# Eintritt des Versicherungsfalls > **Kurz erklärt:** Der Versicherungsfall der Berufsunfähigkeitsversicherung tritt ein, wenn die versicherte Person während der Vertragslaufzeit berufsunfähig wird. Das verlangt § 172 Abs. 1 VVG für eine nach Beginn der Versicherung eingetretene Berufsunfähigkeit. Den genauen Stichtag legen die Bedingungen fest, häufig über einen Sechsmonatszeitraum, der rückblickend oder als Prognose bewertet wird. - Thema: [Leistungsantrag und Nachprüfung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/leistungsfall/) - Verfasst von: [Oliver Klaus](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-klaus/) - Stand: 03.11.2026 - Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/eintritt-des-versicherungsfalls/ ## Wann tritt der Versicherungsfall der Berufsunfähigkeit ein? Der Versicherer muss nach [§ 172 Abs. 1 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html) die vereinbarten Leistungen erbringen, wenn die Berufsunfähigkeit nach Beginn der Versicherung eingetreten ist. Berufsunfähig ist nach Absatz 2, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann. Einen Stichtag nennt das Gesetz nicht. Er ergibt sich aus Ihren Bedingungen. Im unverbindlichen [GDV-Muster](https://www.gdv.de/resource/blob/6326/43afd7c4e9d11e5275109fa05bc1c4d9/01-allgemeine-bedingungen-fur-die-berufsunfahigkeits-versicherung-0-pdf-data.pdf) (Stand 21.07.2025) gilt die Fortdauer eines ununterbrochenen Zustands als Berufsunfähigkeit. Voraussetzung ist, dass er eine im Vertrag genannte Zahl von Monaten erreicht (§ 2 Abs. 2, die Zahl ist dort offen). Rente und [Beitragsbefreiung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/beitragsbefreiung/) entstehen nach § 1 Abs. 3 des Musters mit Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist. Siehe auch [Prognosezeitraum](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/prognosezeitraum/) und [Karenzzeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/karenzzeit/). ## Warum kommt es auf den genauen Tag an? Vom Tag des Versicherungsfalls hängt ab, ob ein Anspruch besteht und welche Fristen laufen. Der BGH hat das an einer [Nachversicherungsgarantie](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/nachversicherungsgarantie/) gezeigt (Urteil vom 14.07.2021, [IV ZR 153/20](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2020/IV_ZR_153-20.pdf?__blob=publicationFile&v=1)). Der Versicherte erlitt am 29.07.2016 einen Arbeitsunfall und beantragte am 11.10.2016 die Erhöhung. Der Versicherer erkannte die alte Rente ab 01.08.2016 an, verweigerte aber die erhöhte, weil er den Beginn auf den Unfalltag legte. Die Klausel kannte zwei Fälle: Der Versicherte war sechs Monate ununterbrochen außerstande, den Beruf auszuüben, oder er ist es voraussichtlich. Nach dem BGH tritt der Versicherungsfall bei der rückblickenden Alternative am Ende des Zeitraums ein, bei der Prognose zu dessen Beginn. Er verwies die Sache zurück, damit die Alternative festgestellt wird. Das gilt nach den dort geprüften Bedingungen. Auch Rücktrittsfristen hängen am Versicherungsfall, siehe [Fünf- und Zehnjahresfrist](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/fuenf-und-zehn-jahres-frist/): Die Fünfjahresfrist des § 21 Abs. 3 VVG gilt nicht für Versicherungsfälle, die vor ihrem Ablauf eingetreten sind. ## Was müssen Sie nach Eintritt des Versicherungsfalls tun? Sie müssen den Versicherungsfall nach [§ 30 Abs. 1 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__30.html) unverzüglich anzeigen, nachdem Sie davon Kenntnis erlangt haben. Nach dem GDV-Muster teilen Sie die Berufsunfähigkeit in Textform mit. Geht die Mitteilung später ein als eine im Vertrag genannte Frist, entsteht der Anspruch erst mit Beginn des Monats der Mitteilung (§ 1 Abs. 3). Das gilt nicht, wenn die Verspätung nicht verschuldet ist. Zur [Anzeige des Versicherungsfalls](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/anzeige-des-versicherungsfalls/) gehört der Leistungsantrag. Fällig wird die Geldleistung mit dem Ende der notwendigen Erhebungen ([§ 14 Abs. 1 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__14.html)). Sind sie einen Monat nach der Anzeige nicht beendet, können Sie Abschlagszahlungen verlangen, sofern Sie die Verzögerung nicht verschuldet haben (Abs. 2). Siehe [Fälligkeit der Versicherungsleistung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/faelligkeit-der-versicherungsleistung/). ## Wo entstehen Streitpunkte? Ein später Beginn verkürzt die [rückwirkende Leistung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/rueckwirkende-leistung/), ein früher Beginn kann eine Erhöhung ausschließen. Den Eintritt der Berufsunfähigkeit hat der Versicherte darzulegen und zu beweisen. So ging der BGH in [IV ZR 535/15](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2015/IV_ZR_535-15.pdf?