# Ausschluss bei vorsätzlicher Straftat und Selbstverletzung > **Kurz erklärt:** Der Ausschluss bei vorsätzlicher Straftat und Selbstverletzung ist eine Vertragsklausel, nach der die Berufsunfähigkeitsversicherung nicht leistet, wenn die versicherte Person die Berufsunfähigkeit durch eine vorsätzliche Straftat oder absichtliche Selbstverletzung verursacht hat. Er steht in den Bedingungen, nicht im Gesetz. Das unverbindliche GDV-Muster regelt ihn in § 5. - Thema: [BU-Versicherung und Vertrag](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/bu-versicherung/), [Leistungsantrag und Nachprüfung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/thema/leistungsfall/) - Verfasst von: [Oliver Ostheim](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/autoren/oliver-ostheim/) - Stand: 04.11.2026 - Quelle: https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/ausschluss-bei-vorsaetzlicher-straftat/ ## Was regelt der Ausschluss bei vorsätzlicher Straftat und Selbstverletzung? Das Gesetz kennt keinen eigenen Straftatausschluss für die Berufsunfähigkeit. [§ 172 Abs. 2 VVG](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html) nennt als Ursachen Krankheit, Körperverletzung und mehr als altersentsprechenden Kräfteverfall. Wie es dazu kam, fragt die Norm nicht. Ausschlüsse stehen deshalb im Vertrag. Das unverbindliche [GDV-Muster](https://www.gdv.de/resource/blob/6326/43afd7c4e9d11e5275109fa05bc1c4d9/01-allgemeine-bedingungen-fur-die-berufsunfahigkeits-versicherung-0-pdf-data.pdf) (Stand 21.07.2025) hält in § 5 fest, dass die Leistungspflicht von der Ursache unabhängig ist. Dann nennt es Ausnahmen: die vorsätzliche Ausführung oder den Versuch einer Straftat durch die versicherte Person, die absichtliche Herbeiführung von Krankheit oder Kräfteverfall, die absichtliche Selbstverletzung und die versuchte Selbsttötung. Was Ihr Vertrag enthält, steht in den [BU-Bedingungen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/bu-avb/). Sie können enger oder weiter gefasst sein als die [Musterbedingungen des GDV](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/musterbedingungen-des-gdv/). ## Wann greift die Straftatenklausel? Der BGH hat eine solche Klausel am 29.06.2005 ausgelegt (IV ZR 33/04, [Urteil im Volltext](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2004/IV_ZR__33-04.pdf?__blob=publicationFile&v=1)). Der Fall betraf keine BU, sondern eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung mit Bedingungen aus der Zeit vor 2008. Ein 15-Jähriger war Beifahrer eines gleichaltrigen Fahrers ohne Fahrerlaubnis und wurde bei einem Unfall schwer verletzt. Das Berufungsgericht nahm Beihilfe zum Fahren ohne Fahrerlaubnis an und wies die Klage ab. Der BGH hob dieses Urteil auf und verwies zurück. Eine solche Klausel macht die gesetzlichen Straftatbestände zu Merkmalen des Ausschlusses, die Bewertung folgt strafrechtlichen Maßstäben. Der Versicherer muss grundsätzlich die Strafbarkeit einschließlich der Schuld darlegen und beweisen. Bei Jugendlichen kommt es zusätzlich auf § 3 JGG an. Ob das für Ihre Klausel gilt, hängt vom Wortlaut ab; siehe auch [Beweislast in der BU](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/beweislast-bei-bu/). ## Gilt der Ausschluss auch bei Selbstverletzung und versuchter Selbsttötung? Das GDV-Muster schließt die absichtliche Selbstverletzung und die versuchte Selbsttötung aus. Ausgenommen ist ein Handeln in einem Zustand krankhafter Störung der Geistestätigkeit, der die freie Willensbestimmung ausschließt. Nach dem Musterwortlaut leistet der Versicherer, wenn ihm dieser Zustand nachgewiesen wird. Ihr Vertrag kann das anders regeln. Die Klausel knüpft an eine Handlung an, nicht an eine Erkrankung. Eine psychische Erkrankung fällt nicht schon deshalb unter den Ausschluss. Sie wird nach den allgemeinen Voraussetzungen von [Krankheit, Körperverletzung und Kräfteverfall](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/krankheit-koerperverletzung-kraefteverfall/) geprüft. Außerdem muss die Handlung die Berufsunfähigkeit verursacht haben. Wenn Sie sich in einer akuten Krise befinden, erreichen Sie die TelefonSeelsorge kostenfrei unter 0800 111 0 111 oder 116 123. ## Wo entstehen häufig Streitpunkte? Der erste Streitpunkt ist der Wortlaut. Nennt die Klausel nur Vorsatz oder auch Fahrlässigkeit, jede Straftat oder nur Vergehen und Verbrechen? Zweifel gehen nach [§ 305c Abs. 2 