# Berufsgruppe und Berufseinstufung > **Kurz erklärt:** Die Berufsgruppe ist die Risikoklasse, in die ein Versicherer Ihren Beruf bei der Berufsunfähigkeitsversicherung einordnet; sie bestimmt maßgeblich den Beitrag. Gesetzlich geregelt ist sie nicht, die Einstufung folgt der Kalkulation des Versicherers und Ihren Antragsangaben (§ 19 VVG). Ob die Einstufung bei einem späteren Berufswechsel bleibt, steht in den Bedingungen Ihres Vertrags. - Thema: [BU-Versicherung und Vertrag](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/bu-versicherung/) - Verfasst von: [Oliver Ostheim](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-ostheim/) - Stand: 03.11.2026 - Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/berufsgruppe-und-berufseinstufung/ ## Was bedeutet Berufsgruppe in der BU? Versicherer sortieren Berufe nach dem Risiko, berufsunfähig zu werden. Wie viele Gruppen es gibt und welche Berufe wohin gehören, legt jeder Versicherer selbst fest; eine einheitliche gesetzliche Einteilung existiert nicht. Ein Beispiel der Verbraucherzentrale: Ein Dachdecker, der schon als Schüler abgeschlossen hat, zahlt nur die Hälfte bis ein Drittel dessen, was beim Abschluss als Dachdecker fällig wäre. Dabei kann ein früher Abschluss, etwa als Schüler, nach der [Verbraucherzentrale](https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/weitere-versicherungen/berufsunfaehigkeit-wie-sie-sich-gegen-verlust-des-einkommens-absichern-13931) (Stand 02.01.2025) eine günstige Einstufung sichern. Von der Einstufung zu trennen ist der Berufsbegriff im Leistungsfall: Dort kommt es nach [§ 172 Abs. 2 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html) auf den zuletzt ausgeübten Beruf an, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war. Das behandelt der Eintrag [Berufsbild in der BU-Prüfung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/berufsbild-in-der-bu-pruefung/). Die Höhe des [Beitrags](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/beitrag-der-bu-versicherung/) hängt daneben von Alter, Rente und Laufzeit ab. ## Wie wird Ihr Beruf im Antrag erfasst? Der Antrag fragt nach Berufsbezeichnung, Ausbildung und Tätigkeitsanteilen, etwa Büro gegen Außendienst, Personalverantwortung oder Selbstständigkeit. Diese Angaben unterliegen der Anzeigepflicht nach [§ 19 Abs. 1 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__19.html). Zu knappe oder beschönigte Angaben können später Folgen haben. Bei grober Fahrlässigkeit entfällt das Rücktrittsrecht, wenn der Versicherer den Vertrag auch in Kenntnis der Umstände zu anderen Bedingungen geschlossen hätte. Diese Bedingungen, etwa ein höherer Beitrag, werden dann auf sein Verlangen rückwirkend Vertragsbestandteil (Abs. 4). Steigt die Prämie dadurch um mehr als 10 Prozent, können Sie den Vertrag innerhalb eines Monats nach Zugang der Mitteilung kündigen (Abs. 6). Voraussetzung für diese Rechte des Versicherers ist die Belehrung nach Abs. 5. Die Einzelheiten stehen unter [falsche Berufsangabe im Antrag](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/falsche-berufsangabe-im-antrag/). ## Was gilt bei Berufswechsel oder Karriere? Das hängt von den Bedingungen ab. Das unverbindliche [GDV-Muster](https://www.gdv.de/resource/blob/6326/43afd7c4e9d11e5275109fa05bc1c4d9/01-allgemeine-bedingungen-fur-die-berufsunfahigkeits-versicherung-0-pdf-data.pdf) enthält keine Regel zum Berufswechsel. Nach der Verbraucherzentrale bleibt die Berufsgruppe bei guten Anbietern bestehen, auch wenn später ein risikoreicherer Beruf ausgeübt wird. Manche Bedingungen verlangen dagegen eine Anzeige oder behalten sich eine Anpassung vor. Umgekehrt kann eine günstigere Einstufung nach einem Wechsel in einen weniger gefährlichen Beruf Thema sein. [§ 41 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__41.html) erlaubt, eine wegen gefahrerhöhender Umstände vereinbarte höhere Prämie ab Zugang des Verlangens angemessen herabzusetzen, wenn diese Umstände weggefallen sind. Ob eine höhere Berufsgruppe darunter fällt, hängt vom Vertrag ab. Wer die Absicherung ändern will, findet Hinweise unter [Tarifwechsel in der