# Verzicht auf abstrakte Verweisung > **Kurz erklärt:** Beim Verzicht auf die abstrakte Verweisung prüft der Versicherer nur, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben können, nicht aber, ob Sie theoretisch eine andere Tätigkeit ausüben könnten. Das Gesetz erlaubt die Verweisung nur, wenn sie vereinbart ist (§ 172 Abs. 3 VVG). Eine konkrete Verweisung auf einen tatsächlich ausgeübten Beruf kann bleiben. - Thema: [BU-Versicherung und Vertrag](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/bu-versicherung/) - Verfasst von: [Oliver Ostheim](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-ostheim/) - Stand: 03.11.2026 - Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/verzicht-auf-abstrakte-verweisung/ ## Was bedeutet der Verzicht auf die abstrakte Verweisung? Nach [§ 172 Abs. 2 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html) ist berufsunfähig, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, nicht mehr ausüben kann. Abs. 3 lässt eine weitere Voraussetzung zu. Die Person übt auch keine andere Tätigkeit aus oder kann sie ausüben, die sie nach Ausbildung und Fähigkeiten übernehmen kann und die ihrer Lebensstellung entspricht. Bei der [abstrakten Verweisung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/abstrakte-verweisung/) genügt es, dass Sie eine solche Tätigkeit ausüben könnten. Bei der [konkreten Verweisung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/konkrete-verweisung/) üben Sie sie tatsächlich aus. Das [GDV-Muster](https://www.gdv.de/resource/blob/6326/43afd7c4e9d11e5275109fa05bc1c4d9/01-allgemeine-bedingungen-fur-die-berufsunfahigkeits-versicherung-0-pdf-data.pdf) formuliert im Standardtext die konkrete Verweisung („keine andere Tätigkeit ausübt“). Die abstrakte Fassung steht dort nur für den Fall, dass „bei entsprechender Tarifierung“ eine abstrakte Verweisung erfolgt (§ 2 Abs. 1). Die Kanzlei erläutert das auch auf der Seite [Abstrakte Verweisung in der BU-Versicherung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/abstrakte-verweisung-bu-versicherung/). ## Was bleibt trotz Verzicht möglich? Die konkrete Verweisung. Übt die versicherte Person nach der Erkrankung tatsächlich einen anderen Beruf aus, kann der Versicherer prüfen, ob er ihrer bisherigen [Lebensstellung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/lebensstellung/) entspricht. Nach dem Muster darf die Tätigkeit in Vergütung und sozialer Wertschätzung nicht spürbar unter das Niveau der bisherigen sinken. Der BGH hob am 20.12.2017 ein Urteil auf, das einen Hufbeschlagschmied auf die Tätigkeit als Maschinenführer verwiesen hatte (IV ZR 11/16). Der Verweisungsberuf darf auch bei höherem Einkommen nicht unterwertig sein. Die Lebensstellung bestimmt die Qualifikation der Erwerbstätigkeit. Der [Vergleichsberuf](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/vergleichsberuf/) wird am [zuletzt ausgeübten Beruf](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/zuletzt-ausgeuebter-beruf/) gemessen; maßgebend bleibt die zuletzt in gesunden Tagen ausgeübte Tätigkeit (14.12.2016, IV ZR 527/15). Endet die Vergleichstätigkeit und ist der Versicherte gesundheitlich unverändert außerstande, entsteht erneut eine Leistungspflicht; ein neuer Leistungsantrag ist nötig. ## Wann kommt eine abstrakte Prüfung trotzdem wieder ins Spiel? Nach § 2 Abs. 3 des Musters gilt nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben ein anderer Maßstab. Es kommt darauf an, ob die versicherte Person eine Tätigkeit ausüben kann. Gemeint ist eine Tätigkeit, zu der sie aufgrund ihrer Ausbildung und Fähigkeiten in der Lage ist und die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. Ob Ihr Vertrag eine solche Klausel enthält, steht in den Bedingungen. Bei Selbstständigen tritt die Frage der zumutbaren [Umorganisation](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/umorganisation-bei-selbststaendigen/) hinzu. Sie wird in der Rechtsprechung gesondert geprüft und ist von der Verweisung auf eine andere Tätigkeit nach § 172 Abs. 3 VVG zu unterscheiden. ## Wo entstehen Streitpunkte? Erstens beim Wortlaut: Im Fall IV ZR 434/15 hieß es, der Versicherer verzichte auf die Verweisung auf eine andere Tätigkeit, „wenn die versicherte Person keine solche ausübt“. Wer arbeitet, kann konkret verwiesen werden. Der BGH