BGB](https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__305c.html) zu Lasten des Verwenders (siehe [Unklarheitenregel](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/unklarheitenregel/) und [AGB-Kontrolle](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/agb-kontrolle-der-bu-bedingungen/)). In den Bedingungen des BGH-Falls hieß es ausdrücklich, fahrlässige Verstöße im Straßenverkehr seien nicht betroffen. Zweiter Punkt ist die Ursächlichkeit: Der Ausschluss gilt nur, wenn die Tat oder Handlung die Berufsunfähigkeit verursacht hat. Dritter Punkt ist der Beweis, der bei der Straftatenklausel nach dem BGH beim Versicherer lag. Eine Ablehnung wegen des Ausschlusses sollten Sie prüfen lassen, siehe [Leistungsablehnung](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsablehnung/). Zum [Eintritt des Versicherungsfalls](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/eintritt-des-versicherungsfalls/) gibt es einen eigenen Beitrag. ## Aus der Praxis Ein 41-jähriger Fliesenleger verletzt sich bei einer Auseinandersetzung nach einem Vereinsfest die rechte Hand so schwer, dass er seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Gegen ihn läuft ein Ermittlungsverfahren wegen Körperverletzung, der Versicherer verweist auf den Straftatausschluss in § 5 seiner Bedingungen. Der Fliesenleger sagt, er habe sich nur gewehrt. Ob die Klausel greift, hängt vom Wortlaut, von der Strafbarkeit (etwa bei Notwehr), vom Zusammenhang mit der Verletzung und davon ab, was der Versicherer beweisen kann. ## Das Wichtigste in Kürze - § 172 Abs. 2 VVG fragt nicht nach der Ursache der Berufsunfähigkeit; Ausschlüsse stehen in den Bedingungen Ihres Vertrags. - Das GDV-Muster (Stand 21.07.2025, unverbindlich) schließt in § 5 vorsätzliche Straftaten, absichtliche Selbstverletzung und versuchte Selbsttötung aus. - Der BGH verlangte zu einer Straftatenklausel, dass der Versicherer Strafbarkeit und Schuld darlegt und beweist (IV ZR 33/04, 29.06.2005, Erwerbsunfähigkeitsversicherung, Altvertrag). - Der Ausschluss gilt nur, soweit die Berufsunfähigkeit durch die Tat oder Handlung verursacht ist. ## Häufige Fragen ### Zahlt die BU-Versicherung bei einem Suizidversuch? Das hängt von den Bedingungen Ihres Vertrags ab. Das unverbindliche GDV-Muster schließt die versuchte Selbsttötung aus, nimmt aber Handlungen in einem die freie Willensbestimmung ausschließenden Zustand krankhafter Störung der Geistestätigkeit davon aus. Nach dem Musterwortlaut muss dieser Zustand nachgewiesen werden. Ob Ihr Vertrag so formuliert ist und wie Gerichte ihn auslegen, ist eine Frage des Einzelfalls. ### Welche Ausschlüsse enthält eine Berufsunfähigkeitsversicherung? Das GDV-Muster nennt in § 5 vorsätzliche Straftaten der versicherten Person, die Teilnahme an inneren Unruhen auf Seiten der Unruhestifter und absichtliche Selbstverletzung. Hinzu kommen eine vorsätzliche widerrechtliche Handlung des Versicherungsnehmers gegen die versicherte Person, Kernenergie, Kriegsereignisse und der Einsatz atomarer, biologischer oder chemischer Waffen. Das Muster ist unverbindlich. Welche Ausschlüsse tatsächlich gelten, steht in Ihren Bedingungen, zum Beispiel unter der Überschrift „Ausschlüsse“. ### Gilt der Ausschluss auch bei bloßer Fahrlässigkeit? Das hängt vom Wortlaut der Klausel ab. Das GDV-Muster spricht von vorsätzlicher Ausführung einer Straftat, Fahrlässigkeit nennt es nicht. Im Fall IV ZR 33/04 stellten die dort geprüften Bedingungen ausdrücklich klar, dass fahrlässige Verstöße, etwa im Straßenverkehr, nicht betroffen sind. Bleibt Ihre Klausel unklar, wird sie zu Lasten des Versicherers ausgelegt (§ 305c Abs. 2 BGB). ### Muss ich verurteilt worden sein, damit der Ausschluss greift? Das Muster nennt eine Verurteilung nicht als Voraussetzung. Nach dem BGH bewertet das Zivilgericht die Tat nach strafrechtlichen Maßstäben. Der Versicherer muss die Strafbarkeit einschließlich der Schuld darlegen und beweisen (Urteil vom 29.06.2005, IV ZR 33/04, zu einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung). Ob eine Verurteilung Ihren Fall beeinflusst, hängt von den Beweismitteln ab. ### Wer muss beweisen, dass der Ausschluss greift? Zur Straftatenklausel sah der BGH die Darlegungs- und Beweislast für die Voraussetzungen der Strafbarkeit beim Versicherer, auch für die Schuld. Er verwies darauf, dass bei nicht behebbaren Zweifeln an der Schuldfähigkeit wie im Strafprozess zugunsten des Versicherten zu entscheiden ist. Das Urteil betraf