# Tagesablauf und Arbeitszeitanteile > **Kurz erklärt:** Mit Tagesablauf und Arbeitszeitanteilen beschreiben Sie, wie Ihr Beruf in gesunden Tagen tatsächlich aussah: welche Aufgaben, wie oft, wie lange und mit welchen Anforderungen. Maßstab ist der zuletzt ausgeübte Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war (§ 172 Abs. 2 VVG). Auf dieser Beschreibung beurteilt später der Sachverständige Ihre Einschränkungen. - Thema: [Leistungsantrag und Nachprüfung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/leistungsfall/) - Verfasst von: [Oliver Klaus](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-klaus/) - Stand: 03.11.2026 - Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/tagesablauf-und-arbeitszeitanteile/ ## Warum verlangt der Versicherer Tagesablauf und Zeitanteile? Das Gesetz stellt auf den zuletzt ausgeübten Beruf ab, „so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war“ ([§ 172 Abs. 2 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html)). Ohne genaues Bild dieses Berufs kann niemand beurteilen, was Sie nicht mehr leisten können. Die GDV-Muster verlangen deshalb eine Beschreibung des Berufs und Ihrer Stellung und Tätigkeit (§ 7 Abs. 1 Buchst. d). Ihr Vertrag kann abweichen. Der Bundesgerichtshof verlangt substantiierten Vortrag. Berufstyp und Arbeitszeit genügen nicht. Nötig ist eine „ganz konkrete Arbeitsbeschreibung“. Aus ihr müssen Art, Umfang und Häufigkeit der Aufgaben für Außenstehende nachvollziehbar werden (Beschluss vom 29.05.2024, IV ZR 189/23, Rn. 11, mit Verweis auf IV ZR 200/03 vom 22.09.2004). Der Sachverständige muss einen „unverrückbaren“ außermedizinischen Sachverhalt zugrunde legen können. Im [Leistungsantrag](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsantrag/) wird die Beschreibung im Fragebogen abgefragt, siehe [Tätigkeitsbeschreibung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/taetigkeitsbeschreibung/) und [Fragebögen im Leistungsantrag](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/frageboegen-im-leistungsantrag/). ## Wie beschreiben Sie Ihren Tagesablauf verwertbar? Gehen Sie von einer typischen Arbeitswoche in gesunden Tagen aus, nicht von Ihrer heutigen Lage. Halten Sie je Aufgabe fest, wie oft sie anfällt, wie lange sie dauert und was sie körperlich und geistig verlangt, etwa Heben, Sitzen, Termindruck oder Verantwortung. | Aufgabe | Anteil | Anforderung | |---|---|---| | Versorgung am Bett | 60 % | Heben, Bücken, Schichtdienst | | Dokumentation am PC | 20 % | Sitzen, Konzentration | | Übergabe, Besprechungen | 20 % | Stehen, Gespräche | Das Beispiel zeigt eine Pflegekraft; Ihre Werte tragen Sie selbst ein. Schätzungen sind erlaubt, sollten aber zu Arbeitsvertrag, Stellenbeschreibung und zur Auskunft Ihres [Arbeitgebers](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/arbeitgeberfragebogen/) passen. Widersprüche geben dem Versicherer Anlass zu Nachfragen, denn die Beschreibung ist Grundlage für den [Sachverständigen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/aerztliches-gutachten/). ## Wie rechnet der Versicherer mit den Zeitanteilen? Bedingungen verlangen einen Mindestgrad der Beeinträchtigung; nach der BaFin genügt meist ein Grad von 50 Prozent. Dieser [50-Prozent-Grad](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/50-prozent-grad/) steht nicht im Gesetz, sondern in den Bedingungen. Reines Zusammenrechnen reicht nicht. Nach dem Urteil vom 19.07.2017 (IV ZR 535/15, Rn. 18 bis 21) zählt nicht nur der Zeitanteil einer einzelnen Tätigkeit, wenn sie untrennbarer Bestandteil eines beruflichen Gesamtvorgangs ist. Im entschiedenen Fall gehörte der Wocheneinkauf zur Zubereitung des Mittagstischs einer Anwaltskanzlei. Der Vertrag stammte von 2007; ob Ihre Bedingungen gleich auszulegen sind, ist im Einzelfall zu prüfen. Selbstständige müssen zusätzlich eine zumutbare [Umorganisation](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/umorganisation-bei-selbststaendigen/) bedenken. ## Wo entstehen Streitpunkte bei der Tätigkeitsbeschreibung? **„Zu allgemein“ oder „nicht typisch“.