# Krankschreibungen in den Gesundheitsfragen > **Kurz erklärt:** Viele Anträge für die Berufsunfähigkeitsversicherung fragen nach Zeiten der Arbeitsunfähigkeit, also nach Krankschreibungen. Ob und wie weit zurück Sie sie angeben müssen, ergibt sich aus dem Wortlaut der Frage und § 19 Abs. 1 VVG. Eine verschwiegene Krankschreibung kann später zu Rücktritt oder Vertragsanpassung führen. - Thema: [Gesundheitsfragen und Anzeigepflicht](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/gesundheitsfragen-anzeigepflicht/) - Verfasst von: [Oliver Ostheim](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-ostheim/) - Stand: 03.11.2026 - Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/krankschreibungen-in-den-gesundheitsfragen/ ## Müssen Sie Krankschreibungen im BU-Antrag angeben? Das hängt von den Fragen im Antrag ab. Das Gesetz verlangt nur, die Ihnen bekannten Gefahrumstände anzuzeigen, die für den Versicherer erheblich sind und nach denen er in Textform gefragt hat ([§ 19 Abs. 1 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__19.html)). Ob eine Krankschreibung gefragt ist, wie lange sie gedauert haben muss und welchen Zeitraum die Frage erfasst, bestimmt jeder Antrag selbst, siehe [Gesundheitsfragen in der BU-Versicherung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/gesundheitsfragen-bu/) und [Fragezeitraum](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/fragezeitraum-bei-gesundheitsfragen/). In IV ZR 510/15 (29.03.2017) hatte der Versicherte alle Gesundheitsfragen verneint, obwohl er vor dem Antrag wiederholt in Behandlung und krankgeschrieben war. Der Bundesgerichtshof hielt die Anzeigepflichtverletzung für gegeben und prüfte die Ursächlichkeit weiter; das klageabweisende Urteil hob er aus verfahrensrechtlichen Gründen auf. ## Gelten kurze Krankschreibungen als Bagatelle? Das kann sein, ist aber nicht automatisch so. Zum bis 2007 geltenden Recht sagte der Bundesgerichtshof, die Pflicht, Fragen nach Krankheiten, Störungen oder Beschwerden erschöpfend zu beantworten, ende bei offenkundig belanglosen oder alsbald vergehenden Beeinträchtigungen. Eine zweitägige Krankschreibung mit leichten Medikamenten stand der Annahme einer Bagatellbehandlung „jedenfalls nicht von vornherein entgegen“ (19.03.2003, IV ZR 67/02). Entwarnung für jede kurze Krankschreibung ist das nicht. Fragt ein Antrag ausdrücklich nach Arbeitsunfähigkeit ab einer bestimmten Dauer, gilt, was dort gefragt ist. Ob die Rechtsprechung zum früheren Recht für Ihren Vertrag fortgilt, ist im Einzelfall zu prüfen. ## Wie erfährt der Versicherer von Krankschreibungen? Meist im Leistungsfall. Er darf bei gesetzlichen Krankenkassen, Ärzten und Krankenhäusern Gesundheitsdaten erheben, wenn sie für die Beurteilung der Leistungspflicht erforderlich sind und Sie eingewilligt haben ([§ 213 Abs. 1 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__213.html)). Der Bundesgerichtshof beschreibt ein gestuftes Vorgehen: Zuerst kann es darum gehen, wann im Fragezeitraum Behandlungen stattfanden, was etwa die Krankenkasse beantworten kann (22.02.2017, IV ZR 289/14). Mehr unter [nachträgliche Risikoprüfung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/nachtraegliche-risikopruefung-im-leistungsfall/). In IV ZR 247/18 (Hinweisbeschluss vom 25.09.2019) erfuhr der Versicherer von einer früheren Fraktur samt Krankschreibung erst im Rahmen der Leistungsprüfung wegen einer anderen Erkrankung. Zu Ihren Unterlagen: [Selbstauskunft bei der Krankenkasse](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/selbstauskunft-bei-der-krankenkasse/). ## Was ist der Unterschied zur Berufsunfähigkeit, und welche Folgen drohen? Arbeitsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit sind verschiedene Dinge. Berufsunfähig ist nach § 172 Abs. 2 VVG, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf infolge von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann. Eine Krankschreibung ist eine ärztliche Bescheinigung über einen Zeitraum ([Arbeitsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/arbeitsunfaehigkeit-und-berufsunfaehigkeit/)). Wer eine gefragte Krankschreibung nicht nennt, riskiert