andere Bedingungen. Bei der Selbstverletzungsklausel kann Ihr Vertrag die Beweislast abweichend regeln. ### Verliere ich bei einer Straftat meinen gesamten Versicherungsschutz? Nach dem Musterwortlaut nicht. Er schließt nur Berufsunfähigkeit aus, die durch die Straftat oder Handlung verursacht ist. Der Vertrag besteht fort, und eine Berufsunfähigkeit aus anderer Ursache bleibt grundsätzlich versichert. Wie Ihr Bedingungswerk den Ausschluss fasst und welche Folgen es für den Vertrag vorsieht, müssen Sie dort nachlesen. ### Gilt der Ausschluss, wenn ich selbst Opfer einer Straftat wurde? Das Muster nennt die Straftat „durch die versicherte Person“, erfasst also ihr eigenes vorsätzliches Handeln. Wurden Sie verletzt, weil jemand anderes eine Tat begangen hat, passt dieser Wortlaut nicht. Anders kann es liegen, wenn Sie an der Auseinandersetzung beteiligt waren; dann kommt es darauf an, ob Ihr eigenes Verhalten selbst eine vorsätzliche Straftat war. ### Was bedeutet die Kriegsklausel in der BU? Das GDV-Muster schließt Berufsunfähigkeit aus, die unmittelbar oder mittelbar durch Kriegsereignisse entsteht. Es nimmt Fälle aus, in denen die versicherte Person bei einem Aufenthalt außerhalb Deutschlands kriegerischen Ereignissen ausgesetzt war und nicht aktiv beteiligt war. Verträge können davon abweichen. Prüfen Sie vor Reisen in Krisengebiete den genauen Wortlaut Ihrer Bedingungen. ### Wo finde ich die Ausschlüsse in meinen Unterlagen? Sie stehen in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen, im GDV-Muster unter § 5. Dazu können Besondere Bedingungen im Versicherungsschein kommen, etwa individuelle Leistungsausschlüsse. Lassen Sie sich Antrag, Versicherungsschein und sämtliche Bedingungen vollständig geben und prüfen Sie beides. Maßgeblich ist, was Ihr Vertrag enthält, nicht das Muster. ### Was kann ich tun, wenn der Versicherer sich auf den Ausschluss beruft? Prüfen Sie zuerst Klauseltext, Ursächlichkeit und die Beweislage, am besten mit anwaltlicher Hilfe. Hebt Ihr Versicherer eine Ausnahme der Klausel hervor, etwa den Zustand krankhafter Störung der Geistestätigkeit, sollten Sie früh ärztliche Unterlagen sichern. Fristen laufen weiter; zu Widerspruch und Klage finden Sie Hinweise in den Beiträgen zur Leistungsablehnung. ## Quellen 1. [§ 172 VVG Leistung des Versicherers](https://www.gesetze-im-internet.de/vvg_2008/__172.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026 2. [GDV Allgemeine Bedingungen für die Berufsunfähigkeits-Versicherung (Muster, unverbindlich, Stand 21.07.2025)](https://www.gdv.de/resource/blob/6326/43afd7c4e9d11e5275109fa05bc1c4d9/01-allgemeine-bedingungen-fur-die-berufsunfahigkeits-versicherung-0-pdf-data.pdf), Gesamtverband der Versicherer, abgerufen am 04.11.2026 3. [BGH, Urteil vom 29.06.2005, IV ZR 33/04 (Erwerbsunfähigkeitsversicherung, Straftatenklausel)](https://www.bundesgerichtshof.de/SharedDocs/Entscheidungen/DE/Zivilsenate/IV_ZS/2004/IV_ZR__33-04.pdf?__blob=publicationFile&v=1), Bundesgerichtshof, abgerufen am 04.11.2026 4. [§ 3 JGG Verantwortlichkeit](https://www.gesetze-im-internet.de/jgg/__3.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026 5. [§ 305c BGB Überraschende und mehrdeutige Klauseln](https://www.gesetze-im-internet.de/bgb/__305c.html), Bundesamt für Justiz, abgerufen am 04.11.2026 6. [TelefonSeelsorge Deutschland](https://www.telefonseelsorge.de/), TelefonSeelsorge Deutschland, abgerufen am 04.11.2026 ## Verwandte Begriffe - [Wichtige Klauseln in den BU-Bedingungen (Checkliste)](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/wichtige-klauseln-in-den-bu-bedingungen/) - [AGB-Kontrolle der BU-Bedingungen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/agb-kontrolle-der-bu-bedingungen/) - [Beweislast](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/beweislast-bei-bu/) - [Leistungsausschlüsse in den BU-Bedingungen](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsausschluesse-in-den-bu-bedingungen/) - [Eintritt des Versicherungsfalls](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/eintritt-des-versicherungsfalls/) - [Leistungsablehnung bei Berufsunfähigkeit](https://www.ok-rechtsanwaelte.de/bu-lexikon/leistungsablehnung/) > Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine anwaltliche Beratung im Einzelfall. Ob und wie die beschriebenen Regeln in Ihrem Fall greifen, hängt von Ihrem Vertrag, Ihren Versicherungsbedingungen und Ihrer gesundheitlichen Situation ab.