BU](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/tarifwechsel-in-der-bu/). ## Wo entstehen häufig Streitpunkte? Streit entsteht, wenn Versicherer und Versicherte den Berufsalltag unterschiedlich beschreiben, etwa den Anteil von Schreibtischarbeit. Der BGH hat am 15.02.2017 (IV ZR 91/16) eine Klausel für intransparent erklärt. Danach galt als versicherter Beruf die zuletzt konkret ausgeübte Tätigkeit, sofern sie zu mindestens 90 Prozent als Schreibtischtätigkeit ausgeübt wird. Entschieden wurde über diese Klausel; Rückschlüsse auf andere Bedingungswerke sind nur mit Vorsicht möglich. Im Leistungsfall ist außerdem zu klären, welche Tätigkeit zuletzt ausgeübt wurde; dazu dienen [Tätigkeitsbeschreibung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/taetigkeitsbeschreibung/) und [zuletzt ausgeübter Beruf](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/zuletzt-ausgeuebter-beruf/). Die Berufsgruppe entscheidet nicht darüber, ob Berufsunfähigkeit vorliegt. ## Aus der Praxis Eine 34-jährige Elektromeisterin ist im Antrag mit „überwiegend Büro“ eingestuft, weil sie Angebote kalkuliert. Tatsächlich arbeitet sie an drei Tagen pro Woche auf Baustellen. Nach einer Schulterverletzung beantragt sie Leistungen, der Versicherer fragt nach ihrem Tagesablauf. Entscheidend wird, was im Antrag gefragt und wie es beantwortet wurde, ob eine Belehrung vorlag und wie sich die Tätigkeit ohne Beschwerden gestaltet hätte. Das Ergebnis lässt sich ohne Kenntnis der Unterlagen nicht vorhersagen. ## Das Wichtigste in Kürze - Die Berufsgruppe ist eine Einstufung des Versicherers für die Beitragskalkulation; eine gesetzliche Einteilung gibt es nicht. - Berufsangaben im Antrag unterliegen der Anzeigepflicht (§ 19 Abs. 1 VVG); die Rechte des Versicherers setzen die Belehrung nach § 19 Abs. 5 VVG voraus. - Bei höherer Prämie um mehr als 10 Prozent nach einer Vertragsanpassung können Sie binnen eines Monats kündigen (§ 19 Abs. 6 VVG). - Ob die Einstufung bei Berufswechsel bleibt, regeln die Bedingungen; das GDV-Muster sagt dazu nichts. ## Häufige Fragen ### Was ist die Berufsgruppe bei der BU-Versicherung? Sie ist die Risikoklasse, der der Versicherer Ihren Beruf zuordnet. Sie wirkt vor allem auf den Beitrag: Je höher das Risiko eingeschätzt wird, desto teurer wird dieselbe Rente. Eine gesetzliche Einteilung gibt es nicht, jeder Versicherer arbeitet mit eigenen Gruppen. Auf die Frage, ob später Berufsunfähigkeit vorliegt, hat die Einstufung keinen Einfluss. ### Welche Berufsgruppe habe ich? Das ergibt sich aus Ihrem Versicherungsschein oder den Vertragsunterlagen und kann bei jedem Versicherer anders heißen. Fragen Sie schriftlich nach, welcher Beruf mit welchen Tätigkeitsanteilen der Kalkulation zugrunde liegt. Stimmen diese Angaben nicht mit Ihrem Antrag überein, sollten Sie das klären, bevor ein Leistungsfall eintritt. ### Kann ich die Berufsgruppe wechseln? Einen gesetzlichen Anspruch darauf gibt es nicht. Ob und wie eine andere Einstufung möglich ist, hängt vom Vertrag ab. Eine Prämienherabsetzung kommt nach § 41 VVG in Betracht, wenn ein wegen gefahrerhöhender Umstände vereinbarter Zuschlag weggefallen ist. Ob das auf Ihre Berufsgruppe passt, ist eine Frage des Einzelfalls und der Tarifbedingungen. ### Was passiert, wenn ich meinen Beruf wechsle? Das regeln die Bedingungen. Das GDV-Muster enthält keine Berufswechselklausel. Nach Angaben der Verbraucherzentrale bleibt bei guten Anbietern die günstige Einstufung bestehen, auch wenn Sie später einen riskanteren Beruf ergreifen. Manche Bedingungen verlangen aber eine Mitteilung oder sehen eine Anpassung vor. Lesen Sie Ihre Bedingungen zu Meldepflichten sorgfältig. ### Ist die Berufsgruppe im Leistungsfall wichtig? Für die Frage, ob Berufsunfähigkeit vorliegt, nicht. Dort gilt der zuletzt ausgeübte Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war (§ 172 Abs. 2 VVG). Die Einstufung kann aber bedeutsam werden, wenn der Versicherer die Angaben im Antrag prüft und eine falsche Berufsangabe vermutet. ### Was passiert bei falscher Berufsangabe im Antrag? Der Versicherer kann nach § 19 Abs. 2 VVG zurücktreten, wenn Sie