# Umschulung bei Berufsunfähigkeit in der privaten BU > **Kurz erklärt:** Die private Berufsunfähigkeitsversicherung verpflichtet Sie nicht zu einer Umschulung; § 172 VVG regelt sie nicht. Bedeutung gewinnt sie über die Verweisung auf einen anderen Beruf, die Nachprüfung und neu erworbene Fähigkeiten. Maßgeblich sind die Bedingungen Ihres Vertrags. Die Umschulung selbst kann eine Teilhabeleistung der Rentenversicherung nach § 16 SGB VI sein. - Thema: [Leistungsantrag und Nachprüfung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/leistungsfall/), [Erwerbsminderung und Sozialrecht](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/erwerbsminderung-sozialrecht/) - Verfasst von: [Oliver Klaus](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-klaus/) - Stand: 04.11.2026 - Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/umschulung-bei-berufsunfaehigkeit/ ## Müssen Sie sich wegen einer Berufsunfähigkeit umschulen lassen? Die private BU ist Vertragsrecht. Berufsunfähig ist nach [§ 172 Abs. 2 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), wer den zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, wegen Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann. Eine Pflicht zur Umschulung steht dort nicht. Das unverbindliche Muster des Versicherungsverbands ([GDV, Stand 21.07.2025](https://www.gdv.de/resource/blob/6326/43afd7c4e9d11e5275109fa05bc1c4d9/01-allgemeine-bedingungen-fur-die-berufsunfahigkeits-versicherung-0-pdf-data.pdf)) erwähnt Umschulungen ebenfalls nicht. Mittelbar kann sie dennoch eine Rolle spielen. Nach [§ 172 Abs. 3 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html) kann vereinbart werden, dass keine andere Tätigkeit ausgeübt wird oder ausgeübt werden kann, die Ausbildung und Fähigkeiten zulassen und die der bisherigen Lebensstellung entspricht ([konkrete Verweisung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/konkrete-verweisung/), [abstrakte Verweisung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/abstrakte-verweisung/)). Wer nach einer Umschulung in einem neuen Beruf arbeitet, kann auf ihn verwiesen werden, wenn die Bedingungen das vorsehen. ## Wie wirkt sich eine Umschulung auf die BU-Rente aus? Das hängt davon ab, ob Ihr Versicherer die Leistung schon unbefristet anerkannt hat und was die Bedingungen für die Nachprüfung sagen. Das GDV-Muster erlaubt dem Versicherer, im Nachprüfungsverfahren erneut zu prüfen, ob Sie eine andere Tätigkeit ausüben, „wobei neu erworbene berufliche Fähigkeiten zu berücksichtigen sind“ (§ 9 Abs. 1). Eine gleichlautende Klausel lag dem Urteil vom 07.12.2016 zugrunde ([IV ZR 434/15](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2015/IV_ZR_434-15.pdf?__blob=publicationFile&v=1)): Ein höherer Freizeitanteil und Arbeitserleichterungen dürfen bei der Vergleichstätigkeit nicht berücksichtigt werden. Die Leistungspflicht endet nicht von selbst. Der Versicherer wird erst leistungsfrei, wenn er die Veränderung in Textform dargelegt hat, frühestens mit Ablauf des dritten Monats nach Zugang ([§ 174 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__174.html)). Für BU-Altverträge vor 2008 gilt das nicht ([Art. 4 Abs. 3 EGVVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvgeg/art_4.html)). ## Was zahlt die Rentenversicherung bei einer Umschulung? Die Rentenversicherung erbringt Leistungen zur Teilhabe am Arbeitsleben nach [§ 16 SGB VI](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__16.html) in Verbindung mit [§ 49 SGB IX](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_9_2018/__49.html); dazu gehört die berufliche Anpassung und Weiterbildung. Die persönlichen Voraussetzungen regelt [§ 10 SGB VI](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__10.html), die versicherungsrechtlichen [§ 11 SGB VI](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__11.html): 15 Jahre Wartezeit oder Bezug einer Rente wegen verminderter Erwerbsfähigkeit (Abs. 1) oder, wenn ohne die Leistung eine solche Rente zu zahlen wäre (Abs. 2a Nr. 1). Teilhabe hat Vorrang vor Rente ([§ 9 Abs. 1 Satz 3 SGB VI](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__9.html)). Während der Leistung kommt Übergangsgeld in Betracht ([§ 20 SGB VI](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__20.html)). Das Krankengeld ruht, solange Übergangsgeld bezogen wird ([§ 49 Abs. 1 Nr. 3 SGB