** Im Fall IV ZR 189/23 sah das Berufungsgericht den klagenden Versicherungsnehmer als beweisfällig an, weil die „Beispielswoche“ seiner Frau, einer selbstständigen Kommunikationsdesignerin und versicherten Person, nicht typisch gewesen sei. Der Bundesgerichtshof sah überspannte Anforderungen: Ihre Aussage zu Aufgaben, Gewichtung und Arbeitszeit konnte ein vorgebbares Tätigkeitsbild ergeben (Rn. 10, 13). **Gegenargument.** Steht fest, dass der Versicherte gearbeitet hat, darf der Zugang zu den Leistungen nicht durch übersteigerte Darlegungsanforderungen erschwert werden (Rn. 12). **Beweislast.** Wer Berufsunfähigkeit geltend macht, muss sein Berufsbild darlegen und im Streitfall beweisen (Rn. 11), siehe [Berufsbild in der BU-Prüfung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/berufsbild-in-der-bu-pruefung/) und [Beweislast bei BU](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/beweislast-bei-bu/). ## Aus der Praxis Eine Pflegefachkraft, 41, füllte den Fragebogen ihres Versicherers mit zwei Sätzen aus: Vollzeit in der Altenpflege, Schichtdienst. Der Versicherer verwies auf fehlende Angaben und lehnte vorläufig ab. Daraufhin schrieb sie eine typische Woche auf, mit Anteilen für Grundpflege, Lagern von Bewohnern, Dokumentation und Dienstübergaben. Dazu legte sie Dienstplan und Stellenbeschreibung bei. Ihr Hausarzt verglich die Schilderung mit seinem Befundbericht. Ob die Angaben dem Sachverständigen genügen, entscheidet sich im weiteren Verfahren. ## Das Wichtigste in Kürze - Maßstab ist der zuletzt ausgeübte Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war (§ 172 Abs. 2 VVG). - Berufstyp und Arbeitszeit genügen nicht; verlangt wird eine konkrete Arbeitsbeschreibung nach Art, Umfang und Häufigkeit (BGH, IV ZR 189/23, Rn. 11). - Der 50-Prozent-Grad steht in den Bedingungen, nicht im Gesetz; Zeitanteile allein entscheiden nicht, wenn eine Tätigkeit zum Gesamtvorgang gehört (IV ZR 535/15). - Die Beschreibung muss zu Arztberichten, Arbeitgeberauskunft und Unterlagen passen. ## Häufige Fragen ### Wie beschreibe ich meinen Arbeitsalltag für die Berufsunfähigkeitsversicherung? Schildern Sie eine typische Arbeitswoche in gesunden Tagen. Nennen Sie je Aufgabe Häufigkeit, Dauer und Anforderungen, etwa Heben, Sitzen, Konzentration oder Verantwortung. Der Bundesgerichtshof verlangt eine konkrete Arbeitsbeschreibung, aus der Art, Umfang und Häufigkeit nachvollziehbar werden. Belegen Sie die Angaben mit Arbeitsvertrag, Stellenbeschreibung oder Dienstplänen. ### Reicht die Angabe „Vollzeit als Verkäuferin“ aus? In der Regel genügt das nicht. Nach der Rechtsprechung genügt die bloße Angabe eines Berufstyps und der Arbeitszeit nicht (BGH, IV ZR 189/23, Rn. 11). Der Sachverständige braucht einen feststehenden Sachverhalt, an dem er Ihre Einschränkungen misst. Beschreiben Sie deshalb Aufgaben, Zeitanteile und körperliche und geistige Anforderungen im Einzelnen. ### Muss ich Prozentwerte für meine Tätigkeiten angeben? Manche Fragebögen verlangen sie, und sie helfen dem Sachverständigen bei der Gewichtung. Gesetzlich vorgeschrieben sind sie nicht. Schätzen Sie ehrlich und nachvollziehbar, und achten Sie darauf, dass die Werte zusammen etwa Ihrer Wochenarbeitszeit entsprechen. Der Grad der Berufsunfähigkeit ergibt sich nicht allein aus Prozenten, sondern aus der Wirkung der Einschränkungen auf den Gesamtvorgang. ### Was ist, wenn jede Arbeitswoche anders aussieht? Beschreiben Sie die Schwerpunkte und die übliche Spannbreite statt einer einzelnen Woche. Im Fall IV ZR 189/23 hatte die versicherte Person als Zeugin erklärt, im Grunde sei jede Woche anders gewesen. Der Bundesgerichtshof hielt es dennoch für möglich, dass ihre Angaben zu Tätigkeiten, Gewichtung und Arbeitszeit ein Tätigkeitsbild ergeben, das dem Gutachter vorgegeben werden kann. ### Welche Belege helfen bei der Tätigkeitsbeschreibung? Arbeitsvertrag, Stellenbeschreibung, Dienst- und Einsatzpläne, Kalender, Projektlisten und Auskünfte von Kolleginnen, Kollegen oder Vorgesetzten. Der Versicherer kann nach dem GDV-Muster eine Aufstellung Ihrer derzeitigen und früheren Arbeitgeber verlangen (§ 7 Abs. 1 Buchst. g), Angaben des Arbeitgebers können also eine Rolle spielen. Sie sollte zu Ihrer Beschreibung passen, weil Widersprüche Nachfragen und Streit auslösen können. Fragen Sie früh nach, welche Unterlagen Ihr Arbeitgeber herausgibt. ### Welche Rolle spielt der Arbeitgeberfragebogen? Er dient dem Versicherer als