# Tinnitus und Berufsunfähigkeit > **Kurz erklärt:** Ein Tinnitus begründet Berufsunfähigkeit im Vertrag, wenn er Ihnen den zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich auf Dauer ganz oder teilweise unmöglich macht. Grundlage sind § 172 Abs. 2 VVG und Ihre Versicherungsbedingungen. Die Diagnose genügt nicht, entscheidend sind die Auswirkungen auf Konzentration, Schlaf und Kommunikation in Ihrer Tätigkeit, in vielen Verträgen ab einem Grad von 50 Prozent. - Thema: [Gutachten und Krankheitsbilder](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/medizin-gutachten/) - Verfasst von: [Oliver Ostheim](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-ostheim/) - Stand: 03.11.2026 - Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/tinnitus-und-berufsunfaehigkeit/ ## Wie prüfen Versicherer einen Tinnitus? Die [ICD-10-GM 2026](https://klassifikationen.bfarm.de/icd-10-gm/kode-suche/htmlgm2026/block-h90-h95.htm) führt Ohrgeräusche als Tinnitus aurium unter H93.1. Der Schlüssel benennt die Diagnose, nicht die Folgen im Beruf. Für die Begutachtung zählen Ihre Angaben, Befunde der Hals-Nasen-Ohren-Heilkunde und die Begleitbeschwerden. Der Vertrag fragt nach [§ 172 Abs. 2 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich auf Dauer ganz oder teilweise nicht mehr ausüben können. Es kommt darauf an, was der Tinnitus bei Ihren Aufgaben bewirkt: Konzentration in lauter Umgebung, Verstehen am Telefon, Schlaf und Erholung. Das ergibt Ihr [Leistungsbild](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsbild/), bezogen auf Ihre [Tätigkeitsbeschreibung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/taetigkeitsbeschreibung/). ## Wie wirkt der Beruf auf die Bewertung? Die Anforderungen unterscheiden sich stark. Eine Tontechnikerin, ein Orchestermusiker oder ein Mitarbeiter im Telefonservice ist bei Ohrgeräuschen anders betroffen als jemand, der überwiegend allein am Schreibtisch arbeitet. Ein Sachverständiger muss die tatsächliche Berufsausübung als festgestellten Sachverhalt zugrunde legen (BGH, Urteil vom 22.09.2004, IV ZR 200/03, Altvertrag; für Verträge ab 2008 ist die Übertragbarkeit im Einzelfall zu prüfen). Wie schwer sich diffuse Beschwerden begutachten lassen, zeigt BGH, Urteil vom 25.02.2009, [IV ZR 27/08](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2008/IV_ZR__27-08.pdf?__blob=publicationFile&v=1). Ein Oberarzt machte unter anderem Erschöpfung, Schlaf- und Konzentrationsstörungen und Tinnitus geltend, die Gutachten widersprachen sich. Der BGH verlangte, dass das Gericht die Widersprüche aufklärt. Die Entscheidung betrifft einen Altvertrag und das alte Versicherungsvertragsgesetz und prüft nicht den Tinnitus allein. ## Welche Rolle spielen Begleitbeschwerden und Begutachtung? Oft stehen neben dem Ohrgeräusch Schlafstörungen, Anspannung oder gedrückte Stimmung im Vordergrund. Machen Sie auch solche Folgen geltend, muss die Begutachtung sie erfassen: Der BGH hat einen Gehörsverstoß gerügt, als ein Berufungsgericht weitere Gutachten zur psychischen Komponente zunächst für unumgänglich hielt und die Berufung dann allein gestützt auf ein orthopädisches Gutachten zurückwies (Beschluss vom 10.04.2024, [IV ZR 131/23](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2023/IV_ZR_131-23.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Zusatzversicherung aus den 1980er-Jahren). Siehe auch [psychische Erkrankungen und BU](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/psychische-erkrankungen-und-berufsunfaehigkeit/). Viele Bedingungen arbeiten mit einem [Prognosezeitraum](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/prognosezeitraum/) von sechs Monaten. Ein Anerkenntnis darf nach § 173 Abs. 2 VVG nur einmal befristet werden. Im [Nachprüfungsverfahren](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/nachpruefungsverfahren/) wird der Versicherer nach [§ 174 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__174.html) erst nach Darlegung in Textform und drei Monaten leistungsfrei. ## Was gilt bei Anzeigepflicht, Erwerbsminderung und Schwerbehinderung? Fragt der Antrag nach Hörstörungen, Ohrenerkrankungen oder Untersuchungen in einem bestimmten Zeitraum, antworten Sie nach Wortlaut und [Fragezeitraum](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/fragezeitraum-bei-gesundheitsfragen/) (§ 19 Abs. 1 VVG). Ein Rücktritt wegen