# Herzinfarkt und Berufsunfähigkeit > **Kurz erklärt:** Ein Herzinfarkt begründet Berufsunfähigkeit im Vertrag, wenn seine Folgen Ihnen den zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich auf Dauer ganz oder teilweise unmöglich machen. Grundlage sind § 172 Abs. 2 VVG und Ihre Versicherungsbedingungen. Der Infarkt allein genügt nicht, entscheidend ist die verbliebene Belastbarkeit bei Ihren Aufgaben, in vielen Verträgen ab einem Grad von 50 Prozent. - Thema: [Gutachten und Krankheitsbilder](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/medizin-gutachten/) - Verfasst von: [Oliver Ostheim](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-ostheim/) - Stand: 03.11.2026 - Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/herzinfarkt-und-berufsunfaehigkeit/ ## Wie prüft der Versicherer die Folgen eines Herzinfarkts? Die [ICD-10-GM 2026](https://klassifikationen.bfarm.de/icd-10-gm/kode-suche/htmlgm2026/block-i20-i25.htm) führt den akuten Myokardinfarkt unter I21 und rechnet dazu Infarkte mit einer Dauer von vier Wochen (28 Tagen) oder weniger. Ein abgeheilter, gegenwärtig symptomloser Infarkt, der 29 Tage oder länger zurückliegt, wird als alter Myokardinfarkt unter I25.2- verschlüsselt, die chronische ischämische Herzkrankheit unter I25. Diese Schlüssel beschreiben den Krankheitsstand, nicht Ihre Berufsfähigkeit. Der Vertrag fragt nach [§ 172 Abs. 2 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich auf Dauer ganz oder teilweise nicht mehr ausüben können. Kardiologische Berichte beschreiben dazu Belastbarkeit und Befunde. Der Versicherer setzt sie in Beziehung zu Ihrer [Tätigkeitsbeschreibung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/taetigkeitsbeschreibung/): Heben und Tragen, Hitze, Zeitdruck, Verantwortung, Schichtdienst. Das ergibt das [Leistungsbild](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsbild/). ## Welche Einwände erhebt der Versicherer nach einer Behandlung? Nach einer erfolgreichen Behandlung kann der Versicherer argumentieren, die Belastbarkeit sei wiederhergestellt. Dagegen hilft der Bezug zur Praxis: Welche Aufgaben Ihrer Tätigkeit, in welchem Umfang und unter welchen Bedingungen, sind nach den Befunden noch zumutbar? Berichte der Rehabilitation, [Arztbriefe](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/arztbrief/) und [Befundberichte](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/befundbericht/) müssen zu Ihrer Tätigkeitsbeschreibung passen. Widersprüche zwischen Dokumenten sollten Sie vor der Einreichung klären. Viele Bedingungen arbeiten mit einem [Prognosezeitraum](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/prognosezeitraum/) von sechs Monaten. Ein Anerkenntnis darf der Versicherer nach § 173 Abs. 2 VVG nur einmal befristen. Im [Nachprüfungsverfahren](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/nachpruefungsverfahren/) wird er nach [§ 174 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__174.html) erst leistungsfrei, wenn er die Veränderung in Textform dargelegt hat, und frühestens drei Monate nach Zugang. ## Welche Rolle spielen Vorerkrankungen und Ausschlüsse im Vertrag? Hatten Sie bei Antragstellung Herz-Kreislauf-Beschwerden oder Risikofaktoren, kommt es auf die Antragsfragen an. Sie sind nach Wortlaut und [Fragezeitraum](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/fragezeitraum-bei-gesundheitsfragen/) zu beantworten (§ 19 Abs. 1 VVG). Manche Verträge sehen nach der Risikoprüfung einen [Risikozuschlag](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/risikozuschlag/) oder einen [Leistungsausschluss](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsausschluesse-in-den-bu-bedingungen/) für das Herz-Kreislauf-System vor. Ob das bei Ihnen der Fall ist, steht im Versicherungsschein und in den besonderen Vereinbarungen. Bei falschen Angaben kann der Versicherer nach § 19 Abs. 2 VVG zurücktreten, wenn er gesondert belehrt hat (Abs. 5). Bei weder vorsätzlicher noch grob fahrlässiger Verletzung ist der Rücktritt ausgeschlossen (Abs. 3 Satz 1). Weiterführend: [Herz-Kreislauf-Erkrankungen und