# Rückwirkende Leistung > **Kurz erklärt:** Rückwirkende Leistung bedeutet, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung Rente und Beitragsbefreiung auch für Monate vor dem Anerkenntnis zahlt. Wann der Anspruch beginnt, regeln die Bedingungen; die GDV-Musterbedingungen lassen ihn mit Ablauf des Monats entstehen, in dem die Berufsunfähigkeit eintrat. Bei verspäteter Mitteilung kann er später beginnen, die Verjährung (§§ 195, 199 BGB) begrenzt die Nachforderung. - Thema: [Leistungsantrag und Nachprüfung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/leistungsfall/) - Verfasst von: [Oliver Klaus](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-klaus/) - Stand: 03.11.2026 - Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/rueckwirkende-leistung/ ## Ab wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung, und was heißt rückwirkend? Einen festen Anspruchsbeginn nennt das Gesetz nicht; [§ 172 Abs. 1 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html) verpflichtet den Versicherer nur, für eine nach Beginn der Versicherung eingetretene Berufsunfähigkeit die vereinbarten Leistungen zu erbringen. Der Beginn steht in den Bedingungen. Die unverbindlichen GDV-Musterbedingungen (Stand 21.07.2025, § 1 Abs. 3) lassen den Anspruch mit Ablauf des Monats entstehen, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist. Ähnlich lautete die Klausel in [IV ZR 90/18](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2018/IV_ZR__90-18.pdf?__blob=publicationFile&v=1): Der Anspruch auf Beitragsbefreiung entsteht mit Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist. „Rückwirkend“ heißt also: Die Leistung wird ab dem [Eintritt des Versicherungsfalls](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/eintritt-des-versicherungsfalls/) gezahlt, auch wenn Antrag und Anerkenntnis später folgen. Das ist bei Rente und [Beitragsbefreiung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/beitragsbefreiung/) möglich. ## Was gilt bei verspäteter Mitteilung? Nach den GDV-Musterbedingungen müssen Sie die Berufsunfähigkeit in Textform mitteilen. Geschieht das später als eine im Vertrag bestimmte Frist nach dem Eintritt, entsteht der Anspruch erst mit Beginn des Monats der Mitteilung. Diese Einschränkung gilt nicht, wenn die verspätete Mitteilung nicht verschuldet ist; die Frist füllt der Versicherer selbst aus (Fußnote 3). Ihr Vertrag kann anders lauten. Wann der Versicherungsfall eintritt, kann streitig sein. In [IV ZR 153/20](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2020/IV_ZR_153-20.pdf?__blob=publicationFile&v=1) (14.07.2021) entschied der BGH nach der dort geprüften Klausel. Bei der Variante „sechs Monate ununterbrochen außerstande war“ tritt der Fall am Ende des Zeitraums ein. Bei „voraussichtlich außerstande ist“ tritt er zu dessen Beginn ein. Dort ging es darum, ob der Versicherungsfall vor oder nach einer Erhöhung des Versicherungsschutzes eingetreten war. Mehr zur [Anzeige des Versicherungsfalls](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/anzeige-des-versicherungsfalls/) und zum [Leistungsantrag](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsantrag/). ## Wie weit reicht die Nachzahlung, und was gilt für Zinsen und Verjährung? Die Verjährung beträgt drei Jahre und beginnt mit dem Schluss des Jahres, in dem der Anspruch entstanden ist und Sie davon Kenntnis hatten oder haben mussten (§§ [195](https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__195.html), [199 BGB](https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__199.html)). Ist der Anspruch beim Versicherer angemeldet, ist die [Verjährung gehemmt](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/hemmung-der-verjaehrung/), bis die Entscheidung in Textform zugeht ([§ 15 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__15.html)). Nach dem BGH verjährt auch das Stammrecht aus der Berufsunfähigkeitsversicherung nach der Reform 2008 ([IV ZR 90/18](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2018/IV_ZR__90-18.pdf?