# Rezidivierende depressive Störung und Berufsunfähigkeit > **Kurz erklärt:** Eine rezidivierende depressive Störung begründet Berufsunfähigkeit im Vertrag, wenn die wiederkehrenden Episoden Ihnen den zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich auf Dauer ganz oder teilweise unmöglich machen. Grundlage sind § 172 Abs. 2 VVG und Ihre Bedingungen. Maßgeblich sind Verlauf und Leistungsbild im Beruf, in vielen Verträgen ab einem Grad von 50 Prozent. - Thema: [Gutachten und Krankheitsbilder](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/medizin-gutachten/) - Verfasst von: [Oliver Ostheim](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-ostheim/) - Stand: 03.11.2026 - Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/rezidivierende-depressive-stoerung-und-berufsunfaehigkeit/ ## Was bedeutet „rezidivierend“ für die BU-Prüfung? Die [ICD-10-GM 2026](https://klassifikationen.bfarm.de/icd-10-gm/kode-suche/htmlgm2026/block-f30-f39.htm) beschreibt die rezidivierende depressive Störung (F33) als Störung mit wiederholten depressiven Episoden. Der Schlüssel benennt die gegenwärtige Episode: leicht (F33.0), mittelgradig (F33.1), schwer ohne (F33.2) oder mit psychotischen Symptomen (F33.3) oder gegenwärtig remittiert (F33.4). Er sagt nichts darüber, ob Sie Ihren Beruf ausüben können. Der Vertrag fragt nach [§ 172 Abs. 2 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich auf Dauer ganz oder teilweise nicht mehr ausüben können. Gutachter betrachten dazu das [Leistungsbild](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsbild/) über den Verlauf: Dauer und Häufigkeit der Episoden, Konzentration, Antrieb und Belastbarkeit bei Ihren Aufgaben. Die Grundlagen finden Sie bei [Depression und Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/depression-und-berufsunfaehigkeit/). ## Wie wirken beschwerdefreie Phasen auf die Prognose? Der Versicherer kann einwenden, zwischen den Episoden seien Sie leistungsfähig. Entscheidend ist, ob die Einschränkung nach den Bedingungen voraussichtlich anhält. Viele Bedingungen arbeiten mit einem [Prognosezeitraum](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/prognosezeitraum/) von sechs Monaten. Gegen den Einwand hilft eine lückenlose Dokumentation: Beginn und Dauer der Episoden, Arbeitsunfähigkeitszeiten, Behandlungsverlauf und konkrete Ausfälle im Arbeitsalltag. Die Rechtsprechung setzt Verfahrensgrenzen. Gerichte dürfen den Nachweis der Berufsausgestaltung nicht überspannen und einen Antrag auf Sachverständigengutachten nicht übergehen (BGH, Beschluss vom 29.05.2024, [IV ZR 189/23](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2023/IV_ZR_189-23.pdf?__blob=publicationFile&v=1)). Hatte ein Berufungsgericht weitere Gutachten zur psychischen Komponente zunächst für unumgänglich gehalten und wies es die Berufung dann ohne weiteren Hinweis allein gestützt auf ein orthopädisches Gutachten zurück, verletzte das den Anspruch auf rechtliches Gehör (BGH, Beschluss vom 10.04.2024, [IV ZR 131/23](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2023/IV_ZR_131-23.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Zusatzversicherung aus den 1980er-Jahren, die Gehörsfrage gilt unabhängig vom Vertragsalter). Wie der Streit in der Sache ausgeht, ist damit nicht entschieden. ## Was ist bei früheren Episoden im Antrag zu beachten? Lag die erste Episode vor Vertragsschluss, kommt es auf die Antragsfragen an, etwa zu Behandlungen oder zur [Psychotherapie in den Gesundheitsfragen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/psychotherapie-in-den-gesundheitsfragen/). Beantwortet werden sie nach Wortlaut und [Fragezeitraum](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/fragezeitraum-bei-gesundheitsfragen/) (§ 19 Abs. 1 VVG). Bei falschen Angaben kann der Versicherer zurücktreten; bei weder vorsätzlicher noch grob fahrlässiger Verletzung ist der Rücktritt ausgeschlossen (§ 19 Abs. 3 Satz 1 VVG), und er setzt die gesonderte Belehrung nach Abs. 5 voraus. Nach [§ 21 Abs. 3 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__21.html) erlöschen die Rechte nach fünf Jahren nach Vertragsschluss, bei Vorsatz oder Arglist nach zehn Jahren. Die Fünfjahresfrist gilt nicht für Versicherungsfälle, die vor ihrem Ablauf eingetreten sind. Zur Frage einer [verschwiegenen Vorerkrankung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/verschwiegene-vorerkrankung/) gibt es eine eigene Darstellung. Weiterführend: [Berufsunfähigkeit bei rezidivierender