BU](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/themen/herz-kreislauf/). ## Wie grenzen sich Krankengeld, Erwerbsminderung und Schwerbehinderung ab? [Krankengeld](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/krankengeld/) erhalten Sie wegen derselben Krankheit für längstens 78 Wochen innerhalb von je drei Jahren ([§ 48 Abs. 1 SGB V](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_5/__48.html)). Die Erwerbsminderungsrente nach [§ 43 SGB VI](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__43.html) fragt nicht nach dem Beruf, sondern nach weniger als sechs oder drei Stunden täglicher Arbeit am allgemeinen Arbeitsmarkt; der [Unterschied zur BU](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/unterschied-erwerbsminderung-berufsunfaehigkeit/) ist grundlegend. Den [Grad der Behinderung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/schwerbehinderung-grad-der-behinderung/) stellt die Behörde gesondert auf Antrag fest. ## Aus der Praxis Ein Gerüstbauer, 48, erlitt einen Herzinfarkt und erhielt Stents. Nach der Rehabilitation gab der Entlassbericht eine gute Belastbarkeit für leichte bis mittelschwere Arbeit an, der Versicherer lehnte daraufhin ab. Der Gerüstbauer stellte seinen Arbeitstag mit Lasten, Höhenarbeit und Hitze Stunde für Stunde dar, sein Kardiologe nahm dazu Stellung, welche dieser Anforderungen aus ärztlicher Sicht nicht mehr infrage kommen. Ob der Versicherer anerkennt, hängt von Vertrag, Befunden und Gutachten ab. ## Das Wichtigste in Kürze - Die ICD-10-GM 2026 ordnet den akuten Infarkt bis zu 28 Tagen unter I21 ein, einen abgeheilten, symptomlosen Infarkt ab 29 Tagen Abstand unter I25.2-; die BU fragt aber nach § 172 Abs. 2 VVG nach der Berufsausübung. - Ein Entlassbericht mit guter Belastbarkeit muss zu Ihrer konkreten Tätigkeitsbeschreibung passen, sonst entstehen Widersprüche. - Krankengeld gibt es wegen derselben Krankheit für längstens 78 Wochen innerhalb von drei Jahren (§ 48 Abs. 1 SGB V). - Risikozuschläge und Ausschlüsse im Vertrag sind gesondert zu prüfen, ebenso die Antworten auf Gesundheitsfragen (§ 19 VVG). ## Häufige Fragen ### Wann bin ich nach einem Herzinfarkt berufsunfähig? Sie sind berufsunfähig, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf infolge Krankheit voraussichtlich auf Dauer ganz oder teilweise nicht mehr ausüben können (§ 172 Abs. 2 VVG). Grad und Dauer regeln die Bedingungen, in vielen Verträgen 50 Prozent über voraussichtlich sechs Monate. Der Infarkt allein genügt nicht, es kommt auf Ihre Belastbarkeit bei den konkreten Aufgaben an. ### Löst ein Stent nach dem Herzinfarkt die BU-Rente aus? Der Eingriff allein löst keine Leistung aus. Maßgeblich ist, ob Sie nach der Behandlung Ihren Beruf voraussichtlich auf Dauer nicht oder nur eingeschränkt ausüben können (§ 172 Abs. 2 VVG). Befunde zur Belastbarkeit müssen auf Ihre Tätigkeit bezogen sein. Ob der vereinbarte Grad erreicht ist, entscheiden Ihre Bedingungen. ### Kann ich nach einem Herzinfarkt noch eine BU-Versicherung abschließen? Das entscheidet die Risikoprüfung. Sie müssen die Gesundheitsfragen vollständig und richtig beantworten (§ 19 Abs. 1 VVG). Der Versicherer kann ablehnen, einen Risikozuschlag verlangen oder Herz-Kreislauf-Erkrankungen vom Schutz ausnehmen. Eine [Risikovoranfrage](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/risikovoranfrage/) kann vorab klären, wie ein Versicherer Ihre Angaben bewertet. ### Wie lange bin ich nach einem Herzinfarkt krankgeschrieben, und was zahlt die Krankenkasse? Eine feste Dauer gibt es nicht, die Ärztin oder der Arzt bescheinigt Arbeitsunfähigkeit nach dem Verlauf. Krankengeld wird wegen derselben Krankheit für längstens 78 Wochen innerhalb von je drei Jahren gezahlt (§ 48 Abs. 1 SGB V). Die Krankschreibung belegt Arbeitsunfähigkeit, nicht Berufsunfähigkeit, und löst für sich keinen Anspruch aus der privaten BU aus. ### Gibt es nach einem Herzinfarkt eine Erwerbsminderungsrente? Sie kommt in Betracht, wenn Sie nach § 43 SGB VI auf nicht absehbare Zeit weniger als sechs Stunden (teilweise) oder weniger als drei Stunden (voll) täglich arbeiten können. Zusätzlich verlangt die Rente in der