zweite Quelle zum Berufsbild. Die GDV-Musterbedingungen sehen vor, dass Auskünfte über derzeitige und frühere Arbeitgeber gegeben werden (§ 7 Abs. 1 Buchst. g). Weichen Arbeitgeberangaben von Ihren Angaben ab, wird der Versicherer nachfragen. Besprechen Sie deshalb Ihre Beschreibung mit der Personalabteilung, soweit das möglich ist. ### Kann der Versicherer die Berufsunfähigkeit nur nach Zeitanteilen beurteilen? Nicht ausschließlich. Nach dem Urteil IV ZR 535/15 darf nicht nur auf den Zeitanteil einer einzelnen Tätigkeit abgestellt werden, wenn diese untrennbarer Bestandteil eines beruflichen Gesamtvorgangs ist. Es kommt darauf an, wie sich der Wegfall auf die Berufstätigkeit in ihrer konkreten Ausgestaltung auswirkt. Das gilt zu Bedingungen aus dem Jahr 2007; Ihr Vertrag kann abweichen. ### Muss ich beweisen, wie mein Beruf ausgestaltet war? Wenn Sie Leistungen verlangen, tragen Sie die Darlegungs- und Beweislast für das Berufsbild (BGH, IV ZR 189/23, Rn. 11). Die Anforderungen dürfen aber nicht überspannt werden. Steht fest, dass Sie gearbeitet haben, darf Ihnen der Zugang zu den Leistungen nicht durch übersteigerte Anforderungen erschwert werden. Zeugen und Unterlagen sind deshalb hilfreich. ### Was gilt für Selbstständige bei der Tätigkeitsbeschreibung? Selbstständige beschreiben zusätzlich Betriebsgröße, Mitarbeiter und Aufgabenverteilung. Der Bundesgerichtshof verlangt bei mitarbeitenden Betriebsinhabern, dass sie auch darlegen, ob eine zumutbare Umorganisation des Betriebs möglich ist (IV ZR 238/01, Vertrag von 1976). Für neuere Verträge kommt es auf die Bedingungen an. Beschreiben Sie, welche Aufgaben nicht delegierbar sind. ### Darf ich die Beschreibung nachträglich ändern oder ergänzen? Sie können Angaben berichtigen oder ergänzen, solange das Verfahren läuft. Tun Sie das offen und erklären Sie, warum die frühere Angabe unvollständig war. Bewusst falsche Angaben können dagegen Folgen für Ihren Anspruch haben. Lassen Sie größere Änderungen vorher prüfen, damit sie zu Arztberichten und Unterlagen passen. ## Quellen 1. [§ 172 VVG Leistung des Versicherers](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 2. [GDV Allgemeine Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Versicherung (Muster, unverbindlich, Stand 21.07.2025)](https://www.gdv.de/resource/blob/6326/43afd7c4e9d11e5275109fa05bc1c4d9/01-allgemeine-bedingungen-fur-die-berufsunfahigkeits-versicherung-0-pdf-data.pdf), Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft, abgerufen am 03.11.2026 3. [BGH 22.09.2004, IV ZR 200/03: Konkrete Arbeitsbeschreibung und feststehender Sachverhalt für den Sachverständigen](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2003/IV_ZR_200-03.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 4. [BGH 29.05.2024, IV ZR 189/23: Überspannte Anforderungen an den Nachweis der Berufsausgestaltung verletzen das rechtliche Gehör](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2023/IV_ZR_189-23.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 5. [BGH 19.07.2017, IV ZR 535/15: Grad der Berufsunfähigkeit nicht allein nach dem Zeitanteil einer einzelnen Tätigkeit](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2015/IV_ZR_535-15.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 6. [BaFin Verbraucher: Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.bafin.de/DE/Verbraucher/Versicherung/Produkte/Berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeit_node.html), Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, abgerufen am 03.11.2026 ## Verwandte Begriffe - [Tätigkeitsbeschreibung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/taetigkeitsbeschreibung/) - [Arbeitgeberfragebogen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/arbeitgeberfragebogen/) - [Berufsbild in der BU-Prüfung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/berufsbild-in-der-bu-pruefung/) - [Zuletzt ausgeübter Beruf](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/zuletzt-ausgeuebter-beruf/) - [50-Prozent-Grad](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/50-prozent-grad/) - [Fragebögen im Leistungsantrag](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/frageboegen-im-leistungsantrag/) > Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.