# Funktionseinschränkung > **Kurz erklärt:** Eine Funktionseinschränkung ist die gesundheitlich bedingte Einbuße einer körperlichen, seelischen oder geistigen Fähigkeit, etwa Heben, Greifen, Konzentration oder Ausdauer. In der Berufsunfähigkeit ist sie der Zwischenschritt von der Diagnose zur Frage, ob Sie Ihren Beruf noch ausüben können (§ 172 Abs. 2 VVG). Der erforderliche Grad steht in den Bedingungen. - Thema: [Gutachten und Krankheitsbilder](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/medizin-gutachten/) - Verfasst von: [Oliver Ostheim](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-ostheim/) - Stand: 03.11.2026 - Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/funktionseinschraenkung/ ## Was ist eine Funktionseinschränkung und wie unterscheidet sie sich von der Diagnose? Die Diagnose benennt die Krankheit, die Funktionseinschränkung beschreibt, was sie im Alltag und bei der Arbeit bewirkt. Zwei Menschen mit demselben ICD-Schlüssel können deshalb unterschiedlich eingeschränkt sein. Die Internationale Klassifikation der Funktionsfähigkeit (ICF) dient laut BfArM als einheitliche Sprache für den funktionalen Gesundheitszustand, die Behinderung und die relevanten Umgebungsfaktoren (BfArM, Seite zur [ICF](https://www.bfarm.de/DE/Kodiersysteme/Klassifikationen/ICF/_node.html)). Das Gesetz verwendet den Begriff nicht. [§ 172 Abs. 2 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html) knüpft an die Unfähigkeit an, den zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich auf Dauer auszuüben. Funktionseinschränkungen sind die Zwischenstufe: Der Gutachter stellt sie fest und bezieht sie auf Ihre Aufgaben, siehe [Leistungsbild](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsbild/). ## Wie wird aus der Funktionseinschränkung ein Grad der Berufsunfähigkeit? Der Grad ergibt sich nicht aus einer festen Prozentzahl je Krankheit, sondern aus dem Vergleich mit Ihrer Tätigkeit. Ein Beispiel aus der Rechtsprechung: Bei einer Hauswirtschafterin nahm ein Sachverständiger ein HWS- und LWS-Syndrom an und bewertete die Funktionseinschränkungen mit 20 Prozent. Er stützte sich darauf, dass das Tragen schwerer Einkäufe nur einen geringen Zeitanteil ausmache. Der BGH hob das Urteil auf: Für den Grad darf nicht nur auf den Zeitanteil einer einzelnen Tätigkeit abgestellt werden, wenn sie untrennbarer Bestandteil eines beruflichen Gesamtvorgangs ist (BGH, Urteil vom 19.07.2017, IV ZR 535/15, Rn. 15 bis 21). Der Vertrag stammte aus dem Jahr 2007, es galt also altes Recht. Ob das für Verträge ab 2008 genauso gilt, ist im Einzelfall zu prüfen. Die Grundlinie, nach Auswirkungen auf den Gesamtberuf zu fragen, passt aber zu § 172 Abs. 2 VVG. ## Wie beschreiben Sie Funktionseinschränkungen so, dass sie berücksichtigt werden? Konkret und beruflich. „Rückenschmerzen“ sagt wenig, „kann Pakete über 10 Kilogramm nicht heben, Sitzen am Stück maximal 30 Minuten“ sagt viel. Verknüpfen Sie jede Einschränkung mit einer Aufgabe in Ihrem Beruf: Häufigkeit, Dauer, Alternativen. Hilfreich sind die [Tätigkeitsbeschreibung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/taetigkeitsbeschreibung/) und eine Aufstellung von [Tagesablauf und Arbeitszeitanteilen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/tagesablauf-und-arbeitszeitanteile/). Das Gericht oder der Versicherer lässt die Einschränkungen im [ärztlichen Gutachten](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/aerztliches-gutachten/) bewerten. Der Sachverständige muss wissen, welchen Sachverhalt der Berufsausübung er zugrunde legen soll (BGH, Urteil vom 22.09.2004, IV ZR 200/03, zum alten Versicherungsvertragsgesetz). ## Wo liegen Abgrenzungen und