Regel drei Jahre Pflichtbeiträge in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung und die allgemeine Wartezeit. Auf Ihren Beruf kommt es dabei nicht an. ### Bekomme ich nach einem Herzinfarkt einen Schwerbehindertenausweis? Das prüft die zuständige Behörde auf Ihren Antrag und stellt den Grad der Behinderung fest (§ 152 Abs. 1 SGB IX). Bei mehreren Beeinträchtigungen zählen deren Auswirkungen in ihrer Gesamtheit (Abs. 3). Schwerbehindert sind Sie ab einem Grad von 50 (§ 2 Abs. 2 SGB IX). Für die private BU-Rente ist der Bescheid nicht maßgeblich. ### Welche Rolle spielt der Reha-Entlassbericht für die BU? Der Versicherer kann Berichte der Rehabilitation und Arztbriefe anfordern. Aussagen darin zur Belastbarkeit können seine Prüfung beeinflussen. Weichen sie von Ihrer Einschätzung ab, sollten Ihre behandelnden Ärzte klarstellen, welche Anforderungen Ihres Berufs betroffen sind. Der Entlassbericht ersetzt kein Gutachten zur Berufsunfähigkeit; maßgeblich bleibt Ihr konkretes Tätigkeitsbild. ### Muss ich einen früheren Herzinfarkt oder Bluthochdruck im BU-Antrag angeben? Wenn der Antrag danach fragt, müssen Sie wahrheitsgemäß antworten. Anzuzeigen sind die bekannten Umstände, nach denen der Versicherer in Textform gefragt hat (§ 19 Abs. 1 VVG), im gefragten Zeitraum. Bei Verletzung kann er zurücktreten (Abs. 2); das ist ausgeschlossen, wenn Sie weder vorsätzlich noch grob fahrlässig gehandelt haben (Abs. 3 Satz 1). Voraussetzung ist die gesonderte Belehrung (Abs. 5). ### Kann ich nach einem Herzinfarkt wieder arbeiten und trotzdem BU-Rente erhalten? Das hängt vom Vertrag ab. Nach den unverbindlichen GDV-Musterbedingungen (Stand 21.07.2025, § 9 Abs. 3) müssen Sie unverzüglich mitteilen, wenn sich die Berufsunfähigkeit mindert oder eine berufliche Tätigkeit wieder aufgenommen oder geändert wird. Ob eine Teilzeittätigkeit oder ein anderer Beruf die Leistung berührt, regeln Ihre Bedingungen, vor allem zur Verweisung (§ 172 Abs. 3 VVG). ### Was kann ich tun, wenn die BU nach dem Herzinfarkt ablehnt? Prüfen Sie, auf welche Bedingung und welches Gutachten die Ablehnung gestützt ist, und ergänzen Sie fehlende Angaben zu Ihrer Tätigkeit. Die regelmäßige Verjährung beträgt drei Jahre (§ 195 BGB) ab Jahresende nach Entstehung und Kenntnis (§ 199 Abs. 1 BGB), die Anmeldung beim Versicherer hemmt sie bis zu dessen Entscheidung in Textform (§ 15 VVG). Für vor 2008 geschlossene Verträge gelten die §§ 172, 174 bis 177 VVG nicht (Art. 4 Abs. 3 EGVVG). ## Quellen 1. [§ 172 VVG Leistung des Versicherers](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 2. [ICD-10-GM Version 2026, Kapitel IX: Ischämische Herzkrankheiten (I20-I25; I21 akuter Myokardinfarkt, I25 chronische ischämische Herzkrankheit)](https://klassifikationen.bfarm.de/icd-10-gm/kode-suche/htmlgm2026/block-i20-i25.htm), BfArM, abgerufen am 03.11.2026 3. [§ 48 SGB V Dauer des Krankengeldes](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_5/__48.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 4. [§ 43 SGB VI Rente wegen Erwerbsminderung](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__43.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 5. [§ 174 VVG Leistungsfreiheit](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__174.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 6. [§ 19 VVG Anzeigepflicht](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__19.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 ## Verwandte Begriffe - [Leistungsbild](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsbild/) - [Tätigkeitsbeschreibung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/taetigkeitsbeschreibung/) - [Arztbrief](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/arztbrief/) - [Risikozuschlag](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/risikozuschlag/) - [Leistungsausschlüsse in den BU-Bedingungen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsausschluesse-in-den-bu-bedingungen/) - [Krankengeld (§ 44 SGB V)](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/krankengeld/) > Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.