versicherers (ARB 2016) hielt der Bundesgerichtshof es für unangemessen, den Versicherungsfall auch von den Tatsachenbehauptungen des Gegners abhängig zu machen. So entschied er am 31.03.2021 (IV ZR 221/19). Zu einer Vorerstreckungsklausel in den ARB 2008 entschied er, sie sei intransparent (Urteil vom 04.07.2018, IV ZR 200/16). Beide Verfahren betrafen keinen BU-Streit. Für die BU wichtig: Nach dem Muster besteht kein Schutz, wenn Sie vor Versicherungsbeginn einen Antrag auf Leistung aus einem anderen Versicherungsvertrag gestellt haben, als Beispiel nennt es den Anspruch auf Berufsunfähigkeitsrente. Schließen Sie den Rechtsschutz daher möglichst vor dem [Leistungsantrag](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsantrag/) ab. ## Was können Sie tun, wenn der Rechtsschutzversicherer wegen der Wartezeit ablehnt? Lassen Sie sich die [Deckungszusage](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/deckungszusage-rechtsschutz/) oder Ablehnung schriftlich geben und prüfen Sie Datum, Versicherungsbeginn und Klausel. Verneint der Versicherer, weil die Rechtsverfolgung keine hinreichende Aussicht auf Erfolg biete oder mutwillig sei, muss der Vertrag ein Gutachterverfahren vorsehen und darauf hinweisen. Fehlt beides, gilt das Rechtsschutzbedürfnis als anerkannt ([§ 128 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__128.html), siehe [Stichentscheid bei der Rechtsschutzversicherung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/stichentscheid-bei-der-rechtsschutzversicherung/)). Das betrifft Erfolgsaussichten, nicht die Wartezeit. Streiten Sie über die Wartezeit selbst, bleibt die Klage auf Deckungsschutz. Deren Streitwert bemisst der Bundesgerichtshof grundsätzlich nach den voraussichtlichen Kosten abzüglich 20 Prozent Feststellungsabschlag (Beschluss vom 17.12.2025, IV ZR 23/25, zur Beschwer im Nichtzulassungsverfahren, Abgassache, nicht BU). Fehlt der Schutz, bleiben die [Prozesskostenhilfe](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/prozesskostenhilfe-im-bu-prozess/) und die [Prozessfinanzierung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/prozessfinanzierung/). Was ein Verfahren kostet, steht unter [Kosten der BU-Klage](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/kosten-der-bu-klage/). ## Aus der Praxis Ein Landwirt, 51 Jahre alt, schloss im Februar eine Rechtsschutzversicherung ab, weil er mit dem BU-Versicherer im Streit lag. Das Ablehnungsschreiben war schon im Januar eingegangen. Die Rechtsschutzversicherung verwies auf die Wartezeit und auf den Zeitpunkt der Ablehnung. Der Landwirt ließ sich die Begründung schriftlich geben und legte sie einem Anwalt vor, der die Bedingungen prüfte. Ob der Versicherungsfall nach Vertragsbeginn lag, hing von diesen Bedingungen und vom Vorbringen beider Seiten ab; klar war nur, dass der Zeitpunkt des Abschlusses eine Rolle spielt. ## Das Wichtigste in Kürze - Das unverbindliche GDV-Muster (ARB 2021, Stand Juni 2025) kennt eine Wartezeit von drei Monaten; Ihr Vertrag kann abweichen. - Für den Rechtsschutz im Vertragsrecht steht im Muster keine Ausnahme von der Wartezeit. - Maßgeblich ist der Versicherungsfall, also der behauptete Rechtsverstoß, nicht der Termin beim Anwalt. - Ein vor Versicherungsbeginn gestellter Antrag auf BU-Rente kann nach dem Muster den Schutz ausschließen. - Verneint der Versicherer wegen fehlender Erfolgsaussicht, muss der Vertrag ein Gutachterverfahren vorsehen (§ 128 VVG). ## Häufige Fragen ### Wie lange ist die Wartezeit bei der Rechtsschutzversicherung? Das unverbindliche GDV-Muster (ARB 2021, Stand Juni 2025) nennt drei Monate nach Versicherungsbeginn. Ihr Vertrag kann kürzer oder länger sein, weil das Muster nur eine Empfehlung ist. Die vereinbarte Wartezeit steht im Versicherungsschein oder in den Bedingungen. Prüfen Sie dort auch, für welche Leistungsarten sie gilt. ### Gilt die Wartezeit auch bei einem Streit mit der BU-Versicherung? Nach dem GDV-Muster gilt sie für den Rechtsschutz im Vertrags- und Sachenrecht, weil dieser nicht zu den Ausnahmen zählt. Ein Streit mit der BU-Versicherung kann unter diesen Baustein fallen. Ob Ihre Bedingungen das genauso regeln und ob der Streit überhaupt versichert ist, steht in Ihrem Vertrag. Fragen Sie schriftlich nach. ### Gibt es Rechtsschutzversicherungen ohne Wartezeit? Das hängt vom Versicherer und Tarif ab. Das Muster sieht eine Wartezeit vor, Versicherer können sie abweichend gestalten. Ob Ihr Tarif keine hat, steht in den Bedingungen. Verlassen Sie sich nicht auf Werbeaussagen, sondern lassen Sie sich die Regelung zum Versicherungsbeginn und zu zeitlichen Ausschlüssen schriftlich bestätigen. ### Wann beginnt die Wartezeit? Mit dem Versicherungsbeginn. Nach dem Muster beginnt der Schutz zu dem im Versicherungsschein angegebenen Zeitpunkt, vorausgesetzt, Sie zahlen den ersten Beitrag unverzüglich nach Ablauf von 14 Tagen nach Zugang des Versicherungsscheins. Eine vereinbarte Wartezeit bleibt unberührt. Ihre Bedingungen können hiervon abweichen. ### Was passiert, wenn mein Streitfall in der Wartezeit liegt? Dann besteht