# Bezugsberechtigter > **Kurz erklärt:** Bezugsberechtigter ist die Person, die der Versicherungsnehmer als Empfänger der Versicherungsleistung benennt (§ 159 VVG). Ein widerrufliches Bezugsrecht entsteht erst mit dem Versicherungsfall, ein unwiderrufliches schon mit der Benennung. In der Berufsunfähigkeitsversicherung entfällt die Widerruflichkeit nach dem BGH mit Eintritt des Versicherungsfalls auch für künftige Renten. - Thema: [BU-Versicherung und Vertrag](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/bu-versicherung/) - Verfasst von: [Oliver Ostheim](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-ostheim/) - Stand: 03.11.2026 - Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/bezugsberechtigter/ ## Wer ist Bezugsberechtigter in der Berufsunfähigkeitsversicherung? Das ist ein Dritter, den der Versicherungsnehmer als Empfänger der Leistung bezeichnet. [§ 159 Abs. 1 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__159.html) erlaubt es dem Versicherungsnehmer im Zweifel, ohne Zustimmung des Versicherers einen Dritten als Bezugsberechtigten zu bezeichnen und ihn später durch einen anderen zu ersetzen. Die Vorschrift gilt für die Berufsunfähigkeitsversicherung, weil [§ 176 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__176.html) die §§ 150 bis 170 entsprechend anwendet, soweit Besonderheiten nicht entgegenstehen. Ohne Benennung zahlt der Versicherer an den Versicherungsnehmer. So formuliert es das unverbindliche [GDV-Muster](https://www.gdv.de/resource/blob/6326/43afd7c4e9d11e5275109fa05bc1c4d9/01-allgemeine-bedingungen-fur-die-berufsunfahigkeits-versicherung-0-pdf-data.pdf) in § 12 Abs. 1 (Stand 21.07.2025). Wer Versicherungsnehmer und wer [versicherte Person](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/versicherungsnehmer-und-versicherte-person/) ist, klären Sie vorab, weil beide Rollen auseinanderfallen können. Die Leistung selbst ist die [BU-Rente](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/bu-rente/) und die Beitragsbefreiung, geregelt in den [Bedingungen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/bu-avb/). ## Was bedeutet widerruflich und unwiderruflich? Ein widerruflich Bezugsberechtigter erwirbt das Recht auf die Leistung erst mit dem Eintritt des Versicherungsfalls (§ 159 Abs. 2 VVG). Bis dahin kann der Versicherungsnehmer die Bestimmung ändern. Ein unwiderruflich Bezugsberechtigter erwirbt das Recht bereits mit der Bezeichnung (§ 159 Abs. 3 VVG), eine Änderung braucht dann seine Zustimmung. Das GDV-Muster sieht in § 12 Abs. 2 dieselbe Unterscheidung vor. Bezeichnen Sie mehrere Personen ohne Anteile, sind sie nach § 160 Abs. 1 VVG zu gleichen Teilen berechtigt. Erwirbt der Dritte das Recht nicht, steht es nach § 160 Abs. 3 VVG dem Versicherungsnehmer zu. Nach § 12 Abs. 4 des Musters wirken Einräumung und Widerruf gegenüber dem Versicherer erst, wenn sie ihm in Textform angezeigt wurden. Prüfen Sie die Form in Ihren Bedingungen. ## Was ändert sich, wenn der Versicherungsfall eintritt? Mit dem [Eintritt des Versicherungsfalls](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/eintritt-des-versicherungsfalls/) ändert sich die Lage. Der BGH hat dazu am 15.07.2020 (IV ZR 4/19) entschieden: Die Widerruflichkeit eines Bezugsrechts in der Berufsunfähigkeitsversicherung entfällt mit Eintritt des Versicherungsfalls auch für alle erst künftig fälligen Rentenzahlungen. Er begründet das mit dem eigenständigen Stammrecht, aus dem die einzelnen Renten folgen. Der Vertrag stammte von 2002 (altes VVG, § 166 Abs. 2 a.F.); der BGH ordnet die Regel heute den §§ 176, 159 Abs. 2 VVG zu. Im Fall hatte der Versicherungsnehmer für seine damals 17-jährige Tochter abgeschlossen und übte nach dem Versicherungsfall ein vorbehaltenes Widerrufsrecht aus. Der BGH sah in dem Vertrag nach altem Recht (§§ 74 ff. VVG a. F., heute §§ 43 ff. VVG) eine Versicherung für fremde Rechnung und bejahte einen Auskehrungsanspruch