# Berufsunfähigkeit bei Physiotherapeuten > **Kurz erklärt:** Berufsunfähigkeit bei Physiotherapeuten liegt vor, wenn Sie Ihre zuletzt ausgeübte Tätigkeit nicht mehr ausüben können, und zwar so, wie sie ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war (§ 172 Abs. 2 VVG). Geprüft werden Behandlung am Patienten, Dokumentation und bei Praxisinhabern Leitungsaufgaben. Grad und Verweisung regeln die Bedingungen. - Thema: [Leistungsantrag und Nachprüfung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/leistungsfall/) - Verfasst von: [Oliver Klaus](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-klaus/) - Stand: 04.11.2026 - Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/berufsunfaehigkeit-bei-physiotherapeuten/ ## Wie wird Berufsunfähigkeit bei Physiotherapeuten geprüft? Maßstab ist [§ 172 Abs. 2 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html): Ihr zuletzt ausgeübter Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war. Bei Physiotherapeutinnen und Physiotherapeuten wird deshalb ein **Tätigkeitsprofil** erstellt. Es umfasst Behandlungen am Patienten, Lagern und Mobilisieren, manuelle Techniken mit den Händen, Anleitung von Übungen, Dokumentation und Abrechnung, bei Praxisinhabern auch Organisation und Personal. Nicht die Diagnose zählt, sondern das **Leistungsbild**: Welche dieser Anforderungen können Sie noch in welchem Umfang erfüllen? Die Zeitanteile der einzelnen Aufgaben sind oft entscheidend ([Leistungsbild](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsbild/), [Berufsbild in der BU-Prüfung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/berufsbild-in-der-bu-pruefung/)). Wie ein Versicherer ab welchem Grad leistet, steht in den Bedingungen Ihres Vertrags ([50-Prozent-Grad](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/50-prozent-grad/)). ## Was gilt für selbstständige Praxisinhaber? Bei Praxisinhabern fragt der Versicherer auch, ob sich die Tätigkeit umorganisieren lässt. Zum Vertrag eines mitarbeitenden Betriebsinhabers (1976, altes Recht) entschied der BGH (Urteil vom 26.02.2003, [IV ZR 238/01](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2001/IV_ZR_238-01.pdf?__blob=publicationFile&v=1); Zurückverweisung). Er muss neben der Beeinträchtigung seiner Tätigkeit darlegen und beweisen, dass ihm auch eine zumutbare Betriebsumorganisation keine gesundheitlich noch zu bewältigende Betätigung eröffnet. Ob das für Verträge ab 2008 genauso gilt, ist im Einzelfall zu prüfen. Praktisch geht es um Praxisgröße, angestellte Therapeuten, Delegierbarkeit und Einkommen ([Betriebsorganisation und Betriebsgröße](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/betriebsorganisation-und-betriebsgroesse/), [Einkommensnachweise bei Selbstständigen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/einkommensnachweise-bei-selbststaendigen/)). Auch Verkauf oder Aufgabe der Praxis sind Themen ([Betriebsaufgabe und Praxisverkauf](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/betriebsaufgabe-und-praxisverkauf/)). ## Welche Folgen hat eine Verweisung auf andere Tätigkeiten? Verweisen darf der Versicherer nur, wenn das vereinbart ist ([§ 172 Abs. 3 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html)). Die BaFin beschreibt, dass eine abstrakte Verweisung auch gilt, wenn Sie in der anderen Tätigkeit keine Stelle finden ([BaFin](https://www.bafin.de/DE/Verbraucher/Versicherung/Produkte/Berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeit_node.html)). In Betracht kommen für Physiotherapeuten etwa Lehr-, Beratungs- oder Verwaltungstätigkeiten, soweit sie zu Ausbildung, Fähigkeiten und bisheriger Lebensstellung passen. Der BGH hat zu einer Zusatzversicherung entschieden (Urteil vom 20.12.2017, [IV ZR 11/16](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2016/IV_ZR__11-16.