Depression](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/berufsunfaehigkeit-bei-rezidivierender-depression-rechtliche-einordnung-und-handlungsmoeglichkeiten/). ## Wie grenzen sich Erwerbsminderung und Krankschreibung ab? Die Erwerbsminderungsrente nach [§ 43 SGB VI](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__43.html) fragt nicht nach Ihrem Beruf, sondern nach weniger als sechs oder weniger als drei Stunden täglicher Arbeit am allgemeinen Arbeitsmarkt, siehe [Erwerbsminderung und Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/unterschied-erwerbsminderung-berufsunfaehigkeit/). Eine Krankschreibung belegt Arbeitsunfähigkeit; beides ist nicht dasselbe wie Berufsunfähigkeit. Zu Gutachten gehört häufig das [psychiatrische Gutachten](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/psychiatrisches-gutachten/). ## Aus der Praxis Eine Teamleiterin im Kundenservice einer Bank, 44, erlebte innerhalb von sieben Jahren die vierte depressive Episode. Zwischen den Episoden arbeitete sie, bis die Konzentration bei Kundengesprächen und Abschlüssen wieder nachließ. Der Versicherer hielt sie in den Zwischenphasen für voll leistungsfähig. Sie dokumentierte die Episoden mit Beginn, Dauer und Ausfällen, ihre Psychiaterin beschrieb Verlauf und Belastungsgrenzen. Wie der Versicherer die Unterlagen wertet, hängt vom Vertrag und einem möglichen Gutachten ab. ## Das Wichtigste in Kürze - F33 beschreibt wiederholte depressive Episoden; der Schlüssel benennt die gegenwärtige Episode, nicht die Berufsfähigkeit. - Maßgeblich ist nach § 172 Abs. 2 VVG, ob Sie Ihren Beruf voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben können; beschwerdefreie Phasen werden gegen den Verlauf abgewogen. - Dokumentieren Sie Beginn, Dauer und Ausfälle jeder Episode sowie Ihre Aufgaben im Beruf. - Rücktrittsrechte wegen Anzeigepflichtverletzung erlöschen nach § 21 Abs. 3 VVG nach fünf, bei Vorsatz oder Arglist nach zehn Jahren; die Fünfjahresfrist gilt nicht für vorher eingetretene Versicherungsfälle. ## Häufige Fragen ### Wann zahlt die BU bei einer rezidivierenden depressiven Störung? Wenn die Voraussetzungen Ihres Vertrags erfüllt sind und Sie sie nachweisen. Berufsunfähig sind Sie, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf infolge Krankheit voraussichtlich auf Dauer ganz oder teilweise nicht mehr ausüben können (§ 172 Abs. 2 VVG). Grad und Dauer legen die Bedingungen fest. Die Diagnose genügt nicht, entscheidend sind Verlauf und Einschränkungen bei Ihren Aufgaben. ### Was bedeutet der Schlüssel F33.1 für die BU? F33.1 steht in der ICD-10-GM für eine rezidivierende depressive Störung, gegenwärtig mittelgradige Episode. Der Schlüssel ordnet die Episode ein, sagt aber nichts über Ihre Berufsfähigkeit. Ob eine Berufsunfähigkeit vorliegt, folgt aus den Einschränkungen bei Ihren Aufgaben und dem vereinbarten Grad. Zwei Personen mit gleichem Schlüssel können deshalb unterschiedlich zu beurteilen sein. ### Was gilt in beschwerdefreien Phasen, zum Beispiel bei F33.4? F33.4 bedeutet gegenwärtig remittiert: In den letzten Monaten bestehen keine depressiven Symptome. Für die BU-Prüfung zählt, ob die Einschränkung nach den Bedingungen voraussichtlich andauert, nicht allein der aktuelle Zustand. Verlauf, Häufigkeit der Episoden und Ausfälle im Beruf werden gegeneinander abgewogen. Ihre Dokumentation sollte alle Episoden erfassen. ### Reicht die Krankschreibung wegen einer depressiven Episode für die BU? Eine Krankschreibung belegt Arbeitsunfähigkeit und folgt einem anderen Maßstab als Berufsunfähigkeit. Sie begründet für sich keinen BU-Anspruch. Nur ein Vertrag mit [Arbeitsunfähigkeitsklausel](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/arbeitsunfaehigkeitsklausel/) sieht Leistungen bei bescheinigter Arbeitsunfähigkeit vor, und nur unter den dort genannten Voraussetzungen. Ihre Bedingungen zeigen, ob so eine Klausel enthalten ist. ### Gibt es bei rezidivierender Depression eine Erwerbsminderungsrente? Das ist möglich, wenn die Voraussetzungen des § 43 SGB VI erfüllt sind. Sie müssen auf nicht absehbare Zeit weniger als sechs Stunden (teilweise) oder weniger als drei Stunden (voll) täglich arbeiten können. Zusätzlich gelten in der Regel drei Jahre Pflichtbeiträge in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung und die allgemeine Wartezeit. Auf Ihren Beruf kommt es nicht an. ### Bekomme ich bei rezidivierender Depression einen Schwerbehindertenausweis? Das entscheidet die zuständige Behörde auf Ihren Antrag. Sie stellt den Grad der Behinderung fest (§ 152 Abs. 1 SGB IX) und berücksichtigt mehrere Beeinträchtigungen in