der Tochter dem Grunde nach; zur Höhe verwies er zurück. Das GDV-Muster sagt in § 12 Abs. 2 dagegen, bei Renten trete mit jeder Fälligkeit ein eigener Versicherungsfall ein. Ob eine solche Klausel neben dem Urteil Bestand hat, ist im Einzelfall zu prüfen. ## Wo entstehen Streitpunkte? Konflikte entstehen, wenn der Versicherungsnehmer nach dem Eintritt der Berufsunfähigkeit versucht, das Bezugsrecht zu ändern, oder wenn der Versicherer an die falsche Person zahlt. In dem BGH-Fall verlangte ein Sozialhilfeträger, auf den Ansprüche der Tochter übergegangen waren (§ 93 SGB XII), Rentenzahlungen heraus. Der BGH verwies zurück, weil die Höhe des Übergangs und die Einrede der [Verjährung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/verjaehrung/) noch zu klären waren. Weitere Fragen betreffen die Form der Mitteilung, das Zusammentreffen mit Abtretung oder Verpfändung und die Zahlung nach dem Tod. Nach dem Muster endet die Rente, wenn die versicherte Person stirbt; ob andere Leistungen anfallen, regelt der Vertrag. Zur Abwicklung siehe [Auszahlung der BU-Rente](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/auszahlung-der-bu-rente/). ## Aus der Praxis Ein Vater schließt für seine 16-jährige Tochter eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab und benennt seine Tochter widerruflich als Bezugsberechtigte. Als die Tochter mit Mitte zwanzig berufsunfähig wird und die Rente zunächst an sie gezahlt wird, will er die Bestimmung ändern und die Rente selbst erhalten. Er liest, dass das Bezugsrecht nach dem Versicherungsfall nach der Rechtsprechung nicht mehr widerrufen werden kann, und klärt vor jeder Änderung, wie sein Vertrag die Frage regelt. ## Das Wichtigste in Kürze - Bezugsberechtigter ist die vom Versicherungsnehmer benannte Person; ohne Benennung zahlt der Versicherer nach dem GDV-Muster an den Versicherungsnehmer. - Widerruflich: Recht erst mit dem Versicherungsfall (§ 159 Abs. 2 VVG). Unwiderruflich: Recht mit der Benennung (§ 159 Abs. 3 VVG). - BGH, 15.07.2020, IV ZR 4/19 (Vertrag von 2002, altes VVG): Die Widerruflichkeit entfällt mit dem Versicherungsfall auch für künftige Renten. - Einräumung und Widerruf wirken gegenüber dem Versicherer nach dem GDV-Muster erst, wenn sie in Textform angezeigt wurden. ## Häufige Fragen ### Was ist ein Bezugsberechtigter bei der Berufsunfähigkeitsversicherung? Eine Person, die der Versicherungsnehmer als Empfänger der Leistung bezeichnet. Sie muss weder Versicherungsnehmer noch versicherte Person sein. Rechtsgrundlage ist § 159 VVG, der über § 176 VVG auch für die Berufsunfähigkeitsversicherung entsprechend gilt. Im Vertrag steht, in welcher Form Sie die Person benennen. ### Wer bekommt die BU-Rente, wenn ich keinen Bezugsberechtigten benenne? Nach dem GDV-Muster zahlt der Versicherer in diesem Fall an den Versicherungsnehmer. Sind Versicherungsnehmer und versicherte Person verschiedene Personen, kann das zu Streit führen. Der BGH hat 2020 einen solchen Fall aus einem Vertrag von 2002 (altes VVG) entschieden und einen Auskehrungsanspruch der versicherten Person gegen den Versicherungsnehmer dem Grunde nach bejaht. Ihre Bedingungen entscheiden. ### Kann ich den Bezugsberechtigten ohne Zustimmung des Versicherers ändern? Im Zweifel ja. § 159 Abs. 1 VVG erlaubt dem Versicherungsnehmer, ohne Zustimmung des Versicherers einen Dritten zu bezeichnen und später einen anderen einzusetzen. Voraussetzung ist ein widerrufliches Bezugsrecht. Bei einem unwiderruflichen Bezugsrecht ist nach dem GDV-Muster die Zustimmung des Berechtigten nötig. ### Was ist der Unterschied zwischen widerruflichem und unwiderruflichem Bezugsrecht? Beim widerruflichen Recht erwirbt der Dritte den Anspruch erst mit dem Versicherungsfall und der Versicherungsnehmer kann es zuvor ändern (§ 159 Abs. 2 VVG). Beim unwiderruflichen Recht erwirbt er den Anspruch sofort mit der Bezeichnung (§ 159 Abs. 3 VVG). Eine spätere Änderung braucht dann die