# Rauchen und Nikotin im BU-Antrag > **Kurz erklärt:** Die Frage nach Rauchen und Nikotin im BU-Antrag klärt, ob Sie als Raucher oder Nichtraucher versichert werden. Was als Nichtraucher gilt, steht im Antrag, nicht im Gesetz. Falsche Angaben können nach § 19 VVG eine Anzeigepflichtverletzung sein und je nach Verschulden zu Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung führen. - Thema: [Gesundheitsfragen und Anzeigepflicht](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/gesundheitsfragen-anzeigepflicht/) - Verfasst von: [Oliver Ostheim](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-ostheim/) - Stand: 04.11.2026 - Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/rauchen-und-nikotin-im-bu-antrag/ ## Wie fragt der BU-Antrag nach dem Rauchen? Die Frage nach dem Rauchverhalten ist eine Gesundheitsfrage wie jede andere. Sie müssen Gefahrumstände anzeigen, nach denen der Versicherer in Textform gefragt hat ([§ 19 Abs. 1 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__19.html)). Eine gesetzliche Definition des Nichtrauchers kennt das VVG nicht, und das unverbindliche GDV-Muster (Stand 21.07.2025) enthält keine Regelung zum Rauchverhalten. Was als Nichtraucher gilt, steht deshalb im Antrag oder in einer gesonderten Erklärung des Anbieters. Dort können Zeiträume und eine Aufzählung der erfassten Produkte stehen, etwa Zigaretten, E-Zigaretten oder Nikotinersatz. Die Definitionen können sich je nach Anbieter unterscheiden. Beantworten Sie die Frage nach ihrem Wortlaut, nicht nach Ihrem Alltagsverständnis. Zum Aufbau siehe [Gesundheitsfragen in der BU](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/gesundheitsfragen-bu/). ## Welche Folgen hat eine falsche Angabe zum Rauchen? Der Versicherer kann nach § 19 Abs. 2 VVG [zurücktreten](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/ruecktritt-des-versicherers/), wenn Sie die Anzeigepflicht verletzt haben. Der Rücktritt ist ausgeschlossen, wenn Sie weder vorsätzlich noch grob fahrlässig gehandelt haben; dann bleibt eine Kündigung mit einem Monat Frist (Abs. 3). Hätte der Versicherer den Vertrag bei Kenntnis auch geschlossen, wenn auch zu anderen Bedingungen, etwa mit höherem [Beitrag](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/beitrag-der-bu-versicherung/), scheiden Rücktritt wegen grober Fahrlässigkeit und Kündigung aus. Die anderen Bedingungen werden dann auf Verlangen rückwirkend Vertragsbestandteil (Abs. 4). Bei Vorsatz bleibt der Rücktritt möglich. Voraussetzung für die Rechte nach Abs. 2 bis 4 ist grundsätzlich eine gesonderte Mitteilung in Textform über die Folgen (Abs. 5). Nach dem BGH muss sie sich im Antragsformular drucktechnisch deutlich abheben ([Hinweisbeschluss vom 06.12.2017, IV ZR 16/17](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2017/IV_ZR__16-17.pdf?__blob=publicationFile&v=1)). Steigt der Beitrag durch die Anpassung um mehr als 10 Prozent, können Sie binnen eines Monats kündigen (Abs. 6). Fristen regelt § 21 VVG: ein Monat ab Kenntnis, Erlöschen nach fünf Jahren (nicht für zuvor eingetretene Versicherungsfälle), bei Vorsatz oder Arglist nach zehn. ## Wirkt sich das Rauchen im Leistungsfall noch aus? Tritt der Versicherer nach dem Versicherungsfall zurück, ist er nach § 21 Abs. 2 Satz 1 VVG nicht zur Leistung verpflichtet. Das gilt nicht, wenn der verschwiegene Umstand weder für Eintritt oder Feststellung des Versicherungsfalls noch für Feststellung oder Umfang der Leistung ursächlich ist. Bei Arglist ist der Versicherer in jedem Fall nicht zur Leistung verpflichtet (Satz 2). Den Beweis fehlender Ursächlichkeit muss der Versicherungsnehmer führen; in dem dort entschiedenen Fall hätte das Berufungsgericht ihn auf diese Beweislast hinweisen müssen ([Beschluss vom 29.03.2017, IV ZR 510/15](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2015/IV_ZR_510-15.pdf?__blob=publicationFile&v=1)). Ob das Rauchverhalten für Ihre konkrete Berufsunfähigkeit eine Rolle spielt, ist eine Frage des Einzelfalls. Bei bewusst falschen Angaben kommt zusätzlich die [Anfechtung wegen arglistiger Täuschung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/anfechtung-arglistige-taeuschung/) in Betracht, die nach § 124 BGB grundsätzlich binnen eines Jahres ab Entdeckung der Täuschung erfolgen muss und spätestens zehn Jahre nach Abgabe der Willenserklärung ausgeschlossen ist (Abs. 3). ## Wo entstehen häufig Streitpunkte? Streit gibt es über die Definition: Fällt gelegentliches Rauchen, eine nikotinfreie E-Zigarette oder eine Shisha unter die Frage? Das hängt allein vom Text ab. Zweitens geht es um Kenntnis und Verschulden. Die Anzeigepflicht setzt Kenntnis voraus, die der Versicherer beweisen muss ([IV ZR 247/18](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2018/IV_ZR_247-18.