entschied dort am 07.12.2016, dass im Nachprüfungsverfahren ein höherer Freizeitanteil und Arbeitserleichterungen nicht berücksichtigt werden dürfen, und verwies die Sache zurück. Zweitens beim Anerkenntnis. Zu Bedingungen aus der Zeit vor der VVG-Reform entschied der BGH am 30.03.2011 (IV ZR 269/08). Hat der Versicherer die Berufsunfähigkeit ohne Einschränkung anerkannt, verliert er bestehende, aber nicht wahrgenommene Verweisungsmöglichkeiten auch für die Zukunft. Ob das für neuere Verträge genauso gilt, ist im Einzelfall zu prüfen. Heute regelt § 174 VVG die [Nachprüfung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/nachpruefungsverfahren/). ## Aus der Praxis Ein 52-jähriger Fliesenleger kann wegen einer Schulterverletzung nicht mehr schwer heben. Er arbeitet seit einem Jahr als Verkäufer im Baumarkt und verdient 600 Euro weniger als zuvor. Sein Vertrag enthält den Verzicht auf die abstrakte Verweisung. Der Versicherer verweist ihn auf die Verkäufertätigkeit, weil er sie tatsächlich ausübe. Er fragt, ob die Tätigkeit seiner bisherigen Lebensstellung entspricht und was geschieht, wenn der Baumarkt ihn entlässt. Die Antwort hängt von Qualifikation, Vergütung und Bedingungen ab. ## Das Wichtigste in Kürze - Die Verweisung ist nur wirksam, wenn sie vereinbart ist (§ 172 Abs. 3 VVG); der Verzicht schließt die abstrakte, nicht jede Verweisung aus. - Eine konkrete Verweisung auf einen tatsächlich ausgeübten Beruf bleibt möglich, wenn er der Lebensstellung entspricht. - Der Verweisungsberuf darf auch bei höherem Einkommen nicht unterwertig sein (BGH IV ZR 11/16). - Im Nachprüfungsverfahren zählen höherer Freizeitanteil und Arbeitserleichterungen nicht (BGH IV ZR 434/15). - Nach einem Berufsausstieg kann das Bedingungswerk wieder eine abstrakte Prüfung vorsehen (§ 2 Abs. 3 GDV-Muster). ## Häufige Fragen ### Steht der Verzicht im Gesetz? Nein. § 172 Abs. 3 VVG sagt nur, dass als weitere Voraussetzung vereinbart werden kann, dass die Person auch keine andere Tätigkeit ausübt oder ausüben kann. Ob ein Verzicht besteht, bestimmen deshalb die Bedingungen: Fehlt die Vereinbarung einer Verweisung oder schließt sie die abstrakte aus, bleibt es bei der Prüfung des zuletzt ausgeübten Berufs nach § 172 Abs. 2 VVG. Entscheidend ist der Wortlaut. ### Woran erkenne ich den Verzicht in meinen Bedingungen? Achten Sie auf die Definition der Berufsunfähigkeit. Heißt es, die Person übe „keine andere Tätigkeit aus“, ist die Verweisung konkret. Heißt es, sie sei „außerstande, eine andere Tätigkeit auszuüben, zu der sie aufgrund ihrer Ausbildung und Fähigkeiten in der Lage ist“, ist sie abstrakt. Das GDV-Muster unterscheidet beide Fassungen (§ 2 Abs. 1 und erste Bemerkung). Im Zweifel gehen Auslegungsfragen zu Lasten des Verwenders (§ 305c Abs. 2 BGB). ### Darf der Versicherer mich auf einen schlechter bezahlten Beruf verweisen? Nur, wenn der neue Beruf Ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. Nach dem GDV-Muster darf die Tätigkeit in Vergütung und sozialer Wertschätzung nicht spürbar unter das Niveau der bisherigen sinken. Der BGH stellt auf die Qualifikation ab, die die Tätigkeit erfordert, und lässt auch ein höheres Einkommen nicht genügen, wenn der Beruf unterwertig ist (IV ZR 11/16). Starre Prozentgrenzen enthält das Gesetz nicht. ### Was passiert, wenn ich nach der Erkrankung eine andere Tätigkeit aufnehme? Der Versicherer kann bei einer konkreten Verweisung prüfen, ob die neue Tätigkeit Ihrer Lebensstellung entspricht, und seine Leistung gegebenenfalls einstellen. Er muss das Nachprüfungsverfahren einhalten und die Veränderung in Textform darlegen (§ 174 VVG). Endet die neue Tätigkeit später und sind Sie gesundheitlich unverändert außerstande, Ihren Beruf auszuüben, entsteht nach dem BGH erneut eine Leistungspflicht, für die ein neuer Leistungsantrag nötig ist (IV ZR 527/15). ### Gilt der Verzicht auch in der Nachprüfung? Das hängt von den Bedingungen. Verzichtet der Versicherer nur, solange Sie keine andere Tätigkeit ausüben, wie im Fall IV ZR 434/15, kann er im Nachprüfungsverfahren erneut prüfen, ob Sie eine andere Tätigkeit ausüben. Dabei bleiben ein höherer Freizeitanteil und Arbeitserleichterungen außer Betracht. Das Verfahren selbst regelt § 174 VVG, abweichende Vereinbarungen zu Ihrem Nachteil sind nicht zulässig (§ 175 