V](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_5/__49.html)). Scheitert die Umschulung, kann der Antrag als Rentenantrag gelten ([§ 116 Abs. 2 SGB VI](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__116.html)). Einzelheiten: [Umschulung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/umschulung/), [Übergangsgeld](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/uebergangsgeld/). ## Wo entstehen Streitpunkte bei der Umschulung? Der Streit kreist um die Folgen für das Anerkenntnis. Zum früheren Recht entschied der BGH: Mit einem unbefristeten Anerkenntnis entscheidet der Versicherer auch über die fehlende Verweisungsmöglichkeit. Bestehende, aber nicht wahrgenommene Möglichkeiten verliert er auch für die Zukunft (Urteil vom 30.03.2011, [IV ZR 269/08](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2008/IV_ZR_269-08.pdf?__blob=publicationFile&v=1)). Dort hatte ein Versicherter auf Initiative der Berufsgenossenschaft eine Umschulung begonnen und mit dem Versicherer eine Vereinbarung unterzeichnet. Auf die Vereinbarung konnte sich der Versicherer nicht berufen, weil sie nachteilig war und er nicht klar auf die Folgen hingewiesen hatte. Ob dies für Verträge ab 2008 genauso gilt, ist im Einzelfall zu prüfen. Weitere Fragen: Entspricht der neue Beruf der Lebensstellung? Wurde die Umschulung dem Versicherer mitgeteilt? Eine Klausel, die dem BGH im Urteil vom 23.02.2022 ([IV ZR 101/20](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2020/IV_ZR_101-20.pdf?__blob=publicationFile&v=1)) vorlag, nannte die Dauer einer Umschulung als Grund für ein befristetes Anerkenntnis; ein rückwirkend befristetes Anerkenntnis ließ der BGH dort nicht zu ([Befristetes Anerkenntnis](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/befristetes-anerkenntnis/)). ## Aus der Praxis Ein Fliesenleger, 44, erhält seit zwei Jahren eine BU-Rente. Die Rentenversicherung bewilligt ihm eine Umschulung zum Bauzeichner, die Dauer beträgt zwei Jahre. Er fürchtet, danach die Rente zu verlieren. Bevor er unterschreibt, liest er sein Anerkenntnisschreiben und die Bedingungen zur Nachprüfung. Er fragt den Versicherer in Textform, ob die Umschulung seine Leistung berührt, und unterzeichnet keine Vereinbarung, die er nicht versteht. Wie es weitergeht, hängt von seinem Anerkenntnis und dem Wortlaut seiner Bedingungen ab. ## Das Wichtigste in Kürze - § 172 VVG und das GDV-Muster sehen keine Pflicht zur Umschulung vor; sie wirkt über Verweisung, Nachprüfung und neu erworbene Fähigkeiten. - Die Rentenversicherung finanziert Umschulungen als Teilhabe am Arbeitsleben (§ 16 SGB VI, § 49 SGB IX), dazu kann Übergangsgeld kommen (§ 20 SGB VI). - Der Versicherer wird erst leistungsfrei, wenn er die Veränderung in Textform dargelegt hat, frühestens nach drei Monaten (§ 174 VVG); für Altverträge vor 2008 gilt das nicht. - Vereinbarungen mit dem Versicherer während einer Umschulung sind nur in engen Grenzen zulässig (BGH IV ZR 269/08, früheres Recht). ## Häufige Fragen ### Kann die BU-Versicherung von mir eine Umschulung verlangen? Das Gesetz sieht das nicht vor. § 172 VVG definiert die Berufsunfähigkeit am zuletzt ausgeübten Beruf, und das unverbindliche GDV-Muster nennt Umschulungen nicht. Ob Ihre Bedingungen eine Mitwirkung an Reha-Maßnahmen verlangen, steht dort. Prüfen Sie Wortlaut und Folgen, bevor Sie zustimmen oder ablehnen. ### Verliere ich meine BU-Rente, wenn ich mich umschulen lasse? Nicht automatisch. Der Versicherer wird erst leistungsfrei, wenn er die Veränderung in Textform dargelegt hat, frühestens mit Ablauf des dritten Monats nach Zugang (§ 174 VVG). Ob eine neue Tätigkeit zur Verweisung führt, hängt von Anerkenntnis und Bedingungen ab, etwa von der Klausel zu neu erworbenen Fähigkeiten. ### Muss ich dem Versicherer die Umschulung mitteilen? Das richtet sich nach Ihren Bedingungen. Das GDV-Muster verlangt die unverzügliche Mitteilung, wenn eine berufliche Tätigkeit wieder aufgenommen wird oder sich ändert (§ 9 Abs. 3). Ob schon der Beginn einer Umschulung darunter fällt, ist Auslegungsfrage. Fragen Sie vorab in Textform und bewahren Sie die Antwort auf. ### Wer bezahlt die Umschulung? Bei der Rentenversicherung trägt die Kosten der Leistungsträger, wenn dessen Voraussetzungen erfüllt sind (§ 16 SGB VI, § 49 SGB IX; § 11 SGB VI). Die private BU-Versicherung ist kein Kostenträger; das GDV-Muster sieht keine Umschulungskosten