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Hinweisbeschluss vom 25.09.2019). Beim eigenen Rauchverhalten spricht viel für vorhandene Kenntnis. Offen bleibt dann, ob die Frage richtig verstanden wurde. Drittens geht es um das Gespräch beim Ausfüllen: Wer stellte die Frage, wer trug die Antwort ein? Hierzu [Beweislast bei Anzeigepflichtverletzung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/beweislast-bei-anzeigepflichtverletzung/) und [Vertragsanpassung nach § 19 VVG](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/vertragsanpassung-nach-19-vvg/). ## Aus der Praxis Ein 29-jähriger Softwareentwickler kreuzt im Online-Antrag „Nichtraucher“ an. Die zugehörige Erklärung nennt einen festen Zeitraum und ausdrücklich auch nikotinhaltige E-Zigaretten. Er dampft gelegentlich nikotinhaltige Liquids und hat gemeint, das zähle nicht. Drei Jahre später beantragt er wegen eines Rückenleidens Leistungen, im Arztbericht steht sein Nikotinkonsum. Der Versicherer prüft Rücktritt und Vertragsanpassung. Entscheidend sind Wortlaut der Erklärung, Verschulden, Belehrung, Fristen und die Frage der Ursächlichkeit. ## Das Wichtigste in Kürze - Was als Nichtraucher gilt, bestimmt der Antrag; das VVG und das GDV-Muster (Stand 21.07.2025) enthalten keine Definition. - Falsche Angaben können nach § 19 Abs. 2 bis 4 VVG zu Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung führen, Voraussetzung ist die Belehrung nach Abs. 5. - Fristen: ein Monat ab Kenntnis, Erlöschen nach fünf Jahren (nicht für zuvor eingetretene Versicherungsfälle), bei Vorsatz oder Arglist nach zehn Jahren (§ 21 VVG). - Nach einem Rücktritt im Leistungsfall entscheidet die Ursächlichkeit; den Beweis fehlender Kausalität trägt der Versicherungsnehmer (§ 21 Abs. 2 VVG, IV ZR 510/15). ## Häufige Fragen ### Ab wann gilt man in der BU als Nichtraucher? Das hängt vom Antrag ab. Das VVG enthält keine Definition, und das GDV-Muster regelt das Rauchverhalten nicht. Anbieter legen in Antrag oder Erklärung fest, welcher Zeitraum ohne Nikotinkonsum verlangt wird und welche Produkte erfasst sind. Beantworten Sie die Frage deshalb nach dem Wortlaut Ihres Antrags und fragen Sie bei Zweifeln vor der Unterschrift in Textform nach. ### Zählt die E-Zigarette als Rauchen im BU-Antrag? Das entscheidet der Wortlaut der Frage oder der Nichtrauchererklärung. Definitionen können E-Zigaretten, Nikotinersatz oder Shisha ausdrücklich nennen oder allein an Nikotin oder Tabak anknüpfen. Pauschal lässt sich das nicht beantworten. Wenn die Erklärung unklar bleibt, lassen Sie sich die Bedeutung vor der Unterschrift in Textform erläutern. ### Muss ich gelegentliches Rauchen angeben? Das hängt davon ab, ob die Frage Gelegenheitsrauchen erfasst. Formulierungen können die Angabe schon beim gelegentlichen Konsum verlangen oder auf regelmäßiges Rauchen abstellen. Antworten Sie nach dem Fragetext. Im Zweifel geben Sie das tatsächliche Verhalten an und lassen die Einordnung durch den Versicherer zu. So vermeiden Sie spätere Streitigkeiten über unvollständige Angaben. ### Was passiert, wenn ich als Raucher „Nichtraucher“ angekreuzt habe? Der Versicherer kann prüfen, ob eine Anzeigepflichtverletzung vorliegt. Je nach Verschulden kommen Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung in Betracht, vorausgesetzt, er hat gesondert in Textform belehrt (§ 19 Abs. 2 bis 5 VVG). Wäre der Vertrag mit Raucherbeitrag zustande gekommen, spricht das für eine Anpassung statt Rücktritt, sofern kein Vorsatz vorliegt. ### Kann der Versicherer wegen Rauchens vom Vertrag zurücktreten? Bei Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit ist ein Rücktritt möglich (§ 19 Abs. 2 und 3 VVG), bei einfacher Fahrlässigkeit oder ohne Verschulden nur eine Kündigung mit einem Monat Frist. Hätte der Versicherer den Vertrag auch bei Kenntnis zu anderen Bedingungen geschlossen, ist der Rücktritt bei grober Fahrlässigkeit ausgeschlossen (Abs. 4). Voraussetzung ist die Belehrung nach Absatz 5. ### Kann der Versicherer nachträglich einen Raucherzuschlag verlangen? Bei Vertragsanpassung werden die anderen Bedingungen auf Verlangen des Versicherers rückwirkend Vertragsbestandteil, bei einer nicht zu vertretenden Pflichtverletzung ab der laufenden Versicherungsperiode (§ 19 Abs. 4 Satz 2 VVG). Erhöht sich die Prämie um mehr als 10 Prozent, können Sie den Vertrag binnen eines Monats nach Zugang der Mitteilung kündigen (Abs. 6). Der Versicherer muss auf dieses Recht hinweisen. ### Wie lange kann der Versicherer sich auf eine falsche Raucherangabe berufen? Die Rechte aus § 19 Abs. 2 bis 4 VVG erlöschen fünf Jahre nach Vertragsschluss, nicht aber für Versicherungsfälle, die vorher eingetreten sind. Bei Vorsatz oder Arglist gilt eine Frist von zehn Jahren (§ 21 Abs. 3 VVG). Der Versicherer muss seine Rechte zudem innerhalb eines Monats ab Kenntnis geltend machen (§ 21 Abs. 1). Die Arglistanfechtung ist nach zehn Jahren ausgeschlossen (§ 124 Abs. 3 BGB). ### Muss der Versicherer mich auf die Folgen falscher Angaben hinweisen? Er muss Sie durch gesonderte Mitteilung in Textform auf die Folgen einer Anzeigepflichtverletzung hinweisen, sonst stehen ihm die Rechte aus § 19 Abs. 2 bis 4 VVG nicht zu (Abs. 5). Steht der Hinweis im Antragsformular, muss er sich nach dem BGH drucktechnisch deutlich vom übrigen Text abheben (IV ZR 16/17, Hinweisbeschluss). ### Was gilt, wenn ich nach Vertragsschluss wieder anfange zu rauchen? Das GDV-Muster regelt das Rauchverhalten nicht. Ob Ihr Vertrag Mitteilungen nach Vertragsschluss verlangt oder Beiträge ändern kann, steht in den Bedingungen und im Antrag. Die Anzeigepflicht nach § 19 VVG bezieht sich auf die Zeit bis zur Abgabe der Vertragserklärung. Lesen Sie Ihre Bedingungen zu Mitteilungspflichten und Beitragsanpassung, bevor Sie Änderungen vornehmen. ### Spielt das Rauchen im Leistungsfall noch eine Rolle? Es kann eine Rolle spielen, wenn der Versicherer nach dem Versicherungsfall wegen einer Anzeigepflichtverletzung zurücktritt. Dann ist er grundsätzlich leistungsfrei, außer der verschwiegene Umstand war weder für Eintritt oder Feststellung des Versicherungsfalls noch für Umfang der Leistung ursächlich (§ 21 Abs. 2 Satz 1 VVG). Den Beweis fehlender Ursächlichkeit trägt der Versicherungsnehmer (BGH, IV ZR 510/15). ## Quellen 1. [§ 19 VVG Anzeigepflicht](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__19.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026 2. [GDV Allgemeine Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Versicherung (Muster, unverbindlich, Stand 21.07.2025)](https://www.gdv.de/resource/blob/6326/43afd7c4e9d11e5275109fa05bc1c4d9/01-allgemeine-bedingungen-fur-die-berufsunfahigkeits-versicherung-0-pdf-data.pdf), Gesamtverband der Versicherer, abgerufen am 04.11.2026 3. [BGH, Hinweisbeschluss vom 06.12.2017, IV ZR 16/17 (Belehrung nach § 19 Abs. 5 VVG)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2017/IV_ZR__16-17.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 04.11.2026 4. [BGH, Beschluss vom 29.03.2017, IV ZR 510/15 (Kausalitätsgegenbeweis, § 21 Abs. 2 VVG)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2015/IV_ZR_510-15.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 04.11.2026 5. [BGH, Hinweisbeschluss vom 25.09.2019, IV ZR 247/18 (Unfall, Knochenbruch, positive Kenntnis)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2018/IV_ZR_247-18.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 04.11.2026 ## Verwandte Begriffe - [Gesundheitsfragen in der BU-Versicherung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/gesundheitsfragen-bu/) - [Vorvertragliche Anzeigepflicht (§ 19 VVG)](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/vorvertragliche-anzeigepflicht/) - [Vertragsanpassung nach § 19 Abs. 4 VVG](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/vertragsanpassung-nach-19-vvg/) - [Rücktritt des Versicherers (§ 19 Abs. 2 VVG)](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/ruecktritt-des-versicherers/) - [Risikozuschlag](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/risikozuschlag/) - [Kausalität der Anzeigepflichtverletzung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/kausalitaet-der-anzeigepflichtverletzung/) > Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.