# Raubbau an der Gesundheit > **Kurz erklärt:** Raubbau an der Gesundheit liegt nach der Rechtsprechung des BGH vor, wenn die Fortsetzung der Berufstätigkeit wegen einer drohenden Verschlechterung des Gesundheitszustands überobligationsmäßig und unzumutbar ist. Dann kann bedingungsgemäße Berufsunfähigkeit auch bei fortgesetzter Arbeit vorliegen. Die Regel stammt aus der Auslegung der Bedingungen, nicht aus § 172 VVG. - Thema: [Leistungsantrag und Nachprüfung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/leistungsfall/) - Verfasst von: [Oliver Klaus](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-klaus/) - Stand: 04.11.2026 - Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/raubbau-an-der-gesundheit/ ## Was bedeutet Raubbau an der Gesundheit in der Berufsunfähigkeitsversicherung? Das Gesetz nennt den Begriff nicht. [§ 172 Abs. 2 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html) verlangt, dass Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben können. Wer trotz Beschwerden weiterarbeitet, ist deshalb nicht automatisch leistungsberechtigt, aber auch nicht automatisch ausgeschlossen. Der BGH nimmt bedingungsgemäße Berufsunfähigkeit auch an, wenn Gesundheitsbeeinträchtigungen die Fortsetzung der Berufstätigkeit unzumutbar erscheinen lassen. Das kann der Fall sein, wenn die Weiterarbeit angesichts einer drohenden Verschlechterung als Raubbau an der Gesundheit und damit als überobligationsmäßig erscheint (Beschluss vom 13.12.2023, [IV ZR 125/23](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2023/IV_ZR_125-23.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Vertrag von 2006). Ob das auch für Verträge ab 2008 genauso gilt, ist im Einzelfall zu prüfen. ## Wie genau muss die drohende Verschlechterung nachgewiesen werden? Zu einer Zusatzversicherung von 1992 entschied der BGH: Reiner Raubbau zählt nur, wenn nachgewiesene konkrete Beweisanzeichen die Prognose erlauben, dass es mit messbarer, rational begründbarer Wahrscheinlichkeit zu weiteren Gesundheitsschäden kommt (Urteil vom 11.10.2000, [IV ZR 208/99](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/1999/IV_ZR_208-99.pdf?__blob=publicationFile&v=1); Zurückverweisung). Ist völlig offen, ob weitere Schäden eintreten, ist Berufsunfähigkeit bei mehr als hälftiger Weiterarbeit nicht bewiesen. Die [Beweislast](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/beweislast-bei-bu/) für die Umstände der Unzumutbarkeit trägt nach einem Hinweisbeschluss der Versicherte ([IV ZR 5/11](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2011/IV_ZR___5-11.pdf?__blob=publicationFile&v=1), kein Urteil). Wichtig sind deshalb konkrete Beschwerden und ärztliche Unterlagen zum Verlauf. ## Spielen Medikamente eine Rolle? Ja, soweit durch die Einnahme ernsthafte weitere Gesundheitsgefahren drohen. Der Hinweisbeschluss IV ZR 5/11 betraf blutgerinnungshemmende Medikamente und einen Beschäftigten, der auf Leitern und Gerüsten arbeitete. Der BGH verlangte eine hinreichend konkrete Gefahr; die bloße Möglichkeit eines Sturzes genügte nicht. Übertragen lässt sich der Maßstab, nicht das Ergebnis. Welche Medikamente Sie nehmen, entscheiden Sie mit Ihren Ärzten. Rechtlich zählt, welche Gefahren daraus für die Ausübung Ihres Berufs folgen und wie wahrscheinlich sie sind. Der Zusammenhang mit der [zumutbaren Behandlung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/zumutbare-behandlung-und-therapiepflicht/) hängt von den Bedingungen ab. ## Welche anderen Umstände machen Weiterarbeit unzumutbar? Raubbau ist nicht der einzige Fall. Überobligationsmäßig kann Weiterarbeit auch sein, wenn der Versicherte andere Opfer bringt oder die Hilfe und das Wohlwollen Dritter in Anspruch nehmen muss. In IV ZR 208/99 ging es um einen Lehrer mit eingeschränktem Gesichtsfeld, der nach seinem Vortrag für Korrekturen doppelt so lange brauchte und bei dem Kollegen Aufsichten übernehmen mussten. Der BGH verlangte eine Gesamtwürdigung; auf ständiges Entgegenkommen anderer habe der Versicherer keinen