# Rentengarantiezeit > **Kurz erklärt:** Eine Rentengarantiezeit ist ein im Vertrag vereinbarter Mindestzeitraum, für den eine Rente gezahlt wird, auch wenn die berechtigte Person vorher stirbt. Das unverbindliche GDV-Muster für die Berufsunfähigkeitsversicherung sieht keine solche Garantiezeit vor, dort endet die Rente unter anderem mit dem Tod der versicherten Person. Maßgeblich sind allein die Bedingungen Ihres Vertrags. - Thema: [BU-Versicherung und Vertrag](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/bu-versicherung/) - Verfasst von: [Oliver Ostheim](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-ostheim/) - Stand: 03.11.2026 - Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/rentengarantiezeit/ ## Was bedeutet Rentengarantiezeit? Der Begriff stammt aus der Rentenversicherung. Gemeint ist eine Zeit, für die die Rente vertraglich zugesagt wird, selbst wenn die Person, auf die sie läuft, vorher stirbt. Das Gesetz definiert den Begriff nicht, es handelt sich um eine Vertragsgestaltung. Ob und wie sie ausgestaltet ist, steht in den Bedingungen und im Versicherungsschein. Für die [Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/berufsunfaehigkeitsversicherung/) ist die Frage besonders heikel, weil die Rente an eine Voraussetzung gebunden ist: Sie wird gezahlt, solange Berufsunfähigkeit besteht und die vereinbarte [Leistungsdauer](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsdauer/) nicht abgelaufen ist. Eine Garantiezeit verändert diese Logik, deshalb muss sie ausdrücklich vereinbart sein. ## Gibt es eine Rentengarantiezeit in der Berufsunfähigkeitsversicherung? Nicht im unverbindlichen [GDV-Muster](https://www.gdv.de/resource/blob/6326/43afd7c4e9d11e5275109fa05bc1c4d9/01-allgemeine-bedingungen-fur-die-berufsunfahigkeits-versicherung-0-pdf-data.pdf) (Stand 21.07.2025). Nach § 1 Abs. 1 zahlt der Versicherer die vereinbarte Rente und befreit von der Beitragszahlung, längstens für die vereinbarte Leistungsdauer. Nach § 1 Abs. 4 endet der Anspruch auf Beitragsbefreiung und Rentenzahlung, wenn die Berufsunfähigkeit nicht mehr vorliegt, die versicherte Person stirbt oder die Leistungsdauer abläuft. Eine Mindestzahldauer sieht das Muster nicht vor. Einzelne Anbieter können abweichen. Ob Ihr Vertrag eine Garantiezeit oder eine Leistung für andere Personen bei Tod enthält, erkennen Sie am Abschnitt über Leistungen und Leistungsende. Fehlt dort eine Regel, gilt nur, was in den Bedingungen steht. Zum Zusammenhang mit der [BU-Rente](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/bu-rente/) und dem [Endalter](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/endalter-der-versicherung/) lesen Sie die Beiträge dazu. ## Wer erhält die Rente, wenn eine Garantiezeit vereinbart ist? Das bestimmt der Vertrag, etwa über ein Bezugsrecht. Nach [§ 159 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__159.html) kann der Versicherungsnehmer einen Dritten als [Bezugsberechtigten](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/bezugsberechtigter/) bezeichnen. Bei widerruflicher Bezeichnung erwirbt dieser das Recht erst mit dem Versicherungsfall, bei unwiderruflicher schon mit der Bezeichnung. Ohne Bezeichnung leistet der Versicherer nach dem GDV-Muster (§ 12 Abs. 1) an den Versicherungsnehmer. Bei einer [Basisrente](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/basisrente-mit-bu-absicherung/) setzt § 10 Abs. 1 Nr. 2 Satz 1 Buchstabe b und Satz 2 EStG Grenzen: Die Ansprüche dürfen nicht vererblich sein, und Hinterbliebene sind nur der Ehegatte und