# Berufsunfähigkeit nach einem Arbeitsunfall

> **Kurz erklärt:** Nach einem Arbeitsunfall kann die private Berufsunfähigkeitsversicherung leisten, wenn der Beruf infolge der Körperverletzung voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausgeübt werden kann (§ 172 Abs. 2 VVG). Die gesetzliche Unfallversicherung prüft eigenständig und zahlt bei einer Minderung der Erwerbsfähigkeit von mindestens 20 Prozent eine Verletztenrente (§ 56 SGB VII).

- Thema: [Leistungsantrag und Nachprüfung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/leistungsfall/), [Erwerbsminderung und Sozialrecht](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/erwerbsminderung-sozialrecht/)
- Verfasst von: [Oliver Klaus](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-klaus/)
- Stand: 04.11.2026
- Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/berufsunfaehigkeit-nach-arbeitsunfall/

## Was gilt nach einem Arbeitsunfall in der Berufsunfähigkeitsversicherung?

Arbeitsunfälle sind Unfälle von Versicherten infolge einer versicherten Tätigkeit. Unfälle sind zeitlich begrenzte, von außen auf den Körper einwirkende Ereignisse, die zu einem Gesundheitsschaden führen ([§ 8 Abs. 1 SGB VII](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_7/__8.html)). Auch der unmittelbare Weg zur Arbeit und zurück ist versichert (Abs. 2 Nr. 1).

Für die private BU zählt das nur als Ursache. [§ 172 Abs. 2 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html) nennt Krankheit, Körperverletzung und mehr als altersentsprechenden Kräfteverfall. Ein Unfall ist eine Körperverletzung. Ob Berufsunfähigkeit vorliegt, richtet sich aber nach dem Vertrag und Ihrem Beruf, nicht nach dem Unfallbegriff ([Arbeitsunfall und Berufskrankheit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/arbeitsunfall-und-berufskrankheit/)).

## Wie verhalten sich Verletztenrente und BU-Rente zueinander?

Die Verletztenrente der Berufsgenossenschaft setzt voraus, dass die Erwerbsfähigkeit über die 26. Woche nach dem Versicherungsfall hinaus um wenigstens 20 Prozent gemindert ist; die Vollrente beträgt zwei Drittel des Jahresarbeitsverdienstes ([§ 56 SGB VII](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_7/__56.html)). Die Minderung der Erwerbsfähigkeit bemisst sich nach den verminderten Arbeitsmöglichkeiten auf dem gesamten Gebiet des Erwerbslebens (Abs. 2 Satz 1).

Die BU fragt dagegen nach Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf. Eine MdE von 30 Prozent sagt deshalb nichts über den Grad der Berufsunfähigkeit. Eine Anrechnung der Verletztenrente auf die BU-Rente sieht § 172 VVG nicht vor; ob Ihre Bedingungen etwas regeln, steht im Vertrag ([Verletztenrente der Berufsgenossenschaft](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/verletztenrente-der-berufsgenossenschaft/)).

## Was gilt für die gesetzliche Erwerbsminderungsrente?

Treffen eine Rente aus eigener Versicherung und eine Verletztenrente zusammen, wird die Rente aus der Rentenversicherung insoweit nicht geleistet, als die Summe beider Renten den Grenzbetrag übersteigt ([§ 93 Abs. 1 SGB VI](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__93.html)). Der Grenzbetrag liegt bei 70 Prozent eines Zwölftels des Jahresarbeitsverdienstes, multipliziert mit dem Rentenartfaktor (Abs. 3).

Bei einem Arbeitsunfall ist die allgemeine Wartezeit vorzeitig erfüllt, wenn Sie bei Eintritt versicherungspflichtig waren oder in den letzten zwei Jahren mindestens ein Jahr Pflichtbeiträge hatten ([§ 53 Abs. 1 SGB VI](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__53.html)). Die Rente selbst setzt weniger als sechs bzw. drei Stunden täglich voraus ([§ 43 SGB VI](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__43.html); [vorzeitige Wartezeiterfüllung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/vorzeitige-wartezeiterfuellung/)).

## Wo entstehen häufig Streitpunkte?

Streit gibt es über die Folgen des Unfalls für die konkrete Tätigkeit und über Vorschäden: Ein Gutachter muss trennen, was auf den Unfall und was auf frühere Beschwerden zurückgeht. Zu beachten ist, dass § 172 Abs. 1 VVG Berufsunfähigkeit versichert, die nach Beginn der Versicherung eingetreten ist. Zeitpunkt und Verlauf sollten Sie deshalb belegen ([Unfallfolgen im BU-Antrag](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/unfallfolgen-und-verletzungen-im-bu-antrag/)).

