# Osteochondrose und Berufsunfähigkeit > **Kurz erklärt:** Eine Osteochondrose der Wirbelsäule führt zur Berufsunfähigkeit im Vertrag, wenn die Funktionseinschränkungen Sie an Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich auf Dauer ganz oder teilweise hindern. Grundlage sind § 172 Abs. 2 VVG und Ihre Bedingungen. Der Befund im Bild genügt nicht, geprüft werden Belastbarkeit und Anforderungen Ihrer Tätigkeit. - Thema: [Gutachten und Krankheitsbilder](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/medizin-gutachten/) - Verfasst von: [Oliver Ostheim](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-ostheim/) - Stand: 03.11.2026 - Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/osteochondrose-und-berufsunfaehigkeit/ ## Wann führt eine Osteochondrose zur Berufsunfähigkeit? Das Gesetz kennt keine Liste anerkannter Erkrankungen. Nach [§ 172 Abs. 2 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html) kommt es darauf an, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf infolge Krankheit ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben können. Den Grad nennen die Bedingungen, in vielen Bedingungswerken sind es 50 Prozent. Die [ICD-10-GM 2026](https://klassifikationen.bfarm.de/icd-10-gm/kode-suche/htmlgm2026/block-m40-m43.htm) führt die Osteochondrose der Wirbelsäule unter M42, mit der juvenilen Form (M42.0, darunter die Scheuermann-Krankheit), der Osteochondrose beim Erwachsenen (M42.1) und der nicht näher bezeichneten (M42.9). Der Schlüssel sagt nichts über Ihre Berufsfähigkeit. Zu Rückenerkrankungen insgesamt finden Sie den Beitrag [Rückenleiden und Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/rueckenleiden-und-berufsunfaehigkeit/), zur jugendlichen Form [Morbus Scheuermann](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/morbus-scheuermann-und-berufsunfaehigkeit/). Die Kanzlei erklärt das Thema auch auf einer [Seite zur Osteochondrose](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/berufsunfahigkeit-bei-osteochondrose/). ## Welche Funktionen prüft der Gutachter? Bei Wirbelsäulenleiden geht es um Sitzen, Stehen, Gehen, Heben, Tragen und Zwangshaltungen, über einen ganzen Arbeitstag gerechnet. Daraus entstehen [Funktionseinschränkungen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/funktionseinschraenkung/) und das [Leistungsbild](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsbild/). Entscheidend ist der Vergleich mit Ihrer [Tätigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/taetigkeitsbeschreibung/): Eine Dachdeckerin trägt und bückt sich, ein Steuerberater sitzt überwiegend. Beim Grad darf nicht nur der Zeitanteil einer einzelnen Aufgabe zählen, wenn sie untrennbarer Bestandteil eines beruflichen Gesamtvorgangs ist (BGH, Urteil vom 19.07.2017, IV ZR 535/15, Vertrag von 2007, nach den dort geprüften Bedingungen). Dort ging es um eine Hauswirtschafterin mit Rücken- und Wirbelsäulenbeschwerden. Verlaufen die Beschwerden in Schüben, zählt der dokumentierte Verlauf, nicht nur der Tag der Untersuchung. ## Welche Folgen haben Vorerkrankung und Ausschlussklauseln? Degenerative Veränderungen der Wirbelsäule können schon vor dem Vertragsschluss dokumentiert sein. Nach [§ 19 Abs. 1 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__19.html) müssen Sie bekannte Gefahrumstände anzeigen, nach denen der Versicherer in Textform gefragt hat. Zur Nachfrageobliegenheit des Versicherers bei unklaren Angaben entschied der BGH zum alten Recht (Antrag 2001): Ein Maschinenmonteur mit degenerativen Schäden der Lendenwirbelsäule, im Antrag nicht genannt, behauptete, dem Agenten davon erzählt zu haben. Der Versicherer trat zurück und focht an. Der BGH hob das klageabweisende Urteil auf, die Nachfrageobliegenheit war zu prüfen (Urteil vom 05.03.2008, IV ZR 119/06). Ob das für Verträge ab 2008 genauso gilt, ist im Einzelfall zu prüfen. Mehr dazu bei [Vorerkrankungen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/vorerkrankungen-bei-der-bu-versicherung/). Ein Versicherer kann auch einen Ausschluss für Wirbelsäulenschäden vereinbart haben. In einem Fall mit Vertrag aus den 1980er-Jahren und einer solchen Klausel