kindergeldberechtigte Kinder. Eine Garantiezeit zugunsten anderer Erben passt dazu nicht ohne Weiteres. ## Wo entstehen Streitpunkte? Streit entsteht, wenn der Versicherer die Rente einstellen will. Der Versicherer darf seine Leistung nach [§ 174 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__174.html) erst einstellen, wenn er die Veränderung in Textform dargelegt hat, frühestens mit Ablauf des dritten Monats nach Zugang. Eine Garantiezeit ist kein Ersatz für diese Prüfung, und ob sie die Zahlung trotz Wegfall der Berufsunfähigkeit sichert, hängt von der Klausel ab. Auch der Beginn kann Fragen aufwerfen. Der Anspruch auf Rente entsteht nach dem Muster mit Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist. Dazu braucht der Versicherer eine Mitteilung in Textform (§ 1 Abs. 3). Wann eine Garantiezeit zu laufen beginnt, regelt die jeweilige Klausel. Bei Streit um die [Einstellung der Rente](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/einstellung-der-bu-rente/) kommt es auf deren genauen Wortlaut an. ## Aus der Praxis Ein Dachdecker bezieht seit zwei Jahren eine Berufsunfähigkeitsrente. Seine Frau fragt, was bei seinem Tod mit der Rente geschieht, und findet in den Bedingungen den Satz, der Anspruch ende, wenn die versicherte Person stirbt. Eine Garantiezeit steht nirgends. Sie schreibt dem Versicherer, ob der Vertrag eine Leistung für Hinterbliebene vorsieht, und bittet um eine Antwort in Textform. Die Antwort, so notiert sie, legt sie zu den Vertragsunterlagen. ## Das Wichtigste in Kürze - Eine Rentengarantiezeit ist ein vertraglich vereinbarter Mindestzahlzeitraum; das Gesetz kennt den Begriff nicht. - Das GDV-Muster für die BU sieht keine Garantiezeit vor: Der Anspruch endet mit Wegfall der Berufsunfähigkeit, mit dem Tod der versicherten Person oder mit Ablauf der Leistungsdauer. - Wer eine Garantiezeit erhält, bestimmt der Vertrag, etwa über ein Bezugsrecht nach § 159 VVG. - Die Einstellung einer Rente setzt nach § 174 VVG eine Darlegung in Textform voraus und wirkt frühestens nach drei Monaten. ## Häufige Fragen ### Was ist eine Rentengarantiezeit? Ein vertraglich vereinbarter Zeitraum, für den eine Rente mindestens gezahlt wird, auch wenn die Person, auf die sie läuft, früher stirbt. Der Begriff kommt aus der Rentenversicherung und ist gesetzlich nicht geregelt. Ob es sie in Ihrem Vertrag gibt, entnehmen Sie dem Versicherungsschein und den Leistungsbedingungen. ### Gibt es bei der BU-Rente eine Rentengarantiezeit? Das unverbindliche GDV-Muster enthält keine. Nach dessen § 1 Abs. 4 endet der Anspruch bei Wegfall der Berufsunfähigkeit, beim Tod der versicherten Person und mit Ablauf der Leistungsdauer. Einzelne Anbieter können zusätzliche Leistungen vorsehen. Entscheidend ist der Wortlaut Ihres Bedingungswerks. ### Bis wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung die Rente? Längstens für die vereinbarte Leistungsdauer, so formuliert es das GDV-Muster in § 1 Abs. 1. Sie endet früher, wenn die Berufsunfähigkeit entfällt oder die versicherte Person stirbt. Die Leistungsdauer steht im Vertrag, empfohlen wird ein konkretes Datum. Prüfen Sie, ob sie mit dem Ende der Versicherungsdauer zusammenfällt. ### Endet die BU-Rente mit dem Tod? Nach dem GDV-Muster ja: Der Anspruch endet, wenn die versicherte Person stirbt. Ob der Vertrag für diesen Fall etwas anderes vorsieht, etwa eine Leistung an einen Bezugsberechtigten, steht in den Bedingungen. Ohne eine solche Regelung im Vertrag endet der Anspruch mit dem Tod. ### Was passiert mit der Rente, wenn ich wieder