für diesen Versicherungsfall nach dem Muster kein Versicherungsschutz. Der Versicherer darf die Deckung ablehnen. Prüfen Sie, ob der Versicherungsfall wirklich in der Wartezeit eingetreten ist, denn dafür zählt der behauptete Rechtsverstoß. Lassen Sie sich die Ablehnung begründen und holen Sie bei Zweifeln rechtlichen Rat ein. ### Kann ich die Rechtsschutzversicherung abschließen, nachdem die BU-Versicherung abgelehnt hat? Das ist schwierig. Das GDV-Muster schließt den Schutz aus, wenn Sie vor Versicherungsbeginn einen Antrag auf Leistung aus einem anderen Versicherungsvertrag gestellt haben, zum Beispiel auf Berufsunfähigkeitsrente. Zusätzlich kann die Wartezeit laufen. Ihre Bedingungen entscheiden. Besser ist es, den Schutz vor dem Leistungsantrag abzuschließen. ### Was ist ein Versicherungsfall in der Rechtsschutzversicherung? Soweit keine andere Regelung besteht, ist es nach dem Muster der Zeitpunkt eines behaupteten Verstoßes gegen Rechtspflichten oder Rechtsvorschriften durch Sie oder einen anderen, etwa den Gegner. Erstreckt er sich über einen Zeitraum, zählt der Beginn. Bei mehreren Versicherungsfällen entscheidet der erste. ### Muss die Rechtsschutzversicherung ihre Ablehnung begründen? Bei Ablehnung wegen fehlender Erfolgsaussicht oder Mutwilligkeit verlangt das Muster eine unverzügliche schriftliche Mitteilung mit Begründung. Das Gesetz verpflichtet den Versicherer außerdem, auf das Gutachterverfahren hinzuweisen (§ 128 Satz 2 VVG). Für eine Ablehnung wegen der Wartezeit lassen Sie sich ebenfalls schriftlich die Klausel und den angenommenen Zeitpunkt nennen. ### Welche Rolle spielen die Entscheidungen des Bundesgerichtshofs zu Rechtsschutzbedingungen? Sie klären, ob einzelne Klauseln wirksam sind. So hielt der Bundesgerichtshof eine Vorerstreckungsklausel der ARB 2008 für intransparent (IV ZR 200/16). Die Bindung des Versicherungsfalls an gegnerische Behauptungen in den ARB 2016 beurteilte er als unangemessen, soweit sie reicht (IV ZR 221/19). Beide betrafen keine BU-Streitigkeiten, zeigen aber, dass Klauseln überprüfbar sind. ### Kann ich gegen die Ablehnung der Deckungszusage klagen? Möglich ist eine Klage auf Deckungsschutz. Der Streitwert bemisst sich grundsätzlich nach den voraussichtlichen Kosten der Rechtsverfolgung abzüglich eines Feststellungsabschlags von 20 Prozent (BGH IV ZR 23/25, Nichtzulassungsbeschwerde, Abgassache). Vorher prüfen Sie, ob ein Gutachterverfahren nach § 128 VVG möglich ist und ob die Ablehnung auf Erfolgsaussichten oder auf zeitlichen Ausschlüssen beruht. ### Gilt die Wartezeit auch für die Erstberatung beim Anwalt? Das hängt von Ihren Bedingungen ab. Das Muster nimmt vom Wartezeit-Ausschluss den Beratungs-Rechtsschutz nur im Familien- und Erbrecht aus. Für Beratung im Vertragsrecht kann also eine Wartezeit gelten, wenn sie überhaupt gedeckt ist. Klären Sie die Kostenübernahme vorab mit dem Versicherer. ## Quellen 1. [GDV Musterbedingungen Rechtsschutzversicherung (ARB 2021, Stand Juni 2025), unverbindliche Bekanntgabe](https://www.gdv.de/resource/blob/5904/48224b09423b3cac163e9cfdab5a50a5/01-allgemeine-bedingungen-fuer-die-rechtsschutzversicherung--arb-2012--data.pdf), Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft, abgerufen am 03.11.2026 2. [§ 128 VVG Gutachterverfahren (Rechtsschutzversicherung)](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__128.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 3. [BGH, Urteil vom 31.03.2021, IV ZR 221/19 (ARB 2016, Versicherungsfall und gegnerische Tatsachenbehauptungen, Klauselkontrolle; kein BU-Streit)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2019/IV_ZR_221-19.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 4. [BGH, Urteil vom 04.07.2018, IV ZR 200/16 (ARB 2008, Vorerstreckungsklausel intransparent; Streit um Darlehenswiderruf)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2016/IV_ZR_200-16.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 5. [BGH, Beschluss vom 17.12.2025, IV ZR 23/25 (Streitwert einer Deckungsklage gegen den Rechtsschutzversicherer, Abgassache)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2025/IV_ZR__23-25.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 ## Verwandte Begriffe - [Rechtsschutzversicherung bei BU-Streit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/rechtsschutzversicherung-bei-bu-streit/) - [Deckungszusage der Rechtsschutzversicherung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/deckungszusage-rechtsschutz/) - [Stichentscheid und Schiedsgutachten bei der Rechtsschutzversicherung (§ 128 VVG)](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/stichentscheid-bei-der-rechtsschutzversicherung/) - [Prozesskostenhilfe im BU-Prozess](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/prozesskostenhilfe-im-bu-prozess/) - [Prozessfinanzierung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/prozessfinanzierung/) - [Erstberatung beim Anwalt: Kosten und Ablauf](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/erstberatung-beim-anwalt/) > Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.