# Berufsunfähigkeit im Rettungsdienst

> **Kurz erklärt:** Berufsunfähigkeit im Rettungsdienst liegt vor, wenn Notfallsanitäterinnen, Rettungssanitäter und Kolleginnen ihre zuletzt ausgeübte Tätigkeit, so wie sie ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben können (§ 172 Abs. 2 VVG). Geprüft werden Einsatzdienst, Transport und Schichtbelastung. Den Grad regeln die Bedingungen.

- Thema: [Leistungsantrag und Nachprüfung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/leistungsfall/)
- Verfasst von: [Oliver Klaus](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-klaus/)
- Stand: 04.11.2026
- Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/berufsunfaehigkeit-im-rettungsdienst/

## Wie wird Berufsunfähigkeit im Rettungsdienst geprüft?

Der Versicherer prüft nach [§ 172 Abs. 2 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html) den zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war. Wie das Berufsbild aussieht, lässt sich beim Notfallsanitäter am Ausbildungsziel ablesen. Nach [§ 4 NotSanG](https://www.gesetze-im-internet.de/notsang/__4.html) geht es um die eigenverantwortliche und teamorientierte notfallmedizinische Versorgung und den Transport von Patientinnen und Patienten. Das reicht vom Erfassen der Lage am Einsatzort bis zur Herstellung der Transportfähigkeit.

Für den Versicherer zählt, was davon Ihr Alltag war. Rettungswagen, Krankentransport, Leitstelle und Lehrtätigkeit stellen sehr unterschiedliche Anforderungen. Geprüft wird das [Leistungsbild](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsbild/): Welche Anteile können Sie noch ausüben? Ab welchem Grad gezahlt wird, regeln die Bedingungen ([50-Prozent-Grad](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/50-prozent-grad/)).

## Welche Angaben zur Tätigkeit braucht der Versicherer?

Der BGH verlangt eine ganz konkrete Arbeitsbeschreibung. Sie muss die Tätigkeiten nach Art, Umfang und Häufigkeit für Außenstehende nachvollziehbar machen (Beschluss vom 29.05.2024, [IV ZR 189/23](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2023/IV_ZR_189-23.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Vertrag seit 2016). Das Gericht muss außerdem prüfen, ob ein Tätigkeitsbild bewiesen ist, das einem medizinischen Sachverständigen vorgegeben werden kann.

Beschreiben Sie deshalb Einsatzarten, Trage- und Hebevorgänge, Dienstzeiten und das [Schichtmodell](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/schichtarbeit-im-berufsbild/). Dienstpläne und Stellenbeschreibung helfen. Patientendaten gehören nicht in Ihre Unterlagen. Die [Tätigkeitsbeschreibung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/taetigkeitsbeschreibung/) und der [Arbeitgeberfragebogen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/arbeitgeberfragebogen/) müssen zusammenpassen.

## Kann der Versicherer auf Leitstelle oder Lehre verweisen?

Nur, wenn der Vertrag eine Verweisung vorsieht ([§ 172 Abs. 3 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html)). Dann muss die andere Tätigkeit zu Ausbildung und Fähigkeiten passen und der bisherigen Lebensstellung entsprechen. Der BGH hat zu einer Zusatzversicherung entschieden: Die Qualifikationen beider Tätigkeiten sind zu vergleichen. Der Verweisungsberuf darf auch bei höherem Einkommen nicht unterwertig sein (Urteil vom 20.12.2017, [IV ZR 11/16](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2016/IV_ZR__11-16.pdf?__blob=publicationFile&v=1)).

Mit einem [Verzicht auf die abstrakte Verweisung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/verzicht-auf-abstrakte-verweisung/) zählt nur, was Sie tatsächlich ausüben. Zur Einordnung siehe [abstrakte Verweisung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/abstrakte-verweisung/).

## Wo entstehen häufig Streitpunkte?

Zuerst bei den Zeitanteilen: Wie viel Ihrer Dienstzeit war Einsatz, wie viel Transport, Dokumentation oder Wache? Dann bei der Frage, ob Sie nach ersten Beschwerden in eine leichtere Funktion gewechselt sind. Maßgebend bleibt nach dem BGH die zuletzt in gesunden Tagen ausgeübte Tätigkeit (Urteil vom 14.12.2016, [IV ZR 527/15](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2015/IV_ZR_527-15.pdf?__blob=publicationFile&v=1), zu den dort geprüften Bedingungen).

Bei Belastungsfolgen nach Einsätzen entscheidet nicht der Name der Erkrankung, sondern die Funktionsfähigkeit im Dienst ([PTBS](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/ptbs-und-berufsunfaehigkeit/)). Wer trotz Beschwerden weiterarbeitet, findet Hinweise unter [Raubbau an der Gesundheit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/raubbau-an-der-gesundheit/). Ein behördliches Tätigkeitsverbot behandelt die [Infektionsklausel](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/infektionsklausel/).