__blob=publicationFile&v=1) davon aus, dass die Klägerin den Eintritt zu beweisen hatte (Rn. 34, nach den dort geprüften Bedingungen). Der Beginn einer Krankschreibung ist nicht automatisch der Beginn der Berufsunfähigkeit, siehe [Arbeitsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/arbeitsunfaehigkeit-und-berufsunfaehigkeit/). Fehlt der Zusatz „von Beginn an“, tritt der Versicherungsfall nach der rückblickenden Klauselalternative erst sechs Monate nach Beginn der Arbeitsunfähigkeit ein (IV ZR 153/20, Rn. 15). ## Aus der Praxis Ein Tischler, 43, erkrankt am 14. Januar und ist seitdem durchgehend krankgeschrieben. Am 20. März beantragt er wegen der Geburt seines zweiten Kindes die Erhöhung seiner BU-Rente über die Nachversicherungsgarantie. Der Versicherer hält die Berufsunfähigkeit für schon im Januar eingetreten und lehnt die Erhöhung ab. Der Tischler lässt prüfen, wie die Klausel zum Sechsmonatszeitraum formuliert ist, ob sie ein „von Beginn an“ enthält und was die Befunde vom Januar zur Prognose hergaben. Ob die Erhöhung greift, hängt von Wortlaut und Beweislage ab. ## Das Wichtigste in Kürze - Nach § 172 Abs. 1 VVG besteht die Leistungspflicht für eine nach Beginn der Versicherung eingetretene Berufsunfähigkeit; den Stichtag legen die Bedingungen fest. - Bei Sechsmonatsklauseln unterscheidet der BGH Rückblick (Eintritt am Ende des Zeitraums) und Prognose (Eintritt zu Beginn), Urteil vom 14.07.2021, IV ZR 153/20. - Der Versicherungsfall ist nach § 30 Abs. 1 VVG unverzüglich anzuzeigen; nach dem GDV-Muster kann eine verspätete Mitteilung den Leistungsbeginn verschieben. - Nach § 14 Abs. 2 VVG können Sie einen Monat nach der Anzeige Abschlagszahlungen verlangen, sofern Sie die Verzögerung nicht verschuldet haben. ## Häufige Fragen ### Wann tritt der Versicherungsfall in der Berufsunfähigkeitsversicherung ein? Wenn Sie während der Vertragslaufzeit berufsunfähig werden. Das Gesetz verlangt in § 172 Abs. 1 VVG eine nach Beginn der Versicherung eingetretene Berufsunfähigkeit, mehr sagt es zum Zeitpunkt nicht. Den Stichtag bestimmen Ihre Bedingungen. Oft entscheidet ein Sechsmonatszeitraum, in dem Sie ununterbrochen außerstande waren oder voraussichtlich sein werden, Ihren Beruf auszuüben. ### Ab wann zahlt die BU-Versicherung die Rente? Nach dem unverbindlichen GDV-Muster entstehen Rente und Beitragsbefreiung mit Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist. Ihr Vertrag kann eine Karenzzeit oder andere Beginnregeln enthalten. Fällig wird die Leistung mit dem Ende der notwendigen Erhebungen des Versicherers (§ 14 Abs. 1 VVG), nicht schon mit dem Eintritt. ### Wird die BU-Rente rückwirkend gezahlt? Das hängt von den Bedingungen ab. Nach dem GDV-Muster beginnt der Anspruch mit Ablauf des Monats, in dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist. Teilen Sie sie erst nach einer im Vertrag genannten Frist mit, entsteht er erst mit dem Monat der Mitteilung, außer die Verspätung ist nicht verschuldet. Wie lang die Frist ist, steht in Ihren Bedingungen. ### Wie schnell muss ich eine Berufsunfähigkeit melden? Unverzüglich, nachdem Sie vom Eintritt des Versicherungsfalls Kenntnis haben (§ 30 Abs. 1 VVG), also ohne schuldhaftes Zögern. Eine verspätete Mitteilung kann nach Ihren Bedingungen den Leistungsbeginn verschieben. Wer krankgeschrieben ist und nicht absehen kann, ob die Rückkehr in den Beruf gelingt, sollte die Meldung nicht aufschieben, sondern den Leistungsantrag anfordern. ### Was bedeutet der Sechsmonatszeitraum bei der Berufsunfähigkeit? Manche Bedingungen knüpfen die Berufsunfähigkeit an sechs Monate. Entweder waren Sie sechs Monate ununterbrochen außerstande, Ihren Beruf auszuüben (Rückblick), oder Sie werden es voraussichtlich sein (Prognose). Nach BGH, 14.07.2021, IV ZR 153/20, tritt der Versicherungsfall bei der ersten Alternative am Ende, bei der zweiten zu Beginn des Zeitraums ein, nach den dort geprüften Bedingungen. ### Zählt der Beginn der Krankschreibung als Beginn der Berufsunfähigkeit? Nicht automatisch, denn Arbeitsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit haben verschiedene Maßstäbe. Fehlt der Zusatz „von Beginn an“, tritt der Versicherungsfall nach der rückblickenden Alternative der Klausel in IV ZR 153/20 erst sechs Monate nach Beginn der Arbeitsunfähigkeit