gesund werde? Der Anspruch endet nach dem GDV-Muster, wenn Berufsunfähigkeit im Sinne der Bedingungen nicht mehr vorliegt. Der Versicherer wird nach § 174 VVG aber erst leistungsfrei, wenn er Ihnen die Veränderung in Textform dargelegt hat, frühestens nach Ablauf des dritten Monats. Teilen Sie eine Änderung Ihres Gesundheitszustands trotzdem mit. ### Was ist der Unterschied zwischen Rentengarantiezeit und Leistungsdauer? Die Leistungsdauer ist der Zeitraum, bis zu dessen Ablauf eine anerkannte Leistung längstens erbracht wird. Die Rentengarantiezeit dagegen sichert einen Mindestzeitraum ab, unabhängig von einem früheren Tod. Beide Begriffe regeln also verschiedene Enden einer Leistung und müssen im Vertrag getrennt benannt sein. ### Wer bekommt die Rente während einer Garantiezeit nach meinem Tod? Wer die Leistung erhält, bestimmt der Vertrag. Möglich ist ein Bezugsrecht nach § 159 VVG: Sie benennen eine Person, die bei widerruflicher Bezeichnung das Recht mit dem Versicherungsfall erwirbt. Ohne Bezeichnung zahlt der Versicherer nach dem GDV-Muster an den Versicherungsnehmer. Die Formvorgaben stehen in den Bedingungen. ### Gibt es eine Rentengarantiezeit bei der Basisrente mit BU-Absicherung? Ob ein Anbieter sie vorsieht, steht im Vertrag. Steuerlich verlangt § 10 Abs. 1 Nr. 2 Satz 2 EStG, dass die Ansprüche nicht vererblich, übertragbar oder kapitalisierbar sind. Hinterbliebene sind nach Satz 1 Buchstabe b nur Ehegatte und kindergeldberechtigte Kinder. Eine Garantiezeit zugunsten anderer Personen passt dazu nicht ohne Weiteres. ### Wann beginnt die BU-Rente? Nach dem GDV-Muster entsteht der Anspruch mit Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist. Sie müssen sie in Textform mitteilen. Meldet sich jemand später als die im Vertrag genannte Frist, kann der Anspruch erst mit dem Monat der Mitteilung beginnen, außer die Verspätung war unverschuldet. ### Woran erkenne ich, ob mein Vertrag eine Garantiezeit enthält? Suchen Sie im Versicherungsschein und in den Bedingungen nach den Abschnitten zu Leistungen, Leistungsdauer und Ende der Leistung. Steht dort ausdrücklich eine Mindestzahldauer, gilt sie. Fehlt eine solche Angabe, fragen Sie den Versicherer und bitten Sie um eine Antwort in Textform, die Sie zu den Vertragsunterlagen legen. ## Quellen 1. [GDV Allgemeine Bedingungen für die Berufsunfähigkeitsversicherung (Muster, Stand 21.07.2025)](https://www.gdv.de/resource/blob/6326/43afd7c4e9d11e5275109fa05bc1c4d9/01-allgemeine-bedingungen-fur-die-berufsunfahigkeits-versicherung-0-pdf-data.pdf), GDV, abgerufen am 03.11.2026 2. [§ 159 VVG Bezugsberechtigung](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__159.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 3. [§ 174 VVG Leistungsfreiheit](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__174.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 4. [§ 10 EStG Sonderausgaben](https://www.gesetze-im-internet.de/estg/__10.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 ## Verwandte Begriffe - [Leistungsdauer](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsdauer/) - [BU-Rente](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/bu-rente/) - [Endalter der Versicherung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/endalter-der-versicherung/) - [Bezugsberechtigter](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/bezugsberechtigter/) - [Einstellung der BU-Rente](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/einstellung-der-bu-rente/) > Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.