vor. Ob Ihre Bedingungen Hilfen anbieten, lesen Sie im Versicherungsschein nach. ### Was ist der Unterschied zwischen konkreter und abstrakter Verweisung? Bei der konkreten Verweisung muss der Versicherte die andere Tätigkeit tatsächlich ausüben, bei der abstrakten genügt, dass er sie ausüben kann (§ 172 Abs. 3 VVG). Nach einer Umschulung kann die konkrete Verweisung greifen, wenn Sie im neuen Beruf arbeiten. Bedingungen können auf die abstrakte Verweisung verzichten. ### Bekomme ich Übergangsgeld neben der BU-Rente? Der Anspruch auf Übergangsgeld richtet sich nach § 20 SGB VI und hängt davon ab, dass Sie Leistungen zur Teilhabe erhalten und zuvor Entgelt oder Entgeltersatz hatten. Die private BU-Rente nennt die Norm nicht. Wie Einkommen angerechnet wird, klären Sie beim Rehabilitationsträger. Weisen Sie dort auf die private Rente hin. ### Welche Rolle spielt die Lebensstellung bei einem neuen Beruf? Ob eine Verweisung auf den neuen Beruf greift, hängt davon ab, ob er der bisherigen Lebensstellung entspricht (§ 172 Abs. 3 VVG). Nach dem GDV-Muster entspricht ihr nur eine Tätigkeit, die in Vergütung und sozialer Wertschätzung nicht spürbar unter das bisherige Niveau absinkt (§ 2 Abs. 1). Ihre Bedingungen können eine eigene Formel enthalten. ### Wer entscheidet über Art und Dauer der Umschulung? Der Rehabilitationsträger wählt die Leistung aus und berücksichtigt dabei Eignung, Neigung, bisherige Tätigkeit sowie Lage und Entwicklung auf dem Arbeitsmarkt (§ 49 Abs. 4 SGB IX). Soweit erforderlich, wird die berufliche Eignung abgeklärt oder eine Arbeitserprobung durchgeführt. Beachten Sie, dass die neue Tätigkeit später im Rahmen Ihres BU-Vertrags bedeutsam werden kann. ### Was gilt, wenn die Berufsgenossenschaft die Umschulung veranlasst? Auch dann bleibt das Verhältnis zur privaten BU-Versicherung eine Vertragsfrage. Im Fall IV ZR 269/08 hatte die Berufsgenossenschaft die Umschulung angestoßen; der BGH betonte, dass die Vereinbarung mit dem Versicherer wegen fehlender Hinweise nicht trug. Klären Sie die Folgen, bevor Sie etwas unterschreiben. ### Darf der Versicherer mir während der Umschulung eine Vereinbarung vorlegen? Er darf, aber Vereinbarungen, die Ihre Rechtsstellung erheblich verschlechtern, sind nur in engen Grenzen zulässig. Sie setzen klare Hinweise voraus, wie sich Ihre vertragliche Position verändert (BGH IV ZR 269/08, früheres Recht). Unterzeichnen Sie nichts, ohne den Text prüfen zu lassen. ## Quellen 1. [§ 172 VVG Leistung des Versicherers](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026 2. [GDV Allgemeine Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Versicherung (Muster, unverbindlich, Stand 21.07.2025)](https://www.gdv.de/resource/blob/6326/43afd7c4e9d11e5275109fa05bc1c4d9/01-allgemeine-bedingungen-fur-die-berufsunfahigkeits-versicherung-0-pdf-data.pdf), Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft, abgerufen am 04.11.2026 3. [BGH, Urteil vom 30.03.2011, IV ZR 269/08: Verweisung nach Leistungsanerkenntnis, Umschulung zum Versicherungskaufmann (früheres Recht)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2008/IV_ZR_269-08.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 04.11.2026 4. [§ 16 SGB VI Leistungen zur Teilhabe am Arbeitsleben](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__16.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026 5. [§ 11 SGB VI Versicherungsrechtliche Voraussetzungen](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__11.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026 6. [§ 49 SGB V Ruhen des Krankengeldes](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_5/__49.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026 ## Verwandte Begriffe - [Konkrete Verweisung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/konkrete-verweisung/) - [Abstrakte Verweisung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/abstrakte-verweisung/) - [Nachprüfungsverfahren](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/nachpruefungsverfahren/) - [Umschulung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/umschulung/) - [Leistungen zur Teilhabe am Arbeitsleben](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungen-zur-teilhabe-am-arbeitsleben/) - [Übergangsgeld](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/uebergangsgeld/) > Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.