Ihre Anzeigepflicht verletzt haben. Ausgeschlossen ist das, wenn Sie weder vorsätzlich noch grob fahrlässig gehandelt haben (Abs. 3). Bei grober Fahrlässigkeit entfällt der Rücktritt, wenn er den Vertrag zu anderen Bedingungen geschlossen hätte (Abs. 4). Voraussetzung ist in der Regel die Belehrung nach Abs. 5; bei arglistiger Verletzung der Anzeigepflicht kann der Versicherer nach dem BGH auch ohne sie zurücktreten (IV ZR 306/13, zur Krankenversicherung). ### Kann der Versicherer den Beitrag nachträglich erhöhen, wenn der Beruf falsch eingestuft war? Nach § 19 Abs. 4 VVG können bei grob fahrlässiger Anzeigepflichtverletzung andere Bedingungen, etwa ein höherer Beitrag, auf Verlangen des Versicherers rückwirkend Vertragsbestandteil werden. Das gilt nur, wenn er Sie nach Abs. 5 belehrt hat. Steigt die Prämie um mehr als 10 Prozent, haben Sie ein Kündigungsrecht (Abs. 6). ### Ist ein Schüler oder Student günstiger versichert? Nach der Verbraucherzentrale (Stand 02.01.2025) bekommt, wer früh abschließt, meist günstige Beiträge und eine vorteilhafte Einstufung. Das ist keine gesetzliche Regel, sondern Praxis der Tarife. Entscheidend sind die Bedingungen des einzelnen Anbieters, auch bei Fragen zu späteren Berufswechseln und zur Nachversicherung. ### Wie beschreibe ich meine Tätigkeit im Antrag richtig? Beschreiben Sie, was Sie tatsächlich tun, mit realistischen Anteilen für Büro, Außendienst, Körperarbeit und Verantwortung. Ungenaue Prozentangaben führen im Leistungsfall zu Streit, wenn der Versicherer den Tagesablauf prüft. Bewahren Sie die Berufsangaben aus dem Antrag auf und aktualisieren Sie Ihre eigene Dokumentation, wenn sich Ihre Tätigkeit stark verändert. ### Was sagt der BGH zu Klauseln über den versicherten Beruf? Der BGH hat am 15.02.2017 (IV ZR 91/16) eine Klausel für intransparent erklärt, die als versicherten Beruf die zuletzt ausgeübte Tätigkeit nur unter der Maßgabe einer mindestens 90-prozentigen Schreibtischtätigkeit bestimmte. Das Urteil betrifft diese Klausel. Ob andere Bedingungen ebenso zu beurteilen sind, hängt vom Wortlaut ab. ## Quellen 1. [§ 19 VVG Anzeigepflicht](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__19.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 2. [§ 172 VVG Leistung des Versicherers](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 3. [§ 41 VVG Herabsetzung der Prämie](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__41.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 03.11.2026 4. [GDV Allgemeine Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Versicherung (Muster, unverbindlich, Stand 21.07.2025)](https://www.gdv.de/resource/blob/6326/43afd7c4e9d11e5275109fa05bc1c4d9/01-allgemeine-bedingungen-fur-die-berufsunfahigkeits-versicherung-0-pdf-data.pdf), Gesamtverband der Versicherer, abgerufen am 03.11.2026 5. [Verbraucherzentrale: Berufsunfähigkeit, wie Sie sich gegen Verlust des Einkommens absichern (Stand 02.01.2025)](https://www.verbraucherzentrale.de/wissen/geld-versicherungen/weitere-versicherungen/berufsunfaehigkeit-wie-sie-sich-gegen-verlust-des-einkommens-absichern-13931), Verbraucherzentrale, abgerufen am 03.11.2026 6. [BGH, Urteil vom 15.02.2017, IV ZR 91/16 (Schreibtischklausel intransparent)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2016/IV_ZR__91-16.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 03.11.2026 ## Verwandte Begriffe - [Berufsbild in der BU-Prüfung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/berufsbild-in-der-bu-pruefung/) - [Beitrag der BU-Versicherung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/beitrag-der-bu-versicherung/) - [Falsche Berufsangabe im Antrag](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/falsche-berufsangabe-im-antrag/) - [Tarifwechsel in der BU](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/tarifwechsel-in-der-bu/) - [Tätigkeitsbeschreibung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/taetigkeitsbeschreibung/) - [Zuletzt ausgeübter Beruf](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/zuletzt-ausgeuebter-beruf/) > Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.