Rücktritt, Kündigung oder Vertragsanpassung (§ 19 Abs. 2 bis 4 VVG), je nach Verschulden und nach gesonderter Belehrung (Abs. 5). Der Versicherer muss binnen eines Monats ab Kenntnis handeln (§ 21 Abs. 1 VVG). Mehr dazu unter [Rücktritt nach Leistungsantrag](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/ruecktritt-nach-leistungsantrag/) und [Vorerkrankungen bei der BU-Versicherung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/vorerkrankungen-bei-der-bu-versicherung/). ## Aus der Praxis Eine Pflegefachkraft aus Hanau beantwortet im BU-Antrag die Frage nach Arbeitsunfähigkeit mit „nein“. Drei Jahre zuvor war sie nach einer Knieoperation sechs Wochen krankgeschrieben. Als sie später Leistungen beantragt, fragt der Versicherer bei der Krankenkasse nach Zeiten der Arbeitsunfähigkeit. Sie sucht Entlassbrief und Krankmeldung heraus und notiert den genauen Fragetext. Ob die Frage damals die Krankschreibung erfasste und wie der Versicherer reagiert, ist offen. ## Das Wichtigste in Kürze - Ob Krankschreibungen anzugeben sind, bestimmt der Wortlaut der Frage im Antrag (§ 19 Abs. 1 VVG). - Zum früheren Recht endete die Pflicht bei offenkundig belanglosen oder alsbald vergehenden Beeinträchtigungen; zwei Tage Krankschreibung mit leichten Medikamenten schlossen eine Bagatelle nicht aus (BGH, 19.03.2003, IV ZR 67/02). - Der Versicherer darf Gesundheitsdaten nur mit Einwilligung und soweit erforderlich erheben (§ 213 Abs. 1 VVG). - Arbeitsunfähigkeit ist nicht gleich Berufsunfähigkeit (§ 172 Abs. 2 VVG). ## Häufige Fragen ### Muss ich jede einzelne Krankschreibung angeben? Nur, soweit der Antrag danach fragt. Das Gesetz verlangt, die Ihnen bekannten, für den Versicherer erheblichen Umstände anzuzeigen, nach denen er in Textform gefragt hat (§ 19 Abs. 1 VVG). Manche Anträge fragen nach Arbeitsunfähigkeit ab einer bestimmten Dauer, andere nach Behandlungen allgemein. Lesen Sie die Frage genau und beantworten Sie sie so, wie sie gestellt ist. ### Wie weit zurück müssen Krankschreibungen angegeben werden? Das Gesetz nennt keinen Zeitraum. Den Fragezeitraum legt der Versicherer im Antrag fest. In den hier ausgewerteten BGH-Fällen zur Berufsunfähigkeitsversicherung umfassten die Fragen nach Behandlungen und Beschwerden fünf Jahre (IV ZR 119/06, IV ZR 148/09), nach Operationen und stationären Aufenthalten zehn Jahre (IV ZR 247/18). Maßgeblich ist der Antrag Ihres Vertrags. ### Zählt eine Krankschreibung wegen einer Erkältung? Das hängt von der Frage und von den Umständen ab. Nach früherer Rechtsprechung entfällt die Pflicht bei offenkundig belanglosen oder alsbald vergehenden Beeinträchtigungen (BGH, IV ZR 67/02). Ob dasselbe gilt, wenn der Antrag ausdrücklich jede Arbeitsunfähigkeit ab einer genannten Dauer abfragt, entscheidet der Wortlaut. Prüfen Sie im Zweifel die Fragen zusammen mit dem Dokument. ### Woher weiß der Versicherer von meinen Krankschreibungen? Er erfährt davon, wenn Sie sie angeben oder wenn er im Leistungsfall Daten bei Ärzten, Krankenhäusern oder gesetzlichen Krankenkassen erhebt. Das ist nur mit Ihrer Einwilligung und nur zulässig, soweit die Daten für die Beurteilung der Leistungspflicht erforderlich sind (§ 213 Abs. 1 VVG). Sie können einzelnen Erhebungen widersprechen (Abs. 2 und 3). ### Darf die Krankenkasse dem Versicherer meine AU-Zeiten mitteilen? Nur, wenn Sie wirksam eingewilligt haben und die Mitteilung erforderlich ist. § 213 Abs. 1 VVG nennt gesetzliche Krankenkassen ausdrücklich als Stelle, bei der der Versicherer erheben darf. Eine allgemeine Entbindung darf er im Leistungsfall regelmäßig nicht verlangen (BGH, IV ZR 121/15). Auf der ersten Stufe kann die Frage nach Behandlungszeiten genügen (BGH, IV ZR 289/14). ### Ich war beim Antrag gerade krankgeschrieben. Muss ich das angeben? In der Regel ja, wenn der Antrag nach aktuellen Beschwerden, Behandlungen oder Arbeitsunfähigkeit fragt. In IV ZR 119/06 war der Versicherte am Tag der Antragstellung noch bis zum folgenden Tag arbeitsunfähig, nachdem er sich bei einem Unfall die Wirbelsäule geprellt hatte. Welche Antworten verlangt waren, ergab sich aus den Antragsfragen und dem Gespräch