Anspruch. Maßgeblich ist, wie viel Ihrer früheren Aufgaben Sie noch erfüllen ([Leistungsbild](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsbild/), [teilweise Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/teilweise-berufsunfaehigkeit/)). Arbeitsunfähigkeit ist etwas anderes ([Arbeitsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/arbeitsunfaehigkeit-und-berufsunfaehigkeit/)). Wer seine Stunden vor dem Antrag reduziert, findet Hinweise unter [Arbeitszeitreduzierung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/arbeitszeitreduzierung-vor-dem-leistungsantrag/). ## Aus der Praxis Trotz zunehmender Wirbelsäulenbeschwerden arbeitet ein Lagerlogistiker, 50, in Vollzeit weiter. Er nimmt Schmerzmittel, lässt sich von Kollegen beim Heben helfen und braucht die Wochenenden, um sich zu erholen. Der Versicherer hält ihn für voll leistungsfähig, weil er bei der Arbeit erscheint. Der Logistiker legt Arztberichte zum Verlauf, Krankschreibungen und eine Aufstellung vor, welche Lasten er allein nicht mehr bewegt. Ob die Weiterarbeit als überobligationsmäßig gilt, wird anhand der Bedingungen, der Prognose und der Gesamtumstände geprüft; der Ausgang ist offen. ## Das Wichtigste in Kürze - Raubbau an der Gesundheit steht nicht im Gesetz, sondern beruht auf der Auslegung der Bedingungen durch den BGH. - Weiterarbeit schließt Berufsunfähigkeit nicht aus, wenn sie wegen drohender Verschlechterung unzumutbar ist (IV ZR 125/23). - Nötig ist eine Prognose mit messbarem, rational begründbarem Grad an Wahrscheinlichkeit weiterer Schäden (IV ZR 208/99, Vertrag 1992). - Die Beweislast für die Umstände der Unzumutbarkeit trägt der Versicherte (IV ZR 5/11, Hinweisbeschluss). - Auch Opfer und die Hilfe Dritter können Weiterarbeit überobligationsmäßig machen. ## Häufige Fragen ### Was bedeutet Raubbau an der Gesundheit bei der Berufsunfähigkeit? Der BGH versteht darunter eine Fortsetzung der Berufstätigkeit, die angesichts einer drohenden Verschlechterung des Gesundheitszustands unzumutbar und deshalb überobligationsmäßig ist (IV ZR 125/23). Dann kann bedingungsgemäße Berufsunfähigkeit trotz Weiterarbeit vorliegen. Der Begriff steht nicht im Gesetz. Ob Ihre Bedingungen genauso ausgelegt werden, ist im Einzelfall zu prüfen. ### Kann ich berufsunfähig sein, obwohl ich noch arbeite? Ja, unter Umständen. Der BGH nimmt Berufsunfähigkeit auch an, wenn die Fortsetzung der Tätigkeit überobligationsmäßig ist, etwa weil eine Verschlechterung droht oder Sie auf ständige Hilfe anderer angewiesen sind (IV ZR 208/99, Vertrag 1992). Das ist aber eine Frage der Gesamtwürdigung und des Nachweises, nicht des bloßen Eindrucks, den Ihre Arbeit macht. ### Muss ich beweisen, dass sich meine Gesundheit durch die Arbeit verschlechtert? Sie tragen nach der Rechtsprechung die Beweislast für die Umstände der Unzumutbarkeit (IV ZR 5/11, Hinweisbeschluss). Beim reinen Raubbau muss auf Grundlage konkreter Beweisanzeichen die Prognose möglich sein, dass es mit messbarer, rational begründbarer Wahrscheinlichkeit zu weiteren Gesundheitsschäden kommt (IV ZR 208/99). Ärztliche Verlaufsberichte und Gutachten sind dafür die wichtigsten Mittel. ### Reichen starke Schmerzen, um die Weiterarbeit für unzumutbar zu halten? Schmerzen allein sind kein Automatismus. Das Gericht verlangt konkrete Beschwerden und deren Auswirkungen auf die Berufsausübung. In IV ZR 125/23 beanstandete der BGH, dass das Berufungsgericht die täglich auftretenden, ärztlich belegten Augenbeschwerden bei der Arbeit nicht beachtet hatte. Beschreiben Sie also, wann Beschwerden auftreten und was Sie bei der Arbeit nicht mehr leisten. ### Spielt es eine Rolle, wenn ich Schmerzmittel nehme, um arbeiten zu können? Es kann eine Rolle spielen, wenn die Einnahme ernsthafte weitere Gesundheitsgefahren mit sich bringt (IV ZR 5/11, Hinweisbeschluss zu blutgerinnungshemmenden Medikamenten). Verlangt wird eine hinreichend konkrete Gefahr, nicht nur eine theoretische. Welche Medikamente für Sie richtig sind, entscheiden Sie mit Ihren