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Hufbeschlagschmied; Zurückverweisung). Ein Verweisungsberuf darf auch bei höherem Einkommen nicht unterwertig sein, und die Qualifikationen beider Tätigkeiten sind zu vergleichen. Siehe [Verzicht auf abstrakte Verweisung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/verzicht-auf-abstrakte-verweisung/). ## Wo entstehen häufig Streitpunkte? Zuerst um die **Zeitanteile**: Wie viel Ihrer Arbeitszeit entfällt auf Behandlung, wie viel auf Dokumentation oder Leitung? Versicherer ziehen Praxisbeschreibung, Terminbuch, Abrechnungen und Angaben von Arbeitgebern oder Mitarbeitern heran ([Tätigkeitsbeschreibung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/taetigkeitsbeschreibung/)). Weichen Ihre Angaben davon ab, entsteht Streit. Zweiter Punkt ist die medizinische Beurteilung. Ob Sie die Anforderungen noch erfüllen, klären Gutachter, teils mit funktioneller Leistungsdiagnostik ([FCE](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/funktionelle-leistungsdiagnostik-fce/)). Außerdem: Die gesetzliche Rente hilft kaum weiter, weil sie nach § 43 SGB VI an die Leistungsfähigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt knüpft ([Erwerbsminderungsrente](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/erwerbsminderungsrente/)). ## Aus der Praxis Eine selbstständige Physiotherapeutin, 48, führt eine Praxis mit zwei angestellten Kolleginnen und behandelt etwa die Hälfte ihrer Arbeitszeit selbst, den Rest nimmt die Leitung ein. Wegen Beschwerden an Schulter und Handgelenk kann sie manuelle Techniken nicht mehr durchführen. Der Versicherer fragt, ob sie die Behandlungen delegieren kann. Sie legt Terminbücher und Abrechnungen der letzten Jahre vor. Ob eine Umorganisation zumutbar ist, wird anhand Praxisgröße und Einnahmen geprüft; der Ausgang hängt vom Vertrag und vom Einzelfall ab. ## Das Wichtigste in Kürze - Geprüft wird die zuletzt ausgeübte Tätigkeit, wie sie ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war (§ 172 Abs. 2 VVG). - Bei Praxisinhabern spielt die Umorganisation eine Rolle (BGH IV ZR 238/01, Altvertrag von 1976). - Eine Verweisung gilt nur, wenn sie vereinbart ist (§ 172 Abs. 3 VVG); Details regeln die Bedingungen. - Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente knüpft an weniger als sechs Stunden Leistungsfähigkeit täglich an (§ 43 SGB VI). ## Häufige Fragen ### Wann gilt eine Physiotherapeutin als berufsunfähig? Wenn sie ihren zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben kann, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war. Ursache müssen Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall sein, die Folge voraussichtlich dauerhaft (§ 172 Abs. 2 VVG). Ab welchem Grad Leistungen fließen, steht in den Bedingungen, nicht im Gesetz. Viele Verträge arbeiten mit einer Grenze von 50 Prozent. ### Zählen auch Dokumentation und Anleitung zur Tätigkeit? Das ist der Fall, soweit sie Teil Ihrer tatsächlichen Arbeit sind. Geprüft wird das Gesamtbild der Tätigkeit mit den Zeitanteilen. Für den Grad darf nicht allein auf den Zeitanteil einer Einzeltätigkeit abgestellt werden, wenn sie untrennbarer Teil eines Gesamtvorgangs ist (BGH, Urteil vom 19.07.2017, IV ZR 535/15, Vertrag von 2007). ### Gilt für angestellte und selbstständige Physiotherapeuten dasselbe? Der Maßstab des § 172 Abs. 2 VVG ist derselbe, die Prüfung unterscheidet sich. Selbstständige müssen sich zusätzlich mit der Frage zumutbarer Umorganisation befassen und Einkommensnachweise führen. Bei Angestellten stehen Arbeitsvertrag und Tätigkeitsbeschreibung des Arbeitgebers im Vordergrund. Welche Klauseln gelten, entscheiden die Bedingungen. ### Kann ich auf eine Tätigkeit als Lehrkraft oder in der Verwaltung verwiesen werden? Nur, wenn Ihr Vertrag eine Verweisung vorsieht (§ 172 Abs. 3 VVG). Dann müssen Ausbildung, Fähigkeiten und bisherige Lebensstellung zur anderen Tätigkeit passen. Der BGH verlangt einen Vergleich der Qualifikationen und verbietet unterwertige Verweisungsberufe (IV ZR 11/16). Mit einem Verzicht auf die abstrakte Verweisung zählt nur eine tatsächlich ausgeübte Tätigkeit. ### Muss ich meine Praxis umorganisieren, bevor die BU zahlt? Bei mitarbeitenden Betriebsinhabern prüft der Versicherer, ob eine zumutbare Umorganisation eine verbleibende Betätigung eröffnet. Der BGH legte die Darlegungs- und Beweislast dafür dem Versicherten auf (IV ZR 238/01, Vertrag von 1976). Ob