__blob=publicationFile&v=1), 03.04.2019). Im Fall hatte eine Versicherte nach einem Skiunfall im Februar 2009 im Mai 2010 Leistungen beantragt, Ablehnung im Oktober 2010, Klage erst im Oktober 2016. Der Versicherer erhob die [Einrede der Verjährung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/verjaehrung/), der BGH hob das dem Versicherer nachteilige Berufungsurteil auf und verwies zurück. Verzugszinsen betragen fünf Prozentpunkte über dem Basiszinssatz (§ 288 Abs. 1 BGB). ## Wo entstehen häufig Streitpunkte? Es geht um den Beginn der Berufsunfähigkeit, um verschuldete Verspätung und um die Frage, ob eine Befristung für die Vergangenheit zulässig ist. Das verneinte der BGH am 23.02.2022: Ein [befristetes Anerkenntnis](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/befristetes-anerkenntnis/) kann nicht rückwirkend für einen abgeschlossenen Zeitraum abgegeben werden ([IV ZR 101/20](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2020/IV_ZR_101-20.pdf?__blob=publicationFile&v=1)). Auch die Frage, ob Leistungen bereits [fällig](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/faelligkeit-der-versicherungsleistung/) sind, hängt von den Erhebungen des Versicherers ab. ## Aus der Praxis Eine Friseurmeisterin, 43 Jahre, hat seit dem Frühjahr Beschwerden im Rücken und Handgelenk. Nach neun Monaten Krankschreibung stellt sie im Winter den Leistungsantrag, weil sie zunächst auf Besserung hoffte. Der Versicherer erkennt die Berufsunfähigkeit an, will aber erst ab dem Monat der Mitteilung zahlen. Sie verweist auf die Bedingungen, die den Anspruch mit Ablauf des Monats des Eintritts entstehen lassen, und darauf, dass sie die Verspätung nicht verschuldet habe. Was nachzuzahlen ist, richtet sich nach dem Wortlaut der Klausel und dem festgestellten Eintrittszeitpunkt. ## Das Wichtigste in Kürze - Der Beginn der Leistung steht in den Bedingungen, nicht im Gesetz; die GDV-Musterbedingungen lassen den Anspruch mit Ablauf des Monats des Eintritts entstehen (§ 1 Abs. 3). - Bei verspäteter Mitteilung kann der Anspruch erst im Monat der Mitteilung beginnen, nicht aber bei unverschuldeter Verspätung. - Nachforderungen unterliegen der Verjährung; auch das Stammrecht verjährt (BGH, 03.04.2019, IV ZR 90/18); § 15 VVG hemmt bis zur Entscheidung. - Für einen abgeschlossenen Zeitraum darf nicht befristet anerkannt werden (BGH, 23.02.2022, IV ZR 101/20). ## Häufige Fragen ### Wird die BU-Rente rückwirkend gezahlt? Ja, ab dem Zeitpunkt, den Ihre Bedingungen als Beginn des Anspruchs festlegen, etwa dem Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eintrat. Wird sie erst später anerkannt, sind die Rückstände nachzuzahlen. Eine Einschränkung kann sich bei verspäteter Mitteilung ergeben, wenn der Vertrag das vorsieht. ### Wie weit reicht die Rückwirkung bei der BU-Rente? Das Gesetz nennt keine feste Grenze. Maßgeblich sind der vertragliche Leistungsbeginn, eine eventuelle Mitteilungsfrist und die Verjährung. Ansprüche unterliegen der dreijährigen Regelverjährung nach §§ 195, 199 BGB; § 15 VVG hemmt sie ab der Anmeldung bis zum Zugang der Entscheidung. Ihr Vertrag kann zusätzlich Einschränkungen enthalten. ### Verliere ich Rentenmonate, wenn ich den Antrag spät stelle? Das hängt vom Vertrag ab. Die GDV-Musterbedingungen sehen vor, dass der Anspruch bei einer Mitteilung nach der im Vertrag genannten Frist erst mit dem Monat der Mitteilung entsteht. Das gilt nicht, wenn die Verspätung nicht verschuldet ist. Die Frist bestimmt jeder Versicherer selbst. ### Was bedeutet unverschuldet verspätet? Gemeint ist, dass Ihnen die verspätete Mitteilung nicht vorzuwerfen ist. Ob ein Verschulden vorliegt, beurteilt sich nach dem Einzelfall. Halten Sie deshalb fest, wann welche Einschränkung auftrat, wann Sie ärztlichen Rat suchten und wann Sie den Antrag stellten, und sprechen Sie das im Antrag an. ### Bekomme ich gezahlte Beiträge zurück? Nach den GDV-Musterbedingungen sind die Beiträge bis zur Entscheidung zu zahlen