Ärzten. Rechtlich zählen die dokumentierten Risiken für Ihre Berufsausübung. ### Zählt es, wenn Kollegen mir bei der Arbeit helfen? Ja, es kann überobligationsmäßig sein, wenn Sie die Hilfe und das Wohlwollen Dritter in Anspruch nehmen müssen. Der BGH sah in IV ZR 208/99 bei einem Lehrer, dessen Kollegen Aufsichten übernahmen, einen solchen Umstand und verlangte eine Gesamtwürdigung. Auf ständiges Entgegenkommen anderer habe der Versicherer keinen Anspruch. Der Fall betraf eine Zusatzversicherung von 1992. ### Schadet mir meine lange Weiterarbeit bei der Antragstellung? Nicht zwingend, aber sie erklärt Fragen des Versicherers: Er will wissen, seit wann Beschwerden bestehen und warum Sie weitergearbeitet haben. Offene, belegbare Angaben helfen mehr als Lücken. Eine Rückwirkung der Leistung und die Pflicht zur Anzeige regeln die Bedingungen, nach § 30 VVG gilt außerdem die Anzeige des Versicherungsfalls unverzüglich nach Kenntnis. ### Ist eine Krankschreibung dasselbe wie Berufsunfähigkeit? Nein. Arbeitsunfähigkeit betrifft die aktuelle Fähigkeit, die Arbeit zu verrichten, Berufsunfähigkeit verlangt nach § 172 Abs. 2 VVG, dass Sie den Beruf voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben können. Krankschreibungen sind aber ein wichtiger Beleg für Verlauf und Beschwerden. Nur Bedingungen mit einer Arbeitsunfähigkeitsklausel zahlen schon bei bescheinigter Arbeitsunfähigkeit. ### Welche Unterlagen belegen Raubbau an der Gesundheit? Ärztliche Berichte zum Verlauf, Befunde, Krankschreibungen, Hinweise der Behandler auf drohende Verschlechterung, Angaben des Arbeitgebers zu Arbeitsumfang und Entlastungen sowie eine Aufstellung dessen, was nur mit Hilfe oder Mehraufwand gelingt. Der BGH verlangt konkrete Beweisanzeichen für die Prognose weiterer Schäden. Gerichte können ein Sachverständigengutachten einholen, das auf einem festgestellten Tätigkeitsbild beruht. ### Gilt die Rechtsprechung zum Raubbau auch für neue Verträge? Die Entscheidungen betrafen Zusatzversicherungen aus den Jahren 1992 und 2006; der Hinweisbeschluss IV ZR 5/11 nennt kein Vertragsjahr. Der Gedanke knüpft an die Auslegung des Berufsunfähigkeitsbegriffs in den Bedingungen an. Ob er für Ihren Vertrag ab 2008 genauso gilt, hängt vom Wortlaut ab. Das Gesetz selbst fragt in § 172 Abs. 2 VVG danach, ob Sie den Beruf voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben können. ## Quellen 1. [§ 172 VVG Leistung des Versicherers](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026 2. [BGH, Urteil vom 11.10.2000, IV ZR 208/99: Überobligationsmäßige Fortsetzung der Berufstätigkeit und Raubbau an der Gesundheit](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/1999/IV_ZR_208-99.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 04.11.2026 3. [BGH, Beschluss vom 13.12.2023, IV ZR 125/23: Fortsetzung der Berufstätigkeit als Raubbau an der Gesundheit](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2023/IV_ZR_125-23.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 04.11.2026 4. [BGH, Beschluss vom 11.07.2012, IV ZR 5/11 (Hinweisbeschluss): Unzumutbarkeit der Weiterarbeit, Medikamente und Beweislast](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2011/IV_ZR___5-11.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 04.11.2026 ## Verwandte Begriffe - [Leistungsbild](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsbild/) - [Teilweise Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/teilweise-berufsunfaehigkeit/) - [Arbeitsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/arbeitsunfaehigkeit-und-berufsunfaehigkeit/) - [Beweislast](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/beweislast-bei-bu/) - [Arbeitszeitreduzierung vor dem Leistungsantrag](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/arbeitszeitreduzierung-vor-dem-leistungsantrag/) - [Zumutbare Behandlung und Therapiepflicht](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/zumutbare-behandlung-und-therapiepflicht/) > Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.