Streitpunkte? Eine Funktionseinschränkung ist weder Arbeitsunfähigkeit noch Erwerbsminderung noch Grad der Behinderung. Die Erwerbsminderungsrente fragt nach [§ 43 SGB VI](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__43.html), ob Sie weniger als sechs beziehungsweise drei Stunden täglich arbeiten können, siehe [Unterschied zur Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/unterschied-erwerbsminderung-berufsunfaehigkeit/). Der [Grad der Behinderung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/schwerbehinderung-grad-der-behinderung/) folgt einem anderen Maßstab. Streit entsteht, wenn der Gutachter Einschränkungen anerkennt, aber nicht auf den Beruf bezieht, oder wenn der Versicherer sie als behandelbar bezeichnet. Dann geht es um Prognose und Nachweis. Ein Ergebnis ergibt sich aus der Einschränkung allein nicht. ## Aus der Praxis Ein Dachdecker, 51, kann nach einer Schulterverletzung den rechten Arm nur noch bis Brusthöhe heben. Der Gutachter hielt „Tätigkeiten ohne Überkopfarbeit“ für möglich und setzte die Einschränkung mit 20 Prozent an. Der Dachdecker wies darauf hin, dass Dachflächen decken, Steigen auf Leitern und Tragen von Platten zusammen fast die gesamte Arbeitszeit ausmachen. Er legte eine Wochenübersicht vor und bat um Ergänzung. Wie das bewertet wird, entscheidet der Vertrag. ## Das Wichtigste in Kürze - Die Funktionseinschränkung verbindet Diagnose und Berufsfähigkeit. Maßstab bleibt der zuletzt ausgeübte Beruf (§ 172 Abs. 2 VVG). - Der Grad hängt nicht nur am Zeitanteil einer Einzelhandlung, wenn sie zum Gesamtvorgang gehört (BGH IV ZR 535/15). - Das Gutachten braucht ein festgestelltes Tätigkeitsbild (BGH IV ZR 200/03). - Funktionseinschränkung, Erwerbsminderung (§ 43 SGB VI) und Grad der Behinderung sind verschiedene Maßstäbe. ## Häufige Fragen ### Was bedeutet Funktionseinschränkung? Gemeint ist die gesundheitlich bedingte Einbuße einer Fähigkeit, etwa Gehen, Heben, Greifen, Konzentration oder Ausdauer. Sie beschreibt die Folgen einer Krankheit im Alltag und bei der Arbeit. Die Diagnose benennt die Krankheit, die Funktionseinschränkung ihre Auswirkungen. Für die BU zählt, wie sie Ihre Berufsausübung betreffen. ### Was ist der Unterschied zwischen Diagnose und Funktionseinschränkung? Die Diagnose bezeichnet die Erkrankung, etwa mit einem ICD-Schlüssel. Die Funktionseinschränkung zeigt, was Sie deshalb nicht oder nur eingeschränkt können. Zwei Menschen mit gleicher Diagnose können sehr unterschiedlich belastet sein. Für die Berufsunfähigkeit ist deshalb die Funktionseinschränkung im konkreten Beruf der wichtigere Maßstab. ### Wie wird der Grad der Berufsunfähigkeit aus Funktionseinschränkungen berechnet? Eine feste Formel gibt es nicht. Der Gutachter bewertet, in welchem Umfang Ihre Aufgaben nicht mehr zu bewältigen sind. Er darf dabei nicht nur auf den Zeitanteil einzelner Handlungen blicken, die zum Gesamtvorgang gehören (BGH IV ZR 535/15). Den erforderlichen Grad nennen die Bedingungen, in vielen Verträgen 50 Prozent. ### Reichen 20 Prozent Funktionseinschränkung für die BU? Das hängt von Ihren Bedingungen ab, in vielen Verträgen ist ein Grad von 50 Prozent nötig. Maßgeblich ist aber nicht die Prozentzahl einer einzelnen Einschränkung, sondern die Auswirkung auf den Gesamtberuf. Der BGH hat eine 20-Prozent-Bewertung aufgehoben, weil der Zeitanteil zu eng betrachtet wurde (IV ZR 535/15). ### Können mehrere Funktionseinschränkungen zusammengerechnet werden? Sie können gemeinsam wirken, eine einfache Addition der Prozentzahlen ist aber nicht zwingend. Im BGH-Fall gab der Sachverständige an, eine Addition von 20 und 20 Prozent sei nicht statthaft. Es komme nur eine gewisse Erhöhung in Betracht (wiedergegeben in IV ZR 535/15, Rn. 10). Die Gesamtbewertung ist Aufgabe von Gutachter und Gericht. ### Wie beschreibe ich meine Funktionseinschränkungen dem Versicherer? Konkret: Welche Handgriffe, Wege, Lasten oder Aufgaben gelingen nicht mehr, wie oft und wie lange? Ordnen Sie jede Einschränkung einer Aufgabe Ihres Berufs zu und nennen Sie Beispiele aus einer typischen Arbeitswoche. Fügen Sie die Befundberichte Ihrer Ärzte bei und halten Sie fest, welche Hilfsmittel oder Pausen Sie schon einsetzen. So wird nachvollziehbar, warum die Aufgabe nicht mehr zu leisten ist. ### Was ist der Unterschied zwischen Funktionseinschränkung und Arbeitsunfähigkeit? Arbeitsunfähigkeit bescheinigt der Arzt für einen begrenzten Zeitraum, meist auf der Grundlage der zuletzt ausgeübten Tätigkeit. Eine Funktionseinschränkung ist die dahinterliegende Beeinträchtigung und kann länger bestehen. Berufsunfähigkeit verlangt nach § 172 Abs. 2 VVG, dass Sie Ihren Beruf voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben können. ### Spielt die Funktionseinschränkung auch bei der Erwerbsminderungsrente eine Rolle? Mit anderem Maßstab. Nach § 43 SGB VI zählt, wie viele Stunden täglich Sie unter den üblichen Bedingungen des allgemeinen Arbeitsmarktes arbeiten können. Funktionseinschränkungen fließen in diese Einschätzung ein, werden aber auf irgendeine Tätigkeit bezogen. Berufsschutz kennt die gesetzliche Rente nicht, anders als die private BU. ### Wer stellt die Funktionseinschränkungen fest? Zunächst Ihre behandelnden Ärzte in Befundberichten. Der Versicherer oder das Gericht lässt sie durch einen Gutachter prüfen. Der Gutachter erhebt Anamnese, untersucht Sie und wertet Unterlagen aus. Fehlt ihm das Wissen um Ihre Berufsausübung, ist seine Bewertung angreifbar (BGH IV ZR 200/03). ### Hilft ein Schwerbehindertenausweis bei der Funktionseinschränkung? Er belegt einen festgestellten Grad der Behinderung, ersetzt aber nicht die Prüfung nach den BU-Bedingungen. Der Maßstab ist ein anderer. Der Bescheid kann als Hinweis auf die gesundheitliche Lage dienen, entscheidend für den Vertrag bleiben die Einschränkungen in Ihrem Beruf. ## Quellen 1. [BfArM: ICF, Internationale Klassifikation der Funktionsfähigkeit, Behinderung und Gesundheit](https://www.bfarm.de/DE/Kodiersysteme/Klassifikationen/ICF/_node.html), BfArM, abgerufen am 03.11.2026 2. [§ 172 VVG Leistung des Versicherers](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 3. [BGH, Urteil vom 19.07.2017, IV ZR 535/15: Grad der Berufsunfähigkeit und beruflicher Gesamtvorgang](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2015/IV_ZR_535-15.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 4. [BGH, Urteil vom 22.09.2004, IV ZR 200/03: Konkrete Berufsausübung als Grundlage der Begutachtung](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2003/IV_ZR_200-03.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 5. [§ 43 SGB VI Rente wegen Erwerbsminderung](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__43.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 ## Verwandte Begriffe - [Leistungsbild](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsbild/) - [Ärztliches Gutachten bei Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/aerztliches-gutachten/) - [Tätigkeitsbeschreibung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/taetigkeitsbeschreibung/) - [Quantitatives Leistungsvermögen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/quantitatives-leistungsvermoegen/) - [Schwerbehinderung und Grad der Behinderung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/schwerbehinderung-grad-der-behinderung/) > Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.