## Was gilt bei Beamten und in der Rentenversicherung?

Sind Rettungskräfte bei der Berufsfeuerwehr verbeamtet, richtet sich ihre Dienstunfähigkeit nach Beamtenrecht und ist von der privaten BU zu trennen ([BU für Polizei und Feuerwehr](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/bu-versicherung-fuer-polizei-und-feuerwehr/)). Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente knüpft an weniger als sechs bzw. drei Stunden täglich auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt an ([§ 43 SGB VI](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__43.html)), nicht an den Beruf.

## Aus der Praxis

Ein Notfallsanitäter, 41, fährt seit 15 Jahren im Schichtdienst auf dem Rettungswagen. Wegen Rückenbeschwerden kann er Trage und Patienten nicht mehr sicher heben. Er wechselt zunächst in den Krankentransport, später in die Leitstelle seines Trägers. Der Versicherer fragt nach Einsatzanteilen, Schichtplänen und dem Zeitpunkt des Wechsels. Der Notfallsanitäter legt Dienstpläne der letzten Jahre und eine Beschreibung der Rettungswagen-Schichten vor. Ob die Leitstelle als Vergleich in Betracht kommt, hängt von der Verweisungsklausel ab. Der Ausgang ist offen.

## Das Wichtigste in Kürze

- Geprüft wird der zuletzt ausgeübte Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war (§ 172 Abs. 2 VVG).
- Der BGH verlangt eine konkrete Arbeitsbeschreibung nach Art, Umfang und Häufigkeit (IV ZR 189/23).
- Eine Verweisung gilt nur, wenn sie vereinbart ist (§ 172 Abs. 3 VVG); sie darf nicht unterwertig sein (IV ZR 11/16).
- Ein Wechsel in eine leichtere Funktion ändert nicht automatisch den Maßstab der Tätigkeit in gesunden Tagen (IV ZR 527/15).
- Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente liegt bei weniger als sechs Stunden täglich (§ 43 SGB VI).

## Häufige Fragen

### Wann ist ein Notfallsanitäter berufsunfähig?

Wenn er seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, wegen Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann (§ 172 Abs. 2 VVG). Der Grad und der Prognosezeitraum stehen in den Bedingungen. Entscheidend ist, welche Anteile des Einsatzdienstes noch möglich sind, nicht allein die Diagnose.

### Kann eine Rückenerkrankung im Rettungsdienst Berufsunfähigkeit begründen?

Sie kann, wenn sie die prägenden Anforderungen Ihres Dienstes in dem vertraglich vorausgesetzten Umfang ausschließt, zum Beispiel Heben, Tragen und Umlagern. Geprüft wird das Leistungsbild, nicht die Bezeichnung des Leidens. Ärztliche Berichte sollten deshalb zeigen, welche Belastungen Sie nicht mehr bewältigen. Ob der Grad erreicht ist, klären Versicherer und gegebenenfalls ein Gericht mit Hilfe von Gutachten.

### Zählt Berufsunfähigkeit nach belastenden Einsätzen, etwa bei einer PTBS?

Das Gesetz nennt Krankheit ohne Beschränkung auf körperliche Ursachen (§ 172 Abs. 2 VVG). Wie bei jedem Leiden zählt, ob Sie die Anforderungen Ihres Berufs im Einsatz noch erfüllen können. Das beurteilen Ärzte und Sachverständige. Ob Ihre Bedingungen Besonderheiten oder Ausschlüsse enthalten, steht im Vertrag. Eine Anerkennung in der gesetzlichen Unfallversicherung ist ein eigenes Verfahren.

### Muss ich meinen Beruf aufgeben, bevor ich Leistungen beantrage?

Nicht zwingend. § 172 Abs. 2 VVG erfasst auch die teilweise Unfähigkeit, den Beruf auszuüben. Wer trotz Beschwerden weiterarbeitet, muss aber unter Umständen darlegen, warum die Fortsetzung unzumutbar ist, etwa weil eine Verschlechterung droht (BGH, IV ZR 125/23). Lassen Sie die vertraglichen Folgen einer Weiterarbeit prüfen und lesen Sie Ihre Bedingungen.

### Welche Unterlagen helfen, meine Tätigkeit im Rettungsdienst zu belegen?

Hilfreich sind Dienstpläne, die Stellenbeschreibung, Arbeitsvertrag, Schichtmodelle und eine Aufstellung typischer Einsatzabläufe mit Zeitanteilen. Geben Sie dabei keine Patientendaten weiter. Der BGH verlangt eine konkrete Beschreibung nach Art, Umfang und Häufigkeit der Aufgaben (IV ZR 189/23). Ihre Angaben und der Arbeitgeberfragebogen sollten übereinstimmen.