ihrer Gesamtheit (Abs. 3). Schwerbehindert sind Sie ab einem Grad von 50 (§ 2 Abs. 2 SGB IX). Die private BU-Rente hängt davon nicht ab. ### Muss ich frühere depressive Episoden im BU-Antrag angeben? Wenn der Antrag danach fragt, müssen Sie wahrheitsgemäß antworten. Anzuzeigen sind die bekannten Umstände, nach denen der Versicherer in Textform gefragt hat (§ 19 Abs. 1 VVG). Nach § 21 Abs. 3 VVG erlöschen die Rechte des Versicherers nach fünf Jahren, bei Vorsatz oder Arglist nach zehn Jahren; die Fünfjahresfrist gilt nicht für Versicherungsfälle, die vorher eingetreten sind. ### Kann ich nach mehreren Episoden noch eine BU-Versicherung abschließen? Das entscheidet die Risikoprüfung. Der Versicherer kann Ihren Antrag ablehnen, einen Risikozuschlag verlangen oder Leistungen für psychische Erkrankungen ausschließen. Wichtig sind vollständige und richtige Antworten auf die Gesundheitsfragen. Mit einer [Risikovoranfrage](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/risikovoranfrage/) lässt sich vor dem Antrag klären, wie ein Versicherer Ihre Angaben bewertet. ### Wie läuft die Begutachtung bei rezidivierender Depression ab? Nach den unverbindlichen GDV-Musterbedingungen (Stand 21.07.2025, § 7 Abs. 2) kann der Versicherer auf eigene Kosten Untersuchungen durch beauftragte Ärzte verlangen. Eine Fachärztin oder ein Facharzt für Psychiatrie erhebt dann Vorgeschichte, Verlauf, Befund und Alltag und bezieht dies auf Ihre Tätigkeit. Im Prozess bestellt das Gericht einen Sachverständigen. Entscheidend ist ein festgestelltes Tätigkeitsbild. ### Kann die BU-Rente später wieder eingestellt werden? Das ist möglich, wenn die Berufsunfähigkeit nach den Bedingungen entfällt. Der Versicherer muss Ihnen die Veränderung in Textform darlegen und wird frühestens mit Ablauf des dritten Monats nach Zugang leistungsfrei (§ 174 VVG). Die unverbindlichen GDV-Musterbedingungen sehen in § 9 Abs. 3 vor, eine Besserung unverzüglich zu melden; Ihre Bedingungen können abweichen. Ein befristetes Anerkenntnis bindet den Versicherer bis zum Fristablauf (§ 173 Abs. 2 VVG). ### Was tun, wenn die BU bei rezidivierender Depression ablehnt? Prüfen Sie, auf welche Bedingung und welches Gutachten die Ablehnung gestützt ist, und ergänzen Sie fehlende Angaben zur Tätigkeit. Die regelmäßige Verjährung beträgt drei Jahre (§ 195 BGB) und beginnt in der Regel mit dem Jahresende nach Entstehung und Kenntnis (§ 199 Abs. 1 BGB). Die Anmeldung beim Versicherer hemmt sie bis zu dessen Entscheidung in Textform (§ 15 VVG). Für vor 2008 geschlossene Verträge gelten die §§ 172, 174 bis 177 VVG nicht (Art. 4 Abs. 3 EGVVG). ## Quellen 1. [§ 172 VVG Leistung des Versicherers](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 2. [ICD-10-GM Version 2026, Kapitel V: Affektive Störungen (F30-F39)](https://klassifikationen.bfarm.de/icd-10-gm/kode-suche/htmlgm2026/block-f30-f39.htm), BfArM, abgerufen am 03.11.2026 3. [BGH 29.05.2024, IV ZR 189/23: Überspannte Anforderungen an den Nachweis der Berufsausgestaltung bei psychischer Erkrankung verletzen das rechtliche Gehör (Beschluss)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2023/IV_ZR_189-23.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 4. [BGH 10.04.2024, IV ZR 131/23: Überraschungsentscheidung nach orthopädischem Gutachten trotz psychischer Komponente verletzt das rechtliche Gehör (Beschluss)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2023/IV_ZR_131-23.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 5. [§ 21 VVG Ausübung der Rechte des Versicherers](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__21.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 6. [§ 43 SGB VI Rente wegen Erwerbsminderung](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__43.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 ## Verwandte Begriffe - [Depression und Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/depression-und-berufsunfaehigkeit/) - [Psychische Erkrankungen und Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/psychische-erkrankungen-und-berufsunfaehigkeit/) - [Psychiatrisches Gutachten](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/psychiatrisches-gutachten/) - [Leistungsbild](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsbild/) - [Prognosezeitraum](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/prognosezeitraum/) - [Psychotherapie in den Gesundheitsfragen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/psychotherapie-in-den-gesundheitsfragen/) > Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.