mit dem Vermittler. ### Reicht es, nur die Diagnose zu nennen? Nicht immer. Fragt der Antrag ausdrücklich nach Arbeitsunfähigkeit, genügt die Angabe einer Diagnose allein nicht, weil Sie die gestellte Frage nicht beantworten. Umgekehrt müssen Sie nicht mehr angeben, als gefragt ist. Entscheidend ist der Wortlaut der Frage, nicht Ihre Einschätzung, was für den Versicherer wichtig ist. ### Ist Arbeitsunfähigkeit dasselbe wie Berufsunfähigkeit? Nein. Arbeitsunfähigkeit beschreibt, dass jemand vorübergehend seine Arbeit nicht verrichten kann, und wird ärztlich bescheinigt. Berufsunfähig ist nach § 172 Abs. 2 VVG, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich auf Dauer ganz oder teilweise nicht mehr ausüben kann. Eine Krankschreibung allein begründet daher keinen Anspruch auf BU-Rente. ### Was passiert, wenn der Versicherer eine nicht angegebene Krankschreibung entdeckt? Er prüft, ob eine Anzeigepflichtverletzung vorlag, und kann unter den Voraussetzungen des § 19 Abs. 2 bis 4 VVG zurücktreten, kündigen oder den Vertrag anpassen. Dazu gehören Verschulden und eine gesonderte Belehrung (Abs. 5). Die Rechte muss er binnen eines Monats ab Kenntnis geltend machen (§ 21 Abs. 1 VVG). Der Einzelfall entscheidet, ob das Recht besteht. ### Kann ich meine Krankschreibungen bei der Krankenkasse nachsehen? Sie können nach Art. 15 DSGVO Auskunft über die zu Ihrer Person gespeicherten Daten und eine Kopie verlangen. Die Kasse muss binnen eines Monats antworten (Art. 12 Abs. 3 DSGVO). Welche Daten sie zu Arbeitsunfähigkeitszeiten führt, ergibt sich aus der Auskunft. Auch Ihr Arzt muss Ihnen Einsicht in die Behandlungsakte gewähren (§ 630g BGB). ### Gilt die Pflicht auch für Krankschreibungen, an die ich mich nicht erinnere? Die Anzeigepflicht setzt voraus, dass Ihnen der Umstand bekannt ist; den Beweis der Kenntnis führt der Versicherer (BGH, IV ZR 247/18). Vergessen schließt Kenntnis nicht von vornherein aus, kann aber das Verschulden mindern: Bei weder vorsätzlicher noch grob fahrlässiger Verletzung ist der Rücktritt ausgeschlossen (§ 19 Abs. 3 Satz 1 VVG). Unterlagen helfen, Erinnerung zu sichern. ## Quellen 1. [§ 19 VVG Anzeigepflicht](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__19.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 2. [§ 172 VVG Leistung des Versicherers](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 3. [§ 213 VVG Erhebung personenbezogener Gesundheitsdaten bei Dritten](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__213.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 4. [BGH, Urteil vom 19.03.2003, IV ZR 67/02: Grenze der Pflicht zur Beantwortung von Gesundheitsfragen](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2002/IV_ZR__67-02A.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 5. [BGH, Beschluss vom 29.03.2017, IV ZR 510/15: Beweislast für fehlende Kausalität (§ 21 Abs. 2 Satz 1 VVG)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2015/IV_ZR_510-15.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 6. [BGH, Urteil vom 22.02.2017, IV ZR 289/14: Prüfung vorvertraglicher Anzeigepflichtverletzungen im Leistungsfall](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2014/IV_ZR_289-14.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 ## Verwandte Begriffe - [Gesundheitsfragen in der BU-Versicherung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/gesundheitsfragen-bu/) - [Fragezeitraum bei Gesundheitsfragen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/fragezeitraum-bei-gesundheitsfragen/) - [Arbeitsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/arbeitsunfaehigkeit-und-berufsunfaehigkeit/) - [Vorerkrankungen bei der BU-Versicherung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/vorerkrankungen-bei-der-bu-versicherung/) - [Reha und Krankenhausaufenthalt in den Gesundheitsfragen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/reha-und-krankenhausaufenthalt-in-den-gesundheitsfragen/) - [Selbstauskunft bei der Krankenkasse](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/selbstauskunft-bei-der-krankenkasse/) > Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.