hob der BGH ein Urteil wegen einer Überraschungsentscheidung auf (Beschluss vom 10.04.2024, IV ZR 131/23). Näheres zu [Leistungsausschlüssen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsausschluesse-in-den-bu-bedingungen/). ## Wann droht eine Verweisung, und was gilt in der gesetzlichen Rente? Enthält der Vertrag eine Verweisungsklausel, kann der Versicherer nach § 172 Abs. 3 VVG auf eine Tätigkeit verweisen, die Ihrer Ausbildung, Ihren Fähigkeiten und Ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. Bei Wirbelsäulenleiden liegt eine sitzende Tätigkeit nahe, siehe [konkrete Verweisung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/konkrete-verweisung/). Der BGH versteht die Lebensstellung so, dass eine Vergleichstätigkeit keine deutlich geringeren Kenntnisse und Fähigkeiten erfordern darf und Vergütung und Wertschätzung nicht spürbar absinken dürfen (Urteil vom 11.12.2002, IV ZR 302/01, Vertrag von 1993). Die [Erwerbsminderungsrente](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/erwerbsminderungsrente/) richtet sich nach [§ 43 SGB VI](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__43.html) allein nach dem Stundenvermögen auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt, nicht nach Ihrem Beruf. ## Aus der Praxis Ein Zimmerer, 44, leidet seit Jahren an Rückenschmerzen. Der Orthopäde dokumentiert Verschleißveränderungen der Wirbelsäule, und er kann nur noch kurz in Zwangshaltung arbeiten. Der Versicherer will wissen, welche Rückenbeschwerden schon im Antrag vor sieben Jahren hätten genannt werden müssen. Der Zimmerer stellt zusammen, was er damals angegeben hat und welche Behandlungen es gab. Parallel erstellt er eine Aufstellung seiner Arbeitswoche. Das Ergebnis hängt von Antragsfragen, Bedingungen und Gutachten ab. ## Das Wichtigste in Kürze - Maßstab ist § 172 Abs. 2 VVG: der zuletzt ausgeübte Beruf, nicht die Diagnose M42. - Der Grad, in vielen Verträgen 50 Prozent, und die Prognosedauer stehen in den Bedingungen. - Bei der Nachfrageobliegenheit zum alten Recht (Antrag 2001) entschied der BGH in IV ZR 119/06; Verträge ab 2008 sind gesondert zu prüfen. - Beim Grad zählt der berufliche Gesamtvorgang (BGH IV ZR 535/15). - Eine Verweisung nach § 172 Abs. 3 VVG setzt eine entsprechende Klausel und eine passende Vergleichstätigkeit voraus. ## Häufige Fragen ### Zahlt die BU-Versicherung bei Osteochondrose? Das hängt davon ab, ob die Osteochondrose Sie an Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich auf Dauer in dem Grad hindert, den Ihre Bedingungen verlangen. Die Diagnose allein genügt nicht, wie § 172 Abs. 2 VVG zeigt. Belegen müssen Sie die Einschränkungen mit ärztlichen Unterlagen und einer genauen Beschreibung Ihrer Tätigkeit. ### Ist Osteochondrose dasselbe wie ein Bandscheibenvorfall? Nein, das sind unterschiedliche Diagnosen. Die ICD-10-GM führt die Osteochondrose der Wirbelsäule unter M42, Bandscheibenschäden unter M50 und M51. Für die BU spielt das Etikett eine geringere Rolle als die Funktionseinschränkung: Entscheidend ist, was Sie im Beruf nicht mehr leisten können. Zum Vorfall gibt es einen eigenen Beitrag. ### Ab welchem Grad bekomme ich BU-Rente bei Osteochondrose? Das Gesetz nennt keinen Grad. In § 172 Abs. 2 VVG ist von ganz oder teilweise die Rede, die Schwelle bestimmen Ihre Bedingungen, in vielen Verträgen 50 Prozent. Gemessen wird die Einschränkung in Ihrem Beruf. Der Grad der Behinderung im Schwerbehindertenrecht ist davon getrennt und ersetzt die Prüfung nicht. ### Muss ich eine Osteochondrose bei Abschluss der BU angeben? Nach § 19 Abs. 1 VVG müssen Sie die Ihnen bekannten Gefahrumstände anzeigen, nach denen der Versicherer in Textform gefragt hat. Fragen zu Wirbelsäule, Rücken und Behandlungen im Fragezeitraum können eine Osteochondrose umfassen. Antworten Sie vollständig. Eine Verletzung kann Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung nach § 19 Abs. 2 bis 4 VVG auslösen. ### Was passiert, wenn ich Rückenbeschwerden im Antrag nicht genannt habe? Der Versicherer kann prüfen, ob Rücktritt oder Anfechtung in Betracht kommen. Dabei zählen die gestellten Fragen, Ihr Wissen, die Belehrung