und werden bei Anerkennung der Leistungspflicht zurückgezahlt (§ 1 Abs. 5). Im Fall IV ZR 223/21 sprach der BGH neben der Rente auch Beiträge zu, für die die Beitragspflicht entfallen war. Wie Ihr Vertrag das regelt, steht in den Bedingungen. ### Muss der Versicherer bei verspäteter Zahlung Zinsen zahlen? Gerät er in Verzug, schuldet er Verzugszinsen: fünf Prozentpunkte über dem Basiszinssatz (§ 288 Abs. 1 BGB). Ein Verzug setzt in der Regel Fälligkeit und Mahnung voraus (§ 286 BGB). Eine Vereinbarung, die den Versicherer von Verzugszinsen befreit, ist unwirksam (§ 14 Abs. 3 VVG). ### Wann verjähren rückständige Rentenzahlungen? Die regelmäßige Verjährung beträgt drei Jahre und beginnt mit dem Schluss des Jahres, in dem der Anspruch entstand und Sie Kenntnis erlangten (§§ 195, 199 Abs. 1 BGB). Der BGH hat 2019 bestätigt, dass auch das Stammrecht verjährt (IV ZR 90/18). Lassen Sie Fristen deshalb nicht ohne Prüfung verstreichen. ### Hemmt mein Leistungsantrag die Verjährung? Ja, nach § 15 VVG. Ist ein Anspruch aus dem Versicherungsvertrag beim Versicherer angemeldet, ist die Verjährung bis zum Zugang der Entscheidung des Versicherers in Textform gehemmt. Danach läuft sie weiter. Eine Ablehnung ohne Textform oder ohne Zugang beendet die Hemmung nicht. ### Darf der Versicherer das Anerkenntnis auf die Vergangenheit begrenzen? Nein. Der BGH hat am 23.02.2022 entschieden, dass ein befristetes Anerkenntnis nicht rückwirkend für einen abgeschlossenen Zeitraum abgegeben werden kann (IV ZR 101/20). Ein solches Anerkenntnis gilt als unbefristet, und der Versicherer kann die Leistung nur über das Nachprüfungsverfahren beenden. ### Ab wann gilt man bei einer Sechsmonatsklausel als berufsunfähig? Das hängt von der Klauselvariante ab. War die versicherte Person sechs Monate ununterbrochen außerstande, tritt der Fall nach dem BGH am Ende dieses Zeitraums ein. Ist sie voraussichtlich sechs Monate außerstande, tritt er schon zu dessen Beginn ein (IV ZR 153/20). Das kann für Leistungsbeginn und Nachversicherung wichtig sein. ## Quellen 1. [§ 172 VVG Leistung des Versicherers](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 2. [§ 15 VVG Hemmung der Verjährung](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__15.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 3. [BGH, Urteil vom 14.07.2021, IV ZR 153/20 (Eintritt des Versicherungsfalls bei der Sechsmonatsklausel)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2020/IV_ZR_153-20.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 4. [BGH, Urteil vom 03.04.2019, IV ZR 90/18 (Verjährung des Stammrechts)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2018/IV_ZR__90-18.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 5. [BGH, Urteil vom 23.02.2022, IV ZR 101/20 (keine rückwirkende Befristung)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2020/IV_ZR_101-20.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 6. [GDV Allgemeine Bedingungen für die Berufsunfähigkeitsversicherung (Muster, unverbindlich, Stand 21.07.2025)](https://www.gdv.de/resource/blob/6326/43afd7c4e9d11e5275109fa05bc1c4d9/01-allgemeine-bedingungen-fur-die-berufsunfahigkeits-versicherung-0-pdf-data.pdf), GDV, abgerufen am 03.11.2026 ## Verwandte Begriffe - [Eintritt des Versicherungsfalls](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/eintritt-des-versicherungsfalls/) - [Anzeige des Versicherungsfalls](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/anzeige-des-versicherungsfalls/) - [Verjährung von BU-Ansprüchen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/verjaehrung/) - [Beitragsbefreiung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/beitragsbefreiung/) - [Befristetes Anerkenntnis](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/befristetes-anerkenntnis/) - [Fälligkeit der Versicherungsleistung (§ 14 VVG)](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/faelligkeit-der-versicherungsleistung/) > Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.