VVG). ### Was gilt, wenn ich aus dem Berufsleben ausgeschieden bin? Das GDV-Muster sieht für diesen Fall eine abstrakte Prüfung vor: Es kommt darauf an, dass die versicherte Person außerstande ist, eine Tätigkeit auszuüben, zu der sie aufgrund ihrer Ausbildung und Fähigkeiten in der Lage ist und die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht (§ 2 Abs. 3). Ob Ihre Bedingungen so lauten, müssen Sie prüfen, bevor Sie den Beruf endgültig aufgeben. ### Gilt der Verzicht auch für Selbstständige? Der Verzicht betrifft die Verweisung auf eine andere Tätigkeit. Davon zu trennen ist die Frage, ob Selbstständige ihren Betrieb zumutbar umorganisieren können. Das GDV-Muster erwähnt in einer Fußnote, die Bedingungen könnten eine Regelung zur Umorganisation enthalten. Ob und wie das in Ihrem Vertrag geregelt ist, lesen Sie im Bedingungswerk. ### Muss der Versicherer die Verweisungstätigkeit genau vergleichen? Ja. Eine Vergleichstätigkeit setzt voraus, dass die Anforderungen beider Berufe festgestellt und miteinander verglichen werden. Im Fall IV ZR 11/16 hatte das Berufungsgericht dazu keine Feststellungen getroffen und die Qualifikation des zuletzt ausgeübten Berufs nicht mit der des Maschinenführers verglichen. Der BGH hob das Urteil auf. Im Prozess muss das Gericht die Anforderungsprofile klären. ### Verliert der Versicherer die Verweisung, wenn sein Anerkenntnis sie nicht erwähnt? Zu Bedingungen aus der Zeit vor der VVG-Reform entschied der BGH so (IV ZR 269/08): Mit einem uneingeschränkten Anerkenntnis entscheidet der Versicherer zugleich über eine fehlende Verweisungsmöglichkeit; bestehende, aber nicht wahrgenommene gehen auch für die Zukunft verloren. Ob das für Verträge ab 2008 genauso gilt, ist im Einzelfall zu prüfen. Heute binden Anerkenntnis und Nachprüfung die §§ 173 und 174 VVG. ### Gilt der Verzicht auch bei einer BU-Zusatzversicherung? Ob ein Verzicht besteht, regeln die Bedingungen der Zusatzversicherung. Das GDV-Muster für die Zusatzversicherung enthält dieselbe Unterscheidung zwischen konkreter und abstrakter Fassung (§ 2 Abs. 1 und erste Bemerkung). In den BGH-Fällen zu BU-Zusatzbedingungen ging es um konkrete Verweisungen, etwa auf die Tätigkeit als Krankenschwester im administrativen Bereich (IV ZR 434/15). ## Quellen 1. [§ 172 VVG Leistung des Versicherers](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 2. [GDV Allgemeine Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Versicherung (Muster, unverbindlich, Stand 21.07.2025)](https://www.gdv.de/resource/blob/6326/43afd7c4e9d11e5275109fa05bc1c4d9/01-allgemeine-bedingungen-fur-die-berufsunfahigkeits-versicherung-0-pdf-data.pdf), Gesamtverband der Versicherer, abgerufen am 03.11.2026 3. [BGH, Urteil vom 20.12.2017, IV ZR 11/16 (Verweisungsberuf, bisherige Lebensstellung)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2016/IV_ZR__11-16.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 4. [BGH, Urteil vom 14.12.2016, IV ZR 527/15 (Zuletzt in gesunden Tagen ausgeübte Tätigkeit, konkrete Verweisung)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2015/IV_ZR_527-15.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 5. [BGH, Urteil vom 07.12.2016, IV ZR 434/15 (Nachprüfung, Verweisung in der BU-Zusatzversicherung)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2015/IV_ZR_434-15.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 6. [BGH, Urteil vom 30.03.2011, IV ZR 269/08 (Verweisbarkeit eines Auszubildenden nach unbefristetem Anerkenntnis)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2008/IV_ZR_269-08.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 ## Verwandte Begriffe - [Abstrakte Verweisung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/abstrakte-verweisung/) - [Konkrete Verweisung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/konkrete-verweisung/) - [Verweisung nach BGH-Rechtsprechung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/verweisung-nach-bgh-rechtsprechung/) - [Lebensstellung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/lebensstellung/) - [§ 172 VVG](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/paragraph-172-vvg/) - [Nachprüfungsverfahren](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/nachpruefungsverfahren/) > Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.