falscher Angaben setzt die gesonderte Belehrung nach Abs. 5 voraus. Die Erwerbsminderungsrente nach [§ 43 SGB VI](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__43.html) fragt nicht nach dem Beruf, sondern nach weniger als sechs oder drei Stunden täglicher Arbeit am allgemeinen Arbeitsmarkt, vgl. [Erwerbsminderung und Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/unterschied-erwerbsminderung-berufsunfaehigkeit/). Den [Grad der Behinderung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/schwerbehinderung-grad-der-behinderung/) stellt die Behörde gesondert auf Antrag fest. Weiterführend: [Tinnitus und Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/tinnitus-berufsunfaehigkeit/). ## Aus der Praxis Ein Tontechniker, 42, arbeitet in Studios und bei Veranstaltungen. Seit einem Jahr besteht ein ständiges Ohrgeräusch mit Schlafstörungen, in lauter Umgebung kann er Pegel und Gespräche nicht mehr zuverlässig beurteilen. Der Versicherer hielt den Tinnitus für subjektiv und eine Tätigkeit im Tonschnitt für möglich. Der Techniker beschrieb seine Aufgaben mit Zeitanteilen in lauten und leisen Umgebungen, sein HNO-Arzt dokumentierte die Befunde, die behandelnde Psychotherapeutin die Folgen für Schlaf und Konzentration. Der Ausgang hängt von Vertrag und Gutachten ab. ## Das Wichtigste in Kürze - Die ICD-10-GM 2026 führt Tinnitus unter H93.1; für die BU zählen aber die Folgen im Beruf nach § 172 Abs. 2 VVG. - HNO-Befunde, Begleitbeschwerden und eine genaue Tätigkeitsbeschreibung tragen den Nachweis. - Werden psychische Folgen geltend gemacht, muss die Begutachtung sie erfassen (BGH IV ZR 131/23). - Das Anerkenntnis darf nach § 173 Abs. 2 VVG nur einmal befristet werden, Leistungsfreiheit setzt nach § 174 VVG die Darlegung in Textform und drei Monate voraus. ## Häufige Fragen ### Kann man wegen Tinnitus berufsunfähig werden? Ja, wenn die Folgen Sie an Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf hindern und die Voraussetzungen Ihres Vertrags erfüllt sind (§ 172 Abs. 2 VVG). Grad und Dauer regeln die Bedingungen, in vielen Verträgen 50 Prozent über voraussichtlich sechs Monate. Die Diagnose allein reicht nicht, entscheidend ist, was der Tinnitus bei Ihren konkreten Aufgaben bewirkt. ### Wie läuft das HNO-Gutachten bei Tinnitus ab? Nach den unverbindlichen GDV-Musterbedingungen (Stand 21.07.2025, § 7 Abs. 2) kann der Versicherer auf eigene Kosten Untersuchungen durch beauftragte Ärzte verlangen. Eine HNO-Fachärztin oder ein HNO-Facharzt erhebt Vorgeschichte, Beschwerden und Befunde und bezieht sie auf Ihre Tätigkeit. Bei Begleitbeschwerden kann ein weiteres Fachgebiet hinzukommen. Maßgeblich sind die Bedingungen Ihres Vertrags. ### Reicht die Diagnose H93.1 für die BU-Rente? Nein. H93.1 ist in der ICD-10-GM 2026 der Schlüssel für Tinnitus aurium und benennt die Diagnose. Für die Leistung kommt es darauf an, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich auf Dauer nicht oder nur eingeschränkt ausüben können. Dazu braucht der Versicherer eine nachvollziehbare Beschreibung Ihrer Tätigkeit und ärztliche Befunde zu den Folgen. ### Kann ich mit Tinnitus eine BU-Versicherung abschließen? Das entscheidet die Risikoprüfung. Sie müssen die Gesundheitsfragen vollständig und richtig beantworten (§ 19 Abs. 1 VVG). Der Versicherer kann ablehnen, einen Risikozuschlag verlangen oder Beschwerden des Ohres vom Schutz ausnehmen. Eine [Risikovoranfrage](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/risikovoranfrage/) kann vorab klären, wie ein Versicherer Ihre Angaben bewertet. ### Reicht eine Krankschreibung wegen Tinnitus für die BU? Eine Krankschreibung belegt Arbeitsunfähigkeit, nicht Berufsunfähigkeit, und folgt einem anderen Maßstab. Sie begründet allein keinen BU-Anspruch. Nur ein Vertrag mit [Arbeitsunfähigkeitsklausel](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/arbeitsunfaehigkeitsklausel/) sieht Leistungen bei bescheinigter Arbeitsunfähigkeit vor, und nur unter den dort genannten Voraussetzungen. Ob Ihr Vertrag eine solche Klausel enthält, steht in den Bedingungen. ### Gibt es bei Tinnitus eine Erwerbsminderungsrente? Das kommt in Betracht, wenn die Voraussetzungen des § 43 SGB VI erfüllt sind. Sie müssen auf nicht absehbare Zeit weniger als sechs Stunden (teilweise) oder weniger als drei Stunden (voll) täglich unter den üblichen Bedingungen des allgemeinen