und etwaige Angaben gegenüber dem Vermittler. Zum alten Recht hat der BGH die Nachfrageobliegenheit des Versicherers betont (IV ZR 119/06). Nach neuem Recht gelten die Grenzen des § 19 Abs. 3 bis 5 VVG. ### Muss ich mich wegen der Osteochondrose operieren lassen? Eine Pflicht dazu enthält § 172 VVG nicht. Ob Ihre Bedingungen etwas zu Heilbehandlung oder Schadenminderung sagen, steht im Vertrag. Der Versicherer müsste sich darauf berufen und die Klausel belegen. Lassen Sie ein solches Verlangen am Wortlaut prüfen, bevor Sie darauf reagieren oder die Behandlung ablehnen. ### Was bedeutet ein Ausschluss für Wirbelsäulenerkrankungen? Der Ausschluss ist eine Vertragsklausel, die bestimmte Ursachen von der Leistung ausnimmt. Wie weit er reicht, hängt vom Wortlaut ab. Im Fall IV ZR 131/23 war ein Wirbelsäulenausschluss vereinbart, der BGH hob das Urteil dennoch wegen einer Überraschungsentscheidung auf. Lassen Sie Reichweite und Beweislast Ihrer Klausel prüfen. ### Kann der Versicherer mich auf einen Schreibtischjob verweisen? Nur wenn der Vertrag eine Verweisung vorsieht. Nach § 172 Abs. 3 VVG muss die Vergleichstätigkeit Ihrer Ausbildung, Ihren Fähigkeiten und Ihrer bisherigen Lebensstellung entsprechen. Der BGH vergleicht dazu Kenntnisse, Fähigkeiten, Vergütung und Wertschätzung (IV ZR 302/01). Bei einem Verzicht auf die abstrakte Verweisung spielt sie keine Rolle. ### Gibt es Erwerbsminderungsrente bei Osteochondrose? Das kommt in Betracht, wenn Sie nach § 43 SGB VI auf nicht absehbare Zeit weniger als sechs beziehungsweise drei Stunden täglich unter den üblichen Bedingungen des allgemeinen Arbeitsmarktes erwerbstätig sein können und die versicherungsrechtlichen Voraussetzungen erfüllen. Ihr bisheriger Beruf ist dafür nicht maßgeblich. ### Reicht ein MRT-Befund für die BU-Rente? Ein Befund belegt eine Veränderung, aber nicht ohne Weiteres die Berufsunfähigkeit. Der Versicherer prüft Funktionseinschränkungen und deren Folgen für Ihre Tätigkeit. Der BGH verlangt, dass ein Sachverständiger den Sachverhalt der konkreten Berufsausübung zugrunde legt (IV ZR 200/03). Ergänzen Sie Befunde deshalb um Berichte zur Belastbarkeit und eine Tätigkeitsbeschreibung. ## Quellen 1. [§ 172 VVG Leistung des Versicherers](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 2. [ICD-10-GM Version 2026, M40-M43 Deformitäten der Wirbelsäule und des Rückens (M42 Osteochondrose der Wirbelsäule)](https://klassifikationen.bfarm.de/icd-10-gm/kode-suche/htmlgm2026/block-m40-m43.htm), BfArM, abgerufen am 03.11.2026 3. [BGH, Urteil vom 19.07.2017, IV ZR 535/15 (Grad der Berufsunfähigkeit, beruflicher Gesamtvorgang)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2015/IV_ZR_535-15.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 4. [BGH, Urteil vom 05.03.2008, IV ZR 119/06 (Wirbelsäulenschäden im Antrag, Nachfrageobliegenheit)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2006/IV_ZR_119-06.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 5. [BGH, Beschluss vom 10.04.2024, IV ZR 131/23 (Wirbelsäulenausschluss, rechtliches Gehör)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2023/IV_ZR_131-23.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 6. [BGH, Urteil vom 11.12.2002, IV ZR 302/01 (Verweisung, Lebensstellung)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2001/IV_ZR_302-01.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 ## Verwandte Begriffe - [Rückenleiden und Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/rueckenleiden-und-berufsunfaehigkeit/) - [Bandscheibenvorfall und Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/bandscheibenvorfall-und-berufsunfaehigkeit/) - [Morbus Scheuermann und Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/morbus-scheuermann-und-berufsunfaehigkeit/) - [Spondylarthrose und Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/spondylarthrose-und-berufsunfaehigkeit/) - [Funktionseinschränkung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/funktionseinschraenkung/) - [Konkrete Verweisung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/konkrete-verweisung/) > Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.