ein. Ob Ihr Vertrag einen solchen Zusatz enthält, lesen Sie im Wortlaut Ihrer Bedingungen nach. ### Was gilt, wenn die Berufsunfähigkeit schon vor Vertragsbeginn eingetreten ist? Dann besteht keine Leistungspflicht, denn § 172 Abs. 1 VVG verlangt eine nach Beginn der Versicherung eingetretene Berufsunfähigkeit. Streit entsteht, wenn Beschwerden schon vor Vertragsbeginn bestanden. Dann prüft der Versicherer auch, ob Sie die Gesundheitsfragen richtig beantwortet haben; bei einer Verletzung der Anzeigepflicht kommt ein Rücktritt nach § 19 Abs. 2 VVG in Betracht. ### Wer muss beweisen, wann die Berufsunfähigkeit eingetreten ist? Der BGH ist in IV ZR 535/15 davon ausgegangen, dass der Versicherte den Eintritt der Berufsunfähigkeit zu beweisen hat (nach den dort geprüften Bedingungen). Datierte Arztberichte, Entlassbriefe und Angaben des Arbeitgebers können den zeitlichen Verlauf belegen. Für die Beweisführung im Einzelfall ist eine rechtliche Prüfung Ihrer Unterlagen sinnvoll. ### Muss ich nach dem Eintritt der Berufsunfähigkeit weiter Beiträge zahlen? Nach dem GDV-Muster ja, bis der Versicherer über die Leistungspflicht entschieden hat; bei Anerkennung zahlt er die Beiträge zurück (§ 1 Abs. 5). Danach werden Sie von der Beitragszahlung befreit. Ob Ihr Vertrag davon abweicht, steht in den Bedingungen. Klären Sie Abweichungen, bevor Sie Zahlungen einstellen. ### Kann ich die Nachversicherungsgarantie nutzen, wenn ich schon krankgeschrieben bin? Das hängt vom Zeitpunkt des Versicherungsfalls ab. Im Fall IV ZR 153/20 kam es darauf an, ob die Berufsunfähigkeit vor dem Wirksamwerden der Erhöhung eingetreten war, und das richtete sich nach der Klausel zum Sechsmonatszeitraum. Lassen Sie die Bedingungen der Nachversicherungsgarantie und den Zeitpunkt vor einem Antrag rechtlich bewerten. ### Wann wird die Leistung der BU-Versicherung fällig? Mit der Beendigung der Erhebungen, die zur Feststellung des Versicherungsfalls und des Leistungsumfangs notwendig sind (§ 14 Abs. 1 VVG). Sind sie einen Monat nach der Anzeige nicht beendet, können Sie Abschlagszahlungen in Höhe des voraussichtlich mindestens geschuldeten Betrags verlangen, sofern Sie die Verzögerung nicht verschuldet haben (Abs. 2). ### Verjährt der Anspruch, wenn ich lange mit der Meldung warte? Die regelmäßige Verjährung beträgt drei Jahre (§ 195 BGB). Sie beginnt mit dem Schluss des Jahres, in dem der Anspruch entstanden ist und Sie Kenntnis erlangt haben (§ 199 Abs. 1 BGB). Die Anmeldung beim Versicherer hemmt sie bis zu dessen Entscheidung in Textform (§ 15 VVG). Das Stammrecht verjährt nach BGH IV ZR 90/18 auch nach der VVG-Reform. ## Quellen 1. [§ 172 VVG Leistung des Versicherers](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 2. [§ 30 VVG Anzeige des Versicherungsfalles](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__30.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 3. [§ 14 VVG Fälligkeit der Geldleistung](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__14.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 4. [BGH, Urteil vom 14.07.2021, IV ZR 153/20 (Sechsmonatsklausel, Zeitpunkt des Versicherungsfalls)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2020/IV_ZR_153-20.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 5. [BGH, Urteil vom 19.07.2017, IV ZR 535/15 (Gesamtvorgang, Beweislast für den Eintritt)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2015/IV_ZR_535-15.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 6. [GDV Allgemeine Bedingungen für die Berufsunfähigkeitsversicherung (Muster, unverbindlich, Stand 21.07.2025)](https://www.gdv.de/resource/blob/6326/43afd7c4e9d11e5275109fa05bc1c4d9/01-allgemeine-bedingungen-fur-die-berufsunfahigkeits-versicherung-0-pdf-data.pdf), Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft, abgerufen am 03.11.2026 ## Verwandte Begriffe - [Anzeige des Versicherungsfalls](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/anzeige-des-versicherungsfalls/) - [Rückwirkende Leistung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/rueckwirkende-leistung/) - [Prognosezeitraum](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/prognosezeitraum/) - [Karenzzeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/karenzzeit/) - [Fälligkeit der Versicherungsleistung (§ 14 VVG)](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/faelligkeit-der-versicherungsleistung/) - [Arbeitsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/arbeitsunfaehigkeit-und-berufsunfaehigkeit/) > Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.