Arbeitsmarktes arbeiten können. Dazu kommen in der Regel drei Jahre Pflichtbeiträge in den letzten fünf Jahren und die allgemeine Wartezeit. ### Wie viel Prozent Schwerbehinderung gibt es bei Tinnitus? Eine Zahl lässt sich ohne Befunde nicht nennen. Die zuständige Behörde stellt den Grad der Behinderung auf Antrag fest (§ 152 Abs. 1 SGB IX) und berücksichtigt bei mehreren Beeinträchtigungen deren Auswirkungen in ihrer Gesamtheit (Abs. 3). Schwerbehindert sind Sie ab einem Grad von 50 (§ 2 Abs. 2 SGB IX). Für Ihre private BU-Rente ist der Bescheid nicht maßgeblich. ### Muss ich Tinnitus oder einen Hörsturz im BU-Antrag angeben? Wenn der Antrag danach fragt, müssen Sie wahrheitsgemäß antworten. Anzuzeigen sind die bekannten Umstände, nach denen der Versicherer in Textform gefragt hat (§ 19 Abs. 1 VVG). Bei Verletzung kann er zurücktreten (Abs. 2); das ist ausgeschlossen, wenn Sie weder vorsätzlich noch grob fahrlässig gehandelt haben (Abs. 3 Satz 1). Voraussetzung ist die gesonderte Belehrung nach Abs. 5. ### Spielen Schlafstörungen oder Depression bei Tinnitus für die BU eine Rolle? Ja, wenn sie Ihre Arbeitsfähigkeit einschränken. Der Versicherer prüft die Gesamtheit der geltend gemachten Folgen, nicht nur das Ohrgeräusch. Machen Sie Begleitbeschwerden geltend, sollten ärztliche Berichte sie ausdrücklich beschreiben. Das Gericht darf eine geltend gemachte psychische Komponente nicht übergehen (BGH, Beschluss vom 10.04.2024, IV ZR 131/23). ### Kann die BU-Rente eingestellt werden, wenn ich mich an den Tinnitus gewöhne? Die Leistung kann enden, wenn die Berufsunfähigkeit nach den Bedingungen entfällt. Der Versicherer muss Ihnen die Veränderung in Textform darlegen und wird frühestens mit Ablauf des dritten Monats nach Zugang leistungsfrei (§ 174 VVG). Die unverbindlichen GDV-Musterbedingungen sehen in § 9 Abs. 3 vor, eine Minderung der Berufsunfähigkeit unverzüglich mitzuteilen; Ihre Bedingungen können abweichen. ### Was kann ich tun, wenn die BU bei Tinnitus ablehnt? Prüfen Sie, auf welche Bedingung und welches Gutachten die Ablehnung gestützt ist, und ergänzen Sie fehlende Angaben zu Ihrer Tätigkeit. Die regelmäßige Verjährung beträgt drei Jahre (§ 195 BGB) ab Jahresende nach Entstehung und Kenntnis (§ 199 Abs. 1 BGB), die Anmeldung beim Versicherer hemmt sie bis zu dessen Entscheidung in Textform (§ 15 VVG). Für vor 2008 geschlossene Verträge gelten die §§ 172, 174 bis 177 VVG nicht (Art. 4 Abs. 3 EGVVG). ## Quellen 1. [§ 172 VVG Leistung des Versicherers](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 2. [ICD-10-GM Version 2026, Kapitel VIII: Sonstige Krankheiten des Ohres (H90-H95; H93.1 Tinnitus aurium)](https://klassifikationen.bfarm.de/icd-10-gm/kode-suche/htmlgm2026/block-h90-h95.htm), BfArM, abgerufen am 03.11.2026 3. [BGH 25.02.2009, IV ZR 27/08: Der Tatrichter muss widersprechende medizinische Gutachten kritisch prüfen und darf den Streit nicht ohne nachvollziehbare Begründung entscheiden](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2008/IV_ZR__27-08.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 4. [BGH 10.04.2024, IV ZR 131/23: Überraschungsentscheidung nach orthopädischem Gutachten trotz psychischer Komponente verletzt das rechtliche Gehör (Beschluss)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2023/IV_ZR_131-23.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 5. [§ 174 VVG Leistungsfreiheit](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__174.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 6. [§ 43 SGB VI Rente wegen Erwerbsminderung](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__43.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 ## Verwandte Begriffe - [Leistungsbild](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsbild/) - [Tätigkeitsbeschreibung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/taetigkeitsbeschreibung/) - [Psychische Erkrankungen und Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/psychische-erkrankungen-und-berufsunfaehigkeit/) - [Gutachterstreit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/gutachterstreit/) - [Funktionseinschränkung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/funktionseinschraenkung/) - [Nachprüfungsverfahren](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/nachpruefungsverfahren/) > Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.