Mitwirkung des Berechtigten. ### Wie ändere ich das Bezugsrecht in meinem BU-Vertrag? Das regeln die Bedingungen. Das GDV-Muster verlangt, dass Einräumung und Widerruf eines Bezugsrechts dem Versicherer vom bisherigen Berechtigten in Textform angezeigt werden, erst dann sind sie ihm gegenüber wirksam. Nutzen Sie dafür ein Formular des Versicherers oder ein Schreiben, das Sie nachweisbar übermitteln. ### Kann ich das Bezugsrecht nach Eintritt der Berufsunfähigkeit noch widerrufen? Nach dem Urteil des BGH vom 15.07.2020 (IV ZR 4/19) entfällt die Widerruflichkeit mit dem Versicherungsfall, auch für künftig fällige Renten. Das Urteil betraf einen Vertrag von 2002 nach altem Recht. Enthalten Ihre Bedingungen eine abweichende Regel, sollten Sie diese vor einer Änderung rechtlich prüfen lassen. ### Wer bekommt die Rente nach meinem Tod? Nach dem GDV-Muster endet der Anspruch auf Rentenzahlung, wenn die versicherte Person stirbt. Ob der Vertrag darüber hinaus eine Leistung vorsieht, etwa für einen Bezugsberechtigten, steht in Ihren Bedingungen. Als Regel für alle Verträge lässt sich das nicht sagen, weil private Berufsunfähigkeitsverträge unterschiedlich gestaltet sind. ### Wie werden mehrere Bezugsberechtigte behandelt? Sind mehrere Personen ohne Bestimmung ihrer Anteile bezeichnet, sind sie nach § 160 Abs. 1 VVG zu gleichen Teilen berechtigt. Der Anteil, den einer nicht erwirbt, wächst den übrigen zu. Wollen Sie ungleiche Anteile, müssen Sie die Quoten ausdrücklich festlegen und dem Versicherer in der vorgesehenen Form mitteilen. ### Was passiert, wenn der Bezugsberechtigte das Recht nicht erwirbt? Dann steht das Recht auf die Leistung nach § 160 Abs. 3 VVG dem Versicherungsnehmer zu. Das kann etwa vorkommen, wenn ein widerruflich Berechtigter vor dem Versicherungsfall nicht mehr lebt oder der Versicherungsnehmer die Bestimmung zuvor geändert hat. Prüfen Sie die Bezeichnung im Vertrag regelmäßig. ### Kann ein Sozialhilfeträger auf die BU-Rente zugreifen? In dem vom BGH am 15.07.2020 entschiedenen Fall hatte ein Sozialhilfeträger Ansprüche der berufsunfähigen Tochter nach § 93 SGB XII auf sich übergeleitet und die Rente vom Versicherungsnehmer herausverlangt. Der BGH bejahte dem Grunde nach einen Auskehrungsanspruch und verwies zur Höhe zurück. Ob das auf Ihren Fall passt, hängt von den Umständen ab. ## Quellen 1. [§ 159 VVG Bezugsberechtigung](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__159.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 2. [§ 160 VVG Auslegung der Bezugsberechtigung](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__160.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 3. [§ 176 VVG Anzuwendende Vorschriften](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__176.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 4. [BGH, Urteil vom 15.07.2020, IV ZR 4/19 (Bezugsrecht in der BU, Versicherung für fremde Rechnung)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2019/IV_ZR___4-19.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 5. [GDV Allgemeine Bedingungen für die Berufsunfähigkeitsversicherung (Muster, Stand 21.07.2025)](https://www.gdv.de/resource/blob/6326/43afd7c4e9d11e5275109fa05bc1c4d9/01-allgemeine-bedingungen-fur-die-berufsunfahigkeits-versicherung-0-pdf-data.pdf), GDV, abgerufen am 03.11.2026 ## Verwandte Begriffe - [Versicherungsnehmer und versicherte Person](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/versicherungsnehmer-und-versicherte-person/) - [BU-Rente](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/bu-rente/) - [Auszahlung der BU-Rente](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/auszahlung-der-bu-rente/) - [Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/berufsunfaehigkeitsversicherung/) - [Allgemeine Versicherungsbedingungen der BU (AVB)](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/bu-avb/) > Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.