Der Versicherer darf nach [§ 31 Abs. 1 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__31.html) Auskünfte verlangen, die zur Feststellung des Versicherungsfalls erforderlich sind, und Belege, soweit deren Beschaffung zumutbar ist. Dazu können Unterlagen der Berufsgenossenschaft gehören. Die Entscheidung der Unfallversicherung ersetzt die Prüfung nach dem Vertrag nicht. Eine private Unfallversicherung ist ein eigener Vertrag ([Unfallversicherung und BU](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/unfallversicherung-und-berufsunfaehigkeit/)).

## Aus der Praxis

Beim Sturz von einem Gerüst erleidet ein Zimmerer, 38, mehrere Brüche, darunter am Handgelenk. Die Berufsgenossenschaft übernimmt Behandlung und Rehabilitation und stellt nach Abschluss eine Minderung der Erwerbsfähigkeit von 30 Prozent fest. Der Zimmerer kann weiter keine schweren Lasten tragen und nicht mehr auf Dächern arbeiten. Er meldet den Fall seiner privaten BU-Versicherung und legt Berichte der Berufsgenossenschaft, Dienstpläne und eine Tätigkeitsbeschreibung vor. Der Versicherer prüft nach seinen Bedingungen, ob der vertragliche Grad erreicht ist; der Ausgang ist offen.

## Das Wichtigste in Kürze

- Ein Arbeitsunfall ist ein zeitlich begrenztes, von außen einwirkendes Ereignis mit Gesundheitsschaden (§ 8 Abs. 1 SGB VII); für die private BU zählt er als Körperverletzung (§ 172 Abs. 2 VVG).
- Die Verletztenrente setzt eine Minderung der Erwerbsfähigkeit von wenigstens 20 Prozent über die 26. Woche hinaus voraus (§ 56 SGB VII).
- Die MdE gilt für das gesamte Erwerbsleben und ist nicht der Grad der Berufsunfähigkeit im Vertrag.
- Rente aus der Rentenversicherung und Verletztenrente werden über einen Grenzbetrag zusammengeführt (§ 93 SGB VI).
- Bei einem Arbeitsunfall kann die allgemeine Wartezeit vorzeitig erfüllt sein (§ 53 Abs. 1 SGB VI).

## Häufige Fragen

### Zahlt die BU-Versicherung auch nach einem Arbeitsunfall?

Ja, wenn die Voraussetzungen Ihres Vertrags erfüllt sind. Als Ursache nennt § 172 Abs. 2 VVG auch die Körperverletzung. Entscheidend ist, dass Sie den zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich auf Dauer nicht mehr in dem vertraglich vorausgesetzten Umfang ausüben können. Die Einordnung als Arbeitsunfall durch die Berufsgenossenschaft ist dafür weder nötig noch ausreichend.

### Wird die Verletztenrente der Berufsgenossenschaft auf die BU-Rente angerechnet?

Das Gesetz sieht keine Anrechnung vor; § 172 VVG regelt nur die vereinbarte Leistung. Ob Ihre Bedingungen eine Anrechnung oder ein Ruhen vorsehen, steht allein im Vertrag. Anders ist es bei der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente: Sie wird mit der Verletztenrente über einen Grenzbetrag abgestimmt (§ 93 SGB VI). Prüfen Sie beides getrennt.

### Ist die MdE der Berufsgenossenschaft gleich dem Grad der Berufsunfähigkeit?

Nein. Die Minderung der Erwerbsfähigkeit bemisst sich nach den verminderten Arbeitsmöglichkeiten auf dem gesamten Gebiet des Erwerbslebens (§ 56 Abs. 2 SGB VII). Die Berufsunfähigkeit fragt nach Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf (§ 172 Abs. 2 VVG). Zwei Prozentzahlen aus beiden Systemen lassen sich deshalb nicht gleichsetzen, auch wenn sie sich auf denselben Unfall beziehen.

### Wann zahlt die Berufsgenossenschaft eine Verletztenrente?

Wenn Ihre Erwerbsfähigkeit infolge eines Versicherungsfalls über die 26. Woche nach dem Versicherungsfall hinaus um wenigstens 20 Prozent gemindert ist (§ 56 Abs. 1 Satz 1 SGB VII). Bei Verlust der Erwerbsfähigkeit gibt es eine Vollrente von zwei Dritteln des Jahresarbeitsverdienstes, sonst eine Teilrente im Verhältnis zur Minderung (Abs. 3). Die Berufsgenossenschaft entscheidet per Bescheid.