### Kann die Versicherung mich auf die Leitstelle oder den Krankentransport verweisen?

Nur wenn der Vertrag eine Verweisung vorsieht (§ 172 Abs. 3 VVG). Die andere Tätigkeit muss dann Ihrer Ausbildung, Ihren Fähigkeiten und Ihrer bisherigen Lebensstellung entsprechen. Der BGH vergleicht die Qualifikationen beider Tätigkeiten und lässt keine unterwertige Verweisung zu (IV ZR 11/16). Bei einem Verzicht auf die abstrakte Verweisung zählt nur eine Tätigkeit, die Sie tatsächlich ausüben.

### Zahlt die Rentenversicherung, wenn ich im Rettungsdienst nicht mehr arbeiten kann?

Die Erwerbsminderungsrente knüpft nicht an Ihren Beruf an. Teilweise erwerbsgemindert sind Sie bei weniger als sechs, voll erwerbsgemindert bei weniger als drei Stunden täglich auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt (§ 43 SGB VI). Dazu kommen die Wartezeit und in der Regel drei Jahre Pflichtbeiträge in den letzten fünf Jahren. Eine Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung bei Berufsunfähigkeit (§ 240 SGB VI) kommt nur für vor dem 2. Januar 1961 Geborene in Betracht.

### Gilt das auch für Rettungskräfte bei der Berufsfeuerwehr?

Bei Beamten richtet sich die Dienstunfähigkeit nach dem Beamtenrecht von Bund oder Land und ist von der privaten Berufsunfähigkeit zu trennen. Eine private BU-Versicherung folgt dem Vertrag und § 172 VVG. Manche Bedingungen enthalten eine Dienstunfähigkeitsklausel, die an die beamtenrechtliche Entscheidung anknüpft. Ob Ihr Vertrag das vorsieht, steht in den Bedingungen.

### Was ist eine Infektionsklausel, und brauche ich sie im Rettungsdienst?

Manche Bedingungen stellen ein behördliches Tätigkeitsverbot wegen einer Infektionsgefahr einer Berufsunfähigkeit gleich. Das Gesetz kennt diese Leistung nicht, sie beruht allein auf dem Vertrag. Ob Ihr Vertrag eine solche Klausel enthält, welche Verbote sie erfasst und wie lange sie leistet, steht in den Bedingungen. Prüfen Sie sie, bevor ein Verbot ausgesprochen wird.

### Bekomme ich schon Leistungen, wenn ich nur krankgeschrieben bin?

Arbeitsunfähigkeit allein ist nicht Berufsunfähigkeit. Das Gesetz verlangt, dass Sie den Beruf voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben können (§ 172 Abs. 2 VVG). Nur wenn Ihre Bedingungen eine Arbeitsunfähigkeitsklausel enthalten, können Leistungen schon bei bescheinigter Arbeitsunfähigkeit über eine bestimmte Dauer fließen. Voraussetzungen und Höchstdauer regelt allein der Vertrag.

## Quellen

1. [§ 172 VVG Leistung des Versicherers](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026
2. [§ 4 NotSanG Ausbildungsziel](https://www.gesetze-im-internet.de/notsang/__4.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026
3. [BGH, Beschluss vom 29.05.2024, IV ZR 189/23: Nachweis der Berufsausgestaltung und Sachverständigengutachten](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2023/IV_ZR_189-23.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 04.11.2026
4. [BGH, Urteil vom 20.12.2017, IV ZR 11/16: Verweisungsberuf darf nicht unterwertig sein](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2016/IV_ZR__11-16.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 04.11.2026
5. [BGH, Urteil vom 14.12.2016, IV ZR 527/15: zuletzt in gesunden Tagen ausgeübte Tätigkeit bleibt maßgebend](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2015/IV_ZR_527-15.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 04.11.2026
6. [§ 43 SGB VI Rente wegen Erwerbsminderung](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__43.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026

## Verwandte Begriffe

- [Leistungsbild](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsbild/)
- [Schichtarbeit im Berufsbild](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/schichtarbeit-im-berufsbild/)
- [PTBS und Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/ptbs-und-berufsunfaehigkeit/)
- [Infektionsklausel](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/infektionsklausel/)
- [BU-Versicherung für Polizei und Feuerwehr](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/bu-versicherung-fuer-polizei-und-feuerwehr/)
- [Berufsunfähigkeit bei Pflegekräften](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/berufsunfaehigkeit-bei-pflegekraeften/)

> Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.