und wie weit Umorganisation verlangt werden kann, hängt von Praxisgröße, Bedingungen und Ihren Einnahmen ab. ### Schadet es mir, wenn ich die Praxis verkaufe? Das lässt sich nicht pauschal sagen. Entscheidend ist, ob die Berufsunfähigkeit vorlag, bevor Sie die Tätigkeit aufgaben, und welche Gründe es gab. Verkauf oder Aufgabe können Beweisfragen auslösen. Bewahren Sie Unterlagen zu Verkauf, Einnahmen und gesundheitlichen Gründen auf und lassen Sie die Folgen prüfen, bevor Sie handeln. ### Wie belege ich meine Arbeitsbelastung gegenüber dem Versicherer? Mit Unterlagen zu Ihrem Alltag: Terminbuch, Abrechnungen, Praxisbeschreibung, Arbeitsvertrag, Stundenpläne. Beschreiben Sie einen typischen Tag mit Zeitanteilen und halten Sie die Angaben widerspruchsfrei. Nach dem Versicherungsfall kann der Versicherer jede erforderliche Auskunft verlangen, Belege nur, soweit ihre Beschaffung zumutbar ist (§ 31 Abs. 1 VVG). Bewahren Sie Kopien auf. ### Reicht ein Attest meines Orthopäden aus? Ein Attest ist ein wichtiger Baustein, aber meist nicht allein ausreichend. Der Versicherer prüft die Anforderungen Ihres Berufs im Verhältnis zu Ihrem Leistungsvermögen und kann Gutachten verlangen. Ein Attest sollte deshalb das Leistungsbild beschreiben, nicht nur die Diagnose. Zur Einordnung hilft eine Prüfung der Bedingungen Ihres Vertrags. ### Zahlt die Rentenversicherung, wenn ich als Physiotherapeut nicht mehr arbeiten kann? Die Erwerbsminderungsrente knüpft nicht an Ihren Beruf an, sondern an die Leistungsfähigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt. Maßgeblich sind weniger als sechs Stunden täglich für die teilweise und weniger als drei für die volle Rente (§ 43 SGB VI). Eine Rente wegen Berufsunfähigkeit gibt es nur für vor dem 2. Januar 1961 Geborene (§ 240 SGB VI). ### Kann ich nebenher in Teilzeit arbeiten, ohne die BU-Leistung zu gefährden? Das regeln die Bedingungen Ihres Vertrags. Eine andere Tätigkeit kann im Nachprüfungsverfahren relevant werden, besonders bei konkreter Verweisung, weil dann geprüft wird, ob sie Ihrer Lebensstellung entspricht. Teilen Sie Änderungen der Versicherung nach den Mitteilungspflichten mit und lassen Sie die Klauseln vorab prüfen. ## Quellen 1. [§ 172 VVG Leistung des Versicherers](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 2. [BGH, Urteil vom 26.02.2003, IV ZR 238/01: mitarbeitender Betriebsinhaber und zumutbare Betriebsumorganisation](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2001/IV_ZR_238-01.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 3. [BGH, Urteil vom 20.12.2017, IV ZR 11/16: Verweisungsberuf darf nicht unterwertig sein](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2016/IV_ZR__11-16.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 4. [BGH, Urteil vom 19.07.2017, IV ZR 535/15: Grad der Berufsunfähigkeit und Gesamtvorgang der Tätigkeit](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2015/IV_ZR_535-15.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 5. [§ 43 SGB VI Rente wegen Erwerbsminderung](https://www.gesetze-im-internet.de/sgb_6/__43.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 6. [BaFin Verbraucher: Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.bafin.de/DE/Verbraucher/Versicherung/Produkte/Berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeit_node.html), BaFin, abgerufen am 03.11.2026 ## Verwandte Begriffe - [Leistungsbild](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsbild/) - [Berufsbild in der BU-Prüfung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/berufsbild-in-der-bu-pruefung/) - [Betriebsorganisation und Betriebsgröße](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/betriebsorganisation-und-betriebsgroesse/) - [Abstrakte Verweisung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/abstrakte-verweisung/) - [Berufsunfähigkeit bei Pflegekräften](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/berufsunfaehigkeit-bei-pflegekraeften/) - [Erwerbsminderungsrente](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/erwerbsminderungsrente/) > Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.