### Zählt ein Wegeunfall auch als Arbeitsunfall?

Ja, im Rahmen des § 8 Abs. 2 SGB VII. Versichert ist unter anderem das Zurücklegen des mit der versicherten Tätigkeit zusammenhängenden unmittelbaren Weges nach und von dem Ort der Tätigkeit. Für die private BU ist die Einordnung unerheblich. Dort zählt, ob eine Körperverletzung Sie daran hindert, den Beruf auszuüben, und ob der vertragliche Grad erreicht ist.

### Wird meine Erwerbsminderungsrente gekürzt, wenn ich auch eine Verletztenrente bekomme?

Möglich. Treffen beide Renten für denselben Zeitraum zusammen, wird die Rente aus eigener Versicherung insoweit nicht geleistet, als die Summe den Grenzbetrag übersteigt (§ 93 Abs. 1 SGB VI). Der Grenzbetrag beträgt 70 Prozent eines Zwölftels des Jahresarbeitsverdienstes, multipliziert mit dem Rentenartfaktor (Abs. 3). Bestimmte Beträge bleiben unberücksichtigt (Abs. 2).

### Brauche ich nach einem Arbeitsunfall die volle Wartezeit für die Erwerbsminderungsrente?

Nicht immer. Die allgemeine Wartezeit ist vorzeitig erfüllt, wenn Sie wegen eines Arbeitsunfalls vermindert erwerbsfähig geworden sind. Das gilt nur, wenn Sie bei Eintritt des Unfalls versicherungspflichtig waren oder in den letzten zwei Jahren mindestens ein Jahr Pflichtbeiträge für eine versicherte Beschäftigung oder Tätigkeit hatten (§ 53 Abs. 1 Satz 1 Nr. 1, Satz 2 SGB VI).

### Muss ich der BU-Versicherung die Unterlagen der Berufsgenossenschaft geben?

Der Versicherer kann nach § 31 Abs. 1 VVG nach Eintritt des Versicherungsfalls Auskünfte verlangen, die zur Feststellung des Versicherungsfalls und des Umfangs der Leistungspflicht erforderlich sind, und Belege, soweit deren Beschaffung zumutbar ist. Berichte und Gutachten zum Unfall können dazu zählen. Wie weit Erklärungen gegenüber Dritten reichen, sollten Sie vor Unterschrift prüfen.

### Was ist mit Vorschäden, die schon vor dem Unfall bestanden?

Sie können die Prüfung erschweren, weil Gutachter trennen müssen, was auf den Unfall und was auf frühere Beschwerden zurückgeht. Nach § 172 Abs. 1 VVG muss die Berufsunfähigkeit nach Beginn der Versicherung eingetreten sein. Hinzu kommen Regeln zur Anzeigepflicht und Klauseln Ihres Vertrags. Ob und wie Vorschäden gewertet werden, hängt von den Bedingungen und den medizinischen Unterlagen ab.

### Ersetzt eine private Unfallversicherung die BU-Versicherung?

Nein. Die private Unfallversicherung ist ein eigener Vertrag mit eigenen Voraussetzungen, für Unfallfolgen nach den vereinbarten Maßstäben. Die BU-Versicherung knüpft nach § 172 VVG an die Unfähigkeit an, den Beruf auszuüben, gleich ob die Ursache ein Unfall oder eine Krankheit ist. Welche Leistungen Ihr Unfallvertrag vorsieht, steht in dessen Bedingungen.

## Quellen

1. [§ 172 VVG Leistung des Versicherers](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026
2. [§ 8 SGB VII Arbeitsunfall](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_7/__8.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026
3. [§ 56 SGB VII Voraussetzungen und Höhe des Rentenanspruchs](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_7/__56.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026
4. [§ 93 SGB VI Rente und Leistungen aus der Unfallversicherung](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__93.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026
5. [§ 53 SGB VI Vorzeitige Wartezeiterfüllung](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__53.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026
6. [§ 43 SGB VI Rente wegen Erwerbsminderung](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__43.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026

## Verwandte Begriffe

- [Arbeitsunfall und Berufskrankheit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/arbeitsunfall-und-berufskrankheit/)
- [Verletztenrente der Berufsgenossenschaft](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/verletztenrente-der-berufsgenossenschaft/)
- [Unfallversicherung und Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/unfallversicherung-und-berufsunfaehigkeit/)
- [Unfallfolgen und Verletzungen im BU-Antrag](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/unfallfolgen-und-verletzungen-im-bu-antrag/)
- [Vorzeitige Wartezeiterfüllung (§ 53 SGB VI)](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/vorzeitige-wartezeiterfuellung/)
- [Erwerbsminderungsrente](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/erwerbsminderungsrente/)

> Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.